Кредит с поручителем в Сбербанке

Уровень кредитования населения в последние несколько десятилетий резко вырос. Но, столкнувшись с большим процентом не возврата денег, финансовые организации стали вдумчиво подходить к их выдаче, особенно в тех случаях, когда речь шла о крупных суммах. Так и появился в Сбербанк кредит с поручителем, как некая гарантия полного возврата заемных средств.

Кредит в Сбербанк

Чтобы понимать, какая роль принадлежит лицу, которое предоставляет поручительство, следует различать такие понятия, как поручитель и созаемщик.

Потребительский кредит с поручителем в Сбербанке

Поручитель выступает в роли своеобразной страховки того, что заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по кредиту. В случае, если у последнего нет возможности выплачивать кредит, эта обязанность переходит лицо, предоставляющее поручительство. При этом нужно заметить, что он не имеет никаких имущественных и прочих прав на товар или деньги, которые получает заемщик в случае одобрения заявки. Но такой момент наступает тогда, когда клиент прекращает исполнение своих обязательств.

Условия

В настоящий момент Сбербанк при кредите с поручителем устанавливает определенные условия и предъявляет особые требования к суммам и количеству привлеченных лиц. При получении денежной суммы до 50 тысяч рублей в поручительстве нет необходимости. Иная ситуация, если кредитный лимит находится в пределах от 50 до 300 тысяч рублей. Если же сумма кредита превышает 300 тысяч рублей и доходит до 5 миллионов, то заемщику вынужден предоставить поручительство других лиц. А в случае максимальной суммы их количество должно быть не меньше двух.

Условия оформления кредита
Условия кредитования с поручительством

Документы

Оформляя в Сбербанке кредит с поручителем, документы должны предъявлять как заемщик, так и привлеченные лица.  Причем перечень требуемых бумаг практически идентичен у обоих. Оно и понятно – ведь по сути банк должен на все сто процентов удостовериться в надежности и платежеспособности обоих клиентов, которые будут ответственны за возврат банковских средств.
Итак, список документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Документы с указанием источника постоянного дохода и его размером;
  • Нотариально заверенная копия трудовой книжки – для подтверждения стажа и его продолжительности

Стоит отметить ряд категорий клиентов, которые получают определенные привилегии при выдаче заемных средств – это участники зарплатного проекта и те, кто оформил пакет Сбербанк Премьер.  Для этих льготных категорий кредит будет выдаваться под особую процентную ставку и заявку на него можно подать онлайн на сайте финансовой организации.

Наличие поручительства способствует понижению ставки
Поручительство лица с достаточным уровнем дохода позволяет рассчитывать на понижение процентной ставки

Требования к заемщику и поручителю

Заемщик и лицо, предоставляющее ему поручительство, должны соответствовать определенным требованиям банка:

  • Быть в возрастном пороге от 21 до 65-и лет. Здесь все логично и разумно – ни один здравомыслящий специалист банка не возьмет на себя риск оформлять поручителем лицо, не имеющее должного стажа или находящееся в предпенсионном периоде. А именно это касается и 18-19 летних граждан, и тех, кто собирается выходить на заслуженный отдых по достижении пенсионного возраста.
  • Обладать наработанным стажем, исчисляющимся не месяцами, а годами. Причем трудоустройство должно быть официальным и подтверждаться документально. Чем солиднее стаж, тем больше вероятность того, что решение банка будет положительным. Оба клиента должны иметь не меньше одного года стажа, и не менее полугода – на последнем месте работы. При этом вопрос, какая страховка оформляется при выдаче кредита с поручителем в Сбербанке, можно задать специалисту банка сразу же при оформлении. Для участников зарплатных проектов подобное требование не распространяется.
  • Гражданство Российской Федерации – здесь также все вполне понятно и логично. Банк хочет обезопасить себя от вероятных потерь, а разыскивать должника в регионе и стране присутствия гораздо проще, нежели за рубежом.
  • Подтверждение официального источника дохода. Причем банку потребуется официальная справка от работодателя поручителя, выданная по форме 2-НДФЛ. Впрочем, подтверждением доходов может служить и договор аренды принадлежащего объекта недвижимости.

Процентная ставка

Преимуществом такого вида кредитования является возможность получить как большую сумму заемных средств, так и более низкие проценты.

Процентная ставка
Минимальная ставка для подобного вида потребительского кредитования составляет 12,9%.

Калькулятор

Для расчета ежемесячных платежей предполагаемого займа и всех его параметров вы всегда можете обратиться к кредитному калькулятору онлайн на официальном сайте банка.

Часть 1
Для расчета потребуется внести сначала все данные по заемщику: статус клиента, размер дохода, желаемую сумму
Часть 2
Затем заполнить все данные на лиц, предоставляющих поручительство

Нецелевой под залог квартиры

Не всегда и не по всем видам кредитных продуктов банк требует привлечение поручителей. К примеру, при оформлении такого кредитного продукта, как кредитная карта, поручительства не требуется. Здесь будут действовать особые правила. А вот если речь идет о займе на любые цели под залог недвижимости, то можно рассчитывать на более выгодные условия:

  • ставку от 12% годовых;
  • максимальная сумма – до 10 млн. руб.;
  • срок до 20 лет.

Условия

Условия: часть 1
Условия: часть 1
Условия: часть 2
Условия: часть 2

Документы

Чтобы получить заемные средства под залог недвижимости, необходимо предоставить определенный пакет документов.

Документы для получения кредита под залог квартиры
Пакет документов, предоставляемых при оформлении займа под залог недвижимости

Требования к заемщику

В данном варианте кредитования следует обратить особое внимание на требования банка к заемщику и привлеченным созаемщикам.

Требования к заемщику
Требования к клиенту, оформляющему ссуду под залог недвижимости

Требования к созаемщику

Что касается созаемщика при кредите под залог квартиры, то это лицо наравне с клиентом является исполнителем кредитных обязательств. В качестве примера можно привести мужа и жену, оформляющих ипотечный кредит и являющихся созаемщиками.

Требования к созаемщику
Требования к созаемщикам, включенным в кредитный договор

Процентная ставка

Размер процентов варьируется от дохода основного заемщика, а также привлеченных заемщиков.

Ставка при займе под залог квартиры
Расчет процентов в соответствии с оценочной стоимостью залоговой недвижимости

Взыскание с поручителя

Поскольку поручитель отвечает за надлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей, то при наступлении второй просроченной задолженности банк имеет право обратиться к нему с требованием выплаты образовавшейся задолженности. Если клиент полностью отказывается от исполнения своих обязательств, то у поручителя есть два варианта развития событий:

  • Продолжать исполнять кредитные обязательства в прежних объемах, предусмотренных кредитным договором;
  • Погасить всю имеющуюся задолженность перед банком в течение шести месяцев.

Заключение

По условиям Сбербанка привлечение поручителя при оформлении кредита дает возможность снижения процентной ставки как минимум на 1 процентный пункт. В случае с ипотекой или крупным потребительским кредитом сумма экономии может быть весьма значительной. Привлечение дополнительного лица дает возможность клиенту получить большую сумму, нежели без его привлечения. Сделать предварительный расчет размера ежемесячных платежей можно при помощи онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

6 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Выступать в роли поручителя стоит только у очень надежного и добросовестного заемщика. Иначе все проблемы по его кредиту станут вашими. Из-за недооценивания серьезности ситуации многие попадали в кредитную зависимость от банка.

  2. Для меня эта статья оказалась очень важной и навела на размышления. Брат просит меня выступить поручителем, он оформляет кредит в Сбербанке. Я хотела узнать, насколько велика ответственность поручителя, если возникают проблемы у заемщика при погашении долга. Получается, что поручитель тоже несет определенную ответственность и к этому надо готовится. Теперь стоит подумать, быть поручителем или нет.

  3. Выступить в роли поручителя по кредиту – достаточно серьезное решение. Поручитель должен отвечать за отсутствие погашения по кредиту, и это самый неприятный факт. Поэтому нужно знать, на что идешь, когда даешь согласие стать поручителем для кредита в Сбербанке.

  4. Для того, чтобы пенсионеру оформить кредит на приличную сумму в Сбербанке, обязательно потребуют наличие поручителя. Выступить в его качестве для пенсионеров может не каждый. У поручителя должен быть приличный доход и официальное трудоустройство, а также необходимый пакет документов.

  5. Открывали с женой торговую точку. Понадобились деньги и решили оформить кредит. Поскольку сумма кредита составляла 250 тыс. рублей, в банке предупредили, что кредит возможно оформить только с поручителем. Поручителем стал ближайший родственник. Кредит нам выдали.

  6. Перед рождением ребенка решили сделать сделать ремонт и купить мебель, но средств для этого у молодой семьи нет. Единственный вариант – взять кредит. Исходя из нашей ситуации в Сбербанке нам предложили оформить кредит с поручителем. Не очень хотелось кого-то просить о такой помощи, зная, что ситуации в жизни могут быть разными, а после рождения ребенка работать сможет только муж. Но сомнения развеяли наши родители. Они с охотой стали поручителями по кредиту, желая, чтобы их будущий внук жил в отремонтированной и комфортной квартире. И мы не будет нервничать, родители смогут помочь в трудную минуту.