Заботясь о развитии российского предпринимательства, Сбербанк РФ предусмотрел несколько кредитных линий на покупку автотранспорта, спецоборудования и коммерческой недвижимости, необходимых для эффективного осуществления коммерческих задач. В 2020 году все они объединены в один кредитный продукт — Кредиты для бизнеса на любые цели.
Кредиты для бизнеса в Сбербанке
Рассмотрим основные виды займов для малого и среднего предпринимательства.
1. Оборотный кредит. Для целей: пополнение оборотных средств, текущих расходов, исполнение гос и экспортных контрактов, любые цели без подтверждения, рефинансирование.
2. Инвестиционный кредит. Приобретение недвижимости, транспорта и оборудования для хозяйственной деятельности.
3. Овердрафтный кредит. Оплата срочных платежей при недостатке средств на текущем счете компании.
4. Кредит на проект. Развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере, модернизация производства, любые цели под залог доходной недвижимости.
Лаконично о преимуществах кредитования бизнеса в Сбербанке, видах доступных займов и их особенностях смотрите в видео.
Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
Кредиты для поддержки бизнеса пострадавшего от коронавируса
Мировая пандения всполошила мир в начале 2020 года и продолжает диктовать свои условия в жизни каждого человека и в 2023 году. Пока учёные изобретают вакцины и лекарства, а врачи самоотверженно спасают жизни больных каждый день остальные приспосабливаются жить, учиться и работать в новых реалиях.
В период локдаунов многие сферы бизнеса были вынуждены на длительное время ограничивать режим своей работы, а иногда и вовсе прекращать. Это чрезвычайно пагубно сказывалось на прибыльности предпринимателей. От выручки которых зависит не только благосостояние их семей, но и семей наёмных работников.
Специально для бизнеса, которой пострадал в период пандемии для восстановления работы запустили льготное кредитование под очень низкие проценты — всего 3%.
Осенью 2021 года в преддверии нового локдауна банки запустили программу льготного кредитования бизнеса ФОТ 3.0. В ней могут принимать участие представители малого и среднего бизнеса, особенно те, кто участвовал в программе 2.0. Главная особенность этого кредитного продукта — низкая ставкам- 3% и освобождение от уплаты кредитных платежей на 6 месяцев. Чтобы иметь возможность подать заявку на такой займ клиент должен сохранить численность своих работников на уровне ни ниже 90%. Продукт ориентирован на отрасли: кинотеатры, музеи, спортивные клубы и фитнес-центры, санатории, турагентства, гостиницы, общепит, организация отдыха и развлечений.
Кредит «Бизнес-Недвижимость» в Сбербанке России
Целью программы является помощь российским предпринимателям в покупке коммерческой недвижимости, на которую у них не хватает средств. Благодаря этому займу, бизнесмены могут стать владельцами офисов, складов, торговых и производственных помещений, объектов гостиничного и ресторанного бизнеса. При этом предоставляется возможность покупки строительных объектов у застройщиков, имеющих банковскую аккредитацию, что позволяет снизить риски покупки до минимума. Дополнительный бонус – соглашение разрешает клиенту платить по другим заемным обязательствам.
Как получить кредит
Оформить заявку достаточно просто. Для этого необходимо:
- Обратиться с первичной консультацией в кредитный отдел банка, чтобы получить информацию о требуемом пакете документов и условиях получения ссуды.
- При следующем посещении банка передать собранные документы и вместе со специалистом заполнить анкету. Согласовать время посещения своего предприятия для оценки его финансового состояния.
- Дождаться решения банковского отдела после результата проведенного анализа финансово-хозяйственного состояния предприятия кредитозаемщика.
Условия кредитования
| Валюта | Рубли |
| Срок | от 1 мес. – до 10 лет |
| Процентная ставка (% годовых) | от 11,8 % (до 60мес. при сумме 15 -50 млн руб) |
| Минимальная сумма | 1. от 150 тыс. руб — для с/х производителей (первоначальный взнос от 20%),
2. от 500 тыс. руб – для остальных (первоначальный платеж от 25%), 3. от 5 млн руб при залоге недвижимости без первоначального платежа |
| Максимальная сумма | до 200 млн руб ( кроме городов из отдельного списка) |
| Обеспечение |
|
| Страхование | обязательное |
| Комиссия | отсутствует |
Требования к заемщику
При оформлении кредита «Бизнес-Недвижимость» всем подающим заявку Сбербанк выдвигает следующие требования:
- компания должна иметь регистрацию в РФ;
- годовой доход до 400 млн руб.;
- возраст заемщика (ИП) – до 70 лет (на момент погашения последнего платежа);
- возраст бизнеса: не менее 1 года (сезонное предприятие) и не менее полугода (для остальных).
Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки
Чтобы получить кредит на покупку коммерческих площадей, предприниматель обязан собрать и предоставить пакет документов. Перечень стандартный:
- анкета кредитозаемщика (заполняется в присутствии банковского специалиста);
- правоустанавливающие документы на ИП или ООО;
- финансовая отчетность, подтверждающая финансовую состоятельность и стабильность предприятия;
- документы, отражающие хозяйственную деятельность (в зависимости от вида налогообложения).
Как получить кредит на бизнес в 2022
Кредит «Бизнес-Авто» в Сбербанке России
Какие автомобили вы сможете приобрести
Воспользовавшись программой, предприниматели смогут стать владельцами нового и подержанного транспорта (автомобили, грузовики, прицепы, грузовики, спецтехника и т.д). При этом у клиентов появляется шанс пополнить свой автопарк сразу несколькими транспортными средствами в рамках одного соглашения, где разрешается включить стоимость дополнительного спецоборудования.
Как получить кредит
Чтобы Сбербанк смог открыть линию «Бизнес-Авто», предприниматель должен действовать по общей схеме (см. «Бизнес-Недвижимость»).
Условия кредитования
| Валюта | Рубли |
| Срок | от 1 мес. – до 8 лет |
| Процентная ставка (% годовых) | от 12,1 % (до 60 мес. для 15 -50 млн. руб) |
| Минимальная сумма |
|
| Максимальная сумма | ограничивается только возможностями клиента |
| Обеспечение |
|
| Страхование | обязательное |
| Комиссия | отсутствует |
Требования к заемщику
При оформлении кредита «Бизнес-Авто» предусмотрены те же требования к будущему кредитозаемщику, что и при оформлении заявки по предыдущей программе.
Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки
Потребуется стандартный пакет документов – тот же, что и при оформлении кредита «Бизнес-Недвижимость». Исходя из того, что подход к каждому кредитозаемщику индивидуальный, то банковские специалисты могут затребовать у него дополнительные справки и выписки, подтверждающие его материальную стабильность.
Кредит «Бизнес-Актив» в Сбербанке России
Благодаря данной программе бизнесмены смогут купить для своего предприятия нужное оснащение без вложения собственных финансов.
Как получить кредит
Схема оформления та же, что и в двух предыдущих.
Условия кредитования
| Валюта | Рубли |
| Срок | от 1 мес. – до 7 лет |
| Процентная ставка (% годовых) | от 12,2 % (зависит от финансового состояния заемщика, залога и первоначального взноса) |
| Минимальная сумма | от 150 тыс. руб (для фермеров) и от 300 тыс. руб (для остальных),
первоначальный платеж: при закупке нового оборудования – от 20% его стоимости, б/у – от 40% стоимости |
| Максимальная сумма | Определяется по финансовому состоянию заемщика и не превышает:
|
| Обеспечение |
|
| Страхование | обязательное |
| Комиссия | отсутствует |
Продавцами могут выступать заводы-изготовители, дистрибьюторы и дилеры, имеющие полномочия.
Требования к заемщикам
Они те же, что и по двум предыдущим программам, кроме сроков ведения компанией хозяйственной деятельности. Они устанавливаются следующим образом: для производственников – от 24 мес., для всех остальных – от 12 мес..
Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки
Пакет стандартный, как и в двух предыдущих вариантах, но в зависимости от конкретного случая могут потребоваться дополнительные справки.
Заключение
Воспользовавшись рассмотренными предложениями, российские предприниматели могут решить все насущные проблемы своего предприятия и повысить его доходность. Длительный срок кредитования позволяет уменьшить финансовую нагрузку, возникающую при купле дорогостоящей недвижимости, транспорта и оснащения.
У меня фермерское хозяйство. Дела идут неплохо и решил расширяться. Давно хотел купить пару грузовичков для перевозки урожая, но такие вложения достаточно серьезные. Мне предложили кредитную программу, специально созданную для таких случаев — «Бизнес- Авто».Оформил новые Газели у дистрибьютеров, ставка для фермеров вполне приемлема.
Наша компания оформила кредит «Бизнес Недвижимость» с целью приобретения складских помещений. Компания расширяется и лишних средств на приобретение коммерческой недвижимости нет, а откладывать покупку до лучших времен нет смысла. Склады нужны сейчас, старой площади не хватает, да и недвижимость всегда в цене.
Открывал еще один мебельный салон, но решил не оформлять аренду, а купить помещение в собственность. Недвижимость всегда в цене. Но покупка серьезная, поэтому воспользовался предложение «Бизнес -Недвижимость». Получить кредит не составило сложностей — ставка и условия вполне приемлемые, возиться много с документами не пришлось.
Столкнулись в необходимостью обновить автомобильный парк. Аналитики доказали, что с годами ремонт старых машин обходится всё дороже. Однако экономисты развели руками — своих средств на обновление автомобилей нет. Пообщались с руководством и после презентации условий удалось прийти к решению воспользоваться его кредитным предложением.