Клиентская база Альфа Банка включает частных лиц и собственников бизнеса. Альфа Банк для ИП разработал несколько предложений, позволяющих начать свое дело и эффективно развивать его.
Услуги Альфа банк для ИП
Какие предложения у банковского учреждения для российских предпринимателей? Список услуг обширен, некоторые из них предоставляются только в Альфа-Банке:
- Онлайн-регистрация ИП. Если у пользователя имеются все документы, то процедура регистрации займет максимум 30 мин. В придачу, зарегистрированные получают дополнительные привилегии и бонусы на дальнейшее развитие. Это уникальное предложение, которое оценили многие предприниматели.
- Открытие расчетного счета по различным тарифам, есть бесплатное предложение для предприятий с минимальным оборотом.
- Одна из услуг Альфа Банка – расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ИП с разными тарифными пакетами, соответствующие конкретному виду предпринимательства и денежному обороту. Есть специальное предложение для тех, кто только стартовал в бизнесе (тариф «На старт»).
- Различные кредитные предложения и карточки с овердрафтом до 10 млн. руб.
- Участие в зарплатном проекте.
- Сервисы для эффективного ведения бизнеса (облачная бухгалтерия, карты Альфа-Cash, комфортный сервис WOW Налоги для работающих на «упрощенке»).
Открытие расчетного счета
На этапе открытия начинающий бизнесмен сможет подобрать наиболее оптимальный тарифный план. При выборе необходимо учитывать свои возможности и планы.
Процедура открытия и необходимые документы
На сайте банковского учреждения размещена специальная анкета, позволяющая подать онлайн-заявку. В нее вносятся персональные данные предпринимателя и сведения о его бизнесе. После подачи заявки банк проверяет полученные сведения. При корректном заполнении заявки выдача реквизитов занимает примерно 10 мин. После чего физлицу потребуется обратиться с документами, чтобы подписать договор.
Чтобы открыть счет в Альфа-Банке для ИП, необходимо предоставить следующую документацию:
- паспорт;
- патент или лицензия;
- справки, свидетельствующие о деловой репутации заявителя;
- нотариально заверенные карточки с печатью и образцами подписей уполномоченных лиц;
- заявление-анкета;
- справка о подключении к РКО;
- если имеются выгодоприобретатели, сведения о них;
- если открытие происходит представителем ИП, то требуется паспорт и доверенность.
Тарифы и стоимость обслуживания
Клиентам предлагаются на выбор различные тарифы.
| 1% (небольшой оборот) | Электронный (много платежей) | Успех (частое пополнение счета) | Альфа-Бизнес ВЭД (для ведения ВЭД) | Все, что надо (большой денежный оборот) | |
| Стоимость ежемесячного обслуживания, руб. | 0 | 1440 | 2300 | 3200 | 9900 |
Как открыть ИП через Альфа- Банк
Частным клиентам предлагается прямо на сайте банка зарегистрироваться как ИП, одновременно открыв счет. Подобная услуга предлагается и для открытия ООО с одним учредителем.
Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
В Альфа-Банк регистрация ИП происходит следующим образом:
- Потребуется заполнить регистрационную анкету, где указываются личные, паспортные данные, вид деятельности (код) и т.д. Заполнять анкету просто, поскольку система подскажет в нужный момент, какую информацию нужно вводить.
- Система в автоматическом режиме обрабатывает данные, а затем подготовит документы к регистрации.
- Одновременно пользователь получает реквизиты своего расчетного счета.
- Клиент оплачивает госпошлину и отправляет пакет документов в ФНС.
Бонусная программа
Альфа-Банк после регистрации и открытии счета предлагает ИП для старта различные бонусы от своих партнеров:
- от Яндекс – 9000 руб. на первую рекламную кампанию;
- 50 тыс. руб. на привлечение клиентов в соцсетях – Вконтакте, Одноклассниках, Моем Мире и проектах Mail.Ru Group;
- сертификат «Премиум» для поиска персонала на HeadHunter и другие сервисы.
Преимущества кредитования для ИП
Большинство банков неохотно выдают займы индивидуальным предпринимателям, поскольку последние не могут предоставить официальную справку 2-НДФЛ и трудовую книжку для подтверждения своей платежеспособности. Поэтому начинающие предприниматели чаще всего оформляют кредиты для развития бизнеса в качестве физического лица.
Альфа-банк более лояльно относится к этому, если открыт счет для ИП. Банковское учреждение в рамках кредитования этой категории заемщиков выдает заемные средства для таких целей:
- для открытия бизнеса;
- для увеличения оборотных средств;
- для покупки автотранспорта;
- на любые цели.
Преимущества такой политики для предпринимателей очевидны:
- возможность развивать и модернизировать свой бизнес;
- для них предоставляется гибкий график погашения долга;
- решается проблема недостатка оборотных средств.
Но ИП должны четко осознавать ответственность принятия такого решения: в отличие от юрлица, индивидуальный предприниматель отвечает своим личным имуществом по кредитным обязательствам.
Обзор кредитных программ
Для ИП разработано несколько вариантов кредитования:
- кредит на бизнес-цели,
- подключение овердрафта,
- лизинг транспортных средств,
- предложение от частных лиц на выдачу займа.
Кредит на бизнес-цели
В Альфа-Банке предусмотрен кредит для ИП с соответствующим названием – «Кредит на бизнес-цели». Оформить его могут индивидуальные предприниматели, юридические лица и физлица, являющиеся учредителями (соучредителями) юридического лица. От статуса заемщика зависят параметры займа.
| Физлицо | ИП, юрлицо | |
| Сумма займа, руб. | 300 тыс. – 6 млн. | 300 тыс. – 10 млн. |
| Процентная ставка, % | 16,5 -17,0 | 14,0 — 17,0 |
| График погашения | аннуитетными (равными платежами каждый месяц) | дифференцированными платежами (ежемесячное снижение размера выплат) |
| Использование | без указания цели использования | только на конкретные нужды (пополнение оборотных средств, закупка и ремонт основных средств) |
| Залоговое обеспечение | отсутствует | |
| Наличие поручителей | обязательно (для сумм свыше 300 тыс. руб.) | |
| Досрочное погашение | разрешается, без уплаты комиссии | |
| Возраст заемщика | 22-65 лет (в момент подачи кредитной заявки) | |
Овердрафт
Один из видов краткосрочного займа, предлагаемый Альфа-Банком для ИП, — овердрафт. В чем его преимущества, если сравнивать с обычным займом:
- возможность прибегнуть к заемным средствам в любое время без предоставления дополнительной документации;
- не требуется залог и подключение поручителей;
- нет необходимости отчитываться кредитору за каждое перечисление средств;
- долг погашается автоматически, если на счету есть средства;
- можно находиться до 60 дней с минусовым балансом на счете;
- оплачивать можно за те средства, что потрачены и в те дни, когда использовались деньги.
Овердрафт может стать «запасным кошельком» для ИП, когда не хватает денег в следующих ситуациях:
- выплатить зарплату или командировочные работникам, а в кассе пусто;
- в кассе нет денег для уплаты коммунальных услуг и аренды помещения;
- срочно требуется крупная денежная сумма для уплаты поставщикам, а на расчетном счете не хватает нужной суммы;
- нужно оплачивать налоги, а все средства вложены в оборот.
Оформление услуги доступно онлайн, прямо на сайте банковского учреждения. Размер процентной ставки и лимита определяется индивидуально. Комиссионный сбор взимается 1 раз сразу же после подключения лимита в размере 1% от предоставляемой суммы.
Автомобильный транспорт и спецтехника в лизинг
Услуга Альфа-Лизинг дает возможность взять для ведения бизнеса автомобиль, спецтехнику или такси в лизинг. Это дает предпринимателям определенные преимущества:
- подбор ликвидного варианта автомобиля с минимальной страховкой;
- предоставление скидок от производителей;
- налоговые льготы;
- отдельная услуга постановки ТС на учет в ГИБДД.
Максимальная сумма, предлагаемая Альфа-Лизингом для юрлиц и ИП – 40 млн. руб. до 2 лет.
Альфа-Поток – заем от частных инвесторов
Альфа-Банк предлагает для ИП различные кредитные программы и условия. Неординарное предложение – Альфа-Поток, поскольку заемные средства можно получить не от банка, а от частных инвесторов, посетителей сайта «Поток».
Для частных инвесторов это выглядит как обычный банковский вклад, а для ИП и компаний – вариант кредитной программы. Для получения заемных средств не требуется залога, привлечения поручителей и предоставления документации. Необходимо отправить онлайн-заявку и проверить свой шанс на возможность кредитоваться таким способом.
Для чего можно использовать заемные средства:
- на пополнение оборотных средств;
- под конкретный проект;
- для ликвидации кассового разрыва.
Заключение
В Альфа-Банке обслуживание ИП заключается не только в открытии расчетного счета и предоставлении услуги РКО. Программа поддержки частным предпринимателям намного обширнее: будущие клиенты банковской организации могут зарегистрировать ИП, воспользоваться различными кредитными программами и получить бонусы от партнеров банка для развития бизнеса.
У Альфа банка намного выгодный овердрафт. Уже приходилось воспользоватся. С банком намного проще коммуницировать по сравнению с другими банками. Есть опыт в прошлом.
Если сравнивать Сбербанк и Альфа банк, то несмотря на то, что в первом много всяких пердложений для частных предпринимателей, сотрудничать с Альфа банком намного проще. И тарифы по РКО вполне выгодные.
В Альфа банке очень много удобных опций для предпринимателей, особенно начинающих. И еще огромный плюс в том, что многие из них подключаются без проволочек.
Все предложения Альфа банка идентичны тем, что предлагается в других банках. Но вот возможность зарегистрировать ИП и параллельно открыть счет — это интересно. Экономия времени внушительная.
В Альфа-Банке намного проще получить кредит ИП, чем в Сбербанке В последнем предпринимателям более охотно дают кредит как частному лицу.
Опция открытия ИП через банк — очень удобная. Хорошо придумали. И счет параллельно в банке открываешь.