Один из лидеров банковского сектора — ВТБ при выдаче различных видов кредитов гражданам ориентируется на их доход. Кредитор должен заранее убедиться, что заемщик без просрочек и своевременно выплатит предоставленные средства, поэтому требует обязательной подачи документа с доказательствами платежеспособности заявителя. Роль такого официального документа выполняет 2-НДФЛ. Но есть альтернатива — справка по форме банка. ВТБ разрешает подавать ее в качестве демонстрации фактического уровня доходов заемщика, если организация не может по различным причинам подписать сотруднику справку 2-НДФЛ.
Справка по форме банка ВТБ: когда требуется
Рассмотрим типичные случаи, когда потребуется подача подобного документа.
В РФ еще много работодателей, работающих по системе «конвертов», чтобы снизить размер налоговых выплат. Поэтому только часть зарплаты выдается сотрудникам в официальном виде, а оставшаяся – отдельно в «конвертах». Для работника складывается неприятная ситуация: он имеет приличную зарплату, но не имеет возможность документально подтвердить ее, если требуется взять заем. Для любого банка – это риск, если он не видит реальных доходов клиента, подавшего заявку.
Бывает, что размер зарплаты, продемонстрированной в 2-НДФЛ, ограничивает возможность получения большой кредитной суммы, и требуются дополнительные доказательства платежеспособности заявителя.
Для этих трех ситуаций ВТБ допускает оформление заявителями справки по форме банка. Ее применение возможно для всех кредитных программах (потребкредит, автокредитование, карты с овердрафтом, ипотека) и необходима для получения сведений о фактических доходах заемщика независимо от его официального трудоустройства и формы налогообложения компании. Основные отличия данной справки от формы 2-НДФЛ:
- она выдается работодателем (2-НДФЛ оформляется в органах ФНС);
- в ней не указаны налоговые отчисления (форма 2-НДФЛ отражает именно удержанные с зарплаты налоги, что особенно интересует ФНС).
Образец справки
Каждое банковское учреждение вводит свою форму документа. Справку для получения кредита в ВТБ можно скачать в Word формате с банковского сайта.
В образце содержатся такие пункты:
Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
- дата оформления (важный пункт, поскольку документ действителен только 30 дней);
- ФИО гражданина, на чье имя выдается справка;
- дата, с которой сотрудник работает в данной организации;
- полное официальное наименование работодателя;
- его ИНН, ОКПО;
- место нахождения юрлица;
- его фактический адрес;
- заработная плата ежемесячно за последний год, указанная в рублях (за вычетом налогов или других удержаний, если они имеются);
- ФИО, должность руководителя;
- ФИО бухгалтера (с телефоном бухгалтерии).
Как правильно заполнить справку по форме банка ВТБ
Нужно учесть несколько моментов, чтобы документ был принят в кредитном отделе:
- Заполнением занимается директор или бухгалтер компании. Желательно вносить все сведения на компьютере, а не вручную.
- Внимательно проверять достоверность внесенных сведений. Ошибки исключаются.
- Если не удалось избежать исправлений, то необходимо рядом сделать пометку «Исправлено» (поэтому и не рекомендуют вручную заполнять бланк).
- После заполнения руководитель (его заместитель, и.о. директора) и главбух ставят свои подписи. Если руководитель занимает обе должности, достаточно одной подписи. В бланке потребуется указать, что в штатном расписании такая должность не предусмотрена.
- В бланке ставится «мокрая» печать организации.
Почему работодатель отказывает в выдаче справки
Все сведения, отраженные в документе, остаются в рамках внутреннего пользования банка. По этой причине работодатель может не беспокоиться, что кредитор передаст информацию в налоговые службы. По имеющимся правилам, банк обязан предоставить любую финансовую информацию по запросу ФНС. Несмотря на это, банк заинтересован в расширении своей клиентуры.
В некоторых случаях работодатели отказывают в выдаче подобного документа. И это его право: он может предоставить информацию, но не обязан. Для работодателя нет особой разницы в том, что он предоставит справку в свободной форме или подпишет форму 2-НДФЛ, если она не соответствует предоставленным в ФНС сведениям. В обоих случаях руководитель подтверждает факт наличия в его организации «серых» зарплат. А за этим следуют штрафные санкции за неуплату налогов и страховых выплат.
Поэтому сотрудники часто слышат отказ в выдаче справки. Рискует и работник, если работодатель станет отрицать, что выдал справку с «серой» зарплатой. Заемщику грозит уголовное наказание за то, что предоставил кредитору недостоверные сведения в желании получить заемные средства.
Есть и другие варианты предоставления сведений о реальном заработке:
- предоставить договор с работодателем, копию трудовой книжки с записью о месте трудоустройства;
- в качестве доказательства доходов – выписки со счета, где демонстрируется систематическое поступление денежных средств.
Заключение
У некоторых россиян реальный заработок существенно отличается от официального, что указывается в справке с налоговых органов. Поэтому справка о доходах в свободной форме, предлагаемая ВТБ, — единственная возможность доказать кредитору достаточную для взятия займа платежеспособность. Но предоставление подобного документа влечет за собой определенный риск для налогоплательщика, не выплачивающего налоги в полном объеме.
Спасибо, все понятно, объяснили доступным языком. И учли все полезные ньюансы.
Форма справки стандартная, у Сбербанка такая же. Самое важное не то как она заполняется, хотя и это надо знать, а как убедить руководство выдать такую справку.
Работодатель не выдает справку, потому что не хочет светиться перед налоговой. И переубедить его невозможно.
А эта справка допускается при рефинансировании кредитов в ВТБ? В некоторых банках, к примеру, РСХБ, это допустимо. Там даже разрешается предъявлять свободную форму и при рефинансировании ипотеки, не говоря об обычном кредите.
Вот и меня тревожит вопрос, а вдруг налоговая начнет проверять такие справки? Тогда, действительно, именно заемщикам грозят серьезные неприятности. Самому банку ничего не грозит, поэтому он и идет на такие справки.