Какие бывают карты Сбербанка

Большое разнообразие пластиковых карточек вызывает у клиентов растерянность. Попробуем разобраться, какие бывают карты Сбербанка России, что они дают и какие имеют отличия.

как выбрать необходимую карту
С помощью трех вопросов помощник на сайте банка предлагает определиться клиентам с выбором необходимого типа карты

Какие бывают карты Сбербанка

Выбирая карточку, нужно основываться на своих потребностях. Если желания брать заемные средства нет, выбирают дебетовую.

Она дает такие возможности:

  1. расплачиваться в торговых точках;
  2. производить оплату в интернет-пространстве;
  3. хранить свои сбережения;
  4. получать и использовать бонусы.

Кредитка позволяет рассчитывать при покупках на определенную сумму, заранее оговоренную. Ее потребуется возместить с учетом процентов или без доплат в определенный срок. Использовать заемные деньги можно в любое время, численность раз не ограничена. Главное при этом не превышать ограничение. Преимущества кредитки состоит в возможности тратить средства, которых у клиента нет в наличие. И иметь возможность покупать товары, на которые пришлось бы копить, или оплатить незапланированный товар.

Определив, какие бывают банковские карты Сбербанка, потребуется ознакомиться с условиями и дополнительными возможностями, предлагаемыми каждым видом. Они имеют как общие условия, так и исключительные привилегии.

Выбираем классику

классические банковские карточки
Это оптимальный вариант пластика для большинства клиентов

Наиболее распространены традиционные пластики международного формата Visa Classic и MasterCard Standard, а также национальной платежной системы МИР. Они носят общее название Классические. Пластики дают возможность оплачивать покупки, не имея наличных денег, переводить суммы на другие пластики, через онлайн-сервисы контролировать счет и проводить банковские процедуры. Таким образом, они призваны экономить время и выполнять различные действия в удобный для себя момент.

Основные условия данных карточных продуктов:

  1. выбор валюты: рубль, евро, доллар (для МИР только рубли);
  2. период действия: 3 года (МИР – 5 лет);
  3. стоимость: 750 рублей в первый период (год), по 450 рублей – последующие;
  4. оформление в качестве зарплатной;
  5. возможность получить дополнительные пластики (кроме Классической МИР);
  6. начисление бонусов Спасибо при покупках – 0,5% от Сбербанка и 20% от партнеров программы;
  7. наличие защитного чипа;
  8. использование дистанционных ресурсов Мобильный и Интернет банк;
  9. возможность подключить систему безопасности 3D-Secure для интернет-платежей;
  10. использование банкоматов, терминалов для оплат, пополнения баланса, переводов и других операций повсеместно, в т.ч. за границей;
  11. все Классические пластики оснащены технологией бесконтактной оплаты;
  12. пластики международных платежных систем можно использовать для платежей за границей (для пластиков МИР такая опция не предусмотрена).

Это не полный перечень всех возможностей классического продукта. С его помощью можно автоматически оплачивать регулярные платежи (мобильные операторы, ЖКХ), используя сервис Автоплатеж. Если за границей потерять пластик, можно получить наличные в экстренном порядке. Также его можно привязать к электронным системам, таким как Яндекс Деньги.

уникальный дизайн карточек
Для тех, кому не нравиться обыденность и кто любит выделяться -предлагается продукт с дизайном на выбор

По желанию клиент может оформить классический пластик индивидуального дизайна (опция не действует для продуктов МИР). Банк может предложить до 200 вариантов дизайна.

Аналогичные классические пластики существуют и в кредитной категории. Классические кредитки представлены в двух экземплярах –  VISA и MasterCard Standart.

кредитная карта сбербанка
Классический вариант кредиток от Визы и Мастеркард выглядит так

Они включают практически такой же пакет услуг, как и дебетовые пластики. Условия по ним следующие:

  • Кредитный лимит – 300 тыс.руб., в рамках предодобренного предложения – 600 тыс. рублей.
  • Льготный срок погашения (без процентов) – 50 дней.
  • Процент погашения –  23,9% -27,9% годовых.
  • Обслуживание – бесплатное или 750 руб., если оговорен иной размер лимита.
  • Выпуска дополнительных пластиков – нет.

В линейке карточных продуктов МИР кредитки не предусмотрены.

Виды платежных карточек

Выбирая дебетовый продукт и рассматривая, какие карты Сбербанка бывают, фото характеризуют их как нельзя лучше. К тому же, можно воспользоваться предложением и создать продукт в уникальном, неповторимом дизайне, подав соответствующую заявку.

Кроме классических  Сбербанк эмитирует следующие дебетовые пластики:

  • Momentum. Моментальные пластики выдаются в течение 10 мин. Предполагает минимальный набор услуг, позволяет расплачиваться, пополнять, переводить деньги. Платы за обслуживание не имеет. Предусмотрено суточное снятие наличных до 50 тыс. руб.(Про карту мгновенной выдачи читайте в нашей статье – Карта Сбербанка Maestro Momentum).
карточка моментум
Главное преимущество – очень быстрое оформление
  • Карта с большими бонусами. Относится к разряду премиальных продуктов. Годовое обслуживание – 4900 руб. Повышенное начисление Спасибо – 10% от Сбербанка, 20% от компаний-партнеров. Оснащена опцией бесконтактной оплаты.
карта с большими бонусами спасибо сбербанк
Даёт клиентам возможность накопить максимальные бонусы за свои покупки
  • Золотые карточки. Представлены тремя платежными системами. Стоимость 3 тыс. руб. в год. Начисление Спасибо – 5% от банка и 20% от партнеров.Суточный лимит по снятию наличных без комиссии – 300 тыс. руб.Клиент использует скидки и предложения по всему миру, получает индивидуальное обслуживание, более высокий уровень защищенности.  (Статья Карта Visa Gold Cбербанк преимущества и недостатки, расскажет детальнее о данном типе пластика).
золотая карточка
С лета этого года такой продукт могут предложить три платежные системы: Виза, Мастеркард и МИР
  • Платиновые карточки MasterCard Platinum, Visa Platinum. Стоимость обслуживания  – 4900 руб./100 долл./100 евро в первый год, в последующие – 2500 руб./75 долл./75 евро. Суточный лимит на снятие наличных без комиссии – 500 тыс. руб., в месяц – 5 млн.руб.
  • Премиальные пластики Visa Infinite. Предусматривают страховку самого продукта, клиента при выезде за границу и позволяют оформить иные виды страхования. Стоимость обслуживания – 30 тыс. руб. в первый год, в последующих – 20 тыс. руб. Месячный лимит – 30 млн. руб.
  • Продукты «Подари жизнь» (Classic/Gold/Platinum) . Для сознательных клиентов. При оплате пластиком 0,3% от суммы покупки перенаправляется на счет благотворительного фонда “Подари жизнь” на лечение детей с тяжелыми или онкологическими заболеваниями. Стоимость годового обслуживания – 1000/4000/15000руб.
карточки для благотворительности
По крупице от каждого – в сумме можно спасти много жизней
  • Аэрофлот (Classic/Gold/Signature). Клиент накапливает бонусы – мили – которые тратит на покупку билетов. Размер начисляемых милей за потраченные 60 руб. по карточке зависит от уровня продукта – 1/1,5/2 мили. Стоимость обслуживания – 900/3500/12000 руб.
банковская карта аэрофлот
Продукт для тех, кто часто путешествует на самолётах
  • Молодежная. Специальный продукт для клиентов 14-25 лет. По желанию пластик можно оформить с индивидуальным дизайном. Годовое обслуживание обоих пластиков составляет 150 руб.Начисляются бонусы Спасибо, которыми оплачиваются последующие покупки. (Статья Visa Classic от Сбербанка молодежная дебетовая карта, расскажет подробнее о способе оформления банковского продукта).
карточка для молодёжи
Специальное предложение для подростков и молодежи – бонусы и доступные тарифы
  • Пенсионная карточка МИР. Продукт социального направления с бесплатным обслуживанием предназначен для пенсионных и социальных выплат. На остаток начисляются 3,5%. Суточный лимит на выдачу средств – 50 тыс. руб.
карта для получения пенсий
В ближайшем будущем все бюджетники будут переведены на пластики отечественной платежной системы
  • Виртуальная. Для онлайн-операций.

На данный момент в банке не производится первичный выпуск дебетовых пластиков ПРО100 “СТАНДАРТ” и ПРО100 “СТАНДАРТ” моментальной выдачи,  а также продуктов формата Maestro и Visa Electron:

  • Momentum;
  • Maestro Социальная и Студенческая;
  • Транспортная.

Виды кредиток

Рассматривая, какие бывают кредитные карты Сбербанка, стоит отметить их схожесть с дебетовыми, в таких категориях как Аэрофлот, Подари жизнь. Они также позволяют копить мили или помогать детям соответственно.

Статья кредитная карта Сбербанка — процент за снятие наличных, подробнее расскажет о ставках по кредиту.

Помимо классических кредиток в банке выпускаются другие виды кредитных пластиков с разными суммами лимита и возможностями:

  • Momentum. Обслуживание бесплатное, выдается при обращении (за 15 минут). Не требует документов о доходе. Общий суточный лимит – 150 тыс. руб.
  • Золотые. Обслуживание бесплатно. По персональному предложению кредитный лимит – до 600 тыс. руб.
    золотая кредитка сбербанка
    Льготный период пользования позволяет получать кратковременные кредиты бесплатно
  • Молодежная. Обслуживание 750 руб. Процентная ставка за использование средств – 27,9%.
  • Премиальные World MasterCard Black Edition и Visa Signature. Стоимость обслуживания – 4900 руб. Кредитный лимит – до 3 млн. руб. Процентная ставка – 21,9%.
    премиальные карточки
    Большие кредиты и хорошие бонусы для серьёзных клиентов


  • Подари жизнь Classic/Gold. До 600 тыс. рублей. Обслуживание будет бесплатным в размере ограничения по пластику, установленного банком исходя из доходов клиента. Ставка – 23,9-27,9%.
    карточка благотворительностью
    Всеобщая помощь – залог спасения нуждающихся
  • Аэрофлот Classic/Gold/Signature. Стоимость обслуживания аналогична дебетовому варианту. Кредитный лимит – 600тыс./3 млн.
как накопить мили аэрофлот
Программа скидок Аэрофлот позволяет накапливать мили и совершать бесплатные перелёты

После месяца использования, клиенту направляется отчет о его задолженности. Если внести нужный размер средств за 20 дней, процент начислен не будет. Погашать можно начинать ранее 30-дневного периода. Так, заемщик имеет 50 дней для беспроцентного погашения.

Практически для всех продуктов необходимо наличие бумаг, подтверждающих занятость заемщика и его прибыль:

  1. паспорт;
  2. справка 2-НДФЛ;
  3. документ от работодателя по его форме (за 6 месяцев), поясняющий уровень дохода;
  4. справка о величине выплат из Пенсионного фонда;
  5. трудовая книга;
  6. трудовой договор;
  7. лицензия, удостоверение, поясняющие тип занятости;
  8. свидетельство ИП.

Из требований к заемщику выделяются обязательное наличие места постоянной занятости (свыше полугода). Но за предыдущие 5 лет, он должен был отработать не меньше года в общей сложности. По каждому случаю банк принимает решение в течение 1-2 дней (кроме Моментальной). При этом клиенту предлагается размер ограничения и процент. Исчисляются они согласно доходам заемщика.

Если клиент получает пенсию или зарплату на карточку, он может обратиться за персональным предложением. Сотрудники предложат ему наиболее оптимальный вариант и более лояльные условия. Подтверждать свою занятость и доход такому заемщику не потребуется.

Что не стоит забывать при выборе карты?

Выбрав и получив кредитную или дебетовую карту Сбербанка вы начинаете ей активно пользоваться и порой можно забыть об элементарной технике безопасности. Все мы знаем, что пластик могут украсть, склонировать, получить доступ по средствам пин-кода, защитных кодов cvc2 и cvv2.

как обезопасить средства на карточках
Стоит помнить о правилах безопасного использования любого карточного продукта

Если вам не хочется следить за всеми ухищрениями мошенников и пользоваться выбранным пластиком совершенно спокойно, то теперь Сбербанк предлагает полезную услугу по страхованию средств на банковских карточках.

страхование денег на карточке
Тарифные планы страховой защиты и стоимость полиса

Страховой полис может быть оформлен онлайн или в отделении банка, его получение занимает несколько минут. Как и многие страховые услуги “защита банковской карты” действует в течение года. Но стоит обратить внимание, на то что страховой период начинается спустя 14 дней после оплаты страховки.

Преимущества и недостатки пластиковых банковских карт (видео)

Обзор слабых и сильных сторон пластиковых продуктов.

Заключение

Банковская линейка карточных продуктов Сбербанка представлена разными вариантами. Клиенты могу оформить любой понравившийся продукт с учетом своих потребностей и финансовых возможностей. Перед обращением в банк следует изучить все предложения и выбрать оптимальный вариант.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

11 КОММЕНТАРИЕВ
  1. У Сбера внушительное количество карт. На многие из них часто бывает прекращен выпуск. Перечень карт постоянно обновляется. Среди этих картт были очень выгодные для людей – Maestro, Студенческая, например. Сейчас их нет, а жаль. У них была низкая плата. Но хорошо, что сейчас все выпускаемые карты поддерживают бесконтактную технологию.

  2. А какую карту можно открыть для ребенка? Раньше были специальные карточки для детей до 14 лет. Зашла на сайт Сбера, но такого предложения не увидела.

  3. Последнее время Сбер так часто меняет карточные продукты, что тяжело сориентироваться. Иногда названия другие, а карты те же.

  4. Посмотрел на сайте Сбербанка, что с сентября будет запущен абсолютно новый вариант дебетовой карты Visa под названием Цифровая. Карта бесплатная.Оформляется только через сервис или мобильное приложение. Я так понимаю, это виртуальная карта для оплаты смартфоном?

  5. К выбору карты надо подходить ответственно. Многие не заморачиваются и сразу оформляют карту начального уровня. А затем начинают сталкиваться с ограничениями по ней. Прежде чем остановится на определенной карте, надо продумать, какие функции требуются. Не лишним следует оценить выбор платежной системы, особенно, если много путешествуешь за рубежом.

  6. У Сбербанка очень много карт для выбора. Но, когда выбираешь карту, нужно все-таки думать о том для чего ее использовать. Я первый раз оформил карту моментальной выдачи, поскольку нужно было быстро получить пластик, а затем понял, почему так легко ее выдают. У нее есть много ограничений, с которыми потом столкнулся.Поэтому в следующий раз внимательно изучил возможности карточек и выбрал традиционную классическую.

  7. Казалось бы, чего проще – заказать дебетовую карту?. Но вид карт у Сбербанка достаточно много и рассчитаны они для разных целей и разных категорий клиентов. Чтобы выбрать именно “свою”, потребуется оценить все необходимые для собственного пользования условия – как пользоваться, для чего нужна, какой лимит устанавливать, срочность оформления, стоимость обслуживания, бонусные программы за подключение и т.п.. По тем параметрам, которые нужны били именно мне, я выбрала традиционную Визу Классик.

  8. Когда оформляла первую карту в Сбербанке, очень долго выбирала, не могла остановиться на каком-либо варианте. Пошла традиционным путем и выбрала Классик. Теперь у меня не одна карточка, есть кредитные. У Сбербанка достаточно большой выбор карт и каждый может подобрать для себя самый подходящий вариант.

  9. Оформила молодежную карту, но столкнулась с тем что не могу сделать перевод на другую карту клиента Сбербанка. Несколько раз пробовала, но выскакивало сообщение в мобильном приложении о превышении лимита на переводы. Но я никому не отправляла денег, то ли нужно что-то еще подключить дополнительно, а может это связано именно с тем что карта молодежная.

  10. Мне понравилась услуга Сбербанка – индивидуальный дизайн для карты. Заказывал год назад, стоила + 750 рублей. Но позитивных эмоций было получено на гораздо большую сумму) Единственное делали ее больше месяца.

    • Не заказал индивидуальный дизайн, так как сотрудник банка сказал, что очень долго делается карта – а нужно было сделать как можно быстрее. А так интересная услуга, бывают разные ситуации и полезно знать что такие карты вообще бывают в Сбере.