Включив в свою структуру ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, в 2019 году ВТБ занял вторую (после Сбербанка) позицию в рейтинге российских банков. Среди предложений банка частным лицам множество розничных продуктов, в том числе 3 кредитные программы: «Кредит наличными», «Под залог недвижимости», «Рефинансирование». Потребительский кредит ВТБ, выдаваемый наличными, пользуется особой популярностью. Его востребованность объясняется спросом на такой вариант кредитования и приемлемыми параметрами.
Условия по потребительскому кредиту от ВТБ
На выдачу потребкредита имеют шанс россияне 21- 70 лет, отвечающие следующим характеристикам:
- гражданство РФ;
- ежемесячный доход заемщика в среднем превышает 15 тыс. руб.;
- документальное подтверждение места работы как источника постоянного заработка;
- податель заявки зарегистрирован в тех регионах, где имеются подразделения ВТБ (к месту проживания таких требований нет).
По условиям продукта заемщик может получить максимум 3 млн.руб. (5 млн. руб. – зарплатные клиенты) на период до 7 лет. На размер процентов влияет несколько факторов:
- статус заемщика, размер его доходов;
- наличие страховки;
- наличие оформленной Мультикарты.
На стандартных условиях проценты следующие:
| Условие | Ставка, % | |
| 100 тыс. до 500 тыс. руб. | Свыше 500 тыс. руб. | |
| При отказе от страховки | 15,0 -19,5 | |
| Со страховым полисом | 12,5 | 11,5 |
В ВТБ претенденты на потребительский кредит способны снизить процентную ставку максимум на 3% и добиться 8%. Что для этого нужно сделать:
- оформить кредитку Мультикарта с грейс-периодом в 101 день;
- затем подключить к карточке опцию «Заемщик»;
- проценты снижаются в зависимости от объема трат по кредитке.
Оформивших кредитку ожидает бонус (независимо от размера трат) — в месяц получения карточки ставка снизится на 3%.
Для клиентов зарплатных проектов
Особые условия кредитования предоставляются клиентам с эмитированными ВТБ зарплатными карточками. Для данной категории банк разработал специальные условия:
Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
- упрощенная процедура оформления (заявителю для подачи заявки требуется только паспорт и СНИЛС);
- моментальное решение по поданной заявке;
- увеличен кредитный лимит – до 5 млн.руб.;
- снижены ставки.
| Ставка, % | ||
| 100 тыс. до 500 тыс. руб. | Свыше 500 тыс. руб. | |
| При отказе от страховки | 13,5 -19,5 | |
| Со страховым полисом | 12,0-12,2 | 11,0-11,2 |
Под залог недвижимости
В банке действует предложение по выдаче заемных средств под залог недвижимости – нецелевой заем до 15 млн.руб. максимум на 20 лет.
Какие условия ВТБ банк устанавливает при выдаче потребительского кредита под залог недвижимости:
- в залог оформляются только квартиры из многоквартирных домов, находящиеся в черте города;
- выдаваемые заемные средства не превышают половины стоимости залоговой квартиры;
- предоставляемое в качестве обеспечения жилье может быть в праве собственности заемщика, одного из супругов, других родственников (с условием оформления попечительства);
- ставка – от 12,2 %;
- обязательное страхование залогового имущества;
- ставка становится выше на 1%, если заемщик отказывается купить личную страховку.
Даже при предоставлении залога банк потребует справку о доходах и документальное подтверждения трудовой занятости.
У этой программы есть определенные преимущества:
- большая кредитная сумма;
- увеличенный срок погашения задолженности;
- разрешено досрочная выплата долга (без санкций);
- кредитор более охотно выдает ссуду с обеспечением, поэтому количество отказов на заявки минимальное.
Без справки о доходах
Подача справки об имеющихся доходах – ключевое требование любого кредитора: она является документальным подтверждением реальной возможности клиента выполнить свои договорные обязательства. Выдача потребительского кредита в ВТБ 24 (теперь в ВТБ) невозможна без документального свидетельства заработка кредитозаемщика. Исключение составляют лица, которым заработная плата перечисляется на карточки ВТБ. При подаче анкеты-заявки им достаточно предъявить свой паспорт.
Все остальные — справку 2-НДФЛ с указанием заработной платы за последние полгода. Если такой возможности нет, то банковская организация предлагает заявителю иные варианты доказательства своей платежеспособности:
- справку по форме банка;
- выписку со счета одновременно со справкой с места работы, доказывающей, что лицо там трудиться.
Кредит по двум документам
Взять потребительский кредит в ВТБ по паспорту и СНИЛС разрешено только одной категории заемщиков – «зарплатникам». Демонстрировать свой заработок им не понадобиться, поскольку у кредитора подобные сведения уже есть в базе.
На подобную льготу могут рассчитывать люди преклонного возраста, оформившие выплату пенсии в ВТБ. Если пенсия невелика и у пенсионера имеется работа или иные источники заработка, он предъявляет дополнительно 2-НДФЛ или справку по форме банка.
Все остальные лица подают следующие документы:
- паспорт,
- СНИЛС,
- справку 2-НДФЛ с заработком за 6 месяцев или аналогичный документ, но по форме банка;
- сканкопию трудовой книжки или договора, заверенного по месту работы, если заявка подается на сумму, превышающую 500 тыс.руб. (это же требование действует для «зарплатников»).
Для клиентов с плохой кредитной историей
Для всех банков основным аргументом в отказе на кредитную заявку является отрицательная кредитная история подателя заявки. Но это не повод отчаиваться.
Когда требуется крупная сумма, то в ВТБ нецелевые кредиты физическим лицам допустимо оформить под залог недвижимости. Благодаря этому банк нивелирует свои риски по невозврату заемных средств: при неблагоприятном сценарии недвижимость остается у кредитора.
Улучшить свои шансы на получение заемных средств можно иным путем – подготовить пакет документов, убедительно демонстрирующих улучшение своего финансового состояния и способности погасить заем без просрочек. В ход может пойти все: получение новой высокооплачиваемой должности, смена работы с повышением зарплаты, дополнительные источники доходов.
Самое простое решение для проблемного заемщика – оформить кредитную карту с льготным периодом.
Предложения для пенсионеров
ВТБ-банк выдает кредиты на потребительские нужды всем категориям клиентов, в том числе, пенсионерам. Но отдельной программы кредитования и специальных льгот для этих заемщиков не предлагается. Пенсионеры кредитуются на базовых условиях, и для них кредитор устанавливает те же условия и ставки, что и для всех. Но есть небольшие отличия:
- заем выдается лицам, возраст которых на момент выплаты долга нее больше 70 лет;
- охотнее выдаются средства на небольшой срок 1 -1,5 года;
- из-за невысокого уровня дохода рассчитывать на получение большой суммы не стоит;
- этой категории клиентов чаще всего предлагается оформить страхование жизни и здоровья (страховка не обязательна, но она увеличивает шансы заявителя).
Все остальные требования, предъявляемые кредитором заемщику пенсионного возраста, аналогичны стандартным.
Заключение
Потребкредиты относятся к самым популярным видам кредитования. Наибольшим спросом у населения пользуется выдача займов на любые цели. ВТБ предоставляет возможность заемщикам снизить ставку по потребительскому кредиту – оформить кредитку Мультикарта с льготным периодом на 101 день. Для зарплатных клиентов предусмотрены специальные условия кредитования.
В ВТБ кредиты более выгодные. Еще подобная ситуация в Тинькофф. Сбербанк по процентам выше.
Не знаю, как изменится розничный сегмент, который был в ВТБ24 после слияния с ВТБ. В ВТБ24 были хорошие кредиты, ставки нормальные и просто было взять.
ВТБ постепенно отвоевывает позиции Сбера,, несмотря на его надежность. У ВТБ много более интересных предложений для рядовых людей, а Сбербанк увлекся развитием различных инфраструктур, а его продуты и услуги уже не такие выгодные — кредиты по более высоким процентам, а вклады — с самыми низкими среди остальных банков. Пример, «Красная гвоздика» — просто насмешка — 6% и на оформление — всего неделю дали.
Лучше всего брать кредит у того банка, где оформлена ваша зарплатнаяя карта. И проценты ниже и заявка на кредит будет гарантированно одобрена.
Тоже решил сравнить условия и ставки по кредитам у Сбера и в ВТБ. В ВТБ ставки на несколько п.п. ниже. А при подключении опции «Заемщик» можно отрегулировать ставки.
По некоторым позициям кредит наличными в ВТБ кажется выгодным, если сравнивать со Сбербанком. Но в последнем ставка падает, если заявка подается онлайн. В ВТБ ставка не зависит от формы подачи заявки.