Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Потенциальным инвесторам еще мало знаком такой инструмент для инвестирования как ИИС, но из-за существенной прибыльности интерес к нему последнее время растет.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк – обычный брокерский счет, предназначенный для управления ресурсами при помощи специального инструментария – акции, облигации, фьючерсы.

Особенности  открытия инвестиционного счета в Сбербанке

При открытии клиент самостоятельно формирует доходность  путем ведения операций на фондовом рынке. Но кроме явных вариантов прибыли имеется возможность получения вычета. Данные льготы предоставляет государство с целью привлечения инвестиций в фондовый российский рынок.

Требования к клиентам

  • Открыть ИИС разрешено только частному лицу, который выступает гражданином (резидентом), т.е. осуществляет выплату налогов в данном государстве.
  • Для процедуры открытия не обязательно быть клиентом данного банка или иметь в нем иные оформленные пррдукты.
  • Физлицо может открыть не более одного счета для инвестиций.
  • Срок заключения договора на обслуживание составляет от 3 лет.
  • Максимальная величина вложения – 400 тыс. рублей в течение года.

За время действия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, и отзывы экспертов это подтверждают, к доходам инвестора не применяется налогообложение. Все расчеты с ФНС происходят при закрытии через три года. Если не использовать его и закрыть раньше срока, то физлицо теряет свое право на льготу.

Открыть ИИС в Сбербанке просто
Большинство отзывов клиентов убеждают, что открытие ИИС в Сбербанке является достаточно простой процедурой

Оформление ИИС в Сбербанке

Мнение эксперта
Инна Герасимова
Банковский кредитный эксперт
Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе - это займет не более минуты. Хотите попробовать?
Подать заявку

Подобный инструмент инвестирования необходим гражданам, которые ведут брокерскую деятельность или участвуют в играх на котировках ценных бумаг на фондовой бирже. Чтобы открыть его, необходимо предварительно найти отделение, которое оказывает подобные услуги.

Открытие ИИС выгодно для физических лиц
Это выгодный инструмент инвестирования, работающий на перспективу.

Способы оформления

  • На сайте учреждения в подразделе перечня отделений в своем городе;
  • У оператора при обращении в Контактный Центр;
  • Сделав запрос в интернет-банке (для действующих клиентов).

В отделении будущему участнику рынка необходимо написать заявление на оказание услуги и заполнить анкету Инвестора.

  • Основные этапы открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке:
  • Специалист подготавливает бланк договора, который подписывается сторонами. Предварительно можно получить полную консультацию и перечень тарифов учреждения относительно ведения деятельности на фондовом рынке.
  • Сотрудник открывает счет на имя заявителя.
  • Присваивает специальный код, при помощи которого происходит идентификация Инвестора.
  • Всю информацию (номер, код инвестора и т.п.) пересылает  по e-mail.
  • Физлицо переводит на баланс взнос, необходимый ему для участия в торгах.

Выполнив все предварительные операции, необходимо подобрать вариант использования налоговых льгот. Сегодня их два, при этом допустимо до окончания срока действия делать выбор варианта. Только к моменту закрытия через три года, нужно принять окончательное решение:

  • Получать вычеты на взносы.
  • Получить освобождение от налога на доходы.

Налоговые льготы на взносы

Имея индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, инвестор имеет право получать вычеты за каждый из своих взносов, который ограничен 400 тыс. рублей в год. Использовать этот вариант льготы допустимо при таких условиях:

  • Частное лицо получает официальный доход, из которого выплачивает налог 13% (согласно нормам закона).
  • Раз в год инвестор обращается за вычетом и получает перевод 13% от величины своего вложения.
  • Закрывая ИИС через три года, инвестор выплачивает налог на величину прибыли по ставке 13%.
Налоговые вычеты - преимущества ИИС
Основное преимущество инструмента инвестирования – значительная экономия на налогах

Документы для возврата денег через орган налогообложения

  • Заполнить 3-НДФЛ.
  • Справка НДФЛ-2 или иного типа документ от работодателя или иной структуры, подтверждающей наличие дохода, с которого гражданин выплачивал по 13%.
  • Данные о переводе  определенной суммы (она запрашивается в банке).
  • Заявление с просьбой применения вычета. Необходимо вписать номер счета для возврата денег.

Обращение в ФНС при действующем ИИС

Обращение в органы налоговой службы происходит за прошедший год (даже не полный) в срок до 30 апреля нынешнего периода.

Операции по инвестированию на период действия счета не подлежат налогообложению
Операции по ИИС за период его действия не облагаются НДФЛ

Процедура достаточно простая и вполне позволяет вернуть 13% от денег, внесенных на операции по инвестированию. Но при его закрытии раньше оговоренного срока (до 3-х лет), лицу необходимо выполнить возврат ранее начисленной ему из бюджета величины.Такую же процедуру потребуется пройти, если по окончании срока принято решение использовать второй вариант льготы.

Освобождение от налогов – особенности

Второй способ льготирования предусматривает полное освобождение инвестора от налога, но при этом никаких вычетов на взносы не предоставляется. Чтобы использовать данный вариант, подтверждений о наличии собственного дохода не требуется.

Процедура предусматривает обращение к инспектору и получение у него справки, что три года гражданин не обращался и не получал вычеты за взносы. Данную информацию необходимо передать сотруднику банку к моменту закрытия ИИС. Банковское учреждение, выступающее в данной ситуации налоговым агентом, не облагает ставкой доход инвестора.

Если же закрытие происходит раньше срока, указанного в договоре, банк применяет ставку, как это требует законодательство.

Льготное налогообложение

Инвесторы имеют право на получение налоговых вычетов
Для инвесторов, имеющих официальный доход, выплачивается НДФЛ

Таким образом, выступая брокером или участником рынка, клиент открывает инвестиционный счет в Сбербанк, получая при этом возможность льготного налогообложения. Торопиться с выбором не стоит. Обычно, решение принимают, сопоставив свои доходы, полученные от вложений с суммами взносов. Стоит помнить о возможности вначале получить вычеты по взносам, а к окончанию 3-х летнего периода в случае изменения решения, вернуть их обратно и получить освобождение от налога.

Заключение

Инвестиции частных лиц в фондовые рынки – достаточно новое и перспективное направление для россиян. Открытие ИИС делает более привлекательным эту деятельность для начинающих инвесторов, поскольку государство ввело для них налоговые льготы.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

6 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Наличие индивидуального инвестиционного счета – главное условие при участии в брокерской деятельности и проведению операций на фондовом рынке. Из плюсов стоит отметить возможность налоговых вычетов. А это экономия.

  2. Если играешь на рынке бумаг, то в любом случае нужно иметь открытый индивидуальный инвестиционный счет. Такую услугу предоставляет Сбербанк и срок действия счета 3 года. Помимо нужного инструмента для работы, клиент получает возможность получить налоговые вычеты – приятная льгота.

  3. Если есть желание стать участником операций на фондовом рынке, то без индивидуального инвестиционного счета не обойтись. Требования в Сбербанке для его открытия достаточно приемлемые.

  4. Плюсов в открытии индивидуального инвестиционного счета не так уж много, но они существенны. Во-первых, это реальный доход при правильном выборе управления. Во–вторых, реальная возможность вернуть часть денег обратно в свой бюджет, воспользовавшись возвратом налоговых вычетов.

  5. Открытие индивидуального инвестиционного счета – это отличное решение для тех, кто играет на фондовой бирже. И еще радует, что можно получить налоговые льготы. И самый оптимальный вариант для этого- определиться через 3 года.

  6. Отличная возможность для лиц, которые занимаются брокерскими операциями, подобный вклад открыл мой начальник, он увлекается фондовой биржей и все его мысли как нам всем сотрудникам кажется, связаны именно с этим видом деятельности, поскольку он приносит ему большие доходы. А вот для меня лично был просто интересно узнать о наличие такой карты, она очевидно удобна.