Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017

Рефинансирование ипотеки – это получение займа с выгодной процентной ставкой в целях погасить кредит, где процентная ставка является более высокой. Таким образом, перекредитование позволяет погасить ранее взятый займ.

Рефинансирование ипотеки

Перекредитование широко практикуется во многих странах мира, в том числе и России. Операция будет выгодна в том случае, если разница ставок по процентам между двумя займами достигнет, хотя бы 2-3%. В других странах рефинансирование является выгодным и в случае меньшей разницы, но в нашей стране процесс рефинансирования сопряжен с различными дополнительными расходами.

В Сбербанке берут к рассмотрению только те доходы, которые подтверждены справкой
В Сбербанке берут к рассмотрению только те доходы, которые подтверждены справкой

Сбербанк является одним из наиболее популярных и доверенных банков в России. Данное финансовое учреждение предлагает оформить перекредитование ипотечного займа. Благодаря данной процедуре можно закрыть кредит, взятый ранее в другом банковском учреждении. Поскольку Сбербанк предлагает выгодные ставки по кредитам, для заявителя процедура перекредитования может принести существенную выгоду.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Стоит отметить, что у Сбербанка есть определенные условия, касающиеся рефинансирования ипотеки:

  • Сумма займа не может быть выше, чем 80% от стоимости недвижимости.
  • Максимальный срок нового займа составляет 30 лет. Процентные ставки будут зависеть от срока, на который оформляется рефинансирование. Если срок кредитования составит менее 10 лет, то ставка по процентам составит 12,25%. В случае оформления займа на период от 10 до 20 лет процентная ставка составит 12,5%. Менее выгодным будет оформление займа на срок от 20 до 30 лет, так как в данном случае размер процентной ставки будет достигать 12,75%.

Вышеперечисленные процентные ставки касаются тех лиц, которые получают свой заработок на счет Сбербанка. Для других заемщиков процентная ставка будет завышена во всех случаях на 1%.

Для оформления рефинансирования в банк надо предоставить пакет документов
Для оформления рефинансирования в банк надо предоставить пакет документов

Процедура рефинансирования в 2017 году

Процедура рефинансирования практически ни чем не отличается от обычного оформления ипотечного займа. Также потребуется представить список определенных документов и провести экспертную оценку недвижимости.

Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, то читайте об этом в нашей статье – Погашение ипотеки досрочно в Сбербанке 

Сбербанк выдвигает определенные требования к заявителю. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год. Максимальный возраст составляет 60 лет. Это значит, что на момент когда кредит будет полностью погашен, заемщику не должно быть 60 лет. Этот возрастной параметр касается мужчин. Если кредит оформляет женщина, ее максимальный возраст на момент погашения ипотечного долга может составлять 55 лет. Заявитель может подключить к процедуре рефинансирования одного или нескольких созаемщиков.

Процедура рефинансирования не отличается от оформления ипотеки
Процедура рефинансирования не отличается от оформления ипотеки

Как оформить ипотечное рефинансирование

Многие люди задаются вопросом, как оформить ипотечное перекредитование в Сбербанке? Для этого необходимо сделать следующее:

  • Подготовить список определенных документов и с ними явиться в отделение банка.
  • Далее потребуется подать заявление на рефинансирование ипотеки, и ждать пока банк будет заниматься его рассмотрением. С момента, когда заявитель представит весь пакет документов и напишет заявление должно пройти не более 10 дней. Это максимальный период рассмотрения заявки сотрудниками Сбербанка.
  • Новый кредитный контракт будет подписан только в том случае, если банк одобрит заявку на рефинансирование. Полученные деньги будут сразу направлены на досрочное погашение займа, оформленного в предыдущем финансовом учреждении.

Поскольку процедура перекредитования по сути является стандартным ипотечным займом, то заявитель может воспользоваться и различными государственными льготами и субсидиями. Например, перекредитование может оформлено с использованием материнского капитала или с применением различных программ, таких как Ипотека молодому учителю или Молодая семья.

Калькулятор рефинансирования

Многие молодые семьи нередко оказываются в затруднительном финансовом положении. Поскольку ипотека является долгосрочным процессом, могут возникнуть различные ситуации, в результате которых заемщик может потерять жилье. Заемщики должны изначально понимать, что долгосрочное кредитование связано с определенной долей риска. До недавнего времени многие люди боялись долгосрочного кредитования, но с тех пор как появилась процедура рефинансирования, этот страх постепенно исчез.

Рефинансирование выгодно в том случае, если процентные ставки различаются на 2-3 процента
Рефинансирование выгодно в том случае, если процентные ставки различаются на 2-3 процента

Для многих заемщиков данная процедура является единственным шансом не потерять жилье. Благодаря тому, что условия перекредитования являются более выгодными, этим могут воспользоваться семьи и с невысоким уровнем дохода. Для того чтобы понять насколько выгодным будет переоформление кредита можно воспользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки Сбербанка. Данный инструмент поможет определить, какими будут суммы ежемесячных платежей, после того как ипотека будет переоформлена. Калькулятор поможет рассчитать платежи даже с учетом применения различных льготных программ.

Займы, по которым Сбербанк предлагает субсидирование являются в последнее время наиболее популярными. Различные льготные программы позволяют существенным образом сократить расходы по обслуживанию ипотечного долга.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Можно отметить и некоторые неудобства работы со Сбербанком. Их всего несколько, но каждый заемщик должен знать эти нюансы. Нужно учесть, что Сбербанк будет рассматривать только те доходы, которые подтверждены на документальном уровне. Это объясняется тем, что банк не желает брать риски, связанные с невозвратом ипотечного долга. Также стоит учесть, что для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке, попросят предоставить имущественный залог (Детальнее в нашей статье – Закладная по ипотеке Сбербанк (образец)) или привлечь к оформлению ипотеки поручителей. Эти факторы можно расценивать и как некоторые неудобства, но с другой стороны это говорит о том, что Сбербанк является серьезным финансовым учреждением, которому можно доверять.

  • Антон А.

    Хотел уменьшить процент по ипотеки – с тех пор как я взял ее в самом же Сбербанке, условия в нем поменялись и я мог бы взять ее сейчас под более выгодный процент. Но рефинансировать как оказалось можно лишь ипотеку взятую в другом банке. Надеюсь, что число обращений с таким вопросом будет расти и в банке будет выработана отдельная программа лояльности для тех кто уже является клиентом Сбербанка.

  • Ольга

    И правда, а как быть человеку, который взял ипотеку в начале 2015 года в Сбербанке под 16,5%. А сейчас намного ниже процентная ставка. И перекредитоваться в самом сбербанке нельзя, тогда должна быть какая-то другая возможность снижения процентной ставки клиенту Сбербанка????

    • Эко

      Лично мне такой подход кажется как минимум странным. Когда вы берете кредит или ипотеку и по ним через какое-то время повышают процентную ставку – вы же не бежите в банк и не говорите “не слишком ли низкий у меня процент – может мне стоит его поднять, чтобы было как у тех кто берет кредит сейчас.” Кто-нибудь так делал? Сомневаюсь.
      Когда вы взяли деньги в банке, вы подписали договор, вас все устраивало, вы согласились на те условия – по этой причине считаю, что легкие пути решения по данному вопросу в принципе не должны существовать. Или плавающая ставка по ипотеке лучше?
      Вообще в различные экономические периоды банки проводят мотивационные акции – снижают ставку, предлагают высокий процент по вкладам и т.д. Но это все связано с локальными экономическими факторами – в стране, регионе или же просто в самом банке. Так что подход к рефинансированию ипотеки под названием “игра в одни ворота” – на мой взгляд, как минимум, утопичен.

      • Виктор

        Ситуации разные, в конце 2014 я заключил договор со сбербанком на ипотечный кредит под 12,5%, после приступил к поиску жилья, после того как я нашел жилье я отдал залог, не маленький надо сказать ~10% от стоимости жилья, после, когда уже оформляли жилье, я узнал что банк в связи с кризисом,без уведомления поднял ставку до 15,5% и что мне было делать ? Дарить заработаные своим трудом деньги, или брать как есть ? Конечно же я выбрал второе, и под максимально короткий по моему доходу срок 10лет, и есстественно что я хочу понижение ставки до оговоренных изначально 12,5%

  • JliJ

    Лично со мной банк обошелся очень жестока, по другому никак это не назовешь, одобрил заявку по программе “как молодая семья” под ставку 12.75% в итоге через три дня когда мы уже выбрали квартиру и внесли аванс ( забронировали квартиру) и ехали на оформление в банк в пути приходит сообщение от сбера о том, что Уважаемый клиент вашу ставку пересмотрели и повысили на 2 пункта!!! вот это было ЧТО-ТО! на тот момент ЕП составлял 25 000 а теперь 33 000 ! в стране кризис для кого-то гос. программа, а как нас так и не рефинансируем, а только в долги загоняем. не банк, а хрен знает что(извините за выражение)!
    на данный момент рассматриваем Абсолют банк(рефинансирование под ставку 13,5% и то куча всяких условий, заявку мою уже рассматривают целый месяц, уже тоже такое ощущение, что тоже ничего хорошего не светит!
    Банк Москвы молодцы рефинансирую своих клиентов под ставку 11.5% вот это я понимаю, все для своих клиентов, а сбер только сообщение умеет красивые присылать и с людей деньги драть!

    • Kseniya

      А почему Абсолют банк если Банк Москвы меньшую ставку дают?

  • Оксана

    Если я все правильно поняла, то рефинансирование это своеобразный бизнес банков. То есть, банки забирают “на себя” кредит другого банка. Похоже на рынок)). Кто даст лучшую цены, тот и молодец. В конце концов, почему бы и нет, если это выгодно обеим сторонам.

  • Татьяна

    Больше всего в этом банке бесит то, что у них так построены графики платежей, что основной долг не гасится почти до конца срока, только в мизерной части, вся основная доля идет на гашение процентов. Обидно, что платишь-платишь, а жилье твоим все никак не становится. Вот если бы платежи были дифференцированными, то сейчас бы не было столько желающих рефинансироваться.

    • Пилот

      Данная система, к сожалению, по-умолчанию принята в подавляющем большинстве банков в России. Аннуитентные (равные) платежи более выгодны банку – таким образом финансовая организация получает прибыль даже при досрочном погашении в кротчайшие сроки.
      Но!
      При обращении в любой банк – все клиенты соглашаются с условиями, все клиенты бегают по разным банкам – лишь бы дали ипотеку. А только потом почему-то начинают считать.
      Не надо – не бери!
      Взял и не можешь платить – сам виноват!
      Хотели свое жилье – рассчитали что за 20 лет все выплатите – живете в своей ипотечной квартире.
      Не хотите ипотеку – снимаем квартиру за 80%-100% стоимости ипотечного платежа и радуемся.

      • Елена

        Не всё так просто. Люди берут ипотеку по разным причинам. И ситуации с платежами бывают разные. И дело вовсе не в людских капризах, а в том, что банки нас грабят нагло и загоняют в такую кабалу из которой выбраться порой очень сложно. Т.е попросту мы становимся их рабами, с которыми можно делать всё, что угодно. Риски, инфляция и т.д. – всё это фуфло для оправдания бешенных процентов. Беда в том, что ЦБ подчиняется МВФ, который контролирует Америка, а не государству.

  • Алексей

    Ребята, вы чего здесь обсуждаете? Пятиклассник знает как рассчитать процент! Если берете большую сумму на большой срок, хотите платить как можно меньше, вот от сюда и получаем, что за месяц нужно оплатить около 95% всего платежа только за процент и лишь около 5 % в счет основного долга. Платите больше каждый месяц, оставляя заявки на досрочное погашение, берите ипотеку на меньший срок к примеру на 10 лет. В этом банк идет на уступки. Лично так и делаю, но пока в другом банке. Вопрос о том, что банк рефинансирует займы других банков наверное любому понятен – забрать клиента себе. Но мне не понятно одно – сервис того же Сбербанка наихудший. В сетях, на сайте есть программа рефинансирования, а на деле приостановлена! Условия программы не известны. Какие подводные камни? К примеру могу ли я воспользоваться оценкой квартиры сделанной 2 года назад, если моя ипотека будет менее 45% от стоимости жилья? Специалисты в офисах сидят не грамотные, только по звонку можно что-то решить, да и то будут переводить на нескольких спецов. Позор…

  • Татьяна

    у меня тоже ипотека сбер,и тоже я попыталась обратиться с просьбой снизить процент,получила отказ!теперь ищу рефинансироваться в другом банке,и что вы думаете теперь новая фишка в банках!на сайтах стоит допустим под 11,5%,звоню мне говорят 13%,я им говорю а как же 11,5?и слышу в ответ,что если хотите чтоб мы снизили на 1%,то вам нужно оплатить 4% от суммы кредит,а это порядка 100.000.и тогда 12,0.Нормально ,да?

  • Алексей

    В райфайзенбанке 10,9%

  • Алексей Бурлуцкий

    Ставки по ипотеке в России упадут до 8−10% — АИЖК‍
    В России ставки по ипотеке могут упасть ниже 10%. Это произойдет уже в 2017 году, а в 2017—2018 гг. ставки по отдельным предложениям могут снизиться до 9% и даже 8%. Об этом заявил генеральный директор Агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Плутник.

  • Иван

    как раз туда со сбера перехожу

    • http://vk.com/id55384818 Ильмир Лутфуллин

      Иван, а в Райффазен программа по 10,9% до какого времени действует не знаете? Вроде говорили до конца февраля, или продлевают?

  • Женя

    Взять ипотечный кредит – трудно, но еще тяжелее перекредитовать его.Обращался во многие банки, но система построена так, что нужно захватить клиента, пообещав ему меньший процент. А потом выясняется, что разница не такая уж большая. Советую в калькуляторе просчитывать условия по разным банкам.

  • Иван

    Сбербанк абсолютно в любой момент может на своё усмотрение поднять % ставку до любых размеров и скорей всего сделает это! Был горький опыт! Потом никому и ничего не докажете и будете вечно платить её! Будьте бдительны при выборе банка!

  • Кристина

    Алексей вы уже оформились в АИЖК? в АИЖК какая то схема смутила меня,подаю заявку через промсоцбанк т.к. аижк не работает с физиками, доп.расходы это оценка и новая страховка жизни и имущества оформляем все в этом же банке потом обслуживать кредит будет ВТБ 24 причем сейчас ипотека в ВТБ24 на что мне сотрудник промсоцбанка ск ничего страшного это норма. в чем подвох? какая промсоцбанку выгода? ведь банки не работают бесплатно

  • http://vk.com/id142049741 Вика Лютова

    Вот тоже недавно позвонила в сбер с таким вопросом.Но мне отказали,сказав,что рефинансируют ипотеку только в стороннем банке.А как же битва за добросовестного клиента??? Найду и уйду в другой банк с низким процентом,неморгнув глазом!!

  • Богдана

    Начались проблемы с погашением ипотеки, встал вопрос, как действовать дальше. Рассматривала все возможные варианты. Пришлось все-таки обратиться в Сбербанк по рефинансированию жилищного кредита. Хочу сказать, что оформить его так же сложно, как и оформить саму ипотеку. Во-первых необходимо сначала получить разрешение банка, а для этого необходимо предоставить веские доказательства. Во-вторых, потребуется собрать массу документов и снова оформить залог. Волокита серьезная, но когда выхода нет, приходится с этим согласиться.

  • https://my.mail.ru/mail/bdv-98/ Данил Бебнев

    Столкнулась с тем, что головной офис банка, оформивший мне ипотеку, без объяснений вернул пакет документов по программе гос.поддержки и всячески оттягивает прием документов (программа новая не знают нюансов и т.д.) в АиЖК никак не комментируют такое поведение банка и других решений не предлагают.