Использование чековых книжек при проведении расчетных операций осталось в прошлом. У ИП и ООО появился более удобный платежный инструмент – бизнес-карта Сбербанка. Банк эмитирует ее в двух экземплярах – MasterCard Bussiness и Visa Bussiness.
Содержание статьи:
Дебетовая бизнес карта Сбербанк – особенности
Карточка предназначена для оплаты любых расходов в бизнесе:
- авиа и ж/д билетов для командировок,
- бронирование мест в гостиницах,
- закупка канцтоваров,
- на заправках АЗС,
- для любых хозяйственных и представительских нужд компании.
Достоинства пластика заключаются в удобстве его использования:
- Карта является именной, оформляется руководителем на конкретного сотрудника.
- Пластик привязывается к р/с компании.
- Моментальное пополнение и снятие средств через банкомат.
- С его помощью предприниматель может совершать закупки, оплачивать их в режиме 24/7 без оформления платежных документов или выдачи сотрудникам наличных под отчет. Платежи проводятся без участия бухгалтерии. В отличие от безналичных платежей, расчеты с контрагентами по карточке проводятся бесплатно.
- Если прежде по платежным поручениям взималась комиссия, то по бизнес-картам Сбербанка комиссионный сбор не придется оплачивать, что существенно экономит деньги.
- Подключение услуги СМС-информирования позволяет отслеживать все операции по карточке и контролировать их. Сведения поступают в течение 20 мин.
- Управлять удобно через Сбербанк Бизнес Онлайн. В сервисе предусмотрен выпуск, перевыпуск новых карточек. Здесь же можно формировать отчеты по транзакциям, а также установить необходимые лимиты по пластикам, чтобы избежать неконтролируемых расходов. Размеры лимитов можно изменять в зависимости от насущных потребностей. Все это можно сделать без посещения офиса, где открыт р/с ИП или юридического лица.
- Карту можно подключить к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
- Ее можно использовать для покупок в интернете.
- Она удобна в загранкомандировках для снятия наличных и оплаты товаров, услуг в любой валюте.
- При оплате карточкой в командировках сотрудникам не нужно предоставлять авансовые отчеты в бухгалтерию о тратах.
Карточный продукт имеет ограничения по функционалу:
- Перевод средств с бизнес-карты на личную не осуществляется.
- Нельзя перевести деньги с личной карточки на бизнес-карточку по телефонному или карточному номеру.
- Карточка не применяется в качестве зарплатной.
Цель этих ограничений – проконтролировать расход средств с расчетного счета предприятия.
Тарифы
Условия и тарифы следующие:
- суточный лимит по снятию наличных – 170 тыс. руб.;
- месячный лимит по выдаче наличных – 5 млн. руб.;
- пополнение баланса без ограничений (0,3% комиссии от внесенной суммы);
- комиссия при снятии денег – 1,4% от суммы;
- обналичивание в чужих банковских учреждениях – 3%;
- услуга СМС-информирования – 60 руб./мес.
Как оформить и активировать
Оформление карточки возможно двумя способами – в банковском отделении, где открыт р/с. или дистанционно через Сбербанк Бизнес Онлайн.
В заявлении на выпуск указывается наименование предприятия, номер счета, к которому будет прикреплен пластик, выбрать платежную систему. Отдельно заполняются сведения ФИО, личные данные, должность работника, на которого выпускается пластик. Важным моментов является установление индивидуального лимита. Банком предусмотрено 3 вида лимита:
- общий на месяц,
- на обналичивание в сутки,
- на безналичные расчеты в сутки.
Через несколько дней карточка будет выпущена. Если она заказывалась дистанционно, то ее статус можно проверить в Сбербанк Бизнес Онлайн. Доставка пластика получателю на дом или в офис не предусмотрена. Карточка и ПИН-конверт выдаются клиенту по месту обслуживания, в отделении. Активируется пластик в отделении с привлечением операциониста или самостоятельно через банкомат.
Акции для держателей бизнес-карт Сбербанка
В качестве бонуса платежные системы запустили ряд акций по своим карточным продуктам для малого бизнеса.
Mastercard Business
- Бизнес-карта с кэшбэком. Это первый в истории РФ карточный продукт, позволяющий вернуть до 10% потраченных средств на расчетный счет компании.
Акция действует с 6 августа по 5 декабря 2018 г. Для подключения необходимо пройти регистрацию на сайте банка. Нужно указать фамилию, имя держателя, последние 4 цифры номера карточки. Дальше пользуйтесь пластиком в обычном режиме. При оплате покупок и услуг от 15 тыс. в месяц удастся вернуть до 10% в зависимости от категории: 5% на АЗС и в магазинах стройматериалов, а также 10% за поездки на такси. Категории выбраны не случайно. По ним совершаются более трети транзакций, что говорит о популярности категорий.
Необходимо учитывать, что кэшбэк является доходом компании, поэтому должен отражаться в бухгалтерской и налоговой документации.
- Акция от OnTwoTrip для организации деловых поездок. При покупке на онлайн-сервисе ж/д и авиабилетов в 800 авиакомпаниях, а также бронирование мест более чем в 300 000 отелей по всему миру можно получить до 10% от потраченной суммы. Для этого нужно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, привязать пластик в Личном кабинете или использовать при оплате за услуги. После каждой командировки предпринимателю возвращается 10% в качестве бонусов при оплате дальнейших поездок.
Предложение активно по 31 декабря 2018 г.
Visa Business
- Скидка в сети ТЦ METRO. При оплате карточкой в период акции (6.09 – 17.10 2018) на сумму от 10 тыс. руб. предприниматель получает подарочную карточку METRO на сумму 1,5 тыс.руб.
- 10% скидка на поездки в такси Gett. Для получения скидки необходимо установить мобильное приложение Gett и расплачиваться дебетовой бизнес-картой Visa Сбербанка за каждую поездку.
- Скидки в сети «Эльдорадо». Все владельцы карточки получают скидку в 1000 руб. или бонусы на определенные категории техники.
Предложение действительно до конца 2018 года.
- Скидки при покупке билетов на перелеты авиакомпании Emirates. При оплате авиабилетов крупнейшего в мире авиаперевозчика можно сэкономить 10%.
Срок действия акционного предложения – с 1 октября по 15 ноября 2018 г.
Заключение
Оформление карточек для бизнеса позволяет предпринимателям решать множество задач в своей деятельности. Упрощенная схема проведения платежей и дополнительные скидки от платежных систем – вот основные плюсы карточного продукта.
Неплохая опция – кэшбек для карты. Для ИП это удобный вариант для платежей. Плохо что компаний предоставляющий его маловато. Надеюсь это временное явление.
В Сбербанке также добавили, что “вероятно, некоторые пользователи только сейчас обратили внимание на то, что в мобильном приложении “Сбербанк Онлайн” часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные”.
Идея карты с кэшбеком интересная. Но есть одно но – маленький период, когда действует этот кэшбек и причем возвращаются проценты не сразу, а в следующем отчетном периоде, а по бухгалтерии как и проводить в этом месяце? И еще один момент – список компаний маленький, чтобы оформлять карту ради этого кэшбека.
В Сбербанке также добавили, что “вероятно, некоторые пользователи только сейчас обратили внимание на то, что в мобильном приложении “Сбербанк Онлайн” часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные”.