Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк

С каждым годом растет интерес россиян к перекредитованию ипотечных кредитов, заключенных ранее. Желание улучшить условия своего кредитного договора объясняется падением процентных ставок в жилищном кредитовании в последний год. Еще одна причина – появление многочисленных предложений банков по перекредитованию, связанное с обострившейся конкуренцией за клиентов со стабильной платежеспособностью по длительным займам. Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк – это предоставление займа на выгодных условиях для погашения имеющегося жилищного кредита. Банк одним их первых запустил кредитную программу, а по некоторым пунктам предлагает более лояльные для заемщика варианты.

рефинансирование ипотеки россельхозбанк
Пересмотр условий погашения жилищного займа может значительно облегчить погашение долга

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Перекредитование в РСХБ имеет отличительные особенности, что выгодно выделяет его среди других банков:

  • низкая ставка (от 9,05%);
  • большой срок кредитования – до 30 лет;
  • отсутствует необходимость получать разрешение на проведение рефинансирования у кредитора, выдавшего ипотеку;
  • предлагаются на выбор любая из схем погашения (аннуитетная или дифференцированная);
  • доход можно подтверждать, предъявив справку по форме банка;
  • нет ограничений на погашения долга частями или полностью раньше срока;
  • привлечение до 3-х созаемщиков (нет требования в обязательном родстве);
  • нет комиссии за оформление;
  • предусмотрены льготные ставки для определенных групп клиентов.
онлайн заявка на ипотеку в россельхозбанке
Заполнить заявку на получение кредита можно онлайн на официальном сайте банка

Процедура перевода ипотеки из другого банка в РСХБ состоит из нескольких этапов:

  1. изучение кредитных условий, предварительный расчет на ипотечном калькуляторе;
  2. подготовка и предоставление необходимых документов, включая оценку жилья;
  3. подача заявки и заполнение анкеты;
  4. ознакомление с заявкой, предоставленными бумагами и принятие решения банком (до 5 дней);
  5. заключение нового договора;
  6. открытие счета и зачисление на него заемных средств;
  7. оформление заявления на перечисление этих средств на счет банка, выдавшего ранее ипотеку;
  8. сделка регистрируется в Госреестре;
  9. перевод залогового жилья в пользу РСХБ.
рефинансирование ипотеки в россельхозбанке в 2019 условия
Для переоформления договора в любом банке требуется подготовить специальный пакет документов

Кто может рассчитывать на рефинансирование

Не каждая заявка, поданная в Россельхозбанк на рефинансирование ипотеки других банков, может быть одобрена. Какие заявители и при каких условиях могут рассчитывать на положительное решение:

  1. Заемщики с «незапятнанной» кредитной историей, не имеющие больших задолженностей. Максимальный срок задолженности, который может допустить кредитор, – просрочка в 1 месяц в течение последних 180 дней. Откровенных должников банк не приветствует.
  2. Перекредитации не подлежат ипотечные договора, пролонгированные и реструктуризированные ранее.
  3. К рассмотрению на перекредитацию принимаются жилищные кредиты, оформленные на срок не больше чем 7 лет.
  4. Если нет задолженности по ипотеке, заемщик может подать заявку не раньше, чем пройдет полгода после даты подписания прежнего договора. Если задолженность была, то заявку на рефинансирование можно подать не раньше 1 года после оформления ипотеки.
  5. К рассмотрению принимаются жилищные займы, у которых до окончательного погашения осталось не меньше 2 лет.
Несмотря на описанные требования, банк принимает индивидуальное решение по каждому заявителю.

Условия кредитования

Не все жилищные займы возможно перекредитовать. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году устанавливает следующие условия:

  • Перекредитование допускается для выданных ранее займов на покупку квартир домов-новостроек, с вторичного рынка, жилых домов с земельным участком или таунхаусов с земельным участком.
  • Кредитные средства выдаются в рублях.
  • Срок кредитования – максимум 30 лет.
  • Объект перекредитования оформляется в залог и подлежит обязательному страхованию.
рефинансирование ипотеки в россельхозбанке 2019 г условия
Некоторые банки даже предлагают комплексную услугу по переоформлению кредитных договоров в других банка – объединение нескольких в один
  • Личное страхование заемщика – по его желанию.
  • Допускается привлекать до 3-х созаемщиков (не обязательно родственников).
  • Минимальная кредитная сумма – 100 тыс. руб.
  • Максимальная сумма – 20 млн. руб. (для Москвы) при предоставлении в качестве залога квартиры, в остальных случаях – максимум 5 млн.руб.
Вам может быть интересно:

Банк выдвигает еще одно условие, касающееся величины предоставляемых средств по отношению к рыночной стоимости рефинансируемого жилья:

  • для квартир, танхаусов с участком – до 80%;
  • для жилых домов с землей – до 75 %.
рефинансирование ипотеки россельхозбанк калькулятор
По условиям и требованиям предложения всех банков очень похожи, ведь они регулируются одними законами

Требования к заемщику и необходимые документы

Любой гражданин может подать заявку в РСХБ на перекредитование, если отвечает следующим требованиям кредитора:

  • Возраст – от 21 – 65 лет. Возрастной предел может быть увеличен до 75 лет, если по займу привлекаются созаемщики и на момент исполнения заемщику 65 лет прошло больше половины срока кредитования.
  • Быть российским гражданином с регистрацией.
  • Наличие трудового стажа – минимум 6 месяцев на текущем рабочем месте и 1-го года общего стажа за последние 5 лет.
  • Для ведущих ЛПХ потребуется предоставить подтверждающую запись из похозяйственной книги о ведении ЛПХ как минимум 1 год.

Какие документы нужны заявителю для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке?

На момент подачи заявки клиент предоставляет:

  1. свой паспорт;
  2. заполненную анкету;
  3. военный билет для мужчин до 27 лет;
  4. справку о составе семьи;
  5. документы о трудовой занятости (скан-копия трудовой книжки, трудовой договор);
  6. справку по форме РСХБ о финансовом состоянии заявителя.
как пересмотреть условия по жилищным займам
Пересмотр кредитных договоров предполагает изменение и процентной ставки и периода погашения долга

Помимо документации о себе, заявитель предоставляет документы на рефинансируемый объект недвижимости:

  1. свидетельство о госрегистрации права собственности;
  2. выписка из Единого госреестра;
  3. форма №9 (выписка из домовой книги)
  4. отчет об оценке объекта недвижимости от независимого оценщика;
  5. кадастровый или техпаспорт.

Дополнительно предоставляется документация по заключенному ипотечному договору:

  • договор от предыдущего банка-кредитора;
  • выписка о сумме невыплаченной задолженности с указанием даты заключения и окончания действия договора, процентной ставки, суммы займа, ежемесячного платежа.
В последней справке фиксируется сумма начисленных процентов, отсутствие или наличие задолженности (с величиной штрафов, неустоек).

Процентные ставки 2019

Процентные ставки по вновь переоформленной ипотеке устанавливаются в зависимости от статуса заемщика. Банк подразделяет клиентов на следующие категории:

  • работники бюджетных организаций, военнослужащие, сотрудники структур Министерства обороны;
  • зарплатные клиенты (получающие заработную плату через РСХБ), «надежные» заемщики (те, у кого положительная КИ и нет просрочек по платежам);
  • остальная категория заявителей, оформляющих рефинансирование на общих условиях.
Объект рефинансирования Ставки по категориям, % (минимум)
Сумма займа, руб. «бюджетники» «зарплатники», «надежные» заемщики остальные
Квартира, танхаус с земельным участком до 3 млн. 9,2 9,15 9,3
свыше 3 млн. 9,1 9,05 9,2
Жилой дом с участком 11,5 11,45 12,0

Предусмотрено увеличение ставки при определенных условиях:

  • отсутствие заемщиков – на 1%;
  • до момента получения из госреестра выписки, подтверждающей отсутствие обременения на объект недвижимости – на 2%.

Ипотечный калькулятор

Подавая заявку на перекредитование, заемщик преследует одну цель – снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Сориентироваться в этом поможет ипотечный калькулятор. Сделав предварительные расчеты, можно оценить, насколько выгодна эта процедура. Чтобы воспользоваться калькулятором предварительных расчетов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, необходимо зайти на его официальный сайт и открыть раздел по ипотечным займам. Дальше нужно заполнить графы:

  1. указать цель кредитования (рефинансирование);
  2. сумму и желаемый срок;
  3. собственный доход;
  4. выбрать вариант погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами;
  5. дополнительно указать свой статус заемщика.

Представленный расчет носит ознакомительный характер: более точные суммы будут озвучены при посещении банка.

Вам может быть интересно:

Обслуживание и погашение ипотеки

РСХБ – один из немногих банков, предоставляющих клиентам самостоятельно выбрать схему выплаты долга рефинансированной ипотеки. Если клиент останавливается на аннуитетной схеме, то его каждый месяц он будет выплачивать одинаковую сумму. Сейчас это наиболее популярная среди кредиторов схема, поскольку она более выгодна банкам. В Россельхозбанке есть возможность выплачивать перекредитованный жилищный заем по дифференцированной схеме.  Это значит, что к завершению срока ежемесячная сумма платежа постепенно уменьшается.

как оформить рефинансирование ипотеки в россельхозбанке
Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году происходит без выплаты комиссий за оформление

Дополнительный комиссионный сбор не взимается при погашении займа через банкоматы РСХБ, его операционные кассы или через безналичный перевод со счета заемщика.

Лояльное отношение кредитора заключается и возможности досрочно выплатить долг частично или полностью без применения штрафных санкций. Для этого достаточно написать заявление (образец бланка размещен на сайте РСХБ).

Заключение

Участие в программе перекредитования позволяет частным лицам улучшить кредитные условия по оформленному жилищному займу. Это может быть увеличение срока кредитования, снижение процентной ставки или выбор другой схемы погашения задолженности. Чтобы предварительно убедиться, насколько выгодно предложение о рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке, клиент может просчитать на калькуляторе размер будущих платежей. Наиболее оптимальные условия банк подготовил для отдельных категорий граждан, что выгодно отличает РСХБ от других банковских учреждений.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

4 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Я вижу преимущество рефинансирования в РСБ в том, что схемы погашения 2 , а не привычный как у всех банков – только аннуитетными платежами.

  2. Если сравнивать ставки по рефинансированию ипотеки в многих банках, то ставка в РХБ намного ниже. Но вот только, есть ограничения на вид рефинансированного жилья.

  3. Преимущество рефинансирования ипотеки в РСХБ в том, что тут действуют льготные условия для бюджетников. Не во всех банках есть такие льготы.

  4. Рефинансирование ипотеки в РСХБ выгоднее по процентам по сравнению с другими банками. Но есть и своя “ложка дегтя” – ограниченный выбор рефинансированных ипотек.