Как узнать свою кредитную историю

Большинство клиентов Сбербанка знают, что оформить заем в этом учреждении с плохой кредитной историей практически невозможно. Специалисты рекомендуют перед оформлением заявки поинтересоваться своим финансовым досье. Особенно это важно в тех случаях, когда банки часто отказывают вам в кредитовании по непонятной для вас причине, или вы планируете взять крупный заем. Рассмотрим, как получить свою кредитную историю, и какие сервисы предоставляют эту услугу.

кредитная история
Банки не обязаны сообщать клиентам причины отказа в выдаче кредита

Кто может узнать свою кредитную историю

Индивидуальная информация о каждом кредитозаемщике отражается в его КИ. Она открывается при оформлении любого кредитного продукта, в том числе при поручительстве, и хранится в БКИ на протяжении 15 лет.

Финансовое досье состоит из 3 частей:

  • Титульная – в ней указаны персональные данные заемщика (ФИО, год рождения, данные паспорта, ИНН, СНИЛС).
  • Основная – адрес проживания клиента, сведения о действующих и погашенных займах, кредитках, как происходило погашение задолженностей.
  • Закрытая – сведения об организациях, предоставляющих кредитные продукты, налоговые данные о клиенте и кредиторах.
кто может получить вашу кредитную историю
Плохие данные истории кредитов могут стать причиной отказа в выдаче займа
Мнение эксперта
Инна Герасимова
Банковский кредитный эксперт
Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе - это займет не более минуты. Хотите попробовать?
Подать заявку

Полное досье имеет право получить только лицо, на которое оно заведено. Финансовые организации, страховые компании, работодатели могут получить доступ только к титульной и основной части досье. Они подают запрос для оценки надежности клиентов, будущих заемщиков и работников при трудоустройстве.

Зачем нужно периодически делать запросы на КИ? Предоставленный кредитный отчет позволяет решить сразу несколько вопросов:

  1. выяснить, насколько вы интересны банкам в качестве заемщика;
  2. разобраться с причинами частых отказов на получение займа;
  3. проконтролировать записи в досье;
  4. выявить, а затем исправить возможные ошибки;
  5. обнаружить подлог в персональных данных;
  6. при низком скоринге направить свои усилия для его улучшения.
Вам может быть интересно:

Как узнать свою кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Самый простой и быстрый способ получения кредитного отчета – сделать запрос через Сбербанк Онлайн. В банке эта услуга платная, и предоставляется клиентам за 580 руб.

Инструкция как получить кредитный отчет в Сбербанк Онлайн:

  1. Идентифицироваться для входа в систему при помощи логина и пароля, открыть личную страницу.
  2. В основном меню нажать на вкладку «Прочее».
  3. Из появившегося списка выбрать «Кредитная история».
  4. Откроется страница с напоминанием, что стоимость предоставления отчета составляет 580 руб.
  5. Даете своего согласие, нажимаете на «Получить кредитную историю».
  6. Система перенаправляет на Объединенное Кредитное Бюро – поставщика услуги и получателя платежа.
  7. В платежном поручении автоматически проставлены все реквизиты банка-получателя. Вам необходимо только указать свой счет, с которого спишутся деньги.
  8. Нажать «Оплатить».
  9. Подтвердить операцию с помощью одноразового пароля, который вы получите в СМС.
  10. Через несколько минут перед вами будет отчет по КИ.

Что входит в кредитный отчет

Сведения по КИ обновляются каждые полтора месяца. За это период вносятся новые данные о полученных займах или кредитках, а также о закрытии предыдущих. Чтобы получить актуальную информацию, на сервисе предлагается обновить отчет (предусмотрена кнопка с таким названием). Те, кто хотят получить детальный отчет, смогут распечатать его в формате pdf. Дополнительно вы сможете проконтролировать точность внесенных данных, и при наличии ошибок – устранить их.

кредитная история онлайн
Пример отображения кредитной истории в онлайн сервисе банка

Какую информацию сможет получить пользователь по своей кредитной истории?

Отчет фиксирует следующее:

  • В разделе «Активные кредиты и кредитные карты» размещается актуальная информация о действующих продуктах (в каких финансовых учреждениях оформлены, суммарный размер заемных средств, ежемесячных выплат, остаток задолженности). Если имеются просрочки, начислены штрафы, судебные иски, то информация о них будет представлена полностью.
  • В раздел «Закрытые кредиты» внесены сведения о закрытых займах, и детально расписана вся история их погашения.
  • В разделе «Кто запрашивал мою кредитную историю» имеются сведения об организациях, делающих подобные запросы. Если таковые были, они размещены во вкладке «Все запросы».
какая информация входит в кредную историю
Одним с параметров являются данные о том, кто смотрел эти материалы

Основной пункт, которым интересуется большинство заемщиков, – показатель кредитного рейтинга. Именно он является основной причиной, по которой граждане хотят получить кредитную историю.

На странице с КИ он указывается по 5-балльной шкале, где 5 – высокий кредитный рейтинг, 1 – худший показатель.

Что такое кредитный рейтинг

Этот показатель имеет очень важное значение и является своеобразным скорингом заемщика. Это оценка кредитоспособности клиента, которая учитывается кредитором при получении заемных средств. Она демонстрирует, какова вероятность принятия банком положительного решения при рассмотрении заявки.

как истправить плохую кредитную историю
Советы по исправлению неблагоприятной ситуации заёмщика

Кредитный рейтинг включает такие параметры оценки кредитозаемщика:

  1. показатель просрочек за всю историю;
  2. показатель просрочек на данный момент или те, что происходили совсем недавно;
  3. оценка кредитного поведения заемщика (желание тратить больше чем основной доход, зависимость от кредитов, привычка жить в долг и т.п.);
  4. количество, частота запросов по БКИ, их характер;
  5. размер кредитной нагрузки, определение оптимальной величины для конкретного заемщика;
  6. финансовая дисциплина при уплате задолженности в первые месяцы.

Как получить кредитную историю бесплатно

В России насчитывается 31 БКИ. Многие ошибочно думают, что финансовые организации работают с ними со всеми одновременно. Но это не так. Предоставление информации – услуга платная, поэтому банки работают только с несколькими БКИ. В этом и заключается сложность получения своей истории, потому что сначала надо выяснить, где она хранится.

что влияет на персональный кредитный рейтинг
Показатели, влияющие на рейтинг заёмщика

Запрос в бюро

При первичном оформлении любого кредитного продукта гражданину присваивается СКИ (код субъекта). Его комбинация не меняется на протяжении всей жизни субъекта.

Если СКИ известен, то узнать бюро можно через Центральный каталог КИ на сайте Центробанка РФ. Алгоритм действий следующий:

  1. на сайте найти раздел «Кредитные истории»;
  2. перейти в «Запрос на предоставление сведений о БКИ»;
  3. указываете – субъект;
  4. если СКИ вам известен, ставьте галочку в соответствующей графе;
  5. дальше необходимо заполнить поля онлайн-формы (указать паспортные данные, СКИ, свою электронную почту);
  6. если все заполнено правильно, вы получаете сообщение, что запрос передан в систему.

В течение суток вы получаете ответ с указанием БКИ, где находится ваше досье.

Более сложный путь, если вы не знаете СКИ. Наименование нужного вам бюро можно узнать различными способами (некоторые из них могут оказаться платными):

  • Отправить телеграмму в ЦККИ (адрес на сайте Центробанка РФ).
  • Обратиться за информацией в любое БКИ. У всех бюро одна база.
  • Посетить любую кредитную организацию, с которой вы заключили договор.

Обращение в бюро кредитных историй

В ответе гражданин может получить перечень сразу нескольких бюро. Это возможно. Как получить кредитную историю в конкретном БКИ? Тут могут быть 2 варианта: визит с паспортом или подача запроса в онлайн-режиме.

национальное бюро кредитных историй
Следует быть готовым тому,что получение таких данных является платной услугой

Последний способ более приоритетный, поскольку все бюро имеют собственные сайты. Обработка заявки – 3 дня. Ответ СКИ получает в электронном виде.

При личном обращении в бюро гражданин заполняет письменную заявку. Организация обязана предоставить ответ в течение дня. Отчет предоставляется в виде документа с печатью БКИ.

По установленным законодательным нормам гражданин имеет право на бесплатное получение своей КИ 1 раз в год. Все остальные запросы в этот же период предоставляются на платной основе. Стоимость предоставления услуги конкретное бюро устанавливает самостоятельно.

Альтернативные сервисы

Существует список организаций, которые предоставляют онлайн-услугу бесплатно при первом обращении.  Самые популярные – Equifax, НБКИ. Они сотрудничают с Агентством кредитных историй, поэтому могут предоставить нужную информацию в полном объеме. Для отправки заявки необходимо предварительно зарегистрироваться на любом из этих сайтов. Помимо отправки отчета пользователь получает дополнительные бонусы: СМС-оповещения об изменениях в записях, предложение вариантов по исправлению ошибок, тесты скоринга и др.

В интернете можно найти много сайтов, предоставляющих подобную услугу на коммерческой основе. Пользователю достаточно отправить заявку с персональными данными и согласиться на их обработку.

Заключение

В получении информации по КИ имеется еще один важный момент. Если вы убедились, что рейтинг невысокий, то у вас есть шанс его улучшить. Для этого в КИ должны появиться положительные записи о своевременном погашении новых займов. Кредиторы обычно обращают внимание на последние займы. Это поможет вам реабилитироваться перед кредиторами, и представит вас как дисциплинированного заемщика. Но стоит знать, что различные предложения откорректировать КИ за деньги являются мошенничеством.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

5 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Если нет нужды экономить, то лучше воспользоваться услугой в Сбербанк Онлайн. Все сведения выдаются через несколько минут. Нет необходимости делать запросы, искать БКИ. Кто ценит свое время, тот не пожалеет для этого 580 руб.

  2. Это действительно нужно поинтересоваться своей КИ перед тем, как брать крупный кредит. И лучше каждый год просматривать ее, чтобы не было ошибок. Проблема в том, что если из-за ошибки будет отказ в заявке, то история уже кажется сомнительной. Тогда сложнее все исправлять.

  3. Для поиска я воспользовался сайтом Equifax. Бесплатно, удобно. Есть несколько удачных опций (систематические сообщения об изменениях).

  4. При приеме на работу мой будущий работодатель делал запрос по моей кредитной истории. Сейчас это становится нормой. Только мне не понять, зачем оглашать данные о кредитах работодателям?

    • Евгений, оправданием работодателей является то, что они желают максимально обезопаситься от найма сомнительных личностей. Каждая крупная компания содержит целый отдел по безопасности, который в том числе занимается изучением потенциальных работников.