Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке

Если есть желание построить дом, но денег на это не хватает, нередко отдают предпочтение ипотеке. В Сбербанк кредит на строительство дома предоставляется в рамках отдельной программы с тем, чтобы учесть все нюансы и особенности.

строительство жилого дома в кредит
Собственный дом большой или маленький – оптимальное решение для семьи с несколькими детьми

Условия ипотечного кредитования на частную застройку

Взять кредит на строительство дома в Сбербанке доступно для всех категорий граждан. Ограничение существует только по возрасту: от 21 года. Кроме того, предусмотрен и максимальный возраст для заемщика к моменту окончания его обязательств перед банковским учреждением – до 75 лет.

Сумму можно подобрать практически любую: 300 – 3000 тыс. рублей. Размер определяется согласно стоимости строительства и не может превышать 75%. Поэтому предварительно требуется заключить договора с застройщиками и подготовить смету, чтобы понимать, какой размер ссуды необходим.

условия ипотеки на строительство дома
Основные параметры кредита на постройку частного дома

Для оформления кредита на строительство дома, Сбербанк условия предлагает такие:

  • Период погашения ссуды: до 30 лет.
  • Первичный взнос: от 25%.
  • Ставка: 13,5-14,5%.
Процентные ставки по кредиту в рублях
Перечень процентных ставок при оформлении жилищного займа

Ставка может варьироваться весьма значительно, исходя из характеристик клиента и параметров ипотеки. Рассчитывать на более низкий показатель можно при таких условиях:

  • Возможность уплаты большой части в качестве первой выплаты.
  • Небольшой период.
  • Заемщик получает начисления на зарплатную карточку данного банка.
  • Клиент может предоставить недвижимость для залога.
  • Заемщик оформил страховку на свою жизнь.

До момента государственной регистрации жилья, к ставке прибавляется 1%. После прохождения данной процедуры, надбавка будет снята.

Подтверждение уровня дохода

Оформляя ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, немаловажно побеспокоиться о подтверждении своих доходов. Это позволит получить оптимальный размер ипотеки. Для увеличения размера займа, рекомендуется учесть общие доходы семьи, в которые могут входить:

  • Заработная плата второй половины.
  • Доход от аренды жилплощади.
  • Авторский гонорар.
  • Начисления от частной практики.
  • Прибыль от индивидуального предпринимательства.
  • И т.п.

Если доход семьи небольшой, можно воспользоваться помощью созаемщиков, чтобы увеличить кредитную сумму. Им может выступать любое лицо, не обязательно родственник. Особых требований к созаемщику не выдвигается. Но он имеет право на владение частью имущества.

Условия кредитования на строительство дома
Условия кредитования на постройку частного дома

В договоре указываются такие лица и размер, который они обязаны вносить, если имеется подобная договоренность. Если заемщик самостоятельно не сможет погашать свои обязательства, на законном основании с созаемщика будут стребованы выплаты. Супруг выступает созаемщиком по умолчанию, независимо от своего возраста или уровня дохода.

Скачать анкету и справку о доходах по форме банка

Расчет условий кредита на строительство

Условия и параметры кредита на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно предварительно на калькуляторе банка. Заполнив основные графы, можно получить детальную информацию: ежемесячный платеж, общая сумма переплаты, остаток долга. Данные предоставляются в виде графика и таблицы по месяцам на весь указанный  срок. Поэтому стоит предварительно поэкспериментировать и проверить разные варианты подбора. Изменяя характеристики, можно подобрать вариант, подходящий по условиям.

Расчет ипотеки онлайн

Онлайн-калькулятор на кредит на строительство дома в Сбербанк включает такие пункты:

  • Тип расчета. Подбирается по наиболее выгодному результату (сумме, доходу, ежемесячному платежу).
  • Цена объекта ипотеки. Стоимость определяется по отчету уполномоченного эксперта.
  • Размер первичной выплаты.
  • Величина ипотеки.
  • Оптимальная дата выдачи кредита.
  • Срок погашения.
  • Общая информация о клиенте (пол, возраст).
  • Льготная категория (при условии получения зарплаты в данной кредитной организации).
  • Доход.
  • Наличие полиса страхования.
  • Зарегистрирован ли объект ипотеки.

Процесс выдачи кредита: этапы

Чтобы оформить кредит на строительство жилого дома в Сбербанке, потребуется обратиться в отделение. По желанию, можно выбрать офис по таким критериям:

  • По месту проживания (регистрации).
  • По нахождению объекта недвижимости.
  • По нахождению предприятия, где работает клиент.

К этому моменту стоит предварительно подготовить первичный пакет бумаг, которые понадобятся банку для принятия решения относительно предоставления ипотеки. К таким относят паспорт и документы с места работы.

Документы для оформления ипотеки

Оформление подобного вида займа осуществляется при подаче следующих документов:

  • Трудовая книжка.
  • Справка, подтверждающая временной период занятости клиента в занимаемой должности на данном предприятии.
  • Справка НДФЛ-2.
  • Справка, выданная для заполнения по форме банка. Содержит размеры доходов за полгода в нынешней должности. Заполняется работодателем на основании бухгалтерских отчетов в случае, если нет возможности выдать стандартный документ.
  • Бумага, подтверждающая дополнительный доход.
В Сбербанке предлагают несколько вариантов ипотечного кредитования
Для получения заемных средств на постройку дома предусмотрено несколько вариантов кредитования

Если заемщик имеет возможность воспользоваться льготами согласно одной из программ, нужны и иные документы. Например:

  • кредит на строительство дома в Сбербанк «Молодая семья»: свидетельство, подтверждающее состояние в браке, бумага о рождении ребенка.
  • Многодетная семья: удостоверение многодетной пары, документы детей и о заключении брака.
  • Бюджетникам: удостоверение работника государственного муниципального учреждения, органа МВД и т.п.
  • Военным: удостоверение участника НИС.

Кроме этого, клиенты могут использовать материнский капитал для данных целей. В этом случае предоставляется сертификат на его выдачу и выписка со счета, чтобы уточнить размер остатка. Если семья по закону может рассчитывать на увеличение жилплощади или улучшение ее условий, она может подать заявку на выдачу субсидии в местные органы самоуправления. При согласовании, государственная субсидия может быть задействована для выплаты первого взноса или погашения части кредита.

После рассмотрения предоставленных документов, банк выдает ответ. Он должен быть оглашен через 2-5 дней. В редких случаях срок увеличивают, если ситуация у клиента неординарная и требует тщательного и детального рассмотрения.
Требования к заемщикам Сбербанка
Требования к заемщикам, желающих оформить ипотеку

После согласования, чтобы получить кредит на строительство дома в Сбербанке, клиенту потребуется за 60 дней подготовить и предоставить ряд документов непосредственно на объект строительства:

  1. Преддоговор-основание, договор на стройку.
  2. Разрешение на возведение построек.
  3. Свидетельство, дающее право на владение участком, на котором возводится дом.
  4. Смета работ, смета материалов.
  5. Отчет об оценке строящегося жилья.

Также необходимо подтвердить банку, что у заемщика есть в наличии достаточная сумма для выплаты первой части ипотеки. Таким гарантом выступает выписка из банка или расписка или иной документ о принятии застройщиком аванса от клиента.

Видео-обзор, как взять ипотеку в Сбербанке

Далее предлагаем вашему вниманию видео-ролик о том, как оформить ипотеку и как рассчитать кредит воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Заключение

Мечта о собственном доме может осуществиться, если гражданин обратиться в кредитную организацию для получения заемных средств на его постройку. Для различных категорий заемщиков предусмотрена обширная линейка жилищных кредитов, имеющих разные условия и процентные ставки.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

5 КОММЕНТАРИЕВ
  1. Ипотека раньше всегда была для меня страшным сном, но, к сожалению или к счастью случается так, что нужно ее оформлять и без этого никуда. Я долго выбирал варианты, в каком банке нужно будет взять кредит, но все-таки остановил свой выбор на Сбербанке. Мне понравились, точнее сказать устроили условия, которые здесь предлагают клиентам. Документы проверяли недолго, одобрили и вот я уже живу в своей квартире, теперь буду выплачивать долг банку.

  2. Да уж,сами сотрудники,наверное,написали.Ипотека в Сбере-это страшный сон!Такая некомпетентность сотрудников,волокита,безответственность за все!Все нутро вынут и еще ты им должен будешь…БРр…

  3. Родители уже не один год строили дом. Чтобы не затягивать этот процесс, решили взять кредит на строительство дома. В Сбербанке, где они обслуживаются, им предложили ипотеку (сумма им нужна не очень большая, да и на небольшой срок). Меня смутил вопрос с дополнительным 1% по ставке – то он прибавляется во время оформления, то затем снимается.

  4. Согласен, что оформить кредит на строительство частного дома в Сбербанке – не так просто. Сужу по собственному опыту (в другие банки не обращался). Много надбавок по процентам, если ты – не зарплатный клиент, отказываешься от личного страхования и т.д.

  5. Полезная информация, особенно сейчас, когда ставка по ипотеке официально снижена и кредиты стали более доступны. Вижу еще один плюс. Деньги на строительство выдают не все сразу, а частями. Соответственно и переплаты будет меньше на одну и ту же сумму.