Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Если вы хотите подстраховаться в случае сотрудничества с незнакомым поставщиком или покупаете жилье и желаете избежать рисков, связанных с предоплатой, то вам поможет аккредитив Сбербанка для физических лиц. Открываемый в банке специальный счет представляет собой гарантию передачи определенной суммы от Покупателя Продавцу согласно предписанным условиям сделки.

Такая услуга позволяет получить необходимые гарантии всем участникам финансовых сделок

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Расчеты аккредитивами в Сбербанк позволяют защитить интересы сторон и исключить возможность мошенничества или обмана. Осуществляется взаимодействие по следующему алгоритму:

  1. Покупатель и Продавец оформляют отношения, прописывая сроки, условия и суммы денежных ресурсов.
  2. Покупатель перечисляет оговоренную величину в банковское учреждение.
  3. После исполнения условий (передачи в собственность недвижимости, отгрузки товара, выполнения заказа и т.п.), банк перечисляет сумму на счет Продавца.
преимущества операций с банковскими гарантиями рассчетов
Банковский инструмент гарантирует передачу денежных средств от Покупателя Продавцу с контролем условий сделки

Особенности и назначение аккредитива при покупке недвижимости

Частными лицами подобная форма расчетов чаще всего применяется при сделках купли-продажи недвижимости. Банк при этом  выступает гарантом в действительном проведении сделки. При срыве, отказе от продажи, несоблюдении условий относительно жилья, покупатель не потеряет свои сбережения. Часто такой возможностью пользуются при ипотеке. В этом случае безналичный расчет включает и заемные средства, что имеет ряд особенностей и учитывается в контракте.

Вам может быть интересно:

Можно использовать обязательство банка на недвижимость для проведения честной сделки, а также выполнять иные варианты расчетов, например, при строительстве или инвестировании. Для юридических лиц существует возможность осуществления заказа под аккредитив. При этом есть возможность разбить его на несколько этапов, если, к примеру, необходима предварительная предоплата или компенсация транспортных расходов.

отличие аккредитива от банковской ячейки
Банковское обязательство имеет широкую область применения, в том числе при сделках с недвижимостью

Направления сделки

У физлиц есть возможность выбрать вид услуги, исходя из особенностей сделки и сложности ее проведения, по одному из направлений:

  • Безакцептный. Предусматривает право Покупателя самому обратиться за услугой, без привлечения второй стороны.
  • Безотзывный. Покупатель не сможет без присутствия Продавца отозвать свои сбережения.
  • Покрытый. Банк списывает ресурсы Покупателя до окончания действия договора.

Преимущества продажи квартиры через аккредитив Сбербанка

Использование услуги безопасной сделки особенно востребована при продаже квартиры и предоставляет участникам купли-продажи несомненные преимущества. Ведь взаимодействие происходит с учетом таких особенностей:

  1. Перечисления средств осуществляется в безналичной форме. Покупателю нет потребности получать наличные, пересчитывать, беспокоиться об их сохранности и т.п. Покупателю не требуется пересчитывать и проверять подлинность денежных знаков, что ускоряет процесс урегулирования оплаты.
  2. Каждый участник в равной мере защищен от несправедливости и мошенничества. Стороны получат желаемое только при соблюдении условий заключенного контракта.
  3. Покупатель не потеряет деньги, если продажа не случится по непредвиденным обстоятельствам.
  4. Продавец после регистрации и завершения передачи прав на обладание недвижимостью, получит средства от банка в полной мере.
  5. При отсутствии регистрации в указанные сроки, банковское учреждение возвращает средства Покупателю.
  6. Поскольку банк не затрачивает больших ресурсов на выполнение процедуры, готов предложить невысокие тарифы на услугу.
  7. Стороны сокращают свои затраты и ускоряют проведение операции.
как открыть аккредитив сбербанк
Аккредитивная схема расчетов выгодна, как Покупателю, так и для Продавцу

Тарифы на аккредитив в Сбербанке

Стоимость услуги оплачивается согласно действующим тарифам. Они рассчитываются с учетом суммы сделки, использования заемных ресурсов и срока удержания денег:

  • Стоимость услуги, если она проводится в пределах действия одного территориального подразделения банка: 0,2%. Ограничены также верхние и нижние пределы цены: 1000-5000 рублей.
  • При взаимодействии между разными региональными  подразделениями: 0,3%. Диапазон: 1500-10000 рублей.
  • Обслуживание счета: 2000 рублей.
  • Максимальный срок взаимодействия (удержание средств на сберегательном счете): 120 дней.
  • Возможность продления услуги еще на 60 дней, с условием оплаты 2000 рублей дополнительно.
тарифы на аккредитив сбербанк
В зависимости от типа сделок банк предлагает клиентам три вида тарифов

Стоимость для физических и юридических лиц

Тарифы на использование аккредитивной формы расчетов для физлиц следующие:

  • купля-продажа недвижимости — 2000 руб.;
  • купля-продажа движимого имущества между физическими лицами — 0,2% от сделки (минимальная сумма от операции — 1500 руб, максимальная — 5000 руб.);
  • купля-продажа движимого имущества между юрлицом и физическим лицом — 0,5% от суммы сделки (минимально — 2500 руб., максимально — 15000 руб. за одну операцию).
При заключении таких крупных операций, как покупка жилья, стоимость за гарантированное выполнение сторонами своих обязательств вполне приемлемая.

Для сравнения, рассматривая, сколько стоит аккредитив в Сбербанке для юр.лица, можно отметить более высокую планку – от 0,5% (в границах 2500-15000 рублей). Но, если учреждения участвуют в муниципальных или региональных программах социально важного значения, стоимость назначается индивидуально и может и вовсе составить 0 рублей. Максимальный же порог для данной категории – 2500 рублей.

Оформление аккредитива

Оно включает такую информацию:

  1. Данные о Покупателе (Отправителе денег).
  2. Сумма и счет, на котором она расположена.
  3. Номер счета и реквизиты подразделения Отправителя.
  4. Номер счета и реквизиты подразделения Получателя.
  5. Вид аккредитива Сбербанка: покрытый, безотзывный.
  6. Назначение: оплата. Указывается номер договора, дата, а также адрес жилья.
  7. Основания для платежа: перечень документов.
  8. Счет для снятия оплаты за обслуживание и исполнение аккредитивного расчета.
как оформить аккредитив в сбербанке
На официальном сайте банка все клиенты-физлица могут заполнить предзаявку для того, чтобы с ними связались сотрудники банка и помогли разобраться в услуге

Основаниями для банковской гарантии и передачи денег могут выступать означенные клиентом документы.

Для оформление услуги при покупке квартиры необходимо предоставить такие документы:

  • Договор купли-продажи: заверенная копия или оригинал.
  • Регистрационное свидетельство на владение жильем.
  • Выписка из Реестра относительно ранних сделок по нему.
как работает рассчёт с аккредитивом
Чтобы получить банковские обязательства при расчетах, нужно сначала написать заявление в банк

Чтобы внести изменения в договор, необходимо заполнить заявление расхождения. Всегда бывают непредвиденные обстоятельства, из-за которых строго выполнить процедуру не представилось возможным. Придя к соглашению и желая сделку закончить, достаточно подать данную заявку от лица Покупателя, где указать данные о расчетном счете: номер, сумма, срок и дать согласие на исполнение при наличии конкретных расхождений от условий  в договоре (их перечислить в специальной графе).

Упрощенная процедура оформления аккредитива для юрлиц

Сделки с коммерческой недвижимостью относятся к самым дорогостоящим покупкам. Риск при такой сделке достаточно высок, поэтому продавец и покупатель заинтересованы в получении гарантий на ее заключение. Чтобы обезопасить покупку, Сбербанк намного упростил процедуру оформления аккредитивов для коммерческой недвижимости. Сейчас на ее проведение достаточно потратить максимум 10 минут, а в течение рабочего дня деньги поступят на счет продавца.

стоимость аккредитива сбербанк
Обе стороны получают защиту и гарантию совершения сделок — обмена товара на деньги

При покупке до 100 млн. руб. установлен единый комиссионный сбор – 0,1% от суммы аккредитива. Минимальная комиссия составляет 10 тыс. руб., максимальная – 100 тыс. руб. При аккредитивах, сумма которых превышает 100 млн. руб. Сбербанк устанавливает размер комиссии в индивидуальном порядке.

Вам может быть интересно:

Банковское учреждение является гарантом того, что все расчеты по купле-продаже будут проведены в полном объеме после предоставления заранее подготовленных документов. Для удобства участников сделки был создан специальный центр по структурировании расчетов с аккредитивами в нестандартных сделках. Новая услуга выгодна не только юрлицам, выступающим в роли покупателя или продавца, но также застройщикам и риелторам.

Особенности аккредитива через Сбербанк (видео)

Из видео вы узнаете все плюсы аккредитивной схемы расчетов для всех участников сделки.

Заключение

Сегодня аккредитивная форма  признана самой популярной и безопасной схемой безналичных расчетов. Она одновременно выгодна обеим сторонам  сделки, поскольку уравновешивает баланс финансовых интересов ее участников.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

16 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Тоже не могу понять, почему в Сбере нельзя оформить аккредитив при покупке ипотечной квартиры. Чем это объясняется? Сейчас почти половину сделок по недвижимости это квартиры, взятые в кредит.

  2. 11 июня до 12 часов дня в Сбербанке Самары раскрыт аккредитив продавцом квартиры. Все условия по договору выполнены. Прошло у же трое суток( не считая выходного дня 12 июня), но деньги расчетном счету продавца еще не появились. Счет продавца находится тоже в Сбербанке в Москве

  3. А вот кто-нибудь скажет , как быстро придут деньги на счет после открытия аккредитива??!! Ждем деньги,как первоначальный взнос по проданной квартире, покупатели торопят, у них тоже сроки и деньги нужны…вторые сутки прошли, а денег на счету нет! Вот тебе удобно и быстро, как обещает сбербанк….

    • Ольга, банк по условиям продукта обещает выполнить свои обязательства по перечислению денег в течении одного рабочего дня. Советую обратиться к консультантам горячей линии или в отделение банка.

  4. можно ли сделать долларовый акредитив (у меня уже есть долларовый счет)
    можно ли сделать так чтобы получатель денег (продавец) получил их наличными а не переводом на счет

  5. Я сейчас упаду и буду дрыгать ножками. Всё диаметрально противоположно. Неделю пытаюсь добиться от Сбербанка ответа, почему он открывает аккредитив только для расчётов собственными средствами, а для ипотеки — только ячейка. Такое ощущение, что в Сбере одна задача — глумиться.

  6. Подскажите, пожалуйста, хочу купить ипотечную квартиру Сбербанка за наличные. Гаситься задолженность перед банком будет из моих средств. Могу ли я купить ипотечную квартиру оформив аккредитив Сбербанка, чтобы обезопасить себя. Как это будет происходить?

  7. Аккредитив не так востребован среди клиентов, его применение сейчас не представляет особого интереса для клиентов. Но для тех, кто покупает квартиру в ипотеку, аккредитив в Сбербанка, как раз и является удачной гарантией того, что деньги не пропадут.

    • Аккредитив ОЧЕНЬ востребован, но получить эту услугу например в Сбере применительно к ипотечной сделке невозможно. Ничего не объясняют, просто — «такова политика банка».

  8. Когда покупали квартиру первый раз услышал об аккредитиве. Продавец квартиры была пожилая женщина, переезжавшая к дочери в другой город. Вот эта дочь и настояла на том, чтобы при продаже обязательно был оформлен аккредитив. Сначала подумал, что это лишнее. А затем поняв смысл процедуры согласился, зачем пожилому человеку лишний раз переживать. Поэтому и согласились.

  9. Мы хотим продать квартиру, а покупатель говорит что ему для открытия акредетива нужен подписанный договор купли продажи, так что же получается, мы должны подписать договор купли продажи поверив ему на слово что он сразу откроет счёт и переведёт деньги?

    • Договор купли-продажи нужен ни продавцу, а Сбербанку. Читай внимательно.
      На аккредитив на квартиру Сбербанк обязательным для предъявления считает такие бумаги:
      Договор купли-продажи: заверенная копия или оригинал.
      Регистрационное свидетельство на владение жильем.
      Выписка из Реестра относительно ранних сделок по нему.

  10. скажите, если я Покупатель из Казахстана. продавец и недвижимость из России.
    возможно ли воспользоваться данной услугой? в какие отделения в Санкт — Петербурге нужно обратится?

    • Илья, да, нерезиденты Российской Федерации так же могут воспользоваться услугой Сбербанка аккредитив для физических лиц. Порядок и условия предоставления указаны в Правилах осуществления ОАО «Сбербанк России» расчетов в форме аккредитивов на территории Российской Федерации (см. Приложение №4 к Договору банковского счета нерезидента в валюте Российской Федерации). За оформлением аккредитива в Санкт — Петербурге Вы можете обратить в любое удобное для Вас отделение.

  11. Здравствуйте, уже 5 дней я хожу по разным отделениям Сбербанка и мне везде отказывают в открытии аккредитива для купли-продажи квартиры. Мне говорят, что эта услуга существует только для ипотечных клиентов. По телефону горячей линии мне сказали что такую услугу предоставляют на Павелецкой. Но там мне сказали что они не знают о такой услуге. Посоветовали обратиться на Люблинскую 35 или Расплетина 10. Но первое я не нашла а второе далеко. Я не могу поверить что центральные отделения москвы не могут предоставлять такую услугу без ипотеки. Реальность показывает, что несмотря на информацию на сайте работники Сбербанке совсем не осведомлены о подобных услугах. Прошу вас сообщить в какое отделение мне обратиться и где найти профессиональных специалистов ?