9569

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2020

Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков. Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика. Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного заработка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

сбербанк ипотека для ип условия
Для ИП кредит на приобретение жилья дается на более строгих условиях нежели физ лицам

Как взять ипотеку ИП в Сбербанке, и что может повлиять на его положительное решение при рассмотрении заявки?

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке

Есть несколько моментов, способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения:

  1. ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и  сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю;
  2. частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку;
  3. деятельность не несет сезонный характер;
  4. бизнес существует длительное время (минимально — год).

ипотека для индивидуальных предпринимателей в сбербанкеЕсли претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.

Виды кредитных программ

Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости. В 2020 году для ИП доступны следующие программы.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности:

  • «Кредит на проект». Цели: развитие бизнеса, начало работы в новой сфере,. модернизация производства, любые бизнес-цели под залог доходной недвижимости. Срок: до 120 месяцев. Сумма: от 2,5 млн. руб. Ставка: от 11%.
    кредит на проект
    Для предпринимателей предлагаются несколько вариантов  кредитования  недвижимости
  • «Инвестиционный кредит». Цели: инвестирование в недвижимость, строительство и лругое имущество, рефианасирование задолжннности перед банком и лизинговыми компаниями, приобретение жилой или коммерческой недвижимости под заог приобретаемых объектов. Покупка транспорта и оборудованя для хоз деятельности. Срок: до 180 месяцев. Сумма: от 100 тыс. руб. Ставка: от 11%.
    займ на инвестиции
    Это второй вариант займа для приобретения коммерческой недвижимости
  • «Овердрафтный кредит». Программа для  покрытия срочных платежей при недостатке средств на счету. Срок: до 36 месяцев. Сумма: до 17 млн. руб. Ставка: от 12%.
    овердрафт для бизнеса
    Это краткосрочный займ с большими объёмами
  • «Оборотный кредит» для пополнения оборотных средств, осуществления текущих расходов, исполнения  гос и экспортных контракктов, рефинансирование оборотных кредитов других банков, финансирование любых целей без подтверждения целевого использования. Срок: до 36 месяцев. Сумма: от 100 тыс. руб. Ставка: от 11%.
    обротный кредит
    Краткосрочно и небольшие суммы для текущих расходов и без подтверждения целей

Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.

Условия ипотеки для ИП

Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия, отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:

  • повышенная кредитная ставка, начиная с 11% (определяется персонально);
  • длительность кредитования – ограничено 10 годами;
  • размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%;
  • выручка за год не превышает 400 млн. руб.;
  • предпринимательская деятельность ведется в РФ;
  • максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет;
  • ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные;
  • отсутствие штрафов за досрочное закрытие;
  • пеня – 0,1% за каждый день просрочки.
сбербанк ипотека для ип документы
В банке существует утвержденный перечень, документов необходимых для подачи с заявкой

Необходимые документы

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов.

тербования к заёмщикам
Основные условия для подачи заявки

Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику. Вот их перечень:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
  • выписку о госрегистрации;
  • лицензия на ведение деятельности;
  • налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
  • документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.
дадут ли ипотеку ип в сбербанке
Пакет документов, который необходимо предоставить в банк

В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.

Прядок оформления

Процедура оформления займа на покупку жилья для данной категории заемщиков происходит в следующем порядке:

  1. выбор объекта недвижимости;
  2. составление заявки-анкеты;
  3. сбор требуемых документов (с учетом отличий в налогообложении);
  4. после одобрительного решения заключение предварительного договора;
  5. внесение первого взноса;
  6. составление кредитного договора;
  7. перевод продавцу суммы, эквивалентной стоимости продаваемого объекта;
  8. регистрация права собственности;
  9. оформление приобретенной недвижимости как залоговое имущество.

Заключение

Любой предприниматель должен знать, что получить жилищный кредит в Сбербанке  вполне реально: разработаны различные спецпредложения с выгодными условиями для таких заемщиков.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

6 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Долбанное государство,где все для людей. Много знаю предпринимателей. Вижу,как тяжело им приходится сейчас. А их только давят и гайки закручивают. Ненавижу….

  2. Рядовому человеку проще оформить ипотеку чем частному предпринимателю. Банк с особой подозрительностью изучает доход такого заемщика. Почувствовала это на себе.Куча справок и нервотрепка, но результат оказался положительным.

  3. Я не знаю, как бы мне пришлось оформлять ипотеку, если бы я не был ИП. Для такой категории заемщиков нужно собрать приличный пакет документов и, главное, собрать все доказательства уровня своих доходов. Но это возможно.

  4. Не знаю как кому, но мне оформление ипотеки не запомнилось особыми ужасами. Да, действительно, взять ипотеку ИП не так просто, особенно в СБ.Но я работаю по ОСН, возможно, поэтому не было таких трудностей.

  5. Быть ИП в нашей стране не так просто, даже банки смотрят косо. А попробуй подать заявку на ипотеку, если ты ИП, сколько документов надо представить, ужас. У меня даже просили предъявить документы о высшем образовании. Так и не понял, зачем…

  6. Получить ипотечный кредит частному предпринимателю не так просто: многие банки к подобной категории заемщиков настроены не так дружелюбно, как к тем, кто официально получает з/п. И в этом все дело. Поэтому ипотека для ИП — процесс непростой и нужно предоставить множество доказательств того, что бизнес стабильный и приносит доход. И для частного предпринимателя количество всяческих справок намного больше чем для рядового заемщика.