Ипотека с плохой кредитной историей в Сбербанке

За последнее десятилетие клиенты различных банков на себе испытали все последствия несерьезного отношения к кредитным обязательствам. Проблемная КИ становится главным препятствием к получению заемных средств в любом банковском учреждении. Прежде всего, россияне заинтересованы в получении жилищного займа у самого крупного кредитора – Сбербанка. Его кредитный портфель составляет примерно половину всех выданных кредитов в России: граждан привлекает стабильность банковского учреждения и разнообразие кредитных программ, в том числе и ипотечных. Возможна ипотека с плохой кредитной историей в Сбербанке, и на каких условиях ее можно получить?

плохая кредитная история
При намерении получить в банке займ, особенно большой, клиентам следует учитывать, что существует специальный рейтинг заёмщиков

Что считается плохой КИ

Заемщики по разным причинам портят свою кредитную историю, демонстрирующую кредитору финансовую благонадежность клиента. Некоторые кредитополучатели делают это из-за собственной безответственности, постоянно откладывая «на потом» внесение ежемесячного платежа и накапливая просрочки. Другие клиенты задерживают погашение по «принципиальным» соображениям, мотивируя свою позицию тем, что банк умышленно завысил выплаты. Третьи полностью уклоняются от уплаты долга и оказываются в поле зрения судебной системы. Со временем все попадают в одну и ту же ловушку, именуемую «плохая кредитная история».

Вам может быть интересно:

О финансовой неблагонадежности клиентов кредиторы узнают из отчетов об исполнении заемщиком кредитных обязательств – это и есть КИ. Все отчеты хранятся в БКИ. В отчете содержатся:

  1. данные о заемщике, позволяющие его идентифицировать (личные сведения о клиенте и его имуществе не указываются);
  2. сведения о погашенных и действующих кредитах (суммы, сроки займов, информация о фактическом погашении, все имеющиеся просрочки, решения суда при невыполненных долговых обязательствах);
  3. информация о поданных заявках на ссуды, причины отказа в их выдаче.
Эта информация ложится в основу скоринговой проверки заявителя и принятия банковским учреждением решения по поданной заявке.

Претенденты на ипотеку в Сбербанке, имеющие негативную кредитную историю, должны знать, на что первым делом обращает внимание кредитор:

  • несколько просрочек в платежах, не превышающие 10 -15 дней;
  • систематические просрочки за весь период кредитования (более 3-х платежей подряд);
  • отказ от возврата долга;
  • обращения в суд за погашением долга в принудительном порядке.
как узнать кредитную историю онлайн
Один из вариантов получения данных — онлайн сервис банка за определенную плату

Если в 2-х первых случаях граждане еще имеют шанс (при определенных обстоятельствах) получить положительное решение на жилищное кредитование, то в 2-х последних – эта возможность сведена к нулю. Об ипотеке таким проблемным клиентам можно забыть. Или вспомнить о ней только через 15 лет (срок хранения КИ).

Если просрочки наблюдались по кредитным картам, то банк более лоялен к таким заемщикам. Но в случае с потребительским займом, ситуация может сложится по-разному. Нарушившего финансовую дисциплину клиента может ожидать отказ или разрешение, если ему удастся реабилитировать себя как заемщика.

Поэтому, если у вас есть сомнения по поводу качества вашей КИ, не торопитесь подавать заявку. Вас может ожидать отказ, о чем будет соответствующая запись в кредитной истории. Проверить ее можно 2-мя способами:

  1. подать запрос в БКИ;
  2. сделать проверку через Сбербанк Онлайн (в системе предусмотрен подобный сервис).

Исходя из полученных сведений, уже можно делать выводы о том, как улучшить свою скоринговую оценку в будущем.

Проверка кредитной истории

Пройти эту процедуру стоит всем, кто стремится получить ипотеку в Сбербанке, — претендентам с хорошей или плохой кредитной историей. Может оказаться, что клиент убежден, что у него в прошлом не было никаких проблем с погашением долгов, а записи в КИ продемонстрируют совсем другие факты.

кто может получить кредисторию
Пользователи этих данных становятся не только банки, но и страховщики, а так же работодатели

Иногда несколько недоплаченных рублей могут вырасти с пенями в долг, и заем будет считаться непогашенным. Проблемы могут возникнуть и не по собственной вине гражданина: он выступал поручителем по чужому займу, в котором были серьезные просрочки. Могут быть и банальные ошибки в записях по вине самого банка. Отчаиваться не стоит. Если вы уверены, что прошлые ссуды погашены полностью и не было просрочек, то необходимо подать заявление в БКИ о внесении корректировки в записи отчета. В течение месяца БКИ сделает запрос в банк для проверки сведений. После этого информация обновляется или остается в прежнем виде, если бюро ответило отказом.

Если вы не согласны с результатом проверки, можете подать судебный иск.

Большая ошибка – улучшить свою «запятнанную» КИ с помощью фирм, предлагающих за определенную плату решить эту проблему. Удалить записи с отчета невозможно, они удаляются только по истечение положенного срока. Решать проблему стоит законным путем.

Как увеличить свои шансы на получение ипотеки в Сбербанке с плохой кредитной историей

У Сбербанка нет отбоя от желающих оформить кредит на покупку недвижимости. Малейшее «пятнышко» на КИ сразу ставит под сомнение выдачу заемных средств. Банк работает только с проверенными и надежными заемщиками. Ваша задача – максимально убедить кредитора в том, что вы таковым являетесь.

как исправить плохую кред историю
По разным ситуация кредистория может быть испорчена и её необходимо восстанавливать

Улучшить свои позиции можно следующим образом:

  1. Предложить в качестве первоначального взноса сумму, составляющую больше 50 % от оценочной стоимости объекта недвижимости, и рассчитывать на меньший срок кредитования.
  2. Предложить в качестве залога объект недвижимости по стоимости превышающей кредитуемую недвижимость. Она не должна быть с обременением.
  3. Кроме покупаемого жилья, оформляемого в залог, предоставить другую собственность для дополнительного обеспечения.
  4. Стать зарплатным клиентом Сбербанка. Банковское учреждение более лояльно относится к такой категории заемщиков, поскольку все их доходы сразу видны банку.
  5. Открыть крупный вклад и не снимать с него деньги до окончания срока.
  6. Заменить заемщика. Этот способ подойдет для семейной пары. Если у одного супруга плохая кредитная история, то второй может рассчитывать на ипотеку в Сбербанке. Но у этого претендента должна быть положительная КИ и достаточная платежеспособность.
  7. Привлечь созаемщиков и поручителей с такими же положительными параметрами. Они будут гарантами того, что долг будет погашен без просрочек.
  8. Если незначительные просрочки были связаны со снижением дохода из-за потери трудоспособности, болезни, то стоит оформить страхование жизни ипотечного заемщика.
  9. Найти дополнительный источник заработка (аренда, ценные бумаги и др.) и предоставить документальное подтверждение этого факта (выписки с банковских счетов, справки о доходах). Постарайтесь собрать максимальный пакет документов.
  10. Используйте свободные средства для увеличения собственных активов. Покупайте автомобиль, гараж, дачу. Обязательно укажите их в заявлении-анкете. Наличие активов у заемщика – дополнительный плюс в скоринге.

Все эти факторы эффективны только в том случае, когда у клиента есть официальное трудоустройство и высокий заработок, подтвержденный 2-НДФЛ.

Помимо повышения кредитного рейтинга можно попытаться улучшить свою КИ.

Способы улучшения КИ

Иногда причиной просрочек в платежах была не финансовая недисциплинированность кредитополучателя, а обстоятельства, возникшие не по его вине:

  • смерть поручителя или созаемщика;
  • временная потеря трудоспособности из-за полученной травмы от несчастного случая или тяжелой болезни;
  • закрытие предприятия, сокращение, что привело к снижению или потере заработка;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • ошибки банковских сотрудников, технические неполадки в самом банке.

Все эти обстоятельства нужно подкрепить документально:

  1. предоставить справки о прохождении лечения;
  2. продемонстрировать документы о потере работы;
  3. при недоплате или при несвоевременном зачислении платежа – копии квитанций об оплате;
  4. предъявить другие документы, свидетельствующие о том, что долг возник не по вашей вине.
что влияет на персональный рейтинг заёмщика
Некоторые показатели из которых складывается рейтинг заёмщика

Если причина возникшей задолженности не объясняется уважительными причинами, то попытайтесь доказать, что на данный момент ваша финансовая недисциплинированность осталась в прошлом:

  • оформите кредитную карту, активно пользуйтесь ею и вовремя гасите долг;
  • возьмите пару небольших потребкредитов и оплачивайте из без просрочек.

Все сведения о вашем удачном «исправлении» будут внесены в КИ, и она немного улучшиться. Кредиторов обычно интересуют последние записи в отчетах.

Иногда советуют взять несколько микрозаймов, чтобы быстро погасить их. Но это не лучшее решение. Банк может рассматривать это как то, что гражданин не умеет рассчитывать свой доход и планировать траты.

100% гарантии, что после этих действий Сбербанк одобрит ипотечную заявку, нет. Но попытаться стоит.

Заключение

Плохая кредитная история при подаче заявки на ипотеку в Сбербанк – не приговор. Важно продемонстрировать банку, что вы изменили свое отношение к выполнению обязательств. Восстановить финансовую репутацию намного сложнее, чем ее потерять.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

6 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Сейчас, когда банк вынужден снизить процентную ставку по ипотеке, получить кредит проблемным клиентам стало еще сложнее. Желающих стать заемщиков много, банк может спокойно выбирать более надежных плательщиков.

  2. Если честно, то малейшие пятна в кредитной истории — это, на самом деле, приговор при попытке получить ипотеку в Сбербанке. Даже надеяться не стоит. Лучше пытаться получить ипотеку в другом банке. Но в статье есть ценный совет по поводу того, что при проверке кредитной истории клиента банк в первую очередь оценивает последние записи. Вот это может помочь себя реабилитировать. В этом случае можно попытаться что-то исправить. А если и дадут ипотеку, то условия будут не ахти.

  3. Я так и не поняла, насколько реально получить ипотеку с проблемной кредитной историей? Или это зависит от того, какие были нарушения? Или Сбер вообще не интересует, по каким причинам кредитная история просрочена или их интересует сам факт?

  4. А вот это неприятная новость, что каждый отказ фиксируется в кредитной истории. Есть большой риск, что можно ее еще больше испортить. И как быть в таком случае?

  5. Получить ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей практически невозможно. Ипотечный центр даже при нормальной кредитной истории отклоняет заявку, а мечтать о том, что с проблемной КИ ее получишь — не реально!

  6. Я в свое время не смог получить ипотеку в Сбербанке из-за проблем с кредитками. Но кредит удалось получить в ВТБ. Так что я ничего не потерял. ВТБ — серьезный банк и у него есть масса интересных предложений для клиентов.