Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Предоставление банку обеспечения увеличивает шансы претендента на кредит. Банки охотно принимают в качестве залога любую недвижимость, поскольку она считается самой ликвидной при продажах. Наличие земли в частном владении позволяет выгодно взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке. Это такой же кредитный продукт, где обеспечением выступают квартира, дом, но существуют и отличия, которые нужно учесть перед подачей заявки.

как получить кредит под залог недвижимости
Сервис ДомКлик даёт удобную возможность — подать все необходимые документы, а так же провести одобрение онлайн без посещения банка

Виды залогового кредита

Выдача кредита в Сбербанке под залог земельного участка реализуется в двух направлениях (целевой и нецелевой):

  • в виде нецелевого потребительского займа для применения денег в любых целях;
  • жилищный заем для покупки или постройки дома на залоговом участке, выступающим дополнительным обеспечением;
  • жилищный заем на покупку самого участка, переходящего в залог.
Особенность данного вида ипотеки – нет необходимости выплачивать первый взнос.

Оформление кредита под залог земельного участка в Сбербанке

Оба варианта предоставления средств входят в программу «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Кредитор предусмотрел онлайн-оформление через ДомКлик, что освобождает заявителя от посещения банковского отделения.

Вам может быть интересно:

Условия программы

Рассмотрим параметры программы:

  1. средства перечисляются в рублях;
  2. их минимальный размер – от 500 тыс. руб.;
  3. максимум, на что можно рассчитывать – от 10 млн. руб. или до 60% от стоимости оценки залоговой недвижимости;
  4. срок действия займа – до 20 лет;
  5. на землю не требуется оформлять страховку от рисков ущерба и утраты, поскольку они минимальны;
  6. личное страхование – по желанию кредитозаемщика, но за этим следует увеличение процентов.
под залог какой недвижимости можно получить займ в банке
Займ под залог недвижимости не является целевым и заёмщик может его использовать на любые цели

Предлагаемые ставки

Ставка стартует с показателя 12,4%. Это минимальные проценты для лиц, подключившихся к зарплатному проекту Сбербанка. Независимо от остальных условий «зарплатники» всегда получают дополнительное преимущество. Это правило действует, если зарплатным клиентом выступает не заемщик, а созаемщик. Скидка по процентам начинает действовать, если на карточку или вклад лишь единожды зачислялась зарплата за последние 2 месяца. Если за полгода было минимум 4 зачисления, то заявитель освобождается от подачи справки о доходах и трудовой книжки.

Для остальных кредитозаемщиков действует надбавка в 0,5%. Если кредитополучатель отказывается от покупки страхового полиса жизни и здоровья, то проценты вырастут еще на 1%. При его оформлении заемщик получает существенную выгоду:

  • с учетом стоимости полиса экономию на ставке в 0,5%;
  • при наступлении страхового случая задолженность по выплатам переходит в обязанность компании-страховщика.
как подать заявку на получение займа
Этапы получения займа — 5 простых шагов

Требования Сбербанка к заемщику

При оформлении кредита под залог земельного участка Сбербанк устанавливает определенные требования к заемщикам и созаемщикам:

  1. российское гражданство;
  2. возраст от 21 до 75 лет (65 лет – без предоставления документального подтверждения доходов и трудоустройства);
  3. трудовой стаж – от полугода на последнем месте работы, от 1 года общего стажа за последние 5 лет (требование не распространяется на заемщиков, подключенных к зарплатному проекту Сбербанка);
  4. в роли созаемщиков допускается привлекать Титульного созаемщика, супруга или супругу (для увеличения кредитной суммы), если между ними не заключен брачный договор.
требования к заёмщику
Условия от банка, которым должен соответствовать клиент

Не рассматриваются заявки от лиц:

  1. ИП;
  2. занимающих руководящую должность с правом первой подписи (директора, в том числе исполнительные, коммерческие, финансовые);
  3. заместители руководителя;
  4. главные бухгалтеры;
  5. руководители малых предприятий, насчитывающих до 30 сотрудников;
  6. собственники и участники малого бизнеса с долевым участием свыше 5%;
  7. фермеры, члены фермерского хозяйства.

Введение ограничений связано с использованием заемных средств. Поскольку кредит под залог земельного участка считается в Сбербанке нецелевым, не допускается применение кредита для коммерческих целей и развития бизнеса.

Для данных задач банковское учреждение предлагает другие кредитные программы в рамках кредитования ИП и малого бизнеса.

Требования к земельному (дачному) участку

Не каждый участок земли заинтересует Сбербанк в качестве обеспечения по займу. Из-за невысокой ликвидности данного вида недвижимого имущества кредитор устанавливает определенные требование к объекту залога:

  1. на нем не должно быть обременений (арест, залог по другим кредитным обязательствам, дарение, аренда и т.д.);
  2. участок находится в собственности претендента на заем, что подтверждается документально (право собственности оформлено на заемщика или на созаемщика);
  3. для кредитования подходят земельные участки, годные для строительства, ведения подсобного хозяйства;
  4. земельный надел не должен располагаться на территории лесоохранной или резервной зоны;
  5. чтобы не было проблем с дальнейшей реализацией земельного участка, он должен располагаться в одном регионе, где размещено отделение банка;
  6. не интересны площади земли меньше 6 соток.

На оценку ликвидности залога влияют следующие факторы:

  • удаленность от города или ближайших населенных пунктов;
  • популярность района среди населения;
  • наличие коммуникаций, дорожного покрытия;
  • уровень развития инфраструктуры в данном районе.

Эти данные на практике трудно поддаются прогнозированию, и оценка земли по ним – чисто субъективная. Может быть так, что земля в пригороде, которой раньше не интересовались застройщики, становится высоколиквидной из-за массовой застройки элитного жилья и развития инфраструктуры. А объекты по высокой цене из-за размещения в престижном районе через 10-20 лет могут остаться без перспектив на развитие, что повлечет падение цены. Поэтому оценка земельного участка, оформляемого в залог при получении кредита в Сбербанке достаточно проблематична и занимает много времени. В более выгодном положении находятся владельцы собственники солидных участков, а не традиционных 6 соток. Если на территории находятся узаконенные постройки, то оценочная стоимость залоговой недвижимости сразу увеличивается.

процентные ставки по кредитам
Условия в процентах на получение займа под залог недвижимости в виде земельного участка

Какие документы предоставить

На момент подачи заявки заемщику (созаемщику) потребуется предъявить следующую документацию:

  1. анкету-заявление;
  2. паспорт с регистрацией (при временной регистрации – документ, подтверждающий факт временного пребывания в РФ);
  3. справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода (не требуется «зарплатникам» и пенсионерам, получающих пенсию в Сбербанке);
  4. копию трудовой книжки, договора для демонстрации трудовой занятости и стажа.

После одобрительного решения по заявке клиент предоставляет документы на залоговое имущество:

  • правоустанавливающие;
  • выписка из ЕГРП;
  • оценочная справка земельного участка;
  • нотариально заверенный отказ от преимущественного права на покупку владельцев долей участка, находящегося в долевой собственности (в случае оформления в залог одной из долей земли);
  • согласие супруги на передачу земли в залог, заверенное нотариусом;
  • если несовершеннолетние дети включены в разряд собственников — разрешение органов опеки.

Плюсы и минусы кредитной программы

Отметим плюсы кредита под залог земельного участка, предлагаемого Сбербанком:

  1. реальная вероятность получить довольно крупную сумму, стартуя с полмиллиона рублей;
  2. вариативность кредитной программы – оформление ипотеки или нецелевое использование;
  3. заемные средства допускается использовать без указания цели кредитования (исключением является только предпринимательская деятельность);
  4. в обеспечение может передаваться земля, находящаяся в собственности заемщика и третьих лиц;
  5. предусмотрен длительный срок погашения – до 20 лет;
  6. проценты ниже в сравнении с необеспеченным потребкредитом.

Поскольку земля относится к сложным в оценке залогам, то имеются нелицеприятные стороны подобного кредитования:

  • предъявление большого количества требований к предмету залога и обязательное соответствие им;
  • из предыдущего пункта следует предоставление значительного пакета документации;
  • в свою очередь, это усложняет процедуру оформления займа и растягивает ее по времени;
  • на этот вид залогового кредитования не распространяется госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков.

Заключение

Собственник земельного участка при обращении в банк за кредитными средствами имеет больше шансов для их получения. Он обладает значительным преимуществом по сравнению с рядовыми заявителями – возможность предложить взамен деньгам ликвидный залог. Если заемщик не сможет выполнить кредитные обязательства, Сбербанку перейдет право собственности на залоговую землю для дальнейшей его реализации и восполнения понесенного банком убытка.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

5 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Да, предложение по кредиту нельзя назвать особенно выгодным по размеру ставок. Но плюс в том, что кредит с залогом дает возможность человеку получить кредит, ведь Сбербанк очень сильно отсеивает желающих у него кредитоваться. А земельный участок менее рискованно оформлять в залог чем жилье.

  2. Согласен с предыдущим комментом. Не очень выгодный кредит. Мало того, что рискуешь земельным участком, и переплачиваешь больше, так еще и Сбер не готов взять в залог любой участок. Проще без такой волокиты оформлять обычный кредит, а если Сбер откажет, то сейчас много банков, где условия по кредитам даже выгоднее. Брать кредит в Сбере выгоднее только зарплатным клиентам — для них более лояльные условия.

  3. По некоторым ипотечным кредитам процентная ставка выше. Нельзя назвать такой кредит по процентам удачным. Да и не всю землю банк рассматривает в виде залога. Но некоторым это вариант может показаться выгодным, если нет другого имущества, которое можно предоставить в виде обеспечения по кредиту.

  4. Для меня такой кредит оказался выходом из ситуации, когда потребовалась крупная сумма для бизнеса. Жене в наследство от бабушки достался дом в пригороде с хорошим участком. Продавать мы его не хотели (вдруг на будущее пригодится) и решили использовать землю в качестве залога. Кредит на такую сумму мне бы не удалось получить .

  5. Раньше дачные участки выдавались исключительно одной площади — 6 соток. Банк такой размер земли не интересует, а жаль. Таких дачных участков почти в каждой третьей семье в России.