Кредиты на товары пользуются особой популярностью среди россиян, и являются наиболее востребованным вариантом кредитования. Его пик пришелся на 2014 год и достиг 30 млрд.руб., но уже в 2015 году начался резких спад покупок товаров в кредит. На данный момент объемы POS-кредитов возросли и достигли докризисного уровня. В этой ситуации ведущий российский банк занял иную позицию – Сбербанк выходит на рынок POS-кредитования с кредитным продуктом «Покупай со Сбербанком», позволяющим осуществлять онлайн-покупки в интернет-магазинах.
POS кредитование Сбербанк — маркетплейс «Покупай со Сбербанком»
До запуска маркетплейса у Сбербанка уже имелся опыт POS-кредитования на базе банка Сетелем, которых входит в группу Сбербанка. Но этот опыт оказался неудачным, и с 2017 года Сетелем прекратил свою деятельность в этом сегменте кредитования. Сейчас ведущий российский банк пошел другим путем: он запустил данную программу предоставления потребкредитов не в розничной торговой сети, а в интернет-магазинах.
Для этого была создана специальная платформа «Покупай со Сбербанком», которая является более эффективной моделью. Специалисты убеждены, что у интернет-кредитов большое будущее. Уже сейчас их доля составляет 20 % из всей массы POS-кредитов, а несколько лет назад – всего лишь 2%.
При помощи сервиса клиенты могут получить ссуду на покупку товаров и услуг в онлайн-режиме у торговых партнеров Сбербанка. Какие преимущества получает клиент:
- возможность осуществить покупку без посещения банка и торговой организации;
- подача заявки, ее рассмотрение и подписание договора происходит в онлайн-режиме без привлечения сотрудников банковского учреждения и представителя торговой организации;
- функционал маркетплейса построен на технологии, которая исключает оформление бумаг на заем.
Кто может воспользоваться платформой «Покупай со Сбербанком»? Это граждане РФ, являющиеся держателями любой из дебетовых карт этого банка и использующие Мобильный банк.
На данный момент сервис пока работает для веб-версий интернет-магазинов (примерно 15 партнеров), но уже в 2019 году планируется подключить к сервису их мобильные приложения и версии. Следующий шаг банка – выход в розничную сеть и выдачу ссуд прямо в торговых точках. В дальнейших планах – подключение к платформе других банков.
Что такое POS кредитование
POS-кредитования (Point Of Sale) – услуга по предоставлению заемных средств для покупки товаров в розничной торговой сети. Это разновидность потребительского кредита, который выдается покупателю непосредственно в магазине, чаще всего для приобретения бытовой техники, ТВ, электроники, одежды, мебели и др. При этом покупателю нет необходимости посещать банковское учреждения для оформления кредитной документации. Решение по выдаче денег принимается в течение нескольких минут.
Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
Схема POS-кредитования очень простая: розничный магазин-покупатель-банк. Все составляющие в этой цепочки имеют собственную выгоду. В этом бизнесе банки сотрудничают с партнерами разного уровня: региональные торговые сети, компании, работающие по франшизе, а также мелкие магазины. Наиболее выгодное сотрудничество складывается с крупными сетевыми компаниями, поскольку товарооборот там больше, поэтому средства на покупку покупателям банки дают более охотно.
Преимущества и недостатки POS-кредитов от Сбербанка
Подобный вид быстрых потребительских займов развивается благодаря тому, то все участники коммерческой схемы получают определенные преимущества:
- Для клиента. Покупатели имеют возможность, не отходя от кассы, купить желаемый товар. Нет необходимости обращаться в банк, подавать заявку, готовить пакет документов, вносить первый взнос. Такие займы могут получить лица в возрасте от 18 лет. Это важно, если учесть, что многие банки для получения кредитов устанавливают возрастную планку в 21 год.
- Для магазина. Торговые организации получают возможность увеличить товарооборот, благодаря привлечению большего количества покупателей. По статистике, использование POS-кредиты в торговой сети приводит к увеличению товарооборота на 20-30%. Легкость получения денег на покупку имеет еще одну положительную сторону для компании-продавца – клиент намного проще расстается с полученными деньгами, поэтому средний чек покупки значительно растет.
- Для банков. Выдача быстрых кредитов приводит к увеличению клиентской базы банковских учреждений. Помимо этого, банки не упускают возможность предложить новым клиентам выгодный для банка продукт – кредитные карточки, что увеличивает прибыль банковских организаций на перспективу.
Не следует забывать и о недостатках POS-кредитования:
- Быстрые кредиты – наиболее рискованные, поскольку у банка нет возможности проверить кредитоспособность заемщика. Получить деньги на покупку могут клиенты с неидеальной кредитной историей. Поэтому банк изначально закладывает высокие проценты из-за риска невозврата заемных средств.
- Существуют ограничения по сумме, поэтому не все товары можно приобрести подобным образом.
- Заложенные высокие проценты увеличивают размер месячного платежа, что является причиной риска невозврата заемных средств.
- На практике наблюдается навязывание банковских услуг – выдача кредитки.
Заключение
Запуск кредитного маркетплейса – это серьезная заявка ведущего банка РФ на лидерство в сфере российского POS-кредитования. Благодаря такой стратегии, россиянам станет доступно большее количество товаров и услуг, а торговым партнерам — увеличить объем продаж.
Помню, как это было лет 5-7 назад, когда в магазинах техники были очереди к банковским специалистам, оформляющим покупку в кредит. Особенно на новогодние праздники.
Рассрочки берут чаще всего на крупную бытовую технику. Если выбираешь какую-то модель, то лучше рассмотреть ее и оценить визуально, поэтому бытовая техника и покупается в обычных, а не интернет-магазинах. Поэтому кредит в оффлайн-магазинах был бы предпочтительнее.
Кредитование онлайн удобно. Хорошо бы, если бы Сбер расширил количество магазинов, где можно делать покупки.
Сбербанк не хочет связываться с такой мелочевкой как рассрочка. У него и так много желающих получить кредит, многим подавшим заявку дают отказ. А для кредитов магазинах риск намного больше, поэтому Сберббанк и предлагает такое кредитование только онлайн.Ну это не важно, сейчас и без Сбербанка можно купить технику в магазине через другой банк.
А Сбербанк предлагает только кредит? Будет в его планах рассрочка при покупке в магазинах?
Купить товары в кредит в онлайн-магазинах можно было и раньше. Для этого на некоторых крупных сайтах есть опция «купить в кредит или в рассрочку». При этом не было привязки к конкретному банку.