Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Любой заемщик со временем может обнаружить, что условия, на которых он оформлял свой заем, стали невыгодными по сравнению с аналогичными предложениями в других кредитных организаций. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц позволяет перевести свои обязательства из других учреждений и совместить несколько договоров в один.

понижение ставок по перекредитованию
В 2018 году банк несколько раз обновил условия и понизил ставки по перекредитованию, сделав эту услугу доступнее

Какие кредиты можно рефинансировать в 2018 году?

Обязательным и самым важным условием программы выступает отсутствие по займам задолженностей. Нужно понимать, что банк готов сотрудничать только с ответственными и добропорядочными клиентами. Программа не предполагает помочь избавиться от «проблемной» ссуды, а потому совершать по ней платежи следует в срок.

какие кредиты можно рефинансировать в сбербанке
Перечень займов, по которым можно совершить переоформление условий

Установлены определенные требования к заемщикам, которые оформляют перекредитование:

  1. возраст не менее 21 года на момент заключения договора;
  2. не старше 65 лет на момент возврата заемных средств по договору.

Условия для рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Кроме этого, договоры должны отвечать некоторым условиям:

  • Целевое назначение или тип: потребительский, ссуда на авто, кредитная карточка, овердрафт по дебетовому продукту.
  • Дата заключения договора: от 3 месяцев.
  • Время до окончания срока кредитования: до 3 месяцев.
  • Своевременность платежей: за год или за весь срок, если времени прошло меньше.

Заемщику доступно запросить рефинансирование на несколько ссуд в разных банках или на несколько продуктов (карточки). Всего можно объединить до 5 программ в одну. Но при этом лимитирован верхний порог – до 3 млн. рублей. Нижняя граница также установлена – от 30 тыс. рублей . Заключить новый договор можно на период до 7 лет (от 3 месяцев). Обеспечение по кредиту не требуется.

Условия предоставления рефинансирования
Больше шансов на возможность перекредитоваться у клиентов без просроченных задолженностей

Нужно понимать, что Сбербанк в рамках рефинансирования погашает только основной долг заемщика в другом учреждении. Все штрафы, комиссии, неустойки нужно выплачивать самому. С помощью проекта можно высвободить из обременения свое авто, если оно участвует в автокредитовании. При этом ТС находится в «залоге» у кредитора и собственник свободно им распоряжаться не может. Если же такую ссуду перекредитовать, долг перед кредитором будет погашен, автомобиль переходит в полноценную собственность, а банк нового обременения не накладывает. Клиенту остается только погашать долг перед последним согласно договору.

Процентные ставки рефинансирования

Рассматривая преимущества, которые предлагает Сбербанк на рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, можно отметить особые условия для зарплатных клиентов. Если получение отчислений от работодателя происходит через карточку учреждения, достаточно выгодно воспользоваться программой. Прежде всего, им предложат упрощенный пакет документации для оформления.

условия перезаключения по кредитным договорам
Основные параметры предоставления услугу

На данный момент установлена единая линейка процентных ставок для всех категорий клиентов с упрощенным и стандартным пакетом документов. Размер процентов зависит от общего размера рефинансированных займов и срока заключения договора.

  1. От 3 месяцев до 5 лет: 12,5% (до 500 тыс. руб.) и 11,5% (свыше 500 тыс. руб.);
  2. От 5 до 7 лет: 13,5% (до 500 тыс. руб.) и 12,5% (свыше 500 тыс. руб.).

Стоит помнить, что заявленные ставки выступают базовыми, к которым применяются дополнительные коэффициенты, исходя из характеристик клиента. Увеличение чаще происходит из-за негативной истории, отсутствия возможности подтвердить дополнительный доход, малое время работы на нынешнем месте, вхождение в группу риска (молодые или пожилые граждане) и т.п.

Но существуют и способы для улучшения своей ситуации. Например, Сбербанк положительно относится к сознательным заемщикам, которые имеют полис обеспечения жизни. Им зачастую предоставляется скидка в 1%. Узнать детали для своих условий стоит в учреждении.

Размер процентных ставок
Процентная ставка будет зависеть от размера ссуды и срока заключения договора

Процедура оформления и необходимые документы

Процедура сотрудничества начинается с написания заявления. В нем клиент вписывает организации-кредиторы, типы и суммы по своим обязательствам, сроки окончания. Также отмечает, какой размер желает запросить на их погашение и на какое время. Поскольку личные и паспортные данные нужно записывать обязательно, стоит иметь при себе паспорт.

какиед окументы необходмы для перезаключения кредитного договора
Перечень документов для переоформления кредитных договоров

С собой нужно сразу принести некоторые документы:

  1. Справка от кредитора, в которой отмечено: номер договора, срок действия, величина ссуды, зафиксированная ставка, величина платежа, остаток долга.
  2. Реквизиты для выполнения погашения. Это может быть счет клиента, с которого снимаются деньги на ссуду или счет кредитора, которому их нужно перечислить (в зависимости от условий договора с ним).
  3. Данные о месте трудоустройства.
  4. Справка НДФЛ-2.

Если заемщик обращается с запросом займа равного его долгу кредитору, то предоставлять два последних документа необходимости нет. Если же есть пожелание увеличить кредит, нужно иметь подтверждения своей платежеспособности.

Аналогичный перечень бумаг предоставляется по каждому продукту, который клиент желает объединить в Сбербанке.

Вам может быть интересно:

Сроки рассмотрения заявки и получения ответа от банка

После 2-х дневного рассмотрения, выдается ответ. Если он положительный, нужно подписать новый договор и в течение месяца можно ожидать перевода. Сбербанк отправит согласованную величину на специально открытый счет, с которого переправит в счет погашения нужные величины кредиторам клиента. Если согласован больший размер, чем долг клиента, остальные средства он может использовать на свои нужды.

Жилищное рефинансирование и его процентные ставки

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу происходит в аналогичном порядке. Критерии при этом составляют:

  • Максимальный размер: до 80% от цены жилья (до 7 млн. руб.);
  • Недвижимость оформляется как обеспечение;
  • На жилье имеется полис от порчи и уничтожения.
  • Срок действия договора – от 1 года до 30 лет.

Стоит обратить внимание, что Сбербанк рефинансирует ипотеку иных банковских учреждений. Размер процентов зависит от количества рефинансируемых займов:

  • для одного жилищного займа другого банка – от 9,5%;
  • для 5 займов (ипотека, автокредит, потребительский займ, кредитная карточка другого банка, заем на выдачу наличных) – от 10%;
  • от 10% установлена ставка для варианта ипотека+наличные на любые цели.

Данные ставки действуют при условии предоставления в залог не кредитуемого жилья.

пересмотр условий рефинансирования ипотеки
Особенности перекредитования жилищных займов

Если условия клиента не позволяют выдать ему запрашиваемую величину, допустимо привлекать созаемщиков. Супруг оформляется таковым по умолчанию.

Если клиент выступает зарплатным, ему полагается скидка в 0,5%. При наличии полиса на жизнь, отнимается еще один процент.

По данному направлению необходимость подтверждать доход и место занятости выступает обязательным (кроме зарплатных клиентов). Также нужно соблюдать график погашения задолженности перед нынешним банком, иначе ответ может быть отрицательным.

особенности получения рефинансирования в сбербанке
Преимущества рефинансирования для физических лиц

При написании заявления, следует принести ипотечный контракт с кредитором, так как потребуются данные о ставке и условиях взаимодействия. Также нужны документы на приобретенное жилье. Их допустимо принести уже после получения положительного ответа. Согласование длится до 10 дней.

Видео процедуры рефинансирования кредитов и ипотеки в Сбербанке

Из видео вы узнаете, как проходит процедура рефинансирования кредитов в Сбербанке.

Заключение

Программа по рефинансированию позволяет сэкономить на ежемесячных платежах, если объединить до 5 проблемных займов в один. Заемщик получает шанс погашать задолженность на более комфортных условиях и с более низкими процентами.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

7 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Очень жаль, но многие люди которые брали кредит вынуждены прибегать к рефинансированию. Однако следует учесть, что это лучше нежели просрочить платежи и вести тяжбы с банком. Рефинансирование дает второй шанс на мирное урегулирование кредитного процесса. Таким образом клиент может выполнить все свои обязательства, а банк вернуть одолженные средства.

  2. Пару лет назал я взял автокредит на 5 лет на грабительских условиях.
    Думаю теперь рефинансировать его, чтоб отдать за год и меньше переплачивать.
    Надеюсь в офисе банка мне всё подробно объяснят.

  3. Берешь кредит, и сначала не очень задумываешься, выгодно это или нет. После года размышлений, пришла к выводу, что следует рефинансировать мой неудачный кредит. Изучила все вопросы, касающиеся всех правил оформления и предъявляемых требований. Обратилась в Сбербанк, поскольку полгода назад моя компания подключилась к зарплатному проекту в этом банке.Надеюсь, что на этот раз условия будут мягче.

  4. Брал 3 года назад жене машину в кредит в ВТБ24. Со временем понял, что сделал глупость. Проценты не очень выгодные.Подумал, что оптимальным выходом будет оформление рефинансирования в Сбербанке, тем более, что у меня есть еще парочка кредитов, не устраивающих меня своей ставкой и условиями.

  5. Сейчас те, кто оформлял ипотеку всего 2 года назад, оказались в неприятной ситуации. Им придется платить остаток по кредиту много лет и по высокой ставке (по сравнению с той, что начала действовать сейчас). Надеемся, что Сбербанк пойдет навстречу таким заемщикам и снизит ставку по уже действующей ипотеке.

  6. Плохо, что Сбербанк рефинансирует ипотечные кредиты других банков, но не допускает рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Особенно это огорчает сейчас, когда Сбербанк оформляет ипотеку по ставке, значительно ниже , чем в предыдущие годы.

  7. Получение рефинансирования – трудоемкий процесс. И не все смогут получить разрешение на пересмотр условий по договору.Я столкнулся с этим, когда пытался снизить ежемесячные платежи по автокредиту. Сбер добро не дал.