Индивидуальный пенсионный план «Целевой»

Очень редко среди наших сограждан можно найти пожилого человека, абсолютно довольного своей пенсией и не чувствующего никакой разницы в уровне жизни в прошлом и настоящем. Наоборот, большинство россиян обеспокоены своим будущим положением после завершения трудовой деятельности. Кроме государственной программы сейчас введено негосударственное пенсионное обеспечение. Оно создается на основании персональных вложений будущего пенсионера в НПФ и дохода, полученного от инвестиционных вложений фонда. НПФ Сбербанка предлагает потенциальным вкладчикам индивидуальный пенсионный план «Целевой». Это новый финансовый инструмент, позволяющий накопить средства для более комфортной жизни в старости.

что такое индивидуальный пенсионный план
Достойная жизнь на пенсии для каждого – это не призрачная мечта, а возможная реальность

Индивидуальный пенсионный план – что это такое?

В РФ пенсионные выплаты формируются в виде обязательного страхования и дополнительных накоплений будущего пенсионера. В первом случае страховая пенсия является результатом отчислений (22%) в ПФР, которые делает работодатель за годы работы сотрудника. Размер этих отчислений зависит только от официальной зарплаты гражданина. Но существует еще одна реальная возможность увеличить свой доход после завершения карьеры – негосударственная пенсия. Она формируется в различных негосударственных пенсионных фондах. Большинство россиян выбирают НПФ Сбербанка, поскольку он имеет надежную репутацию, и созданные накопления подлежат обязательному страхованию.

Мнение эксперта
Инна Герасимова
Банковский кредитный эксперт
Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе - это займет не более минуты. Хотите попробовать?
Подать заявку

Еще одно преимущество НПФ Сбербанка – предложение индивидуальных планов. Клиент сам определяет, на какой срок и в каком объеме вносить платежи, а также – с какой периодичностью. Благодаря этому клиент может заранее спрогнозировать ежемесячный размер негосударственной пенсии, которую он будет получать в преклонном возрасте.  Индивидуальный план тем хорош, что он позволяет корректировать желаемый доход в будущем и делать отчисления в зависимости от собственных желаний и возможностей.

как накопить на пенсию
Это дополнительный доход позволит получить дополнительную пенсию, которую можно спрогнозировать

У индивидуальной программы есть особенность: накопления могут расти не только за счет платежей вкладчика, но и за счет инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка. Полученный доход ежегодно прибавляется к личным накоплениям вкладчика.  Процент не зависит от суммы вложений. Инвестиционный доход начисляется даже в те месяцы, когда взносы отсутствуют. Инвестиционный портфель состоит из облигаций и акций надежных компаний:

  • 49% – корпоративные облигации;
  • 29 % – облигации федерального займа.
В результате инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка за 2017 год на пенсионные счета НПО был начислен доход по ставке 8,16 %. Этот показатель превысил рост инфляции в 3 раза.

Индивидуальный пенсионный план «Целевой» Сбербанк: особенности, условия формирования

Эта программа позволяет сформировать негосударственную пенсию по собственному усмотрению клиента. Размер и периодичность взносов регулирует вкладчик, но по плану «Целевой» установлены определенные условия по минимальным вложениям:

  • первоначальный взнос (минимум) – 3 тыс. руб.;
  • последующие взносы (минимум) – 1 тыс. руб.;
  • периодичность внесения взносов – по желанию вкладчика.

Основные условия ИПП:

  • Продолжительность выплат определяется самим вкладчиком, но не менее 5 лет.
  • Накоплениями можно воспользоваться еще до наступления пенсионного возраста и вернуть 80% взносов (в первые 2 года), после 2-х лет – 100 % взносов и 50% инвестиционного дохода, после 5-ти лет – 100 % возврат взносов и инвестиционного дохода.
пенсионный план целевой сбербанк
Размер и периодичность страховых взносов для программы Целевой

Основные преимущества индивидуального пенсионного плана «Целевой» Сбербанк:

  1. Прозрачность и удобство контроля за накоплениями. Клиент может отследить внесенные взносы в Личном кабинете, а затем наблюдать за перерасчетом пенсии и контролировать этот процесс.
  2. Наличие выгоды. Помимо собственных вложений вкладчик увеличивает накопления благодаря начислению инвестиционных доходов на взносы.
  3. Простота процедуры накопления. Нет необходимости беспокоится о своевременном внесении взносов. Для этого предусмотрена опция автоплатежа.
  4. Надежность и сохранность средств. Накопления являются вашей собственностью и не подлежат разделу в случае развода. Они также не могут быть изъяты в интересах третьих лиц. Но эти же накопления допускается передавать в виде наследства.
  5. Оформление налогового вычета. Предусмотрен 13% вычет по вложениям (максимум 15 600 руб. в год).
Скачать файл:

Как подключиться к программе?

Чтобы подобрать для себя оптимальный план, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте НПФ. Онлайн -калькулятор позволит произвести ориентировочный расчет будущей пенсии. Для этого необходимо:

  1. указать пол, возраст;
  2. указать размер заработной платы;
  3. указать планируемый процент отчислений от зарплаты;
  4. срок выплат.
преимущества подключения к пенсии в сбербанке
Преимущества заключения договора дополнительного пенсионного обеспечения в Сбербанке

Чтобы оформить НПО, необходимо выбрать ИПП и заключить договор с НПФ. Процедура оформления возможна в двух вариантах – при личном посещении НПФ или на его сайте. Онлайн-оформление происходит в несколько шагов:

  • указать данные своего паспорта, адрес, ИНН, свои контакты;
  • оплатить первоначальный взнос карточкой Visa или MasterCard;
  • договор вы получите на указанную вами электронную почту.
Для желающих заключить договор до 25 декабря 2018 года НПФ Сбербанка предусмотрел акцию –начисления будут выплачиваться по старому показателю пенсионного возраста (для женщин – 55 лет, для мужчин – 50 лет).

Как оплачивать взносы и просматривать накопления?

Для внесения взносов по индивидуальному пенсионному плану «Целевой» предусмотрено несколько вариантов:

  1. оплачивать карточкой на сайте фонда;
  2. в банковском отделении;
  3. через бухгалтерию по месту работы;
  4. через Сбербанк Онлайн.

В Сбербанк Онлайн платеж осуществляется следующим образом:

  • необходимо войти в личный кабинет;
  • в меню выбрать раздел «Платежи и переводы»;
  • в строке поиска указать услугу – НПФ Сбербанка;
  • ввести номер договора и перечисляемую сумму;
  • провести транзакцию.

Для удобства дальнейших платежей можно настроить автоплатеж.

Чтобы контролировать размер начислений и проверять рост накоплений, можно воспользоваться следующими сервисами:

  • после регистрации в личном кабинете НПФ;
  • в мобильном приложении фонда;
  • в офисе фонда;
  • в мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
  • в банковском отделении.

Кому выгодна индивидуальная пенсионная программа?

Есть категории лиц, которым особенно выгодно оформление ИПП:

  1. Тем, у кого ежегодный доход превышает предельный базовый лимит отчислений в ПФ. На 2018 год он установлен в размере 1 021 000 руб. До этого предела отчисления проводятся по стандартной ставке 22%, свыше – 10%.
  2. Тем, у кого официальная зарплата ниже реальной (система «конвертов»).
  3. Лица, официально именуемые как «самозанятые граждане».
Для первой категории отчисления на государственную пенсию уменьшаются с ростом зарплаты и превышением предельной базы, а для второй – заниженный официальный доход не позволяет отчислять большую сумму в ПФР.

Заключение

Сделать свою старость более обеспеченной – такая возможность появилась у россиян при переходе на отчисления в негосударственные пенсионные фонды. Если воспользоваться индивидуальной программой, то можно самому регулировать размер будущих выплат после выхода на пенсию.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

6 КОММЕНТАРИЕВ
    • Кирилл, банк регулярно проводит обновление тарифов. Так произошло и с накопительным пенсионным страхованием. Маленькие платежи не могут обеспечить достаточного накопления на достойную старость.

  1. После введения закона о самозанятых им придется искать варианты, где копить на пенсию. Как раз такие индивидуальные пенсионные планы станут нужны. Но людям с небольшим доходом такие взносы обременительны. Раньше был индивидуальный пенсионный план (не помню название) с взносами в 2 раза меньше.

  2. Сейчас запускается законопроект для саозанятых, по которому все работающие на себя обязаны будут платить налоги. Но за пенсию им государство предлагает побеспокоиться самим. Кроме социиалки ничего не светит. Поэтому такие индивидуальные пенсионные планы больше всего подходят таким лицам.

  3. О негосударственной пенсии , в первую очередь, надо думать тем, кому сейчас примерно 30 лет. В 50 это уже не актуально. Правда, если пенсионный возраст снова не поднимут.

  4. НПФ – это риск. Если приходится рисковать, то лучше оформлять негосударственную пенсию в фонде Сбербанка. Вряд ли такой банк будет лишен лицензии, поэтому вклады будут возвращены.