Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки решает главное желание заемщика – приобретение долгожданного жилья. Но это радостное событие омрачено пониманием того, что на многие годы семейный бюджет будет подвергаться существенной финансовой нагрузке. Неудивительно, что большинство клиентов сразу же после заключения ипотечного договора надеются на досрочное погашение кредита, чтобы поскорее стать полноценным собственником приобретенного жилья. По этой причине многих интересует, можно ли сократить срок по ипотеке в Сбербанке, и какие правила и ограничения действуют для этой процедуры. Немаловажно рассмотреть моменты, при котором она не представляет выгоду для заемщика.

можно ли сократить срок ипотеки в сбербанке
Желание уменьшить время ипотечных выплат понятно – это уменьшает расходы плательщика

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

По российским законодательным нормам заемщик имеет право на досрочное погашение ипотеки. Но кредитные организации не заинтересованы в такой процедуре: выплата процентов на протяжении длительного времени является гарантированным источником дохода учреждения. В условиях высокой конкуренции за клиентуру банковские организации идут на проведение подобной процедуры. Согласно заключенному договору допускается полное и частичное погашение ипотеки.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, можно изменить в меньшую сторону 2 параметра: срок кредита или размер ежемесячных выплат. В Сбербанке допустима только одна опция – снижение размера ежемесячных выплат, но срок кредитования изменить невозможно. Этот пункт прописан в условиях кредитной организации. Помимо этого, введены дополнительные ограничения по срокам, когда можно подавать заявление на досрочные платежи. В зависимости от вида ипотечного продукта срок варьируется от 3 месяцев до 2 лет.

Условия

Главным условием досрочной полной или частичной выплаты кредитных средств является подача заявления не позже 1 рабочего дня до даты следующего платежа. В этом плюс банка, в отличие от других, где такое заявление подается за месяц. В заявлении указывается номер договора, дата и сумма планируемого платежа, реквизиты счета, откуда он будет произведен.

как уменьшить срок ипотеки в сбербанке
Экономному заёмщику следует внимательно изучить нюансы договора займа, это может помочь сократить расходы

Остальные условия следующие:

  • заявление подается лично заемщиком в том отделении, где оформлялась ссуда;
  • частичный платеж сначала вносится на кредитный счет в размере не меньше 15 тыс. руб.;
  • средства будут списаны на дату выплат, зафиксированную в договоре;
  • сначала большая часть средств направляется на выплату основного долга, а затем – процентов;
  • нет ограничений по размеру внесенных средств;
  • банк в обязательном порядке предоставляет новый график с указанием ежемесячных сумм;
  • комиссии и штрафы за преждевременные выплаты не взимаются

Способы

Сокращение срока ипотеки в Сбербанке может быть только в одном случае – при полном погашении взятой ссуды досрочно. Частичное позволит только уменьшить размер ежемесячных выплат, но не сократить длительность действия договора. По некоторым программам предусмотрены определенные ограничения. С ними можно ознакомится на сайте банка в разделе, соответствующем конкретной программе.

Рекомендации заемщикам

Если клиент запланировал полный или частичный возврат кредитных средств, то ему следует придерживаться некоторых правил:

  • Чтобы процедура принесла выгоду, стоит как можно раньше выбрать дату.
  • Выгодно вносить достаточно крупную сумму.
  • Если вы решили для выплаты воспользоваться имеющимися на счете средствами, просчитайте, что окажется выгоднее – внести средства на ипотеку или на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов. Может оказаться, что экономия по сокращению размера платежа окажется меньше, чем прибыль после закрытия вклада.
  • Молодым родителям не стоит забывать, что для частичного или полного гашения ссуды можно воспользоваться материнским капиталом.
  • Для снижения переплаты по процентам не обязательно досрочно гасить ссуду, можно воспользоваться другими способами – воспользоваться государственными субсидиями, социальными программами.
как сократить срок ипотеки в сбербанке
Ознакомившись со списком рекомендаций для заёмщика, каждый может найти для себя несколько реализуемых вариантов

Плюсы и минусы процедуры

Полное и частичное погашение дает возможность снизить расход по уплате процентов банку. Но не всегда полный возврат средств выгоден клиенту. Выгода зависит от того, каким методом происходит начисление ежемесячных взносов: дифференцированным или аннуитетным. При первом ежемесячные платежи уменьшаются с каждым месяцем, при втором – заемщик оплачивает каждый месяц одну и ту же сумму.

Для преждевременного закрытия банковского долга выгодна именно дифференцированная система оплаты. Связано это с тем, что в данном случае проценты начисляются на остаток уменьшающейся каждый месяц задолженности. При аннуитетной системе уплаты в первые годы банк получает платежи, где большую часть занимают проценты, и лишь на последних сроках основная часть оплаты уходит на погашение кредитного тела. По этой причине погасить досрочно ипотеку при аннуитете не всегда выгодно, разве только в первые месяцы после оформления займа.

Несмотря на определенные ограничения, клиент может иметь определенные плюсы от этой процедуры:

  • получение абсолютного права собственности на жилье и возможности распоряжаться им на свое усмотрение;
  • шанс оформить новый жилищный заем на более выгодных условиях;
  • снятие обременений;
  • можно сэкономить на переплате по кредиту;
  • банк не взимает штрафы за данную услугу.

Особенно выгодно преждевременное закрытие ипотечного кредита в том случае, если он был оформлен в иностранной валюте. Что касается рублевых займов, при нынешнем росте инфляции выплачивать их заранее не целесообразно: со временем задолженность станет не такой обременительной. А имеющиеся средства лучше направить на покупку активов.

можно уменьшить срок ипотеки в сбербанке
Досрочное погашение займа принесет положительный результат не во всех случаях – это должно быть разрешено договором

Заключение

Если у клиента есть желание досрочно погасить ипотечный займ, то такая процедура в банке предусмотрена. Желающим сократить сам срок ипотечного кредитования в Сбербанке, следует знать, что такой вариант невозможен. Но прежде следует реально оценить свои финансовые возможности и просчитать собственную выгоду на кредитном калькуляторе, имеющемся на сайте банковского учреждения. Из плюсов отметим, что досрочный возврат кредитных средств не карается штрафными санкциями.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

9 КОММЕНТАРИЕВ
  1. что за ерунду написали, у меня там ипотека сокращаю срок досрочными платежами, Возможность в сбере есть как на срок так и на платеж уменьшение… Автор удали это вранье

    • Теперь да можно сократить срок, это вариант недавно реаливал сбербанк, но там тоже нюансы есть, например надо тыс две положить сверху срок всё равно не изменится…

      • Ден напишите более корректно свой комментарий,мне интересно,что вы написали,но не понятно что именно.

    • Денис,скажите что правда появилась такая услуга в Сбербанке “погашение срока ипотеки” ,я совсем недавно была в Сбербанке сказали,что можно уменьшить только сумму платежа(((но в моем случае хочу погасить мат.капиталом

      • Все верно, в случае досрочного погашения ипотеки средствами материнского капитала срок не снизится (сами так гасили, нам сказали что это не наши деньги, а гос-ные). Не знаю как с субсидиями дело обстоит. Мы брали ипотеку в 2017 году, в договоре прописано сокращение срока ипотеки при досрочном погашении (я так понимаю своими средствами), раньше этого не было.

  2. В Сбере сократить срок по ипотеке НЕЛЬЗЯ. Это не предусмотрено договором. И это надо обязательно учитывать при подписании. Но я думаю, что как раз глупо пытаться частично сокращать срок. Если же хочешь завязать с ипотекой – погаси ее досрочно, штрафных санкций за это нет. Тем более невыгодно, если инфляция есть и сумма, которая казалась серьезной еще пару лет назад уже не кажется такой.

  3. Сейчас главное не сократить срок кредита (нет смысла), а уменьшить платеж. Это особенно важно, когда сейчас уже начали выдавать ипотеку по низким процентам, которые, практически, в 2 -3 раза ниже, чем были 7-10 лет назад. Мне интересно, как Сбер будет решать такой вопрос с заемщиками, недовольных будет масса.

  4. Я тоже интересовался этим вопросом, когда задумал частично закрыть ипотеку и сократить сроки погашения. Но оказалось, что такая услуга не предусмотрена.

  5. Сбер никогда не упустит возможность заработать. И по этой причине мечтать о внесении крупной суммы для сокращения срока кредита – не реально. Такой услуги в банке нет. А жаль. Хотелось бы забыть навсегда об этом страхе и беспокойстве, что что-то помешает ежемесячно выплачивать определенную сумму.