Автокредит Сбербанк

Невозможно представить жизнь современного человека без наличия собственного автомобиля. Но не у всех есть возможность реализовать свою мечту по банальной причине – не хватает личных сбережений. Автокредит Сбербанк позволяет осуществить желаемое в короткие сроки.

Автокредит Сбербанк
Реализовать мечту о собственном транспорте клиенты могут в возрасте от 21 до 75 лет

Кредит на покупку авто в Сбербанке

Кредитные предложения Сбербанка на покупку машины в 2018 году, как и в будущем 2019 году, ограничены. Доступные раньше специальные программы автокредитования переведены в Сетелем Банк. Это дочерняя структура ведущего банка России. На данный момент Сетелем занимает высокое место в рейтинге российского автокредитования: на его сайте представлено 37 предложений. У финансовой организации есть еще одно преимущество – она сотрудничает с широкой сетью автодилеров и салонов. Клиенту даже не нужно посещать банк: подать заявку и подписать договор можно прямо в автосалоне.

Сбербанк и Сетелем являются партнерами по автокредитованию. Если заявителю отказали в Сбербанке, ему предложат подать заявку в Сетелем.

Преимущества

Мнение эксперта
Инна Герасимова
Банковский кредитный эксперт
Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе - это займет не более минуты. Хотите попробовать?
Подать заявку

Прежде чем взять автокредит в Сбербанке, нужно оценить все преимущества и недостатки автокредитования в данной кредитной организации.

К преимуществам программы можно отнести:

  • Если заемщику не хватает средств на покупку автомобиля, банк может предоставить ему заемные средства.
  • Предусмотрен вариант оформления займа без подтверждения доходов клиента – до 5 млн. руб.
  • Несмотря на то, что авто находится в залоге у кредитора, покупатель сможет пользоваться им на правах собственности.
  • Для зарплатных клиентов предусмотрена экспресс-процедура по рассмотрению заявки (в течение 2 часов). Для остальных ответ будет предоставлен за 1-2 дня.
  • Предоставляется возможность подобрать автомобиль в течение 90 дней после одобрения займа.
  • Допускается привлечение одного из супругов в качестве созаемщика и при расчете дохода учитывается совокопный доход семейной пары.
  • После оформления займа клиент имеет возможность получить кредитную карту моментальной выдачи с лимитом в 150 тыс. руб. или персонализированную кредитку с лимитом до 200 тыс. руб.
  • При размере первоначального взноса в 30% заемщик получает возможность подключить страхование жизни.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
взять автокредит в Сбербанке
Почти все операции с выдачей займов на приобретение авто Сбербанк передал своему подразделению – Сетелем Банку

Недостатки

Несмотря на определенные достоинства программы, имеются существенные недостатки:

  1. нет программы кредитования на покупку поддержанных транспортных средств (в этом случае предусмотрена возможность получить потребительский заем для физлиц);
  2. в программе не представлен вариант без добровольного оформления КАСКО;
  3. высокая процентная ставка, на понижение процентов могут рассчитывать только участники зарплатного проекта;
  4. 85% заемных средств идут непосредственно на покупку автомобиля, все остальное – на страховку.
Вам может быть интересно:

Автокредит на б/у автомобили

На данный момент Сбербанк России не выдает автокредит на подержанные автомобили. Поэтому возможны 2 решения:

  • Взять обычный потребительский кредит. Нецелевые займы в Сбербанке имеют свои преимущества – процедура оформления намного упрощена по сравнению с автокредитованием. Не ставятся жесткие ограничения на транспортные средства, которые можно купить в кредит. При этом авто не будет выступать в роли залогового имущества и не понадобится первоначальный взнос. Единственный недостаток этого варианта – процентная ставка немного выше, чем при автокредите.
  • Обратиться за получением средств на б/у автомобиль в дочерний банк – Сетелем Банк. Здесь предусмотрена программа кредитования на такие автомобили, но их «возраст» не должен превышать 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для иномарок). Возраст ТС рассчитывается от последней даты запланированного погашения.
Сбербанк России автокредит
В кредит приобрести можно как новое так и подержанное авто

Покупка в кредит новой машины

На сегодняшний день в Сбербанке реализуется только одна программа кредитования – покупка нового автомобиля российского или зарубежного производства. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – 5 млн. руб., а максимальный срок – 5 лет. Главным условием предоставления займа – обязательный первый взнос в размере 15%.

Размер процентных ставок зависит от статуса клиента и срока, на который выдаются заемные средства.

Срок кредитования, мес.
3-12 от 12-36 от 36-60
Зарплатные клиенты, работающие пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк 13,5% 14,5% 15,0%
Остальные заемщики 14,5% 15,5% 16,0%

Для предварительного расчета автокредита Сбербанка предусмотрен калькулятор.

Разновидности кредитов на покупку авто

Рассмотрим, имеются ли отличия при оформлении займа для разных категорий заемщиков.

Для физических лиц

Физлица могут воспользоваться любой программой и оформить кредит по экспресс-программе или с полным пакетом документов. Если Сбербанк по некоторым причинам отказывает в кредитовании, заявитель может подать заявку в Сетелем Банк.

какие машины можно купить в кредит
Автопроизводители с которыми сотрудничает Сетелем банк по кредитованию

Предпринимателям

ИП получают автокредит в Сбербанке на общих основаниях. Это же касается и Сетелем Банка. Единственное отличие заключается в перечне подаваемых документов. Для подтверждения своего дохода предприниматели обязаны предоставить:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • налоговую декларацию за предыдущий отчетный период (3-НДФЛ, декларация по упрощенной системе налогообложения, по единому налогу, по единому с/х налогу).

Юридическим лицам

Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то в Сбербанке имеется специальное предложение для этой категории кредитозаемщиков – кредит «Бизнес-Авто». В рамках программы можно приобретать новые и поддержанные транспортные средства, необходимые для бизнеса. Помимо спецтехники и грузового транспорта можно купить легкий коммерческий автотранспорт. Минимальная сумма кредита – от 150 тыс. руб. по ставке – от 11%. Заем оформляется на срок до 7 лет.

как купить авто в кредит
Автопроизводители с которыми сотрудничает Сетелем банк по кредитованию

Порядок оформления кредита

Порядок оформления автокредита в Сбербанке следующий:

  1. Заполнить кредитную заявку на заем. Ее можно подать через Сбербанк или непосредственно в банковском отделении.
  2. Собрать нужную документацию (перечень документов можно изучить на сайте банковской организации).
  3. Собранные документы передаются в отделение или в автосалон, если он участвует в партнерской программе.
  4. Если принято одобрительное решение по поданной заявке, кредитозаемщик приступает к выбору автомобиля, а затем можно подписывать кредитный договор, оформлять страховку на авто и залоговое соглашение на него.
  5. Заемные средства переводятся на клиентский счет, откуда они перечисляются автодилеру (салону) и страховщику.
  6. После этого заемщик забирает свою машину и становится ее владельцем.
как купить машину в кредит в сбербанке
4 простых шага отделяющих клиентов от собственной машины

Условия кредитования

Перечислим условия автокредита на новый автомобиль в Сбербанке:

  1. кредитные средства выдаются только в национальной валюте;
  2. минимальная сумма – 45 тыс. руб., максимальная – 5 млн. руб.;
  3. выдаваемыми средствами оплачивается только 85% стоимости автомобиля;
  4. нельзя привлечь созаемщиков (кроме супруга) по кредиту;
  5. срок кредитования – 3 – 60 месяцев;
  6. в качестве залога оформляется приобретаемое ТС;
  7. клиент может приобрести авто в салоне, заключившем договор с банковским учреждением, у регионального дилера или у представителя производства;
  8. комиссий по выдаче займа нет;
  9. обязательное страхование ТС.

Банк устанавливает определенные условия по покупке страхового полиса:

  • Заемщик может воспользоваться услугами любой компании-страховщика, если они отвечают требованиям кредитора, но предпочтение отдается страховщикам-партнерам банка (с их списком можно ознакомиться на сайте).

Пакет необходимых документов

При подаче анкеты-заявления заявитель обязан предоставить пакет документов, но их перечень зависит от варианта кредитования и статуса претендента.

Если заявитель не может предъявить справки о заработке, помимо анкеты-заявления он должен подать:

  • паспорт с регистрационной отметкой;
  • любой второй документ, удостоверяющий личность заявителя (военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования).

Если заявитель готов предоставить кредитору сведения о своем доходе, то вместе с анкетой он подает:

  • паспорт с регистрацией;
  • справку 2-НДФЛ или справку по форме банка;
  • выписку из трудовой книжки.

После одобрения заявления на этапе подписания договора заемщик предъявляет в банк такие документы:

  1. договор купли-продажи автомобиля;
  2. копия технического паспорта;
  3. документ с автосалона на оплату авто;
  4. страховой полис КАСКО;
  5. подтверждение о выплате страховой премии;
  6. платежный документ об уплате первоначального взноса;
  7. при включении страховки в стоимость кредита – счет на оплату.

Требования к будущему заемщику

Перед тем, как просчитать на кредитном калькуляторе Сбербанка желаемый автокредит, нужно ознакомиться с требованиями кредитора к заемщику.

требование банка к автозаёмщикам
Для получения денег в займ клиент должен соответствовать нескольким требованиям банка

Они следующие:

  1. возраст – не моложе 21 года на момент подачи заявки и не старше 75 лет – на дату окончательного погашения займа (если заявка подается без подтверждения трудовой занятости и имеющегося дохода, то возраст заемщика ограничен 65 годами);
  2. непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода (для зарплатных клиентов – 3 месяца) и не менее 1 года за последние 5 лет (последнее требование не распространяется на «зарплатников»);
  3. для женщин, находящихся в декретном отпуске с ребенком младше 6 месяцев, заем невозможен.

Особенности кредитования

Граждане иногда задаются вопросом, существуют ли особенности в автокредитовании. Рассмотрим возможные ситуации.

  • Особенности кредитования студентов. Невзирая на то, что устанавливаемый минимальный порог по возрасту составляет 21 год, студентам, не имеющим дополнительного заработка, получить кредитные средства на покупку автомобиля практически нереально. Это объясняется тем, что кредитор обращает внимание на кредитоспособность заемщика.
  • Пенсионеров. Для пожилых людей также установлен возрастной порог. Но и в этом случае определяющим фактором выступает доход. Если пенсионер продолжает работать, то у него больше шансов получить заем по сравнению с его неработающим ровесником.
  • Кредит без авансового платежа. Подписание договора без уплаты первого взноса в Сбербанке невозможно. Кредитор обязует клиента выплатить минимум 15%. Стартовый взнос – обязательное условие, поскольку он нужен продавцу и является гарантией будущей сделки.
  • Без поручителей. Данный вид кредитования не требует подключения поручителей. В качестве созаемщика может выступить один из супругов. А обеспечением по кредиту является приобретаемый автомобиль.
  • Заемщикам с плохой кредитной историей. Сбербанк – то банковское учреждение, где установлены жесткие ограничения заемщикам с испорченной кредитной историей. Можно попытаться обратиться за займом в другие финансовые организации, но надеяться на низкий процент не стоит.

График выплат по автокредиту

Для оценки размера ежемесячных выплат по автокредиту Сбербанка применяют калькулятор-онлайн. Поскольку специального инструмента нет, для расчетов можно использовать калькулятор для потребительских займов.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. В кредитном договоре оговаривается ежемесячная сумма и предоставляется график погашения. За несвоевременную оплату банк потребует выплатить неустойку, составляющую 20% от размера просрочки.

Заемщику разрешается частично или досрочно в полном объеме погасить заем: банк не начисляет комиссию за проведение подобной операции. Для досрочного погашения нужно предварительно написать соответствующее заявление, где указать:

  1. дату досрочной выплаты;
  2. размер платежа (ограничений на минимальную сумму нет);
  3. номер счета, с которого произойдет списание средств.
как оплатить кредит в сетелем
Способы, которыми клиенты могут оплачивать задолженность по автозайму

Государственная программа субсидирования

Запущенная в 2017 году государственная программа субсидирования на покупку транспортного средства («Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль») уже к октябрю 2018 года достигла плановых показателей. Но есть информация, что льготное кредитование будет продлено на 2019 год.

Автокредит в Сбербанке с господдержкой осуществлялся через Сетелем. Условия такие:

  1. претендовать на льготы имеют право семьи с двумя несовершеннолетними детьми (и больше);
  2. транспортное средство не должно превышать 3,5 т;
  3. его стоимость не превышает 1,5 млн. руб.;
  4. покупка оформляется только на автомобили отечественных марок или некоторых зарубежных марок, но российской сборки;
  5. от момента выпуска авто не прошло больше года;
  6. срок кредитования не превышает 3 года;
  7. заявители не должны иметь еще одного автокредита;
  8. субсидирование составляет 10% скидки.

Кредит на рефинансирование 2018

Рефинансирование позволяет заемщикам с финансовыми проблемами погасить задолженность без просрочек и возможных штрафных санкций со стороны кредитора. В Сбербанке возможно рефинансирование автокредита самого банка, так и оформленного в другом учреждении.

как оплатить платеж по сетелем кредиту
Способы, которыми клиенты могут оплачивать задолженность по автозайму

В первом случае помимо займа на автомобиль должен быть как минимум один потребкредит с иного банка. Если автокредитование происходило в другом банке, то в заявке на рефинансирование можно объединить до 5 кредитов (карты, потребкредиты, ипотеку). Для клиента это значительный бонус: вместо нескольких проблемных займов у него на руках появляется один со сниженной ставкой. Она варьируется в пределах от 11,9 – 13,9%. Размер зависит от срока и суммы: чем меньше срок и больше сумма, тем процент будет выгоднее. На рефинансирование могут рассчитывать только заемщики с неиспорченной кредитной историей, и не имеющие на момент подачи заявления просрочек в выплатах.

Советы как получить кредит с выгодной процентной ставкой

Сбербанк при выдаче автокредита и расчете процентной ставки подходит в индивидуально порядке к каждому претенденту и ориентируется на его доход.

У заемщика есть шанс получить более низкий процент, если он учтет следующее:

  1. вариант оформления без подтверждения доходов влечет за собой повышение процентов;
  2. чтобы продемонстрировать кредитору больший доход, можно привлечь созаемщиком супруга для учета общего семейного дохода;
  3. увеличить размер первоначального взноса до 30%;
  4. претендент на заем для покупки автомобиля, не имеющий водительских прав, может быть отнесен к группе риска;
  5. наличие положительной кредитной истории и финансовая стабильность – основные факторы, которые влияют на снижение ставки.

Заключение

Несмотря на то, что в Сбербанке в данный момент открыта только одна программа автокредитования, заемщик может воспользоваться услугами Сетелема, где большой выбор предложений. Заявка подается через Сберанк Онлайн, и решение принимается в короткий срок.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

5 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Если нужна новая машина, то лучше покупать через салон. Тогда лучше оформлять автокредит, поскольку сумма понадобится большая. А вот когда не хватает денег на б/у машину, то лучше взять потребительский кредит. Тогда транспортное средство не будет в залоге у банка.

  2. Когда берешь кредит в Сетелеме, будь уверен, что надолго станешь должником этого банка.

  3. На сайте Сбера нет калькулятора для автокредитов. Насколько будет корректен расчет на калькуляторе для потребительских кредитов? Нужно учитывать какие-то отличия между автокредитом и потребительским кредитом?

  4. Если я оформлял автокредит в Сетелеме, то как он будет рефинансироваться – как автокредит Сбербанка или как автокредит другого банка? Я так понимаю, что если это продукт Сбербанка, то принятия положительного решения по рефинансированию требуется еще один кредит с другого банка.

  5. Такая политика Сбера вводит в тупик. На новые машины кредит дают, а на старые нужно только оформлять потребительский кредит. Получается, что банку проще дать деньги, чем взять в залог б/машину?