Рефинансирование ипотеки ВТБ в 2019

С прошлого года в жилищном кредитовании произошли существенные изменения – на фоне систематического снижения ключевой ставки Центробанка кредитные организации понизили проценты по выдаваемым займам на покупку жилья. Многие россияне продолжают погашать старые жилищные займы с достаточно высокими процентами. И для некоторых заемщиков – это тяжелая ноша. Даже незначительное снижение на 1-2% является существенной суммой, позволяющей значительно сэкономить на выплатах. В ВТБ рефинансирование ипотеки осуществляется для заемщиков, оформивших ее в посторонних банках. Она выгодна только тогда, когда кредитозаемщик планирует оптимизировать условия ипотечного договора (снизить ставку, уменьшить сумму переплаты).

втб рефинансирование ипотеки
Этот продут при переводе займов из других банков обещает клиентам улучшить условия обслуживания и облегчить погашение долга

Перекредитование не является удачным решением, если просто не хватает денег на выплату долга. Возможность на рефинансирование получают лишь те, кто имеет достаточную платежеспособность.

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ в 2019

Следует знать – рефинансирование ипотеки в ВТБ не проводится, если ипотека взята в ВТБ 24. Все прочие условия схожи с условиями других банков:

  • не нужно брать разрешение у организации, первоначально оформившей ипотечный договор на переоформление займа в ВТБ;
  • не признается в качестве залога недостроенное жилье.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ происходит при таких условиях:

  1. Подать заявку могут, как россияне, так и иностранцы, если они трудоустроены в России официально с достаточным заработком.
  2. Рефинансированию подлежат только рублевые жилищные займы.
  3. Перекредитовать могут жилищные кредиты любых банков, кроме тех, кто входит в группу ВТБ (ВТБ24, Банк Москвы).
  4. Разрешается рефинансировать квартиры из других регионов.
  5. Ипотека рефинансируется на срок максимум 30 лет. Срок сокращается до 20 лет, если заявка подается с двумя документами.
  6. Разрешено подавать заявку лицам, чьи адреса проживания не совпадают с адресом регистрации.
  7. Отсутствует комиссия за оформление и безналичное перечисление средств.
  8. Досрочное погашение задолженности возможно. Штрафные санкции за это не предусмотрены.
  9. Для подтверждения платежеспособности клиент может предоставить любой вариант справки о доходах – по форме банка или 2-НДФЛ.
  10. С целью увеличения суммы кредитных средств допускается привлекать до 4-х созаемщиков для расчета совокупного дохода.
  11. Принимается в расчет доход, полученный как с основного места работы, так и с остальных источников.
рефинансирование ипотеки втб 24
Этот путь состоит из трех простых шагов

Требования к залогу и кредиту

В ВТБ допускается рефинансирование ипотеки только других банков (сюда не входят банковские организации группы ВТБ). Программа действует для займов, предоставляемых для приобретения:

  • готового жилья;
  • квартир на первичном рынке или в незавершенных объектах.

Последний вариант приобретенного жилья разрешается рефинансировать, если застройщик имеет аккредитацию в ВТБ, и покупка произошла согласно федеральному закону 214-ФЗ (о долевом участии).

Под категорию рефинансируемых жилищных займв попадают те, что соответствуют следующим требованиям:

  1. Погашение задолженности было своевременным на протяжении последнего года. Допускается 1 просрочка сроком на месяц или 3 просрочки по платежам, но не больше 5 дней.
  2. На дату подачи заявки не должно быть просрочки.
  3. Ипотека была оформлена не раньше 180 дней, но и не меньше 90 дней до окончания срока действия заключенного ранее договора.
Вам может быть интересно:

Помимо требований к кредиту, банк устанавливает определенные требования к залоговому имуществу:

  • залог должен быть оформлен в ином банковском учреждении;
  • залоговая квартира должна быть введена в эксплуатацию, и на нее заемщик оформил право собственности:
  • если предлагается иной объект недвижимости, то на нем не должно быть обременений;
  • с момента выдачи кредитных средств и погашения задолженности перед предыдущим кредитором ипотека должна быть зарегистрирована не позже 2 месяцев.
втб рефинансирование ипотеки других банков
Преимущества этого банка перед другими финансовыми учреждениями

Требования к заемщикам

Банк ВТБ устанавливает такие требования к заемщикам, обратившимся по вопросу рефинансирования ипотеки:

  1. Нет жестких требований по гражданству и регистрации заявителя;
  2. Для заявителя-гражданина РФ место работы – на территории России или за ее пределами, если он работает в филиалах национальных компаний.
  3. Минимальный возраст заявителя – 22 года, максимальный – 65 лет (на дату завершения договора). Для женщин максимальный порог – 60 лет.
  4. Непрерывный стаж трудовой деятельности – 1 год, на текущей работе – полгода.
  5. В качестве обязательных поручителей привлекается один из супругов, если между ними не заключен брачный договор. Поручителями могут выступить близкие родственники, супруги, находящиеся в законном или гражданском браке.

Ставки рефинансирования

ВТБ предлагает разные размеры ставок при рефинансировании ипотеки. Для большинства заемщиков установлена фиксированная ставка 11% годовых. Но отдельным категориям граждан предлагаются специальные ставки:

  • клиентам, имеющим зарплатную карту ВТБ – 10,2%;
  • по программе «Люди дела» – 10,1% (в данную категорию включены лица, работающие в сфере здравоохранения, образования, на таможне, в ФНС, в правоохранительных органах, а также госслужащие).

В ВТБ запущена специальная программа для заемщиков, не имеющих возможности подать сведения о доходах – «Победа на формальности». Согласно этой программе клиенты могут избежать предоставления подобных бумаг и рассчитывать на 11%.

Банковская организация не настаивает на обязательном страховании лиц, участвующих в перекредитовании, но ставка увеличиться на 1%. Если сумма займа превышает стоимость жилья больше, чем на 80%, то происходит повышение ставки на 0,5%.

Максимальная сумма

На какие суммы предоставляется перекредитование? Максимальный порог – 30 млн. руб., но не более 90 % от рыночной стоимости кредитуемого объекта недвижимости (для «зарплатников»). Минимальная сумма отличается по регионам:

  • для москвичей – 1,5 млн.руб.;
  • для жителей Московской области, Зеленограда, Санкт-Петербурга – 1,0 млн. руб.;
  • для остальных регионов – 600 тыс. руб..

Порядок подачи документов

Как происходит рефинансирование ипотеки других банков (кроме ВТБ 24)? Алгоритм действий для претендента такой:

  1. Предварительно рассчитать возможную выгоду от проведения перекредитования на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте ВТБ. После этого заполнить заявку и отправить ее.
  2. В банк подаются личные документы, а также документация на купленное жилье и на текущий жилищный кредит. Рассмотрение заявки займет примерно 5 дней, а при участии в программе «Победа над формальностями» понадобятся сутки на принятие решения.
  3. Если принято положительное решение, то заявитель обращается в ипотечный центр банка для дальнейшего заключения договора.
специальные программы пересмотра кредитных условий
Специальное предложение для клиентов у которых нет справки о доходах

Какие документы необходимо подготовить? Их перечень зависит от статуса заемщика. Для зарплатных клиентов он следующий:

  • паспорт,
  • СНИЛС или ИНН,
  • для мужчин младше 27 лет – военный билет.

Это же количество документов подают заемщики, не предоставляющие справки о доходах. Такая ситуация возможна, но ставка для такой категории заявителей будет выше.

Вам может быть интересно:

Для тех, кто имеет возможность подтвердить свою платежеспособность к указанному выше списку необходимо добавить:

  • копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка (вместо них можно предъявить копию 3-НДФЛ за последние 2 года, завизированную в налоговой службе).
Поскольку для получения большей суммы банк предлагает подключить поручителей, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов. Если один супругов, выступающий в роли поручителя не работает, то ему достаточно предоставить паспорт и СНИЛС (ИНН).

Для проведения процедуры перекредитования заявитель предоставляет бумаги по рефинасируемому объекту недвижимости:

  1. копию договора на покупку квартиры;
  2. информацию по кредиту (копию кредитного договора, выписку из интернет-банка), где имеются реквизиты банка-кредитора, сумма оставшейся задолженности).

Причины возможного отказа

Банки, в том числе и ВТБ, чаще всего не озвучивают заемщику причину отказа в рефинансировании ипотеки. Это является нормой в банковской практике: законодательно выдача займа не является обязанностью кредитного учреждения, а его правом на его предоставление.

почему могут отказать в пересмотре кредитных условий
Чтобы максимально настроиться на получение одобрительного результат по заявке необходимо знать возможные причины отказа

Причины возможного отказа те же, что и при предоставлении обычного жилищного кредита:

  • у заявителя в прошлом уже были проблемы с возвратом кредитных средств, о чем свидетельствует кредитная история;
  • предоставленные документы не подтверждают достаточный уровень платежеспособности;
  • неточности в кредитной истории, отсутствие сведений по одному из займов в БКИ.

По последним двум пунктам банковская организация сможет пересмотреть свое решение, если заявителем будут предоставлены дополнительные сведения в заявке. Касательно первого пункта, он является определяющим при принятии решения банком. Плохая кредитная история говорит о том, что клиент не сможет выполнять свои обязанности по перекредитованному займу.

Заключение

Для клиентов ВТБ, планирующих рефинансирование ипотеки, эта процедура может оказаться настоящим спасением в затрудненной финансовой ситуации. Если не доводить до критической точки, чтобы попасть в немилость кредитора, следует заблаговременно провести процедуру перекредитования. Это позволит избежать ухудшения кредитной истории, что может в дальнейшем усложнит выдачу любого займа. Предоставляя возможность перекредитоваться, банк более тщательно рассматривает заявки. Но в остальном порядок и оформления рефинансирования ипотеки ничем не отличается от ее выдачи.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

6 КОММЕНТАРИЕВ
  1. На рефинансирование банк идет только тогда, когда ему это выгодно. Для заемщика это означает, что у него не должно быть никаких просрочек. Плюс ВТБ по сравнению со Сбербанком, что в первом банке более лояльны к клиентам.

  2. На рефинансирование банк идет только тогда, когда ему это выгодно. Для заемщика это означает, что у него не должно быть никаких просрочек. Плюс ВТБ по сравнению со Сбербанком, что в первом банке более лояльны к клиентам.

  3. 3 года назад взяли с мужем ипотеку в Тинькофф Банке. С погашением не было никаких проблем. Но со временем поняли, что можно выплачивать намного меньше. Просмотрели все предложения по рефинансированию и остановились на ВТБ. Сейчас этот банк – второй по величине и по некоторым программам опережает Сбербанк.

  4. Мне тоже пришлось рефинансировать ипотеку в Сбербанке, хотя в ВТБ проценты ниже. Но кредит взят в ВТБ 24, поэтому не получилось.

  5. Пытались с мужем рефинансировать ипотеку в Открытие, Не удалось хотя там нормальные проценты, но очень низкая максимальная сумма. Решили обратиться в ВТБ. Это все-таки лучше чем в Сбербанке.

  6. Для ипотечников с ВТБ 24 нет другого варианта как рефинасировать ипотеку в Сбербанке. Помимо ипотеки можно включить и другие потребкредиты.