Сбербанк Бизнес Онлайн – система дистанционного обслуживания ИП и юридических лиц. Банк систематически обновляет сервисы для лучшего взаимодействия с корпоративными клиентами, предлагая разные услуги и опции для успешного предпринимательства. Одна из них – кредитование. В Сбербанк Онлайн малый бизнес может рассмотреть различные кредитные предложения, оформить заявку и получить кредитные средства.
Виды кредитов в Сбербанк Бизнес Онлайн для малого бизнеса
Банковское учреждение предлагает ИП несколько кредитных программ для старта и развития предпринимательской деятельности. Целевая направленность займов обширна: на покупку недвижимости, автотранспорта, на получение средств для заключения контрактов, финансовая помощь бизнесу. Заявка подается в онлайн-режиме через СББОЛ без обязательного посещения банка.
| Наименование кредита | Целевое назначение кредитного продукта | Максимальный срок кредитования | Минимальная сумма, руб. | Минимальная процентная ставка, % |
| Оборотный | На пополнение оборотных средств, текущих расходов, рефинансирование оборотных кредитов других банков, на выполнение контрактов, без определенной цели | 3 года | 100 тыс. | 11,0 |
| Инвестиционный | На приобретение, инвестирование в недвижимость, на покупку оборудования и транспорта, на рефинансирование займов других банков | 15 лет | 100 тыс. | 11,0 |
| На Проект | На развитие бизнеса, новые проекты, модернизацию, любые бизнес-цели под залог недвижимости | 10 лет | 2,5 млн. | 11,0 |
| Овердрафт | На оплату текущих расходов при недостатке средств на счете | 3 года | 17 млн. | 12,0 |
Требования к заемщикам, документы
В Сбербанке онлайн-кредитование малому бизнесу доступно при выполнении определенных условий. Что требуется от заемщика:
- быть зарегистрированным в качестве ИП или юрлица;
- у ИП должно быть российское гражданство;
- для юридических лиц установлено требование по количеству резидентов РФ – в уставном капитале их доля должна быть не меньше 80%;
- минимальный срок ведения хозяйственной деятельности – 3 мес. (срок зависит от вида деятельности предпринимателя и разновидности запрашиваемого займа).
Для решения по заявке требуется предоставить следующую документацию:
- учредительные документы;
- финансовую отчетность за последний отчетный период (декларация, бухгалтерский баланс, др.);
- если кредит выдается под залог, то потребуются документы на него.
Как оформить в Сбербанке онлайн-кредит малому бизнесу
Подача заявки происходит в онлайн-режиме в системе СББОЛ. Алгоритм следующий:
- после авторизации в системе нужно открыть форму по созданию заявки на кредит;
- дальше указать целевое направление кредитования, желаемую сумму и срок;
- в разделе кредитов система предоставит кредитные предложения, доступные именно для вашего бизнеса;
- изучите все возможные предложения, определитесь с видом подходящего кредита;
- после выбора осталось загрузить в онлайн-режиме требуемые документы;
- после загрузки документов отправьте заявку в банк на рассмотрение;
- об успешном завершении процедуры свидетельствует появление сообщения, что заявка отправлена в Сбербанк.
Описанный способ подходит для заемщиков – клиентов Сбербанка, зарегистрированных в онлайн-системе СББОЛ для малого бизнеса. Банковское учреждение предлагает кредитование и тем, кто не является его клиентами. Подача заявки осуществляется через онлайн-платформу, где потребуется заполнить форму и указать:
Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
- данные организации (ИНН, ОГРН, КПП, ОПФ);
- размер годовой выручки;
- указать город и филиал банка, где планируется получение займа.
После заполнения сведений ИП или юрлицо формирует онлайн-заявку, следуя подсказкам системы.
По новым нормам банк гарантирует, что заявка будет рассмотрена в течение 3 минут. Заемщик узнает о принятом решении по указанным в заявке каналам связи (телефон, электронная почта).
Значительное сокращение по принятию банком вердикта на кредитование не означает, что все предприниматели, подавшие онлайн-заявку, могут рассчитывать на получение средств. По-прежнему главными факторами, влияющие на положительный ответ, являются:
- состояние кредитной истории (отсутствие КИ не препятствует получению кредитных средств),
- финансовые возможности заявителя,
- факт наличия или отсутствия поручителей, залога.
Авторизация в Сбербанк Бизнес Онлайн и начало пользования сервисом
Сервис Сбербанк Бизнес Онлайн для малого бизнеса представляет вариант дистанционного взаимодействия предпринимателей с банком, что избавляет их от необходимости личного посещения. Система снабжена понятным интерфейсом и настолько удобна в использовании, что с нею могут легко справиться пользователи со средним уровнем владения компьютером.
Авторизация в системе предусматривает 2 варианта: с использованием одноразового пароля или токена.
Процедура авторизации с использованием SMS-одноразового пароля:
- зайти на сайте на страницу авторизации интернет-банка;
- указать логин и пароль, полученные при подписании договора;
- на телефонный номер, указанный клиентом в договоре, придет СМС-сообщение с одноразовым паролем, который нужно ввести в поле;
- при первом входе в систему необходимо вместо временного пароля создать постоянный;
- после этого можно приступать к работе в системе.
Как происходит авторизация в Сбербанк Бизнес Онлайн для малого бизнеса с дальнейшим входом в систему при помощи токена (электронного ключа на съемном носителе):
- вставить в компьютер usb-носитель;
- зайти на съемный диск через «Мой компьютер»;
- запустить exe-файл;
- в предлагаемом перечне выбрать профиль;
- указать ПИН-код (он предоставляется вместе с токеном);
- нажать кнопку «Войти» и начинать работу в системе.
Для удобства пользователей банковское учреждение предусмотрело варианты работы на разных устройствах. Мобильные приложения интернет-сервиса доступны на Windows, Android, iPhone, iPad, Apple Watch.
Выдача кредитов в онлайн-режиме для ИП по предодобренному предложению
ИП стало доступно рассмотрение заявки и выдача кредита в Real Time Decision (режим реального времени), если имеется предодобренное предложение на кредитование. Банк установил сокращенный регламент благодаря совершенствованию банком сервисов для предпринимателей и дальнейшей автоматизации банковских процессов.
В чем преимущество онлайн-кредитования в Real Time Decision:
- получить средства можно за несколько минут (заявка рассматривается в течение 1 минуты, а решение принимается за 2 мин.);
- для проведения процедуры понадобится только паспорт, без предоставления документов в банковское отделение.
Заключение
Система Сбербанк Бизнес Онлайн представляет массу возможностей для представителей малого и среднего бизнеса. Ее использование позволяет решать множество вопросов при взаимодействии с банковским учреждением, а также получить кредитные средства для осуществления предпринимательской деятельности.
Сейчас Сбер активно снижает процентные ставки по кредитам для частных лиц. А есть такие предложения для корпоративных клиентов или ставки остались прежними?
Плохо, что не у всех банков есть такая возможность подать ИП кредитную заявку онлайн и сравнить полученные результаты. Иначе приходится обращаться в разные банки и тратить уйму времени.
Мне нравится функционал Сбербанк Бизнес Банка. Все рассчитано на то, чтобы предпринимателю тратить минимум время на контакт с банком. Отправка кредитной заявки и получение предварительного решения без общения с кредитным менеджером намного приятнее.
ИП очень трудно получить любой кредит. Если он выступает в роли заемщика как частное лицо, ему трудно предоставить доказательства своего дохода. Сбер, как впрочем и большинство банков, предвзято относится к частным предпринимателям и их декларациям. Если заемщик хочет получить кредит как представитель малого бизнеса, то ставятся жесткие требования к его бизнесу. Оптимальный вариант для банка — хорошо развитый бизнес, а не старт.
То, что не нужно нести документы в банк — огромный плюс. Прикрепить к заявке и отправить намного быстрее. Любой предприниматель так загружен работой, что нет свободного времени на банковскую волокиту.
Я так поняла, что выдача кредита в режиме реального времени возможна только по предодобренному предложению? Или банк дает только предварительное согласие на выдачу кредита а затем нужно подписывать договор в банке?