Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Самый популярный вариант кредитования граждан – выдача кредитных карт. Процедура намного проще и более лояльна по сравнению с выдачей займа. Как пользоваться кредитной картой Сбербанка, чтобы не разочароваться, а максимально использовать ее возможности? Существует несколько правил, которые помогают избежать неприятностей и даже значительно снизить выплаты по процентам.

классическая кредитная карта
Виды карточек, доступных сегодня для оформления

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: основные правила

У кредиток значительный диапазон применения. С их помощью можно:

  • делать покупки в долг в любом магазине, в том числе и в интернете;
  • оплачивать любые услуги (коммунальные, мобильной связи), госпошлины, штрафы и др.;
  • обналичивать заемные средства в банкомате;
  • перевод на рублевые дебетовые карточки (собственные и посторонних лиц) через интернет-банк.
За переводы и снятие денег в банкомате снимается комиссия в 3%, при этом прекращается действие грейс-периода.

Выбор и активация

Перед оформлением кредитки следует учесть свои требования и пожелания к продукту, чтобы выбрать подходящий вариант. Банк предлагает пластики разными по уровню и с различными опциями, использованием бонусов (мили, Спасибо, кэшбэк). При подписании договора внимательно изучите его, разберитесь во всех ньюансах, кажущиеся непонятными. Обратите особое внимание на размер процентов, льготного периода, установленные ограничения и имеющиеся бонусы.

Перед активацией пластика банковские сотрудники рекомендуют еще раз проверить на его лицевой стороне корректность написания фамилии и имени, а затем расписаться в специальном поле. Активация кредитки проводится в автоматическом режиме.

Перед первой платежной операцией нужно воспользоваться банкоматом или терминалом для проведения следующего действия:

  1. вставить пластик в картоприемник, ввести ПИН-код;
  2. сделать запрос по балансу.

После этого можно делать безналичные расчеты.

карты аэрофлот
Карточки с программой мили от Аэрофлот и с возможностью автоматически совершать благотворительность

Правила пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы получить выгоду от кредитки и не влезть в долги, специалисты советуют придерживаться следующих правил:

  • Для комфортного взаимодействия с банком подключите интернет-банкинг и СМС-оповещение. Благодаря этому сервису вы будете своевременно получать напоминание о дате и сумме очередного платежа, а также отслеживать баланс по карточке.
  • Контролируйте ежемесячные отчеты банковского учреждения, чтобы быть в курсе финансовой ситуации.
  • Погашайте задолженность до окончания льготного периода, не дожидайтесь конечного дня уплаты. Если опоздаете с платежом, банк сразу начислит проценты за использование заемных средств. В этом заключается все «коварство» использования кредитных карт любого банка, и Сбербанка в том числе. Проценты по кредиткам высокие (свыше 20%). Если пропустить дату платежа, придется выплачивать не только долг, но и проценты. Все ваши свободные средства будут уходить на уплату процентов, а сам долг будет расти. В этом случае кредитка становится финансовой «обузой» для картодержателя.
  • Если у вас в Сбербанке открыта зарплатная карточка, перечисляйте с нее деньги для погашения долга. Возьмите за правило после зачисления зарплаты сразу выплачивать задолженность.
  • Старайтесь пополнять кредитку суммами крупнее минимального платежа. Это обязательная сумма, позволяющая дальше пользоваться пластиком. Чем дольше вы возвращаете долг, тем дороже он вам обойдется.
моментальная кредитка сбербанка
Золотые кредитные продуты банка с условиями выпуска

Если возникают любые спорные вопросы по применению карточку, нужно обращаться в колл-центр банка для их своевременного решения.

Как пополнять

Своевременное пополнение кредитной карты Сбербанка – залог ее успешного использования. Зачисление средств на счет можно осуществить несколькими способами:

  1. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты» выбрать обозначение кредитки, в меню операций кликнуть на «Пополнить». Из списка выбрать зарплатную карточку для списания и перечислить нужную сумму.
  2. В мобильном приложении интернет-банка. Операция по перечислению производиться аналогичным способом, как и в веб-версии.
  3. Отправить СМС на номер 900. Для отправки СМС-сообщения создайте текст типа «ПЕРЕВОД XXXX YYYY ZZZZ», где XXXX – последние 4 цифры зарплатной карточки, YYYY – последние цифры номера кредитки, ZZZZ – сумма в рублях.
  4. В банкомате. В меню на экране выбирается раздел «Платежи и переводы», затем – «Пополнить» и дальше действовать согласно подсказкам на экране.

Чтобы осуществлять платежи вовремя, нужно точно знать дату и сумму погашения. Узнать эту информацию можно:

  • В отчетах по карточке, которые приходят ежемесячно на электронную почту картодержателя.
  • В Сбербанк Онлайн во вкладке «Информация по карте».
  • В мобильном приложении, открыв страницу карточки с информацией по ней.

Как узнать размер кредитного лимита

Такое понятие как «кредитный лимит» определяет максимальную сумму, которую владелец кредитки может тратить на покупки. В зависимости от финансового состояния, платежеспособности клиента и его рейтинга банк устанавливает лимиты для каждого индивидуально. По действующему правилу размер кредитного лимита не может превышать треть совокупного дохода клиента. Также стартовая величина предоставляемых средств зависит от типа кредитки: для карточек Gold – от 200 тыс. руб., для Classik – от 20 тыс. руб. При этом в Сбербанке практически для всех кредиток установлен единый максимальный лимит в 600 тыс. руб. Исключение – премиальные кредитки с лимитом до 3 млн.руб.

как узнать размер кредитного лимита
Для проверки данных о кредите клиенты могут воспользоваться: смс на 900, мобильным приложением банкинга, личным кабинетом или банкоматом

Если картодержатель демонстрирует банковскому учреждению свою финансовую дисциплину, то через некоторое время можно рассчитывать на пересмотр лимита в большую сторону.

Получить информацию об установленном лимите по кредитке можно несколькими способами:

  1. Отправкой запроса на телефон 900. Сформировать СМС с фразой – БАЛАНС XXXX, где XXXX – последние 4 цифры вашей кредитки. Отправить запрос на номер 900.
  2. В Сбербанк Онлайн. Чтобы узнать размер предоставляемого лимита, достаточно открыть кредитку, выбрав ее из списка своих карточных продуктов. На странице имеется вся информация – срок действия, сумма лимита и обязательного платежа, а также дату погашения.
  3. В мобильном приложении интернет-банка. Всю информацию можно получить, кликнув на нужный пластик в разделе «Мои карты».
  4. В терминале или банкомате. Нужно будет вставить кредитку в картоприемник, предварительно введя ПИН-код. В меню нужно нажать на «Запрос баланса».

Кредитный лимит возобновляется, когда происходит пополнение карточного баланса.

что такое кредитный лимит
При своевременном погашении долга, клиенты через некоторое время могут рассчитывать на пересмотр лимита в большую сторону

Клиент минимум через 6 месяцев может подать заявление на увеличение лимита. Сбербанк может увеличить его и по собственной инициативе. Основанием для такого решения могут быть:

  1. у картодержателя увеличился доход;
  2. кредитка не лежит без дела и активно используется для платежей;
  3. нет текущей задолженности по карте;
  4. клиент открыл вклад или счет в Сбербанке;
  5. за последние полгода пользования кредиткой клиент успел погасить все займы и улучшил свою КИ.

В случае постоянного нарушения срока внесения ежемесячных платежей при пользовании кредитной карты Сбербанк может значительно снизить размер лимита.

Льготный и расчетный период: чем отличаются

Основная путаница, которая возникает у клиентов во время пользования кредитной картой Сбербанка, непонимание разницы между расчетным и льготным периодом. Все знают, что у кредиток данного банковского учреждения грейс-период составляет 50 дней. Поэтому многие ошибочно считают, что это срок, за который не нужно вносить платежи. Но гасить задолженность приходится раньше. Почему так происходит:

  • Во время оформления карточки назначается день, когда формируется отчет. Период до наступления этой даты считается льготным. За этот срок используются заемные средства без процентов.
  • В день отчета (ежемесячно) банковская система сверяет баланс и выдает сумму платежа с вычетом комиссии за пользование банковскими средствами.
  • Обязательный платеж назначается через 20 дней после формирования отчета. Это срок считается расчетным периодом. Именно в это время нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты.
как рассчитать льготный период кредитки
Все знают, что у кредиток данного банковского учреждения грейс-период составляет 50 дней

Поэтому придерживайтесь такого правила: все крупные покупки осуществляйте сразу после даты формирования отчета. Тогда льготный период будет максимальным по продолжительности.

Окончание срока действия карты: нужно ли гасить задолженность?

Как поступать держателю кредитки, если у нее заканчивается срок действия? По незнанию владельцы беспокоятся, что банк обязует выплатить задолженность в полном объеме, а такой суммы у них нет в наличии.

Тревожиться не стоит: срок действия пластика и его перевыпуск никак не связаны с кредитным лимитом (его действие ограничено только закрытием кредитного договора). Долг числится за карточным счетом, а не за пластиком, являющимся материальным инструментом для осуществления платежей. Поэтому перевыпуск кредитки означает обыкновенную ее замену, с дальнейшим прикреплением новой карты к старому счету.

Поэтому действует еще одно правило пользования кредитной картой Сбербанка – заблаговременно оформить заявку на перевыпуск. Эта опция предусмотрена в банке в онлайн-режиме.

Иногда банк без подачи заявки выпускает новый пластик и сразу же снимает стоимость ее годового обслуживания (это прописывается при заключении договора). Если владелец не обратит внимание, что сумма по платежам увеличилась, и продолжит оплачивать ежемесячный взнос в прежнем размере, то может образоваться задолженность. 

Только в одном случае клиенту необходимо полностью погашать задолженность –  когда он решает расторгнуть кредитный договор и аннулировать карточку.

Ошибки при закрытии

Ошибки при закрытии – еще одно доказательство того, как некоторые клиенты не могу пользоваться кредитной картой Сбербанка. Незнание этого этапа приводит к финансовым потерям клиента. Встречаются 2 ситуации:

  1. Погасив задолженность, держатель кредитки решает, что ее дальнейшее использование слишком обременительно. Чаше всего такое решение появляется, когда у карточного продукта завершается срок действия. У заемщика возникает мысль, что теперь кредитка не действует и ее можно ликвидировать самостоятельно (или не пользоваться дальше). Ошибка в том, что при окончании срока действия договор на получение карты автоматически не закрывается. Он продолжает действовать, и банк перевыпускает карточку повторно. А это означает, что все комиссии по обслуживанию пластика придется оплачивать дальше, даже не пользуясь им.
  2. Вторая ошибка – необдуманное закрытие. К оформлению кредитки чаще всего прибегают люди, не способные отказаться жить в долг. Поторопившись отказаться от кредитной карты после завершения срока ее действия, пользователь снова оказывается в ситуации, когда срочно требуется небольшая сумма. В такой ситуации он повторно обращается в банк за получением кредитного продукта или оформляет микрозайм под высокие проценты.

Заключение

Если обдуманно подойти к оформлению кредитки, а затем не нарушать сроки выплат, она может стать вполне удобным платежным инструментом. Карточка способна выполнять роль временного финансового подспорья. Дополнительные акции и бонусы Сбербанка, предлагаемые картодержателям, позволяют экономить средства.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

4 КОММЕНТАРИЕВ
  1. В банке как-то не стремятся дать полную информацию об использовании кредиток. Мне кажется, что делается это специально. Любые ошибки клиентов приводят к дополнительной выплате процентов, что банку выгодно. Это касается и перевыпуска карты. Мне даже не сказали, что не нужно выплачивать задолженность полностью. Никто об этом не предупредил.

  2. Кредитные карты Сбербанка — не самый лучший вариант, если рассматривать их с точки зрения опций. Грейс-период обычный — 50 дней. В Альфа Банке есть более интересный вариант — карта 100 дней. Но с появлением функции переводов кредитки Сбербанка выходят в лидеры.

  3. Есть еще одно положительное свойство кредитной карты — использовать ее для первых положительных записей в кредитной истории. Ни один банк не даст кредита, если у клиента нет кредитной истории.

  4. Спасибо за нужную информацию. При выдаче кредитной карты ничего не объясняли по поводу долга в связи с перевыпуском. Теперь буду знать, что полностью платить не надо. Сэкономлю.