Потребительский кредит ВТБ

Включив в свою структуру ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, в 2019 году ВТБ занял вторую (после Сбербанка) позицию в рейтинге российских банков. Среди предложений банка частным лицам множество розничных продуктов, в том числе 3 кредитные программы: «Кредит наличными», «Под залог недвижимости», «Рефинансирование». Потребительский кредит ВТБ, выдаваемый наличными, пользуется особой популярностью. Его востребованность объясняется спросом на такой вариант кредитования и приемлемыми параметрами.

втб потребительский кредит
Банковские учреждения регулярно проводят обновление своих кредитных продуктов

Условия кредитования ВТБ потребительский кредит

На выдачу потребкредита имеют шанс россияне 21- 70 лет, отвечающие следующим характеристикам:

  • гражданство РФ;
  • ежемесячный доход заемщика в среднем превышает 15 тыс. руб.;
  • документальное подтверждение места работы как источника постоянного заработка;
  • податель заявки зарегистрирован в тех регионах, где имеются подразделения ВТБ (к месту проживания таких требований нет).

По условиям продукта заемщик может получить максимум 3 млн.руб. (5 млн. руб. – зарплатные клиенты) на период до 7 лет. На размер процентов влияет несколько факторов:

  1. статус заемщика, размер его доходов;
  2. наличие страховки;
  3. наличие оформленной Мультикарты.

На стандартных условиях проценты следующие:

Условие Ставка, %
100 тыс. до 500 тыс. руб. Свыше 500 тыс. руб.
При отказе от страховки 15,0 -19,5
Со страховым полисом 12,5 11,5

В ВТБ претенденты на потребительский кредит способны снизить процентную ставку максимум на 3% и добиться 8%. Что для этого нужно сделать:

  • оформить кредитку Мультикарта с грейс-периодом в 101 день;
  • затем подключить к карточке опцию «Заемщик»;
  • проценты снижаются в зависимости от объема трат по кредитке.
Максимального снижения (в 3%) можно добиться, если ежемесячные траты по кредитке превысят 75 тыс. руб. При сумме покупок от 5 -15 тыс. руб. ставка снизится на 0,5%, с 15 -75 тыс. руб. – на 1%.
потребительский кредит втб 24
Пример использования условий для понижения процентной ставки

Оформивших кредитку ожидает бонус (независимо от размера трат) –  в месяц получения карточки ставка снизится на 3%.

Для клиентов зарплатных проектов

Особые условия кредитования предоставляются клиентам с эмитированными ВТБ зарплатными карточками. Для данной категории банк разработал специальные условия:

  1. упрощенная процедура оформления (заявителю для подачи заявки требуется только паспорт и СНИЛС);
  2. моментальное решение по поданной заявке;
  3. увеличен кредитный лимит – до 5 млн.руб.;
  4. снижены ставки.
Ставка, %
100 тыс. до 500 тыс. руб. Свыше 500 тыс. руб.
При отказе от страховки 13,5 -19,5
Со страховым полисом 12,0-12,2 11,0-11,2

Под залог недвижимости

В банке действует предложение по выдаче заемных средств под залог недвижимости – нецелевой заем до 15 млн.руб. максимум на 20 лет.

Какие условия ВТБ банк устанавливает при выдаче потребительского кредита под залог недвижимости:

  • в залог оформляются только квартиры из многоквартирных домов, находящиеся в черте города;
  • выдаваемые заемные средства не превышают половины стоимости залоговой квартиры;
  • предоставляемое в качестве обеспечения жилье может быть в праве собственности заемщика, одного из супругов, других родственников (с условием оформления попечительства);
  • ставка – от 12,2 %;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • ставка становится выше на 1%, если заемщик отказывается купить личную страховку.

Даже при предоставлении залога банк потребует справку о доходах и документальное подтверждения трудовой занятости.

У этой программы есть определенные преимущества:

  1. большая кредитная сумма;
  2. увеличенный срок погашения задолженности;
  3. разрешено досрочная выплата долга (без санкций);
  4. кредитор более охотно выдает ссуду с обеспечением, поэтому количество отказов на заявки минимальное.

Без справки о доходах

Подача справки об имеющихся доходах – ключевое требование любого кредитора: она является документальным подтверждением реальной возможности клиента выполнить свои договорные обязательства. Выдача потребительского кредита в ВТБ 24 (теперь в ВТБ) невозможна без документального свидетельства заработка кредитозаемщика. Исключение составляют лица, которым заработная плата перечисляется на карточки ВТБ. При подаче анкеты-заявки им достаточно предъявить свой паспорт.

втб кредитный калькулятор потребительский кредит
Банк предлагает клиентам ряд условий, выполнение которых значительно понижает кредитную ставку

Все остальные – справку 2-НДФЛ с указанием заработной платы за последние полгода. Если такой возможности нет, то банковская организация предлагает заявителю иные варианты доказательства своей платежеспособности:

  • справку по форме банка;
  • выписку со счета одновременно со справкой с места работы, доказывающей, что лицо там трудиться.

Кредит по двум документам

Взять потребительский кредит в ВТБ по паспорту и СНИЛС разрешено только одной категории заемщиков – «зарплатникам». Демонстрировать свой заработок им не понадобиться, поскольку у кредитора подобные сведения уже есть в базе.

Вам может быть интересно:

На подобную льготу могут рассчитывать люди преклонного возраста, оформившие выплату пенсии в ВТБ. Если пенсия невелика и у пенсионера имеется работа или иные источники заработка, он предъявляет дополнительно 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Все остальные лица подают следующие документы:

  1. паспорт,
  2. СНИЛС,
  3. справку 2-НДФЛ с заработком за 6 месяцев или аналогичный документ, но по форме банка;
  4. сканкопию трудовой книжки или договора, заверенного по месту работы, если заявка подается на сумму, превышающую 500 тыс.руб. (это же требование действует для «зарплатников»).

Для клиентов с плохой кредитной историей

Для всех банков основным аргументом в отказе на кредитную заявку является отрицательная кредитная история подателя заявки. Но это не повод отчаиваться.

Когда требуется крупная сумма, то в ВТБ нецелевые кредиты физическим лицам допустимо оформить под залог недвижимости. Благодаря этому банк нивелирует свои риски по невозврату заемных средств: при неблагоприятном сценарии недвижимость остается у кредитора.

национальное бюро кредитных историй
Есть несколько вариантов получения кредитной истории и следует быть готовым к тому, что это услуга является платной услугой

Улучшить свои шансы на получение заемных средств можно иным путем – подготовить пакет документов, убедительно демонстрирующих улучшение своего финансового состояния и способности погасить заем без просрочек. В ход может пойти все: получение новой высокооплачиваемой должности, смена работы с повышением зарплаты, дополнительные источники доходов.

Самое простое решение для проблемного заемщика – оформить кредитную карту с льготным периодом.

Предложения для пенсионеров

ВТБ-банк выдает кредиты на потребительские нужды всем категориям клиентов, в том числе, пенсионерам. Но отдельной программы кредитования и специальных льгот для этих заемщиков не предлагается. Пенсионеры кредитуются на базовых условиях, и для них кредитор устанавливает те же условия и ставки, что и для всех. Но есть небольшие отличия:

  • заем выдается лицам, возраст которых на момент выплаты долга нее больше 70 лет;
  • охотнее выдаются средства на небольшой срок 1 -1,5 года;
  • из-за невысокого уровня дохода рассчитывать на получение большой суммы не стоит;
  • этой категории клиентов чаще всего предлагается оформить страхование жизни и здоровья (страховка не обязательна, но она увеличивает шансы заявителя).
кредиты для пенсионеров в втб
Некоторые банки предлагают специальные условия по займам для людей старшего возраста

Все остальные требования, предъявляемые кредитором заемщику пенсионного возраста, аналогичны стандартным.

Заключение

Потребкредиты относятся к самым популярным видам кредитования. Наибольшим спросом у населения пользуется выдача займов на любые цели. ВТБ предоставляет возможность заемщикам снизить ставку по потребительскому кредиту – оформить кредитку Мультикарта с льготным периодом на 101 день. Для зарплатных клиентов предусмотрены специальные условия кредитования.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

3 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Лучше всего брать кредит у того банка, где оформлена ваша зарплатнаяя карта. И проценты ниже и заявка на кредит будет гарантированно одобрена.

  2. Тоже решил сравнить условия и ставки по кредитам у Сбера и в ВТБ. В ВТБ ставки на несколько п.п. ниже. А при подключении опции “Заемщик” можно отрегулировать ставки.

  3. По некоторым позициям кредит наличными в ВТБ кажется выгодным, если сравнивать со Сбербанком. Но в последнем ставка падает, если заявка подается онлайн. В ВТБ ставка не зависит от формы подачи заявки.