Как рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке в 2019

В последнее время в РФ наблюдалось значительное снижение ставок по жилищному кредитованию. Именно этим объясняется желание многих заемщиков изменить прежние условия ипотеки, оформленной намного раньше.  У большинства крупных российских банков в кредитной линейке присутствуют программы по перекредитованию займов от других кредиторов. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – одно из таких предложений.

Ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Этот банк предоставляет своим клиентам одни из самых выгодных условия по пересмотру займов

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки в 2019 году

Кредитозаемщики преследуют разные цели при поиске банка, готового выдать новый кредит на погашение взятого ранее ипотечного займа:

  • получить по новому договору более низкую ставку;
  • изменить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
  • получить более выгодные условия по обслуживанию займа, если они не устраивают у бывшего кредитора;
  • вывести объект недвижимости из залога для дальнейшей продажи.

Россельхозбанк старается привлечь новых кредитозаемщиков, акцентируя внимание на своих преимуществах. Большинство из них ничем не отличается от предложений в других банках, но есть несколько существенных плюсов:

  1. клиенту разрешается выбирать схему погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами;
  2. при подаче заявки кроме традиционной формы 2-НДФЛ можно воспользоваться справкой по форме банковского учреждения для демонстрации уровня дохода;
  3. предлагаются льготные ставки для различных категорий заемщиков («надежные клиенты», зарплатники, бюджетники);
  4. комиссии за оформление перекредитования отсутствуют;
  5. для получения кредита на погашение действующей ипотеки не потребуется разрешения предыдущего кредитора;
  6. у клиентов появляется возможность поменять на выгодных для себя условиях размер выплат и срок действия жилищного займа;
  7. нет моратория на досрочное погашение займа.
шаблон заявления на рефинансирование кредита
Шаблон онлайн-анкеты, которую можно заполнить на официальном сайте банка

Условия предоставления займа для погашения ипотечного кредита

РСХБ предоставляет рефинансирование ипотеки, оформленной на покупку квартиры с вторичного рынка или в новостройке, танхауса или жилого дома с земельным участком.

По условиям банка перекредитованию подлежат займы со следующими характеристиками:

  • выданные в рублях;
  • имеющие минимум месяц просрочки в платежах за последние полгода;
  • от даты оформления договора прошло не меньше 6 месяцев, если за это время не наблюдались просрочки;
  • более года, если просрочки имели место;
  • по действующему жилищному договору не проводилась процедура реструктуризации.
О положительной КИ напоминать не стоит: это важный фактор, влияющий на решение при рассмотрении заявки.

Банк установил следующие параметры по рефинасированным ипотечным кредитам для физлиц:

  1. предоставляемый минимум – 100 тыс. руб.;
  2. максимальный срок погашения — 30 лет;
  3. сумма на погашение жилищного кредита РСХБ – максимум 20 млн. руб.;
  4. максимальные суммы для погашения жилищных кредитов посторонних банков отличаются (для покупки квартир — 20 млн. руб. в Москве, 15 млн. руб. в Санкт-Петербурге, для покупки квартир в Московской обл. или домов с земельным участком в перечисленных городах – 10 млн.руб., для остальных – 5 млн. руб.);
  5. размер выдаваемых средств не превышает 80% от стоимости квартиры и 75 % для дома с участком;
  6. кредитуемое жилье после переоформления договора на нового кредитора переходит в его залог;
  7. страховка залогового жилья обязательна, личное страхование – по желанию (при отказе ставка увеличивается на 1%);
  8. по отдельным программам допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

В зависимости от цели рефинансированного займа и категории заявителя банк установил следующие ставки:

Категория заемщиковВиды рефинансированных ипотечных займов
На покупку квартиры, танхауса с землейНа приобретение жилого дома с земельным участком
Ставка,%, от
«надежные» и зарплатные клиенты РСХБ9,1511,45
работники бюджетных организаций9,211,5
остальные лица9,312,0

Отличительная особенность Россельхозбанка – введение понятия «надежный клиент», гарантирующее заявителю лояльные условия кредитования. К этой программе подключаются заемщики, имеющие безупречную кредитную историю не только в РСХБ, но и у других банках-кредиторах. Еще один важный критерий для отнесения претендента к этой категории — время, прошедшее после предыдущего, успешно погашенного кредита (1 год). По завершению этого срока клиенты кредитуются на стандартных условиях. Банк объясняет эту позицию тем, что за год могут измениться условия, способные существенно снизить платежеспособность претендента.

Требования банка к заемщикам

Несмотря на стремление увеличить клиентскую базу, РСХБ рассматривает не все заявки желающих перекредитоваться и устанавливает к ним следующие требования:

  • российское гражданство и регистрация по месту жительства или пребывания;
  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный – 65 лет, если кредитозаемщику исполнится 65 лет на момент погашения задолженности;
  • возрастная порог может быть изменен в большую сторону (до 75 лет), если при достижении 65 лет заемщик выплатил больше половины задолженности и, в дополнение к этому условию, привлечет к исполнению кредитных обязательств созаемщиков.

При учете трудового стажа устанавливаются такие требования:

  1. трудиться в одной и той же организации не меньше полугода, общий трудовой стаж – минимум год за последние 5;
  2. для ведущих ЛПХ – минимум 1 год до перекредитования с обязательной подтверждающей выпиской о ведении ЛПХ.

Требуемые документы

Все предоставляемые по рефинансированию ипотеки документы в Россельхозбанке делятся на 3 группы:

  • предоставляющие информацию о самом заявителе (паспорт, заявление, военный билет, свидетельства семейного положения и об рождении детей, копия трудовой книжки, форма 2-НДФЛ или по форме РСХБ);
  • бумаги по кредитуемому объекту (правоустанавливающие документы, выписки из ЕГРН, домовой книги, кадастровый или технический паспорт, оценочный отчет, договор подряда и др.);
  • документация по первоначальной ссуде (копия договора, выписка по остатку задолженности с указанием графика платежей, выплат, размер процентов, сведения о просрочках).

После проведения процедуры перекредитации заемщик предоставляет в РСХБ выписку, что выданные средства использовались по назначению:

  1. от предыдущего кредитора — справку о полном возврате средств в данном учреждении (нужно предъявить не позже 30 дней после перечисления денег);
  2. оригинал договора с указанием регистрации залогового жилья на РСХБ (предоставляется в течение 45 дней).

Как рефинансировать военную ипотеку в Россельхозбанке

По военной ипотеке заемщики-военнослужащие получают льготные условия, но со временем может возникнуть необходимость перекредитовать жилищный заем. Часто это объясняется 2-мя факторами:

  • ипотека оформлялась до вступления в НИС;
  • произошло увольнение по различным причинам.

Из-за последнего кредитозаемщику придется либо гасить оставшуюся задолженность собственными силами (без привлечения госсубсидий), либо вернуть государству средства ЦЖЗ (с процентами или без).

Как рефинансировать военную ипотеку в Россельхозбанке
Размер предоставляемых средств зависит от процентов, срока кредитования, величины накопительного взноса в НИС

В 2019 году Россельхозбанк предложил программу рефинансирования ипотек для подключенных к НИС. По этой программе допускается перекредитование жилищных займов на покупку квартир на первичном, вторичном рынках, жилого дома с земельным участком. У участников НИС появилась возможность изменить параметры кредитного договора на более выгодные:

  1. уменьшить ставку до 9,5%;
  2. увеличить срок займа, снизить выплаты каждый месяц.

Условия перекредитования следующие:

  • срок – 3 — 27 лет;
  • максимум – 2,7млн. руб. (75% стоимости залогового жилого дома с участком и не выше 80% стоимости других видов рефинансированных объектов);
  • размер предоставляемых средств зависит от процентов, срока кредитования, величины накопительного взноса в НИС на момент предоставления заемных средств;
  • созаемщики не привлекаются;
  • погашение — по аннуитетной схеме.

Остальные условия не отличаются от предлагаемых всем остальным.

Точно также происходит с предоставлением документов, за одним исключением:

  1. вместо паспорта разрешается предъявить удостоверение военнослужащего;
  2. договор на выдачу целевого займа (сроком от 3 лет).

Документацию от банка, выдавшего заем, а также на кредитуемое жилье подают в том же варианте, что и для стандартного ипотечного кредита.

Льготная программа рефинансирования жилищного кредита для молодых семей

Рефинансирование ипотеки для молодых семей – новое кредитный продукт в Россельхозбанке. Программа распространена на тех кредитизаемщиков, у кого с начала 2018 года родился второй или третий ребенок. Льготные условия распространяться на рожденных до 31 декабря 2022 года.

Льготная программа рефинансирования жилищного кредита для молодых семей
Эта специальна программа рассчитана на поддержание многодетных семей

Программа позволяет:

  • максимально снизить ставку — до 6 % (действует 3 года, если родился второй ребенок, и 5 лет, если третий малыш в семье);
  • возможность привлечь созаемщиков;
  • изменить срок кредитования и размер ежемесячного погашения.

Остальные параметры кредитного предложения:

  1. размер максимального займа – 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей, и 3 млн. руб. – для остальных регионов;
  2. перекредитование осуществляется максимум на 30 лет;
  3. по истечении льготного периода ставка увеличивается на 1,8 п.п. от ключевой ставки Центробанка, действовавшей на момент выдачи ипотеки.
Для участия в льготной программе ипотечного рефинансирования необходимо предоставить в РСХБ стандартный пакет документации, дополнив его свидетельствами о рождении новых членов семьи.

Заключение

Цель любого перекредитования – найти банковское учреждение, способное предоставить более выгодные условия по действующему займу. В РСХБ существует несколько кредитных предложений по разным видам недвижимости и различные условия для конкретных групп клиентов.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

4 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Когда решился провести рефинансирование, остановился на Россельхозбанке. Причина простая — работникам бюджетных организаций тарифы ниже.

  2. Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора. Надо будет также представить в банк договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому ипотечному займу, ранее предоставленному сторонней кредитной организацией.

  3. 2 года назад оформлял ипотеку в Сбере. Тогда проценты были значительно выше. Когда пошла тенденция на снижение ипотечных ставок, решил, что нужно пересмотреть условия прежнего договора. Выбор сразу пал на РСХБ, поскольку там брал небольшой потребительский кредит и выплатил его без проблем. Попав таким образом в категорию надежных заемщиков, получил более выгодный вариант по ипотечному договору.

  4. Только в РСХБ предлагаются льготные условия по рефинансированию военной ипотеки. Банк знает, что за военнослужащих выплачивают кредит благодаря госсредствам, поэтому более лояльны к такой категории клиентов. Но при этом сократили максимальный срок кредитования.