Сбербанк — вклады с повышенной ставкой

С 2018 года Сбербанк повысил ставки по вкладам для физлиц и вышел на один уровень с другими финансовыми организациями. На данный момент в банке имеется несколько вариантов сберегательных вкладов для различных целей и способов накопления средств. Среди этих вариантов имеются такие, которые позволяют вложить средства на конкретный период и не снимать деньги со счета, чтобы иметь высокую доходность. Предусмотрены варианты, когда физическим лицам требуется время от времени снимать определенные суммы со счета, а потом вкладывать деньги. Есть программы, позволяющие пополнять счет для достижения максимальных процентов. Россияне могут вкладывать свои деньги как в рублях, так и в долларах. Счета по евро в базовой линейке не открываются. Для желающих открыть депозит в евро банк предлагает только Сберегательный счет (0,01%).

как открыть вклад через интернет
Увеличенные ставки при открытии депозита через интернет действуют для продуктов: Сохраняй, Пополняй и Управляй

Повышение процентных ставок в 2019 году

Следуя общей тенденции, что наметилась во многих российских банках, Сбербанк повысил ставки по вкладам в рублях. Но ведущий банк принято считать консервативным, поэтому уровень роста был не таким значительным по сравнению с некоторыми коммерческими банками. Насколько выгодно сейчас россиянам размещать свои средства под проценты в Сбербанк? И есть ли преимущества такого вложения?

Вам может быть интересно:

Преимущества размещения вклада в Сбербанке

Повышение процентов не является для россиян основной причиной выбора Сбербанка в качестве банковского учреждения для размещения денег на депозитном счете: некоторые коммерческие банки могут предложить более интересные условия для вкладчиков. Причина в ином.

Сбербанк – самый главный игрок на финансовом российском рынке. Из этого вытекают его основные преимущества:

  • Банк – акционерное общество с государственным капиталом, что автоматически увеличивает рейтинг надежности и доверия клиентов.
  • Участие в программе страхования вкладов, что гарантирует возврат накопленных средств. Программа страхует деньги вкладчиков, если банк лишается лицензии. Но представить Сбербанк в подобной ситуации – из области фантастики.
  • Широкая филиальная сеть Сбербанка позволяет открыть вклад с повышенной процентной ставкой в любом отдаленном населенном пункте.
  • Возможность вложить средства на депозитный счет в онлайн- режиме.
  • Разнообразие условий по депозитным программам. Есть предложения для рядовых и премиальных вкладчиков.
  • Для пенсионеров имеются льготы по вкладам Сохраняй, Пополняй и их онлайн-версиям – предоставление максимального размера ставки независимо от срока и суммы вложений.

Виды вкладов с повышенной процентной ставкой

В банке действуют различные депозитные программы, учитывающие доход разных категорий клиентов: стандартная линейка и премиум-предложения. Последние в плане доходности наиболее выгодны, но доступны не всем из-за особых требований и высокой суммы вложений.

Рассмотрим вклады, которые принято считать стандартными и доступными для всех физлиц. Из предлагаемых банком наиболее выгодными являются те, которые открываются через интернет. Пользователи Сбербанка Онлайн и его мобильного приложения имеют возможность получить более высокие проценты при идентичных условиях для вкладов, открытых непосредственно в банковском отделении.

Сохраняй Онлайн

Депозит представляет интерес для тех вкладчиков, которые хотят не только сохранить имеющиеся накопления, но и дополнительно получать постоянный гарантированный доход.

депозит сохраняй
Этот продукт предлагает одни из самых высоких процентов

Условия Сохраняй Онлайн:

  • открытие через дистанционную систему обслуживания клиентов;
  • пополнение и периодическое снятие средств отсутствует;
  • срок вложений – 1 – 36 мес.;
  • минимальная сумма – 1000 руб./100 долл.;
  • причисленные проценты можно снимать, переведя их на отдельный счет или не снимать для дальнейшей капитализации.

Размер ставки варьируется в зависимости от суммы и срока депозита. Ее максимальный размер – 4,65% для рублевых вложений и 0,85 % —  в долларах.

Пополняй Онлайн

В предложениях Сбербанка по вкладам-онлайн с повышенной процентной ставкой выгодным является Пополняй Онлайн. Его преимущество в том, что он позволяет регулярно откладывать средства и подходит тем, кто желает накопить определенную сумму. Поэтому его основной плюс – опция по пополнению счета.

депозит пополняй
Удобный вариант для регулярного пополнения

Во всем остальном вклад идентичен с Сохраняй Онлайн. Но есть и существенные отличия:

  • вложения можно делать при сроке от 3 месяцев до 3 лет;
  • максимальная ставка – 4,25% (в рублях) и 0,5% (в долларах);
  • ставка автоматически повышается после того, как сумма увеличивается и достигает следующего порога ставки.

Из особых условий следует отметить:

  1. возможность оформить доверительное завещание;
  2. действует ограничение по максимальной сумме.

Управляй Онлайн

Данный вклад подойдет физлицам, желающих свободно распоряжаться деньгами на счете и, одновременно, получать дополнительный доход. Из плюсов можно отметить возможность как пополнять счет, так и снимать с него деньги. Но за такие выгодные условия банк предлагает меньшую ставку, чем у предыдущих депозитах. Максимально при онлайн-открытии она составляет 3,95% (в рублях) и 0,3 (в долларах).

депозит управляй
Этот продукт даёт владельцам самые гибкие условия пользования

Остальные условия по вкладу:

  • минимальный первоначальный взнос – 30 тыс. руб.;
  • срок – 3-36 мес.;
  • деньги можно снимать до неснижаемого остатка или снимать начисленные проценты;
  • капитализация предусмотрена;
  • ставка растет, если клиент увеличивает сумму до нового неснижаемого остатка и заключает с банком дополнительное соглашение;
  • также действует ограничение на максимальную сумму.

Без паспорта

По традиции Сбербанк периодически повышает процентные ставки по вкладам, которые относятся к разряду сезонных предложений. Подобные акции всегда ограничены по времени, поэтому клиентам необходимо быстро принимать решение по размещению средств. На данный момент действует вклад «Без паспорта», у которого срок оформления заканчивается 31 января 2019 года. Промо-вклад могут открыть только клиенты Сбербанка через банкомат или систему дистанционного обслуживания.

Важно: сроки приёма вклада закончились, в настоящее время —  он закрыт.
Вклад «Без паспорта» Сбербанк
Этот депозит приурочен к кануну новогодних праздников

Параметры промо-вклада следующие:

  1. 2 варианта сроков размещения средств – 5 месяцев и 1 год;
  2. 2 варианта процентных ставок – 6,5% и 7,0% (соответственно выше указанным срокам);
  3. нет ограничений по максимальной сумме вложений;
  4. минимальная – от 50 тыс. руб.;
  5. предусмотрены вложения только в национальной валюте;
  6. пополнение и частичное снятие средств со счета не предусмотрено;
  7. при закрытии вклада раньше срока проценты выплачиваются по ставке «До востребования».

Правила оформления вкладов

Для того чтобы в Сбербанке открыть вклад с повышенной ставкой, вкладчику необходимо воспользоваться системой Сбербанк Онлайн или его мобильной версией.

как открыть вклад сбербанк онлайн инструкция
Для открытия вкладов онлайн необходимо воспользоваться в меню специальной вкладкой Вклады и счета

Алгоритм действий одинаковый для обоих случаев:

  1. войти в Сбербанк онлайн, пройдя идентификацию с помощью логина и пароля;
  2. на главной странице выбрать закладку «Вклады и счета»;
  3. нажать «Открытие вклада» или перейти по ссылке, нажав на баннер;
  4. ознакомьтесь с условиями размещения средств;
  5. из перечня предлагаемых депозитов выбрать тот, который представляет интерес для вас;
  6. если необходимо получить дополнительную информацию по вкладу, щелкните на ссылку «Подробнее»;
  7. подтвердить свой выбор нажатием кнопки «Продолжить»;
  8. заполнить заявку (указать валюту вложений, выбрать счет списания для первоначального взноса, ввести сумму, срок хранения вклада);
  9. ознакомиться с рассчитанной процентной ставкой;
  10. ознакомиться с условиями, перейдя по ссылке «Просмотр условий вклада»;
  11. подтвердить свое согласие и нажать «Подтвердить»;
  12. ознакомиться с реквизитами открытого вклада.

Необходимый пакет документов

В отличие от процедуры открытия в банковском отделении, где клиенту необходимо предъявить определенные документы, при оформлении через Сбербанк Онлайн никаких документов не понадобится. Для пользователя, идентифицировавшего свою личность через логин и пароль, не потребуется никаких дополнительных подтверждений. В этом заключается удобство оформления процедуры через интернет-банкинг.

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

Премиальные депозиты Сбербанка еще более выгодные, чем онлайн-вклады с повышенной ставкой из базовой линейки. Но для их открытия необходимо предварительно оформить пакет услуг «Первый» или «Премьер». Чтобы бесплатно пользоваться пакетами, необходимо иметь на счетах в банке минимум 0,7 млн. руб..

сбербанк вклады с наивысшими процентами
Клиенты Сбербанк Первый имеют наибольшие привилегии и возможность размещать свои средства под наивысшие проценты

Условия по премиум-депозитам аналогичные базовым предложениям (начисление процентов, сроки, возможности снятия, пополнения), даже название вкладов аналогично. Ничем не отличается процедура открытия.

вклады с самыми высокими процентами
Открыть такой продукт смогут не все клиенты, а лишь имеющие значительную сумму денег

Существенные отличия заключаются лишь в размере минимальной суммы вложений и величине процентов.

Особый СохраняйОсобый ПополняйОсобый УправляйЛидер СохраняйЛидер ПополняйЛидер Управляй
Процентная ставка, % (максимум)руб.5,054,64,35,55,054,95
долл.1,10,750,551,651,251,0
евроотсутствует
Минимальная сумма, руб./долл./евро700 000/50 0005 млн./150 тыс. /150 тыс.
Условиядля пакетов «Первый» и «Премьер»только для пакета «Первый»

Досрочное расторжение вкладов: условия

При открытии депозита обычно предусмотрен пункт в договоре, где оговариваются условия его досрочного расторжения. У вкладчика могут быть самые разные причины принятия такого решения. Если клиент решает вернуть вложенные деньги раньше договорного срока, банк идет ему навстречу. Но клиент должен быть готовым к тому, что он потеряет часть дохода. Для депозитов базовой линейки действуют такие условия:

  • Если договор расторгнут в течение 6 месяцев, то проценты выплачиваются по ставке 0,01% («До востребования»).
  • При сроках свыше полугода проценты начисляются в таком размере – 0,01% (за первые полгода основного или пролонгированного срока) и 2/3 от ставки на момент открытия или пролонгации вклада (свыше 6 месяцев основного срока).
  • При досрочном расторжении перерасчет процентов происходит без капитализации.

Выводы и рекомендации специалистов

Из перечисленных вкладов с повышенной ставкой в Сбербанке наиболее выгодные проценты у действующего промо-вклада и депозиты Лидер Сохраняй. Но если первый ограничен по времени оформления, то второй требует особенно больших вложений, поэтому практически доступен лишь ограниченному числу лиц. Поэтому рядовые вкладчики могут выбрать предложения из стандартной программы, но в онлайн-оформлении. При такой процедуре открытия проценты будут выше.

Специалисты советуют из трех базовых предложений выбирать тот, который устраивает не только по величине процентов, но и по условиям. Ориентироваться нужно из того, нужно ли вам периодически снимать деньги, а также наличие суммы для первоначального взноса.

Заключение

Российские банки после снижения ставок по рублевым депозитам в 2017 году взяли курс на их постепенное повышение. Сбербанк пытается стать лидером в этом процессе, чтобы привлечь новых вкладчиков и увеличить свои активы.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

5 КОММЕНТАРИЕВ
  1. У вкладов уровня премиум до сих пор ставки выше чем у розничных вкладов.но сейчас ставка снизлась о всем вариантам вкладов. Насколько сейчас выгодны вложения на большие суммы?

  2. При выборе банка для размещения вклада приходиться выбирать между процентной ставкой или надежностью. В первом случае Сбербанк не находится в приоритете, а во втором — его приоритет безусловный. Надежнее банка в РФ пока нет.

  3. ВТБ — 7,5, Почта-банк — 7,8, Ренессанс-Кредит — 8,15%. А Сбербанк плетется в хвосте со своими 6,5%.

    • Олег, с 01.01.19 банк запустил акционные проценты — до 7,4% для вклада Без паспорта и новый депозит Большие планы. Успейте, сроки ограничены — до 31.01.19.

  4. Кроме сезонных вкладов ничего интересного. У Сбера акционные вклады с теми же самыми процентами, что у обычных кредитах в других банках. Но вкладывать с Сбер безопасней.