Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Столкнувшись с проблемами по уплате долгов по ссуде, не стоит откладывать решение, а лучше сразу обратиться к кредитору, попросив изменить некоторые условия договора. Рассмотрим, как происходит реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за программа и особенности проведения процедуры.

как пересмотреть условия по кредиту в сбербанке
Доступные условия от банка позволяют выгодно пересмотреть условия по разным видам займа

Когда возможно обращение за реструктуризацией?

При своевременном обращении, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу (отзывы клиентов это подтверждают) назначается достаточно часто. Обусловлено это желанием банка пусть даже в иные сроки получить занятые клиентом деньги, изменив первичные параметры договора, чем затевать судебные разбирательства. Клиент в данном случае получает некоторые послабления, за счет которых сможет своевременно вносить платежи. При этом его кредитная история не пострадает, и ему не начисляются лишние штрафы или комиссии.

основания для пересмотра условия погашения задолженности
Причины, по которым банк рассмотрит прошение клиента
Каждый из случаев рассматривается кредитной организацией в индивидуальном порядке. Хотя банк заинтересован в проведении подобной процедуры, но не все заемщики могут получить разрешение на пересмотр кредитных условий.

Банк выдвигает определенные условия клиентам, которые желают реструктуризировать долги:

  1. наличие положительной кредитной истории;
  2. отсутствие просрочек по предыдущим выплатам;
  3. наличие убедительного документального подтверждения о ситуации, из-за которой клиенту тратил возможность погашать задолженность.
какие кредиты можно реструктуризировать
Варианты пересмотра условий кредитования делятся на три большие группы
Мнение эксперта
Инна Герасимова
Банковский кредитный эксперт
Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе - это займет не более минуты. Хотите попробовать?
Подать заявку

Не все заявки на пересмотр кредитных условий рассматриваются банком положительно. Если заемщик по собственной инициативе уволился с высокооплачиваемой работы, являющейся основным источником дохода, то в реструктурировании задолженности ему откажут. Отказ ожидает и тех, кто оформлял нецелевые потребительские займы на покупку товаров не первой необходимости или автомобиля, используемого для личных нужд. В данном случае кредитная организация предложит должнику иное решение – реализовать купленные товары и погасить свой долг перед кредитором.

Отзывы о реструктуризации

Конечно, банк учитывает свои интересы. Например, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, опыт свидетельствует, зачастую происходит в виде «растягивания» общего срока с понижением ежемесячного размера. Но при этом банк вполне может повысить ставку, ведь он несет дополнительные риски, сдвигая конечную дату погашения. Не секрет, что в Сбербанке по любой программе займа при продолжении взаимоотношений более длительные сроки, клиенты получают повышенные ставки в сравнении с краткосрочными проектами.

Отзывы о проведении процедуры положительные
В большинстве случаев отзывы говорят о положительном итоге решения банка в пользу решения проблемы задолженности

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Заемщик может подать заявку на реструктрирование задолженности только при наличии подтверждений относительно ухудшения его финансового положения. Причины могут быть и иные, но кредитная комиссия должна признать их весомыми. Чаще таковыми выступают:

  • Увольнение, сокращение, ликвидация предприятия. Исчезновение основного источника дохода при форс-мажорных обстоятельствах.
  • Временная или постоянная утрата работоспособности (например, присвоение инвалидности).
  • Рождение ребенка. В такой ситуации, семья по закону имеет право получить отсрочку на год или более, если материальное положение сильно пострадало.
  • Тяжелая болезнь члена семьи, что затребовало финансовые расходы или увольнения с работы одной из членов семьи для ухода (из-за чего бюджет в целом уменьшился).
  • Отказ поручителя по ссуде выступать таковым.
  • Снижение дохода из-за смерти родственника, являющегося созаемщиком. Этот фактор учитывается при ипотечном займе.
  • Другие причины, являющиеся убедительными для кредитора.

Особенности пересмотра условий ипотечного договора

На изменение кредитных условий по жилищному займу имеют следующие категории заемщиков:

  • имеющие на попечении детей-инвалидов или несколько несовершеннолетних детей;
  • инвалиды I -III групп;
  • участвовавшие в боевых действиях.

Для неимущих граждан предусмотрена государственная программа, позволяющая смягчить выплату ипотечной задолженности. Для этой цели было создано АИЖК, которое выплачивает часть задолженности банку. Если у представленной категории заемщиков доход снизился на треть, они могут рассчитывать на помощь от государства в таком виде:

  • до 600 тыс. руб от АИЖК (не более 10% от тела кредита);
  • снижение ставки до 12%;
  • кредитные каникулы на 1,5 года;
  •  изменение валюты ссуды на рублевую.

Сбербанк идет на реструктуризацию ипотечного кредита только в том случае, если заемщик отвечает определенным требованиям:

  1. доход семьи не больше двух прожиточных минимумов;
  2. уменьшение доходов семьи за последние 3 месяца на 30%;
  3. увеличение ежемесячных выплат на 30%;
  4. ипотечный договор был заключен не менее 3 лет назад до написания заявки по пересмотру кредитных условий;
  5. ипотечное жилье является единственным;
  6. оценочная стоимость ипотечной квартиры составляет до 60% от аналогичных предложений на рынке недвижимости.

Как можно изменить условия по ссуде?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2018 году возможна по нескольким вариантам:

  • Перенос конечного срока. Обычно потребительский займ могут увеличить на 3 года, ипотечный – до 10 лет. На добавленное время насчитываются проценты, и вся сумма разделяется на новый период. Так заемщик снижает платеж, но повышает общую переплату.
  • Перенос основной суммы долга на год для потребительского займа и на 2 – для ипотечного. При этом в изначально оговоренный период нужно выплачивать уже рассчитанную сумму процентов, а в добавленное время погашать основную сумму долга. Клиент получает возможность на некоторый срок оплачивать меньшую сумму.
  • Отмена некоторой части штрафов. Банк может простить некоторые величины начисленных штрафов, из-за которых клиент не имеет возможности платить обычные ежемесячные размеры.
Предусмотрено несколько вариантов изменения кредитных условий
Банк может предложить несколько вариантов изменения кредитных условий

Нередко реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, если в заявлении клиент это запрашивает, предполагает изменение непосредственно графика. Например, можно в разные месяцы оплачивать разные по величине платежи или изменить периодичность на квартальную. В любом случае решение принимается индивидуально. При этом во внимание берутся не только просьбы клиента, но и анализ его характеристик как заемщика, в т.ч. по рейтингу кредитного бюро. Если он выступает добропорядочным и благонадежным заемщиком, банк согласиться с запросом или предложит свой вариант, более подходящий для конкретного случая.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу по кредитной карте происходит очень редко и зависит от конкретной ситуации. Но попав в сложное положение, написать заявление все же стоит. Это послужит доказательством (даже для суда), что клиент пытался найти возможности, чтобы исполнить взятые обязательства.

Процедура оформления реструктуризации

Чтобы получить одобрение кредитора на предоставленную заявку, заемщик должен предоставить документы об ухудшении материального положения и действовать в определенном порядке.

как подать заявление на пересмотр условий кредитного договора
Способы подачи заявления: онлайн или в отделении

Не стоит затягивать с обращением в офис Сбербанка. Чем больше выжидать, тем большие штрафы или пеню начислят и тем более ухудшится ситуация заемщика. Стоит помнить, что учреждение благоволит порядочным клиентам и быстрее идет им на уступки. Действовать стоит поэтапно:

  1. Написать заявление. Помимо личных данных, выбрать из перечня или дописать свои причины, которые привели к изменению материального положения и повлияли на возможность уплачивать долг. Также отметить приемлемый вариант изменения договора: отсрочка, уменьшение суммы, пересмотр графика.
  2. Пока заявка будет оцениваться специалистами Сбербанка стоит собрать нужные документы. Если они уже есть в наличии, можно передать их с заявкой. Это ускорит процедуру аналитики. Потребуются официальные подтверждения описанной ситуации (трудовая книга с отметкой об увольнении, справка из больницы, свидетельство о регистрации новорожденного, т.д.).
  3. Сотрудники свяжутся с заявителем, чтобы запросить дополнительную информацию и объявят предварительный результат.
  4. Посетив офис с подтверждениями, необходимо подписать приложения к договору, в которых будут отмечены ключевые моменты изменений. Нужно быть внимательным, прояснить для себя все нюансы. Вторичной реструктуризации один долг подлежит редко. Потому нужно сразу понимать, подходят ли предоставленные изменения.

Заключение

Если материальное состояние заемщика ухудшилось и он уже не может в полной мере погашать задолженность, не стоит дожидаться, когда банк подаст в суд. Необходимо сразу же обратиться в учреждение и попытаться совместно решить возникшую проблему. Но стоит учитывать один момент. После проведенной процедуры, клиент не должен нарушать новые условия. Повторного пересмотра договора не будет: банк сразу же подаст в суд при малейшей просрочке.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

8 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Вынужден был оформить реструктуризацию ипотечного кредита, когда в компании, где я работал, начались проблемы с выплатой зарплаты. Пообещали, что это временное явление, но начались проблемы с погашением ипотеки.

  2. Не во всех случаях реструктуризация финансово выгодна для клиента. В большинстве случаев увеличивается срок и переплата по кредиту. При ипотеке есть смысл согласиться на такое, иначе останешься без квартиры.

  3. У реструктуризации кредита в Сбербанке есть свои плюсы и минусы. Первое, что радует человека, это возможность уменьшить кредитный груз. Но это временное явление. На самом деле, погашение может оказаться не таким выгодным и человеку придется оплатить большую сумму. Но ежемесячно это будет выглядеть как облегчение для семейного бюджета. По-моему, к реструктуризации следует подходить более ответственно и использовать ее только в крайних случаях, когда у человека действительно критическая ситуация. Но, правда, при не слишком серьезным причинам банк просто не рассмотрит заявку.

  4. К сожалению, к процедуре оформления реструктуризации ипотечного кредита люди стали обращаться все чаще. Это следствие нестабильной финансовой обстановки и уменьшения доходов. Но среди всех вариантов по реструктуризации самым худшим считаю увеличение срока кредита. Выплатить придется больше, хотя ставка и будет меньше.Оптимальным считаю вариант, где некоторое время выплачиваются только проценты и таким образом клиент своими просрочками не ухудшает кредитную историю.

  5. Мы тоже столкнулись с вопросом реструктуризации ипотеки, когда у нас начались серьезные проблемы с выплатами. Отцу потребовалась срочная и дорогостоящая операция, деньги собирала вся семья и платить по кредиту не было возможности. Но чтобы не возникало еще и проблем с банком, решено было написать заявление о реструктуризации.

  6. Для нашей молодой семьи ипотечный кредит стал настоящим испытанием на прочность. Несколько лет погашали ипотеку без особых проблем, но я второй раз ушла в декрет и в это же время фирма мужа закрывается. С двумя детьми, двое безработных и ипотечный кредит на руках – такое никому не пожелаешь. Муж быстренько отправился в Сбербанк, чтобы решить вопрос по погашению кредита. Предложили реструктуризацию ипотечного кредита.

  7. Очень часто бывает так, что когда берешь кредит всегда надеешься на лучшее. Четыре года назад мы взяли ипотечный кредит и все эти годы без нарушений вносили платежи. Но перед Новым годом я попал в ДТП, была сложная операция и мне присвоили инвалидность. Жена зарабатывает неплохо, но я сейчас нахожусь на лечении. Жена сразу обратилась в банк и рассказала о сложившейся ситуации в нашей семье. В Сбербанке нам пошли навстречу и сделали реструктуризацию ипотечного кредита. Ситуация разрешилась очень удачно для нас.

  8. Любой, кто берет кредит, не может предугадать, что жизнь может нарушить его планы. Год назад я брала кредит на развитие бизнеса, все было нормально, бизнес развивался и я исправно делала платежи в банк. Но в этом году все планы рухнули в один момент, когда мужу поставили страшный диагноз и потребовались серьезные деньги на его лечение. Естественно, что все средства были направлены на мужа и у меня начались проблемы по кредиту. Со мной сразу же связались работники Сбербанка и предложили сделать реструктуризацию кредита, увеличив его срок. Это было очень своевременно.