Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн

Прежде чем обращаться за оформлением ссуды, стоит узнать кредитную историю в Сбербанке, чтобы быть уверенным, что на ее основании не откажут в выдаче.

что такое кредитный отчет
В кредитном отчете содержаться документация о погашенных кредитах и наличие имеющихся задолженностей у клиента

Особенности формирования данных по кредиту в базе

Сотрудничает Сбербанк с Бюро кредитных историй, равно как и остальные финансовые учреждения. В БКИ все организации предоставляют такую информацию:

  • Личные данные клиента, с которым происходит взаимодействие по ссуде;
  • Величина и длительность займа;
  • Наличие просрочек, несвоевременных выплат.
  • Досрочные выплаты по ссуде.
  • Уклонение от выплат.
На основании этих данных выводятся коэффициенты, которые характеризуют добропорядочность и платежеспособность заемщика. Наличие общей базы позволяет учреждениям получать информацию о клиентах друг друга.
что влияет на кредитный рейтинг заёмщика
Основные факторы, оказывающие влияние на репутацию клиента

Как проверить кредитную историю?

Ранее, пока эта система не вступила в действие, Сбербанк проверить кредитную историю мог только по своим заемщикам. Это позволяло недобросовестным плательщикам получать ссуды, обращаясь в другое учреждение, которые не имели нужную информацию о просрочках или даже уклонениях от обязательств обратившегося лица.

Вам может быть интересно:
Мнение эксперта
Инна Герасимова
Банковский кредитный эксперт
Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе - это займет не более минуты. Хотите попробовать?
Подать заявку

Действующая система делает более прозрачной информацию о характеристиках клиента и позволяет оценивать риски более тщательно. Для заемщиков это дает также преимущества. Ведь оставаясь добропорядочным и своевременно выполняя обязательства, он получает положительную историю. На ее основе банки могут согласовать более крупную ссуду или не потребовать дополнительные гарантии при запросе крупной суммы.

Перед офорлмением ссуды рекомендуетсят узнать свою кредитную историю
Предварительное знакомство со своей КИ – гарантия успеха при оформлении займа

Сегодня существует несколько КБ, информация  в каждом преимущественно равноценная. Поскольку бюро выступают коммерческими, то запросы часто сопровождаются оплатой. Обычно, один раз в год бесплатно можно получить сведения по своей КИ, а за остальные запросы потребуется заплатить. Стоит помнить, что изменения в ней могут происходить при изменении данных, например, после завершения выплат по действующему займу. Но на обновление может потребоваться порядка месяца, потому торопиться не стоит.

Формирование заявки на получение КИ

Есть несколько вариантов, чтобы получить сведения о своих перспективах на будущий заем через сервис дистанционного обслуживания. Других вариантов для запроса, например СМС или звонок, в данном случае не предусмотрено. Предварительно нужно зарегистрироваться в сервисе. Для этого следует у сотрудника по телефону или лично получить идентификатор. С его помощью и назначив пароль, клиент может выполнять действия через онлайн-банк. Здесь доступно получать данные о своих счетах, посылать в банк запросы, выполнять переводы и другие транзакции.

Подробное руководство

Подобный запрос оформляется в виде подачи заявки. Сделать это можно несколькими путями:

  • Раздел Кредиты – Кредитная история.
  • Раздел Прочее – Кредитная история.
  • На главной странице онлайн-сервиса – мигающий баннер.

Если информация запрашивается в первый раз, пользователю покажут детальное описание и принцип составления и расшифровки отчета. Ознакомившись с пояснениями, нужно нажать Получить кредитную историю. Если запрос уже происходил ранее, то в этом разделе расположен последний отчет. Новый в такой ситуации нужно запросить по команде Обновить отчет.

Полностью исправить крудитную историю нельзя, но ее можно улучшить
Все сведения о ваших бывших займах, их погашении и возникшие просрочки могут сыграть отрицательную роль при выдаче следующего займа

В появившемся окне следует указать только номер карточки или счета (выбрать из списка своих продуктов), с которого будет снята оплата. Нажать Продолжить. Так происходит формирование запроса. Если что-то не устроит, на данном этапе можно отказаться от него, кликнув Отменить.

Последующее взаимодействие происходит поэтапно:

  • В новом окне проверить реквизиты и данные (они берутся автоматически с информации о клиенте).
Реквизиты при запросе на кредитную историю вносятся автоматически
Реквизиты при заказе кредитной истории онлайн в Сбербанк – появляются в полях автоматически
  • Согласие с договором. Необходимо прочитать условия и принципы предоставления данных, для чего кликнуть Открыть условия договора. Если все понятно, поставить галочку в данной графе.
  • Согласие с использованием данных отчета. Необходимо также прочитать условия, по которым информация из отчета используется банком, и поставить отметку в поле согласия.
  • Подтверждение. Возможно выбрать любой вариант: по СМС или по паролю из чека. Первый подразумевает отправку клиенту кода на номер, зарегистрированный и подключенный к счету. Второй вариант подходит для неактивных пользователей. Серию однократных паролей нужно заблаговременно получить в банкомате. Ими подтверждаются разные транзакции в онлайн-сервисе.
  • Ввести пароль или код и нажать Подтвердить.
Дать согласие на предоставление отчета и нажать на Подтвердить
Убедитесь, что согласие с условием передачи и обработки информации активно, и нажмите кнопку Подтвердить
  • Если какие-то реквизиты заполнены не верно, можно кликнуть на Редактировать и вернуться к первому окну.
  • Если на данном этапе нажать Отменить, клиент попадает на страницу с последним отчетом или с общей информацией о нем.
Из кредитного отчета можно узнать о ваших шансах на получение новой ссуды
Кредитный отчет даст полную картину статуса заемщика и его перспективы на получение нового займа

В Сбербанк проверка кредитной истории займет некоторое время. После создания заявки, происходит перенаправление к списку запросов. Напротив данного будет стоять отметка Отправлено в банк. Здесь отображается и ориентировочное время, нужное для формирования отчета. Когда информация будет получена, отобразиться: Исполнено. При этом просмотреть отчет необходимо в разделе Кредитная история в меню Кредит или Прочее. Здесь он будет располагаться всегда, пока не произойдет обновление (по желанию клиента). Потому просмотреть его повторно можно в любой момент. Обновление можно запросить не раньше, чем через 1,5 месяца.

Процедура получения сведений о статусе заемщика и закрытых или действующих займах на сегодня не может осуществляться бесплатно. Обусловлено это взаимодействием банка и бюро, которое подразумевает платные взаимоотношения.

Услуга по получению кредитного отчета не предоставляется бесплатно
Получить сведения по своей КИ на сегодняшний день бесплатно невозможно

Кредитный отчет – особенности расшифровки

В Сбербанк кредитная история предоставляется в форме отчета, содержащего такие данные:

  • Кредитный рейтинг. Показывается в баллах 1-5, где 5 – наилучшая оценка. Зависит от своевременности выплат клиентом по долгам. Также указана дата последнего обновления рейтинга.
Кредитный рейтинг показывает степень надежности клиента в баллах
Кредитный рейтинг показывает степень надежности клиента в баллах
О платежеспособности заемщика свидетельсвует высокий уровень баллов
Высокая оценка в баллах говорит о платежеспособности клиента
  • Активные кредиты. Здесь отображен перечень всех действующих программ займа с указанием кредитной организации, выдавшей его, остаток и сумма следующего платежа. При наличии просроченного платежа будет отображена соответствующая иконка и длительность просрочки. При отсутствии действующих ссуд, это будет указано. Здесь также описываются параметры имеющихся кредиток: выдавшая ее организация, величина лимита, наличие задолженностей и сроки уплат. Информацию можно получить в виде списка, где будут показаны итоговые значения: общие долги, суммы ближайших платежей.
Активные кредиты это займы, которые действуют на момент подачи запроса
Пункт Активные кредиты включает перечень действующих займов с их подробным описанием
  • Детальная информация по ссудам: реквизиты, размеры, данные о должнике (по информации учреждения), сроки, условия и т.п. История кредиток любых банковских учреждений также описывается максимально полно.
  • Закрытые займы и кредитки. Все показано по блокам по каждому отдельному взаимодействию: банк-кредитор, величина, длительность, причина окончания взаимодействия, итого сумма выплат. По карточке указаны: банк, лимит, пояснение о закрытии (закрыто клиентом, например).
Закрытые кредиты это полностью погашенные займы
Статус Закрытые кредиты свидетельствует о полностью погашенных займах

Если кредитная история плохая

Таким образом, любая просрочка или кредитная карта Сбербанка с плохой кредитной историей попадет в этот перечень. Каждое учреждение имеет к нему доступ, а потому исправить ситуацию уже не получиться. Но если впоследствии показывать свою платежеспособность с лучшей стороны, то на более поздние данные могут не обращать внимания, если общий рейтинг вырастет. Детальное изучение происходит при оформлении ссуды на большие размеры, при невысоких доходах или при недостаточном объеме обеспечения и гарантий.

При испорченной истории, получить займ все равно возможно. Но потребуется как-то подтвердить свою платежеспособность. Для этого предлагается два варианта:

  • Поручитель. Если гражданин с хорошими показателями и высоким доходом готов гарантировать и поручиться за клиента, ссуду выплатят.
  • Залог. Имея в собственности жилье или иной вид недвижимости (участок, гараж), его стоит предложить как обеспечение. Банк не откажет, так как получит гарантию выплат долговых обязательств.
К слову, эти программы позволяют несколько увеличить размеры займа, а также воспользоваться лояльными процентами.

Заключение

Сегодня запросить ссуду в Сбербанке с плохой кредитной историей непросто. Такая же проблема возникает при обращении в большинство крупных учреждений. Есть организации, которые не уделяют должного внимания этим фактам, но их надежность может вызвать вопрос, как и высокий размер процентной ставки.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

10 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Очень нужная информация. Вопрос о чистоте кредитной истории имеет важное значение при оформлении кредита. В Сбербанке этот вопрос является ключевым. Малейшие проблемы с погашением предыдущих кредитов окажутся значительным препятствием для получения займа.

  2. Прежде, чем оформлять кредит в Сбербанке, обязательно надо поинтересоваться своей кредитной историей.Конечно, это не касается тех, кто впервые взял кредит. А для всех остальных следует знать свою историю, поскольку могут быть неприятные сюрпризы. Так мой родственник попал в неприятную ситуацию, когда у него оказался незакрытым кредит. Я перед тем как оформить заявку, зашел в Сбербанк Онлайн и удостоверился в собственной “благонадежности”.

  3. Приходилось слышать, что часто банк отказывает клиенту в займе из-за плохой кредитной истории.Прочла отзывы к этой статье и меня заинтересовало несколько историй. Думаю, что надо быть начеку и всегда интересоваться кредитной историей.Выяснила, что узнать собственную кредитную историю можно благодаря сервису Сбербанк-Онлайн. Воспользуюсь им, поскольку планирую брать в Сбербанке кредит.

  4. По опыту своих знакомых знаю, что главной причиной отказа банков в кредите – плохая кредитная история. Но если человек вовремя и без проблем погашал кредит, это не значит, что у него может оказаться “чистая” кредитная история. Бюрократические проволочки и технические ошибки могут возникнуть в любой ситуации. Так было с моим другом, у которого на ровном месте оказалась плохая кредитная история. Ему пришлось обратиться в ЦБКИ, чтобы выяснить причину. Оказалось, что вовремя не внесены нужные пометки.Опытный человек посоветовал, чтобы не оказаться в подобной ситуации, стоит перед подачей заявки на кредит, выяснить ситуацию по кредитной истории. Сейчас это можно сделать и в кредитной отделе банка или с помощью различных интернет-сервисов.

  5. Я столкнулся с ситуацией, когда кредитная история была испорчена не по моей вине, а по оплошности сотрудницы одного банка (не буду уточнять какого).Мне не могли дать кредит во второй раз и мне пришлось доказывать, что это ошибка. Обратился в бюро. Но возни много. Вот теперь мне кажется узнать кредитную историю с помощью сервиса Сбербанк Онлайн намного проще.А для меня урок – всегда самостоятельно (и заранее перед подачей кредитной заявки) интересоваться своей кредитной историей.

  6. Интересная тема по плохой кредитной истории, моя супруга когда-то брала кредит в одном уже давно закрытом обанкротившемся банке, он благополучно канул в лету жена хоть и должна была выплатить кредит другому банку, который стал как это сказать новым владельцем, что-то там сложно было, но она это все проигнорировала. Прошло уже несколько лет, и мы с ней решили оформить кредит на жилье на ее имя. В банк обратились в один, второй, везде отказ, оказывается ее отказы по проплате кредитов попали в реестр или базу данных кредитных историй. Мы взяли кредит на мое имя, а она теперь вот собирается заново начинать «строить» свою чистую кредитную историю. Так, что кредиты надо выплачивать.

  7. Летом хочется отправиться позагорать на теплый заграничный курорт, но денег наличными взять сложно имею в виду достойную сумму, вот мы уже не впервые берем кредит в Сбербанке и потом успешно его возвращаем. Вот я еще ни разу не слышал от своих знакомых, которые по разным причинам заимели плохую кредитную историю, чтобы им банки давали бы кредиты, не понимаю, как можно взятием малого потребительского кредита эту таки историю улучшить или очистить, доверия банка на выдачу крупной суммы денег вряд ли появится после даже таких вот как рекомендуют точных выплат. Может быть в Сбербанке по-другому, я всегда все отдаю вовремя, и этот банк меня абсолютно устраивает по всем категориям. Поэтому менять его на другой точно не буду.

  8. Плохая кредитная история не так-то просто исправляется, то есть не всегда ее можно улучшить или точнее улучшить мнение о себе со стороны банка предполагаемого заемщика. Единственное, что можно сделать в этом случае, это действительно сначала выплачивать точно в срок небольшой займ, а потом уж дожидаться того, что вам может быть поверят, и выдадут нужную сумму. В других банках, насколько я знаю, все равно кредит так просто не дают, отказывают. В Сбербанке мне не отказали. Кредит выдали, но я стараюсь теперь день в день проплаты делать, чтобы не было сомнений. Хотя по-честному сам свой старый кредит просрочил, не было денег, думал как-то все прокатит, но нет.

  9. Считаю, что этот сервис очень полезный, к сожалению, случилось так, что мошенники взяли кредит на имя моей знакомой и банк ничего слушать не хотел. Бедная женщина и в полицию подавала, но в кредитной истории ее этот факт отразился, как вы понимаете. Теперь же ей понадобился настоящий кредит взять, а ей начали отказывать. Оказалось, что мошеннический долг мешает. Вот такие дела. Поэтому я всегда с особой тщательностью слежу за проплатами по кредитам. Я раньше например и не знал, что существует такая вот информация у банков. А возможно ее еще с десяток лет назад и не было еще, иначе наверное не было бы столько мошенников. Улучшение кредитной истории – это хорошая услуга, я бы сказал выход для тех, кому по каким- то причинам понадобились деньги, а кроме кредита взять их негде.