Как взять кредит под залог недвижимости ВТБ

Залоговое кредитование занимает определенное место среди кредитных программ многих российских банков. Одно из таких предложений – кредит под залог недвижимости в ВТБ.

как взять займ в втб
Залоговое кредитование — одно из направлений банковской деятельности

Особенности кредита в ВТБ под залогом недвижимости

Особенность залогового кредитования заключается в том, что заемщик может получить довольно крупную сумму, не привлекая обязательных в этом случае поручителей. В качестве обеспечения по кредиту может выступать уже имеющееся у заявителя имущество, так и то, которое берется в кредит.

ВТБ, как и другие банковские учреждения, более охотно берет в залог ликвидное имущество. К таким относятся объекты недвижимости: кредитору проще реализовать квартиры, дома в свою пользу, если клиент не выполнит свои обязательства по договору. По этой причине процент одобренных заявок на залоговое кредитование всегда выше чем при обычном займе.

Перед принятием решении о подаче заявки кредитополучатель должен осознавать все преимущества и недостатки получения подобного займа.

Основной плюс – получение заемных средств на более выгодных условиях по сравнению со стандартными потребительскими ставками:

  1. минимальная фиксированная ставка;
  2. больший размер кредитной суммы;
  3. увеличенный срок кредитования.

Еще одно преимущество, которое оценят заемщики, — нет необходимости объяснять кредитору для чего используются полученные деньги. При залоговом кредитовании банковское учреждение предъявляет меньше требований к претенденту на заем: недостаточный уровень зарплаты, получение дохода без возможности официально доказать его, проблемная кредитная история.

онлайн заявка на кредит
Предварительную анкету можно подать онлайн через официальный сайт учреждения

Беря кредит под залог недвижимости, клиенты ВТБ должны быть готовы и к определенным минусам:

  • отдавая квартиру или дом в залог, кредитополучатель не сможет распоряжаться жильем (продавать, сдавать в аренду, передавать в дарение) без специального разрешения банка;
  • огромный риск – продажа банком залоговой недвижимости, если кредитозаемщик не сможет погасить долг вовремя.

Что потребуется для одобрения кредитной заявки

Несмотря на выгодность выдачи средств с обеспечением, банк предоставит их только в том случае, если претендент отвечает следующим требованиям:

  1. возраст – старше 21 года;
  2. российское гражданство и регистрации в РФ (прописка в регионе расположения банка не требуется);
  3. официальное трудоустройство на территории Федерации или за рубежом в филиале транснациональной корпорации

Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ

Рассмотрим параметры кредитного предложения. Они следующие:

  • Заемные средства выдаются в российских рублях.
  • Срок кредитования – максимум 20 лет (длительность кредитования кратен 12 мес.).
  • Предоставляемая сумма не превышает 15 млн.руб. и не больше 50% стоимости залогового жилья.
  • Разрешается привлекать поручителей для увеличения рассчитываемого совокупного дохода с целью увеличения кредитной суммы. В обязательном порядке поручителем выступает муж или жена заемщика, если у супругов нет заключенного брачного договора. Поручителями можно взять родителей, детей, других некровных родственников.
  • Процентная ставка начинается с 12,2%, ее размер фиксируется на весь период кредитования.
преимущества займов втб
Преимущества кредитования в Втб
  • Ежемесячное погашение по аннуитетной схеме.
  • Комиссии за выдачу займа не предусмотрены.
  • В качестве залогового жилья принимаются квартиры, расположенные в многоквартирных домах и находящиеся в черте города. Жилье должно быть зарегистрировано в регионе размещения ипотечного центра ВТБ, где оформляется заем.
  • Квартира, передаваемая в залог, должна быть собственностью кредитозаемщика или принадлежать одному из супругов, родственникам с обязательным оформлением поручительства этих лиц.
  • Допускается досрочное погашение долга без взимания штрафов.

Порядок оформления кредита под залог недвижимости в ВТБ

Процедура выдачи займа происходит в несколько этапов:

  1. Сначала клиент подает кредитную заявку в онлайн-режиме через личный кабинет на сайте банковского учреждения. На странице кредитной программы можно сделать предварительный расчет по возможной сумме и размерам выплат, воспользовавшись онлайн-калькулятором.
    как оформить заявку на займ
    Встреча в отделении назначается в удобное для клиента время
  2. После отправки заявки с претендентом свяжется специалист банка и предложит посетить ближайший ипотечный центр.
  3. Во время посещения кредитного отдела заявитель предоставляет документы на себя и квартиру, которая перейдет в залог. Дополнительно обратившийся заполняет анкету-заявление, где указывает свои личные данные, образование, семейное положение, предоставляет сведения об организации, где он работает (название, адрес компании, сферу ее деятельности, количество сотрудников, занимаемую должность, трудовой стаж). В отдельной графе указывается движимое и недвижимое имущество, наличие вкладов и счетов. Если клиент участвует в зарплатном проекте ВТБ, делается отметка о его статусе.
    какие документы нужны для формления кредита
    Максимальный срок рассмотрения поданных документов — 5 дней
  4. Рассмотрение заявки займет примерно 5 дней. Для «зарплатников» этот срок будет сокращен.
  5. Кредитный специалист предоставит список документов на квартиру, которая будет оформляться в залог, и порекомендует компании-оценщиков для оценки недвижимости.
  6. После рассмотрения документации по жилью банк принимает окончательное решение. После этого кредитополучатель страхует залоговую квартиру. Банк рекомендует оформить личную страховку, чтобы не увеличить ставку на 1%.
  7. Заключительный этап – подписание договора и перечисление средств на карту или счет.
    как завершается оформление сделки кредитования
    Страхование жизни и здоровья заёмщика снижает ставку кредитования на 1%

Перечень документов для подачи заявки и оформления кредита

Если по займу привлекаются поручители, они предоставляют ту же документацию, что и кредитополучатель. Список документов:

  • анкета-заявление,
  • паспорт,
  • СНИЛС,
  • военный билет (для военнообязанных, не достигших 27-летнего возраста),
  • копия трудовой книжки, трудового договора,
  • справка 2-НДФЛ или оформленная по образцу банковского учреждения.

На залоговую квартиру потребуется предоставить:

  1. правоустанавливающий документ,
  2. свидетельство о госрегистрации права собственности;
  3. оценочный отчет;
  4. ЕЖД тли выписка из домовой книги.

Заключение

Получить заемные средства не так просто. Во избежание рисков кредитор устанавливает претендентам определенные ограничения. Чтобы сократить их, стоит предоставить банку обеспечение по займу. Самым выгодным является ликвидное имущество – недвижимость.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

5 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Нужны были деньги на лечение отца. От моего деда осталась однокомнатная хрущевка, которую сдавали аренду студентам. Операция была дорогой и деньги нужны были срочно. Сумму предлагали не такую большую, у меня официальная зарплата не очень. А вот вариант с квартирой подошел. Выкрутились, кредит взяли на 2 года, поэтому за квартиру не беспокоимся. Платежи не сильно обременяют семейный бюджет, важно было получить большую сумму сразу.

  2. ВТБ мне больше нравится чем Сбер — к клиентам относятся более лояльно. А такой кредит как оформление под залог недвижимости — более реальный вариант на получение денег.

  3. Огромный плюс такого кредита то, что не нужно объяснять целевое назначение денег. А минус — можно потерять квартиру, если окажетесь недобросовестным заемщиком. Но это возможно и при обычной ипотеке, где купленная квартира является залоговой. В последнем случае риск больше, поскольку заемщик рискуют квартирой, в которой проживает. А при кредите , где залогом выступает любая недвижимость,, обычно предоставляют «лишнюю» недвижимость.

  4. Обеспечение залогом выступает гарантом возврата денежных средств заемщиком. В случае неисполнения должником обязательств перед банком в сроки, прописанные в договоре, ВТБ вправе реализовать заложенное имущество. Досрочное погашение возможно без уплаты комиссий и дополнительных сборов, что регулируется Гражданским Кодексом РФ. Возврат денежных средств происходит аннуитетными платежами.

  5. В качестве обеспечения по кредиту лучше не предоставлять квартиру, в которой проживаешь. Слишком рискованно.