Кредит для пенсионеров в Сбербанке

Сегодня не каждое финансовое учреждение готово выдавать кредит гражданам пенсионного возраста, но в Сбербанке всегда предлагают льготы и привилегии определенным социальным группам. Рассмотрим условия предоставления кредита в Сбербанке для пенсионеров.

жилищный кредит для людей старшего возроста
К сожалению сегодня специальной программы для пенсионеров банк не предлагает

Общие параметры займа для пенсионеров

Поскольку основные кредитные проекты учреждения имеют ограничения по возрасту, стоит изучить требования и возможности, которые предлагает Сбербанк на кредиты пенсионерам.

Обычно, кредит не предлагается лицам, которым к моменту окончания действия договора по ссуде будет более 65 лет. Исключение составляет наличие у клиента поручителя, которым может выступить родственник или знакомый, а также недвижимости, которую он готов оформить в залог.

Для оформления кредита потребуется предоставить документы
Варианты предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке

Без обеспечения

Не имеющим обеспечения клиентам можно рассчитывать на такие параметры ссуды:

  1. Размер: от 30 тыс. рублей (от 45 тыс. рублей для проживающих в г.Москва).
  2. Лимит: до 3,0 млн. рублей.
  3. Валюта: национальная.
  4. Дополнительная оплата или комиссия: отсутствует.
  5. Срок погашения: от 3 месяцев (до 5 лет).

Если у клиента-пенсионера временная регистрация, период действия договора не может превышать ее граничной даты действия. В любом случае, нет необходимости уточнять причину займа. Ставка назначается в индивидуальном порядке. Учитывается множество параметров, приоритетными из которых выступают суммарный доход и срок. Отличительной особенностью именно для пенсионеров, получающих начисления через банк, выступает возможность использовать пониженные ставки. Проценты на кредиты пенсионерам в Сбербанке (условия на 2018 год):

  • При ссуде до 250 тыс. руб.: 12,9-19,9%.
  • от 250 до 500 тыс. руб.: 14,5-15,5%.

Для остальных категорий граждан ставки варьируются в пределах 13,9 -19,9%.

Следует отметить, что ставка снижается на 1 пункт при подаче заявки через онлайн-сервис.

Программы с улучшенными условиями

как получить ипотеку пенсионерам в Сбербанке
Клиентам следует выбирать из общих предложений по жилищным займам

Если пенсионеру исполнилось более 65 лет, кредитор предлагает использовать иной вариант. Программа предназначена для лиц, не старше 75. Отличительной особенностью выступает требование о наличии поручителей. Важно выбрать для этой роли лицо, имеющее высокий уровень дохода, так как именно его показатели учитываются при рассмотрении заявления.

Из преимуществ программы с наличием обеспечения выделяются:

  • Размер ссуды: до 5 млн. рублей.
  • Количество поручителей: до 2.
  • Ставка: от 12,9% (для заемщиков, получающих пенсию или зарплату в банке).

Такой кредит для пенсионеров в Сбербанке, условия которого указаны выше, имеет более выгодные процентные ставки (в сравнении со стандартной программой).  Еще более привлекательную ставку можно получить, если есть возможность оставить в залог какое-либо имущество: гараж, земельный участок, в т.ч. с домом, квартира, таун-хаус и т.п. (Подробнее вы можете узнать по телефону Сбербанка).

Особенности пенсионного кредитования

Отличительными особенностями и привилегиями данного кредитного предложения выступают:

  1. Размер ссуды: от 500 тыс. рублей.
  2. Лимит: до 10 млн. рублей или до 60% от стоимости залогового имущества (согласно отчету эксперта).
  3. Срок для возвращения долга: до 20 лет (или до момента окончания действия временной регистрации).
  4. Ставка: 12,0 %.
  5. Надбавки к процентам: прибавляется 1%, если клиент не имеет полиса страхования жизни и 1% – если пенсионер не оформил выдачу пенсии в данном банковском учреждении.
Поскольку такие требования не всегда интересны пенсионерами, выбирать вариант с залогом стоит только при необходимости занять значительную сумму или при отсутствии возможности подтвердить нужный уровень доходов.

Использование онлайн-калькулятора для подбора вариантов

ipoteka-pensioneram
Есть подходящих варианта: 1. кредит на квартиру в строящемся доме, 2. займ на готовое жилье или 3. взять средства в банке для строительства своего дома

По каждому из предложенных вариантов можно предварительно рассчитать критерии договора: ставку, размер согласно уровню дохода, общую сумму переплат по ссуде и т.п.  Поможет просчитать оптимальные, на кредит пенсионерам в Сбербанке условия, калькулятор-онлайн.

Его можно найти в описании каждого вида займа. Клиенту потребуется заполнить графы калькулятора:

  1. Нужная величина ссуды.
  2. Оптимальный срок для выплаты долга.
  3. Льготная категория (получение пенсии в данной кредитной организации).
  4. Дата рождения и пол клиента.
  5. Основной уровень дохода.
  6. Иные прибыли клиента.
  7. При наличии созаемщиков: описание, уровень доходов.
Калькулятор выдаст ответ. Если критерии клиента не соответствуют его пожеланиям, он выдаст свое предложение по внесенным параметрам.

Порядок оформления ссуды

Чтобы взять ссуду в Сбербанке пенсионеру, параметры которого он самостоятельно определил для себя по калькулятору, стоит посетить отделение для заполнения заявления. Оно составляется на основе имеющихся документов и пожеланий клиента относительно критериев ссуды.

Взять кредит пенсионер может если у него пенсия поступает на карту Сбербанка

Необходимые документы

При подаче заявки нужно передать основные документы:

  1. Паспорт.
  2. Полис социального обеспечения или удостоверение пенсионера.
  3. Трудовая книжка. Также можно предоставить справку иного типа, в которой будет отмечен стаж за последние полгода и пять лет (при наличии).
  4. Справка НДФЛ-2.
  5. Документ о величине пенсии.
  6. Подтверждение наличия и величины дополнительных начислений.

Если клиент использует помощь поручителей, необходимы копии их паспортов и документы об уровне платежеспособности и трудовой занятости. При использовании залога требуются договора на него или иные документы, подтверждающие право собственности. Но их допускается передать уже после получения положительного ответа от кредитора (в течение 60 дней).

Банковские сотрудники  оценивают показатели клиента и его пожелания. Длится рассмотрение до 2 дней. Если пенсионер является  клиентом банка в рамках начисления регулярных выплат, результат он может получить на месте.  После чего ему предлагают заключить договор.

Условия по кредиту пенсионерам будут лучше, если предоставить залог
Льготы при предоставлении залога

Порядок погашения долга

Клиенту стоит изучить не только условия получения кредита для пенсионеров в Сбербанке, но и основные принципы выплат:

  1. Получить деньги можно в месячный срок после согласования займа.
  2. Деньги поступают однократно в полном размере на имеющийся счет или на открытую в банковской организации карточку клиента.
  3. Способ погашения: регулярные равнозначные части.
  4. Штраф за просрочку: 20%.
  5. Возможность досрочно оплатить остаток долга любого размера. Происходит только по заблаговременно составленному заявлению. Обязательно нужно указать конкретную дату (рабочий день) и сумму к погашению. Предварительно стоит уточнить остаток в отделении.
Следить за состоянием ссудного счета можно через Сбербанк Онлайн. Это позволит контролировать даты платежей.
Вносить средства допустимо любыми вариантами:
  • Вносить в операционную кассу любого отделения.
  • Вносить через банкомат наличные.
  • Оплатить со своей карточки через банкомат, интернет, Мобильный банк.
  • Перевести с иного счета.

Видео-обзор по оформлению займа пенсионерам

Предлагаем вашему вниманию видео-ролик, который расскажет, как правильно оформить заем пенсионерам, и какие документы для этого потребуются.

Заключение

Несмотря на пенсионный возраст, пожилые граждане также могут рассчитывать на получение займа как и остальные заемщики. Но программа кредитования имеет ряд особенностей для такой категории заемщиков: они более жесткие. Более лояльные процентные ставки ожидают тех заемщиков, которые могут предоставить залог или поручителей под кредит.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

7 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Мне 67 лет. Недавно возникла необходимость взять кредит, но большинство банков не приветствуют клиентов-пенсионеров. В Сбербанке мне пошли навстречу и я смог пр поручительстве детей взять кредит

  2. Ознакомился с условиями по кредитам для пенсионеров в Сбербанке в этом году. Особенных изменений не заметил. Радует, что Сбербанк не относится к тем банкам,где ограничивают возраст пенсионеров по ипотечному кредитованию. Планируем с женой приобрести небольшой загородный домик или при самом оптимальном варианте – построить. Сейчас просчитываю все возможные варианты по кредитам. Неплохо, что на сайте есть калькулятор, предоставляющий возможность предварительного просчета кредитной суммы и процентной ставки.

  3. Сбербанк, наверное, один из самых лояльных банков по отношению к пенсионерам. Здесь нет такого предвзятого отношения к людям, вышедшим на пенсию, как к категории невыгодных клиентов. Недавно оформила потребительский кредит и для меня условия оказались вполне приемлемыми. Поскольку я получаю в Сбербанке пенсию, то отношусь к льготной категории клиентов этого банка. По этой причине у меня более низкая процентная ставка и у меня была возможность оформить заявку прямо через Сбербанк Онлайн.

  4. Я не разделяю особого ажиотажа по поводу легкости выдачи кредита пенсионерам. Потребительские кредиты еще куда не шло, а вот более серьезную покупку оформить проблематично. Сбербанк всегда подстраховывается, хотя и повысил возрастной ценз для заемщиков. Но условия остаются прежними – обязательная страховка, особенно, если это касается ипотеки а постройку.

  5. Пенсионеры – тоже люди, хотя в нашем обществе их считают за отработанный материал. Но даже на пенсии жизнь продолжается, и пожилые люди пытаются улучшить свою жизнь. А для этого нужны деньги – на ремонт, покупок для дома и всякое другое. Вот поэтому пенсионеры обращаются в банк. В Сбербанке более лояльно относятся к пенсионерам – там установлен максимальный возраст, по которому можно получить кредит – 75 лет. В других банках такого нет.

  6. С выходом на пенсию жизнь не заканчивается. Потребности остаются те же. Надо ремонт делать, покупать бытовую технику, которая вышла из строя или замахнуться на что-то более серьезное, как мы, например,. Решили купить дачу и для этого обратились в банк. Хорошо, что для пенсионеров предусмотрены льготы и к ним в банке относятся достаточно лояльно.

  7. Спасибо за видео. Очень информативно. Информация полезная и учитывает все особенности кредитования пенсионеров. Но это правда, что таких заемщиков очень серьезно рассматривают. И надо указывать нормальный доход, чтобы рассмотрели заявку.