Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Современная ситуация на рынке банковских услуг такова, что поначалу привлекательные кредитные обязательства со временем для любого покажутся не такими выгодными по сравнению с другими предложениями.  К таким неприятным выводам могут прийти многие предприниматели, желающие снизить финансовую нагрузку на свой бизнес. Единственное решение – получить новый займ для погашения предыдущего на более выгодных условиях. Такая процедура называется «рефинансирование». По сути, это обыкновенное перекредитование. Его цель – снизить ежемесячные платежи и избежать оплаты высоких комиссий за просрочку платежа. Сделать это можно двумя способами: улучшить условия выплат или увеличить срок кредитования.

Большинство клиентов интересует вопрос, есть ли рефинансирование кредитов в Сбербанке? Самый крупный банк Российской Федерации с пониманием относится к сложившейся ситуации и предлагает подобную услугу. Это не только выгодно тем, кто является его клиентами, и имеют  обязательства по погашению заемных средств, но и тем, кто хочет снизить свои ежемесячные отчисления по займу других банков. Это даст возможность заемщику сохранить свою кредитную историю положительной, а кредитору – гарантированную выплату по обязательствам.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Прежде всего, эта банковская услуга заинтересует тех, кто имеет «проблемный» потребительский займ. Благодаря этой возможности клиент может выполнить свои обязательства перед банком без значительных прорех в бюджете своей семьи. Допускается перекредитование сразу нескольких займов в рамках одного. Та же ситуация касается и перекредитования ипотеки.

Дополнительно разработан целый перечень программ, направленных на решение аналогичных проблем для ИП и ООО.

В первую очередь, это касается займа, взятого в самом банке. Преимущество для клиента очевидно: он получает более комфортные условия для погашения долга, но с более низкими процентами. Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке также возможно.
Здесь немаловажным преимуществом выступает более выгодный, по сравнению с предыдущим кредитором, договор. Для ИП и ООО, имеющим годовую выручку до 400 млн. руб., предлагаются кредитные линии «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Недвижимость».

 Бизнес-Оборот

Цель данного займа – получить более привлекательные финансовые условия для погашения ссуды, ранее  взятой бизнесменом для пополнения оборотных средств в сфере торговли, услуг и производства.

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма

минимальная – 3 млн. руб.;

максимальная определяется финансовым положением кредитозаемщика

Страхование залогового имущества обязательно
условия рефинансирования кредита в сбербанке
Критерии рефинансирования  Бизнес-Оборот

Возможные виды обеспечения:

  • Залоговое имеющееся имущество – материальные активы предприятия, оборудование, транспорт, скотина (для фермеров), недвижимость, ценные бумаги.
  • Поручительства – физ. лиц и юр.лиц (собственников предприятия), фондов поддержки малого бизнеса.
  • Гарантии – муниципальных образований и других субъектов РФ, других банков.

Перед тем как подать заявление на рефинансирование ссуд в Сбербанке, заемщик-предприниматель должен соответствовать следующим основным требованиям:

  • годовой доход компании до 400 млн. руб.;
  • компания должна быть резидентом РФ;
  • возраст компании – от 3 мес. (для торговли), от 12 мес. (для сезонных предприятий) и от 6 мес. (для всех остальных).

В тех случаях, когда Сбербанк предлагает рефинансирование займов других банков, к заемщику предъявляются дополнительные требования:

  • наличие договора с первоначальным кредитором;
  • отсутствие моратория на досрочное погашение займа у первоначального кредитора;
  • срок использования предыдущего займа – больше полугода, а до конца погашения – не меньше 3-х месяцев;
  • не должно быть задолженностей и задержек по  договору, подлежащему перекредитованию.

 Бизнес-Инвест

Если у клиента возникли проблемы по выплате ссуды, взятой на приобретение основных производственных средств для своей предпринимательской деятельности, на осуществление модернизации предприятия и проведение текущего ремонта в рамках предприятия, то он может перекредитоваться, воспользовавшись программой «Бизнес-Инвест».

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма

минимальная – 3 млн. руб.;

максимальная определяется финансовым положением кредитозаемщика

Страхование залогового имущества обязательно
есть ли в сбербанке рефинансирование кредитов
Параметры перекредитования  Бизнес-Инвест

Вид обеспечения, основные и дополнительные требования к кредитозаемщикам, решившим провести рефинансирование кредита в Сбербанке в рамках «Бизнес-Инвест» те же, что и в «Бизнес-Оборот».

 Бизнес-Недвижимость

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма

минимальная – от 150 тыс. руб,

максимальная – до 200 млн. руб (до 600 млн. руб. для определенных городов)

Страхование залогового имущества обязательное
сбербанк рефинансирование кредита в сбербанке
Условия по перекредитованию  Бизнес-Недвижимость

 

Виды обеспечения и требования к клиентам для перекредитования по программе «Бизнес-Недвижимость» те же, что и у рассмотренных выше.

Какие условия рефинансирования кредитов в Сбербанке для малого бизнеса

Критерии определяются в зависимости от выбора клиентом кредитной программы.

Вид займа/

требование

Срок кредитования Комиссия Процентная ставка, годовая (в рублях) Отсрочка платежа по основному долгу
Бизнес-Оборот

от 1 мес.-

до 4 лет

отсутствует от 14,55% до 6 мес.
Бизнес-Инвест от 1 мес.-      до 10 лет отсутствует от 14,88% до 12 мес.
Бизнес-Недвижимость от 1 мес.-      до 10 лет отсутствует от 14,28% до 12 мес.
  • Предоставляется для ИП и ООО с годовым доходом до 400 млн. руб.
  • Итоговая процентная ставка  определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от многих факторов (суммы, вида залога и платежеспособности).
  • Максимальный срок отсрочки платежа просчитывается в зависимости от финансового состояния ИП (ООО).
  • Неустойка за задержку платежей – 0,1% за каждый просроченный день.

Как правильно провести процедуру

Поскольку рефинансирование – это та же процедура выдачи заемных средств, то клиент обязан пройти те же самые этапы, но с некоторыми дополнениями. Главное учесть, что при плохой кредитной истории и наличие просрочек в выплатах по предыдущему займу, рассчитывать на перекредитование практически невозможно.

  • Первоначально надо определиться с суммой, необходимой для дальнейшего перекредитования.
  • Обратиться в отделение того учреждения, где был выдан предыдущий займ и получить о нем справку. В ней должны быть зафиксированы все банковские реквизиты, личные данные клиента и все данные заключенного ранее договора.
  • С полученной справкой обратиться в банковское отделение  и подать заявку на перекредитование.
  • В целях экономии времени для клиента предусмотрена онлайн-заявка.
  • Для ее оформления понадобятся тот же пакет документов, что и при предыдущем займе – учредительные и регистрационные документы ИП (ООО), заполненную анкету, документы, подтверждающие хозяйственное состояние объекта и финансовую отчетность по нему. Для определенной кредитной линии потребуются дополнительные справки, перечень которых предоставит специалист кредитного отдела.
  • Передав сотруднику документы, претенденту останется ждать решения.

Заключение

Предлагая россиянам различные банковские продукты, банковское учреждение помогает многим предпринимателям решить главную проблему – рефинансирование займа в Сбербанке. Это кардинальная помощь тем, кто оказался в неприятной ситуации и не способен нести тяжелый финансовый груз, но при этом не желает испортить свою кредитную историю.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

5 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Не только у рядового клиента могут появится проблемы с погашением кредита. Такие же неприятности могут возникнуть у ИП, и даже чаще чем у физлица. Хорошо, что банк позволяет проводить кредитование и для этой категории заемщиков. Это очень важно. Ведь проблемы с выплатой кредита могут не только навредить репутации и самому бизнесу, но и могут стать причиной его краха.

  2. Тема просроченных кредитов очень болезненна для любого предпринимателя. Непогашенные ссуды могут стать причиной провала любого бизнеса. поэтому, если существует возможность перекредитоваться, то ею надо обязательно воспользоваться. Советую.

  3. Хорошо, что предусмотрено рефинансирование не только для физлиц, но и для частных предпринимателей.Наша фирма брала кредит на покупку складских помещений, но из-за сложившихся форс-мажорных обстоятельств стало проблематично гасить кредит. оформили рефинансирование по программе “Бизнес Недвижимость”.

  4. Брал ссуду на развитие бизнеса (открывал торговую точку). Надеялся, что дела пойдут успешно и с кредитом не будет проблем. Но через год понял, что погорячился, прибыль не была такой, на какую я рассчитывал. Пришлось обратиться в банк, чтобы рефинансировать кредит. Для ИП есть интересное предложение “Бизнес-Оборот”, которым я и воспользовался.

  5. Два года назад наша компания брала кредит на собственную недвижимость. Однако уже в прошлом году поняли, что планы по получению прибыли не исполняются на должном уровне. Поэтому, чтобы не рисковать репутацией и не ставить под угрозу платежеспособность, решили провести реструктуризацию долга. Спасибо, Сбербанку, что оказал нам такую услугу на выгодных условиях.