Возможность увеличить доходность своих сбережений интересует многих клиентов ВТБ. В банке предлагается доступную депозитную программу. Но не у всех есть возможность вложить свободные средства, а по завершению срока снять их с начисленной ставкой. Накопительный счет ВТБ позволяет дополнительно заработать и по необходимости снимать нужную сумму, не теряя в процентной ставке. Такой вариант подойдет тем вкладчикам, кто не готов отказаться от снятия денег во время их хранения. Продукт доступен при условии оформления договора клиентского обслуживания.
Содержание статьи:
Условия накопительного счета ВТБ
ВТБ-банк для накопительного счета установил следующие параметры и условия:
- оформление и обслуживание – бесплатное;
- срок вложения не лимитирован (бессрочно);
- вкладчик получает доход от начислений по минимальной сумме на балансе;
- вкладывать можно в рублях, евро и долларах;
- на момент закрытия не происходит начисления ставки за последний месяц;
- если клиент закрывает ДКО, счет закрывается;
- не установлены лимиты по первоначальному и дополнительному взносу;
- количество снятий денег не ограничено;
- максимальная ставка – 8,5% и 9% (пакет Привилегия).
Плюсы и минусы накопительного счета
Накопительный счет в ВТБ банке для физических лиц отличает ряд преимуществ:
- В отличие от копилки и карты, можно не только сохранить заработанные деньги, но и получить дополнительный доход.
- В сравнении с обычными вкладами нет ограничений по пополнению, снятию средств (без потери процентов). Не установлены лимиты на минимальную и максимальную сумму по первоначальному и дополнительному взносу.
- Процесс накопления происходит без участия клиента.
- С увеличением срока вложений увеличивается процентная ставка.
- Ежемесячно накопленная сумма увеличивается благодаря начислению процентов на минимальный остаток.
- Клиент в любое время может свободно распорядится своими средствами благодаря сервису ВТБ-Онлайн. Чтобы не пропустить внесение денег, предусмотрена удобная опция «Автополнение».
- Деньги можно снимать для погашения кредитной задолженности.
- Все сбережения страхуются в АСВ.
У банковского продукта есть определенные ограничения:
- снять деньги или вносить средства можно только в безналичной форме;
- не допускается переводить средства на счета иных банков или другим лицам;
- банковское учреждение может в самовольном порядке изменить ставку, объясняя это сложившейся экономической обстановкой, о чем указывается в договоре обслуживания.
Процедура открытия счета в отделении и через онлайн заявку
Накопительный счет можно открыть в ВТБ двумя способами: в отделении и с использованием интернет-банка.
Как происходит открытие в офисе:
- клиент предъявляет паспорт банковскому специалисту и заполняет заявление-анкету;
- затем подписывает договор на обслуживание;
- активирует счет, внеся первый взнос (валюта может быть любая).
Процедура в ВТБ-Онлайн выглядит следующим образом:
- авторизоваться на сервисе;
- на главной странице выбрать раздел «Вклады и сбережения», затем нажать «Открыть»;
- ознакомиться с условиями и кликнуть на «Открыть накопительный счет»;
- подтвердить действие кодом из СМС;
- указать вариант списания средств;
- после проведения процедуры потребуется посетить банковский офис для подписания договора.
Правила начисления процентов
Для вкладчиков ВТБ, имеющим накопительный счет, важно знать, как начисляются проценты. Как это происходит:
- проценты начисляются каждый месяц;
- начисление производится на минимальный остаток;
- начисленные проценты остаются на балансе и входят в общую сумму, по которой затем снова происходит начисление (действует опция капитализации);
- размер процентов зависит не только от суммы, но и от продолжительности хранения денег;
- есть возможность увеличить ставку, оформив Мультикарту и подключив опцию «Сбережения».
| Срок вложений, мес. | Ставка, % | |
| С опцией «Сбережения» (при тратах свыше 75 тыс. руб.) | Без опции | |
| 1 | 5,5 | 4,0 |
| 3 | 6,5 | 5,0 |
| 6 | 7,0 | 5,5 |
| 12 | 8,5 | 7,0 |
Пополнение и снятие денег
Пополнение и снятие денег возможно только при использовании мастер-счета, который оформляется при заключении ДКО. К нему прикрепляется карта. Мастер-счет открывается сразу в рублях, евро, долларах с реквизитами для каждой валюты.
Внести дополнительные взносы можно:
- наличными в операционной кассе;
- через банкомат;
- в интернет-банке;
- переводом с другого банка.
Для систематического внесения взносов можно воспользоваться опцией «Автопополнение», предварительно выбрав один из вариантов процедуры:
- установить фиксированную сумму и дату, чтобы средства перечислялись ежемесячно в нужном объеме автоматически;
- сделать отчисления с заработной платы, пенсии, соцвыплат и других доходов;
- делать перечисления с покупок, оплаченных карточкой.
Услугу можно подключить в любом банковском подразделении ВТБ, но предварительно определиться, в каком виде будут производиться начисления:
- в виде процентов от каждой зачисляемой суммы;
- установить фиксированную сумму.
Условия по вкладу для владельцев пакета Привилегия
Повышенную доходность клиенты ВТБ могут получить при открытии накопительного счета с оформленной Мультикартой Привилегия. Она составит 9% с подключенной опцией «Сбережения».
Для оформления премиального пакета Привилегия необходимо выполнить одно из перечисленных условий:
- суммарная сумма средств на счетах и вкладах клиента должна составлять минимум 2 млн. руб.;
- наличие инвестиционного портфеля с акциями и облигациями;
- минимальные траты по карточке – 100 тыс. руб.;
- минимальные поступления на карточку от юрлиц – 200 тыс. руб.;
- ежемесячная оплата за обслуживания пластика 5000 руб..
Инструкция по управлению счетом в ВТБ
Чтобы получить максимум отдачи от размещения средств, специалисты советуют:
- открыть накопительный счет;
- заказать и получить Мультикарту;
- подключить к ней опцию «Сбережения»;
- внести большую сумму;
- тратить по карте ежемесячно больше 75 тыс. руб..
Заключение
Удобный вариант получения дополнительного дохода – открытие в ВТБ одну из разновидностей вклада, накопительного счета. По сравнению с традиционным вкладом его основное преимущество заключается в возможности осуществлять приходно-расходные операции. Вкладчик может увеличить базовую ставку на 1,5-2%, если он оформит Мультикарту с опцией «Сбережения» или подключит пакет «Привилегия». У этого решения есть еще один плюс – клиент получает дополнительных 7%, которые начисляются на остаток по карте.
Накопительный счет неплохо использовать, как подушку безопасности. В любой момент можно снять деньги. Но мультикарту подключать не совсем выгодно. Не каждый может тратить такую сумму
в месяц.
Специально подключил опцию Сбережения. Более выгодный вариант. Проценты выше и намного выгоднее копить деньги.
Накопительный счет – это тот же вариант “копилки”, только с более выгодными процентами. В ВТБ достаточно высокие проценты по накопительному счету, но дополнительно оформлять Мультикарту, чтобы добиться высокой ставки не всегда выгодно. Нужно тратить по ней большие суммы, чтобы накопить нормальную сумму.
По-моему накопительный вклад намного лучше, чем обычный депозит, особенно, если есть возможность в любой момент снять деньги без потери процентов. В жизни может случиться любая ситуация, когда требуются деньги, а наличие накопительного счета может помочь в этой ситуации.
Идея оформления Мульткарты с опцией сбережения для увеличения процентной ставки по накопительному счету интересна. Но такой лимит в 75 тыс. руб. не все могут “потянуть”. Человек, который способен тратить такие суммы, может воспользоваться предложением по вкладам с большими процентами.