Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2018

Ушедший 2017 год ознаменовался дальнейшим понижением ставок по ипотечным кредитам. Лидирующую позицию в этом процессе занял Сбербанк: для россиян были предложены программы, где ставка начинается с 7,4% для новостроек и от 8,6% для объектов с вторичного рынка. Те, у кого жилищная ссуда оформлена много лет назад, интересуются, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке на сегодняшний день. Такая возможность предусмотрена, но она допускается при определенных условиях.

как уменьшить ставку по ипотеке в сбербанке
Своё жильё мечта многих – но это удовольствие не из дешевых

Условия снижения процентов по ипотеке в Сбербанке

Если сравнивать жилищные займы под 13-15% в прошлом и нынешние под 10% в среднем, то понятно подобное недовольство «старых» заемщиков: для них кредиты будут намного дороже. Но кредитные договора составлялись таким образом, что не предусматривают изменения условий на протяжении действия кредитного договора. В то же время банк в праве понижать ставку, но это скорее его желание, а не обязанность.

На сегодняшний день Сбербанк идет навстречу своим клиентам и рассматривает заявки на понижение процентов по всем действующим ипотечным программам в таком размере:

  • 10,9% при наличии личной страховки;
  • 11,9 %, если в договоре не предусмотрено страхование жизни и здоровья.

Для кредитного продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 12,9%.

как снизить ставку по ипотеке в сбербанке
Чтобы увеличить доступность жилья – клиенты стараются уменьшить размер ставки

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, если она была заключена ранее по более высокой на тот момент ставке? Альтернативные решения есть, но при соблюдении главного требования – у клиента не было задержек по ежемесячным платежам. На положительное решение банка влияет следующие факторы:

  • размер остатка по задолженности не должен быть ниже 500 тыс. руб.;
  • срок действия кредита не меньше 1 года от даты оформления;
  • ипотека ранее не подлежала реструктуризации.

Способы снижения процентов

Кредитная организация обязана принимать от клиента заявление на пересмотр условий договора, но причины должны быть достаточно веские. К ним относятся:

  • кредитозаемщик стал участником социальной программы, по которой предполагаются льготы;
  • ухудшение финансового состояния или другие обстоятельства, не зафиксированные в договоре.
Вам может быть интересно:

Из этого следуют возможные варианты уменьшение ставок:

  • рефинансирование,
  • реструктуризация,
  • пересмотр условий договора в судебном порядке,
  • использование социальных программ.

Эти варианты являются вполне законными, но заемщику следует знать, что принятие решения остается за кредитной организацией.

Рефинансирование

Рефинансирование – это составление нового договора на более выгодных для клиента условиях с полным переоформлением сделки. Особенностью Сбербанка в это вопросе является тот факт, что он не предоставляет эту услугу для собственных ипотечных заемщиков, а только для клиентов других финансовых учреждений. Банк допускает рефинансирование для своих клиентов только по авто- и потребительских кредитах. Но возможны и исключения, которые рассматриваются в индивидуальном порядке, и банковское учреждение может пойти на уступки, чтобы не потерять клиентуру. Кредитозаемщик имеет право инициировать рассмотрение рефинансирование в том банке, где была взята ссуда на покупку жилья.

как уменьшить процент ипотеки в сбербанке 2017
При грамотном подходе к этому вопросу возможно существенно понизить расходы на ипотеку

Реструктуризация

Более реальным вариантом уменьшение ежемесячных платежей является реструктуризация кредита. В этом случае заключается дополнительное соглашение по изменению кредитной ставки по действующему договору в том же банке, где оформлено обеспечение. На самом деле, ставка не меняется, а размер ежемесячных платежей становится меньше за счет увеличения срока кредитования. А это значит, что переплаты не избежать. Ее можно изменить в меньшую сторону только при досрочном погашении.

Снизить процент по ипотечной программе в Сбербанке при помощи реструктуризации можно следующим образом:

  • пролонгировать срок договора;
  • сделать отсрочку на определенное время;
  • платить проценты не ежемесячно, а поквартально;
  • добиться индивидуального графика платежей;
  • в редких случаях допускаются кредитные каникулы (на период различных акций).

Социальные программы

В связи со сложной экономической обстановкой государством с 2015 года была запущена специальная программа поддержки ипотечных заемщиков. Из-за отсутствия средств она была приостановлена на некоторое время, но с середины 2017 года возобновила свое действие с новыми условиями. Они следующие:

  • уменьшение задолженности на 20-30% по кредиту, но не более чем 1,5 млн. руб.;
  • предусмотрены 2 варианта поддержки – снижение ежемесячного платежа в половину на 1,5 года или погашение основного долга;
  • преобразование валютной ссуды в рублевую.
как уменьшить ипотеку в сбербанке
Для достижения своей цели клиентам следует быть целеустремленными, внимательными и настойчивыми

Не все заемщики могут рассчитывать на государственную поддержку. Это определенный перечень лиц:

  • родители, опекуны с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды;
  • семьи с детьми, обучающимися на дневной форме.

К господдержке, позволяющей уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке, можно отнести наличие материнского капитала, который по закону разрешается использовать для улучшения жилищных условий или погашения части основного долга. Последним правом могут воспользоваться и те заемщики, которые на момент рождения ребенка уже имели действующий кредит. Получение сертификата позволяет таким семьям уменьшить срок выплат или их ежемесячный размер.

Судебное разбирательство

Для подачи судебного иска с целью пересмотра условий по договору должны быть серьезные основания. Судом принимаются во внимание комиссии, о которых не был предупрежден клиент, а также необоснованное увеличение процентов. Доказательством нарушений с юридической точки зрения может быть нарушение условий договора.

как уменьшить процент по ипотеке в сбербанке
При доскональном изучении всех аспектов жилищного кредитования обязательно можно найти несколько доступных вариантов уменьшить расходы

Стоит отметить, что судебное разбирательство с целью пересмотра условий договора может иметь результат только в отдельных случаях: такими юридическими недоработками крупные банки не страдают. Сбербанк имеет репутацию солидного учреждения, и вся юридическая документация в нем оформляется на должном уровне. И особых нарушений быть не должно. Единственное, за что можно «зацепиться», – включенные помимо желания клиента дополнительные услуги.

Следует напомнить, что во время судебных разбирательств заемщик должен продолжать погашать задолженность в соответствии с графиком. Иначе клиенту будут начислены штрафные санкции, что негативно скажется на его кредитной истории.

Необходимые документы

При подаче заявления по перерасчету необходимо предоставить минимальный пакет документов:

  • кредитный договор,
  • документы на подтверждение дохода,
  • выписка об остатке долга,
  • выписка из ЕГРП.

После соблюдения всей процедуры заемщик получает документ, в котором указываются новые условия и график погашения задолженности.

Как снизить ипотеку по рождению ребенка

Решение демографического кризиса в РФ напрямую связано с жилищным вопросом. Поэтому правительством в 2011 году был запущен проект «Молодой семье – доступное жилье», где предусматриваются специальные льготы по действующей ипотеке после рождения детей.

как снизить процент по ипотеке в сбербанке
Для многодетных семей банки стараются так же сделать кредиты на жилье доступными

Особенности

По программе доступного жилья молодые родители после рождения первого, второго и третьего ребенка получают возможность снизить платежи по действующему кредиту. Но при этом существуют определенные требования к участникам программы:

  • возраст родителей – не старше 35 лет;
  • жилая площадь на каждого члена семьи не больше 15 кв.м.

Помимо этого, дополнительно можно воспользоваться материнским капиталом и снизить финансовую нагрузку.  В определенных случаях появление первого ребенка позволяет снизить процентную ставку в Сбербанке по ипотечному кредиту, появление второго – дает дополнительное право использовать материнский сертификат, а третьего – почти полностью уменьшить основную сумму.

На какую помощь можно рассчитывать

как уменьшить ставку по ипотеке в сбербанке
Многие категории граждан могут рассчитывать на специальными или льготные программные предложения банков

Снижение финансовой нагрузки возможно несколькими путями.

Списание части займа

После рождения первого малыша семьи получают компенсацию на стоимость 18 кв. м. Расчет суммы ведется по рыночным ценам конкретного региона. Второй малыш «дарит» своим родителям скидку еще на 18 кв. м, а с рождением третьего – можно получить 100% списание задолженности по кредиту.

Отсрочка

В качестве поддержки банк может предоставить отсрочку:

  • до 3 лет при рождении второго ребенка;
  • до 5 лет – третьего.

Субсидия

Независимо от участия в госпрограмме такая категория заемщиков имеет право на погашение материнским капиталом любой ипотеки. Можно воспользоваться обеими субсидиями и гасить задолженность. Помимо федеральной программы действуют специальные региональные проекты.

Порядок действий

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке не происходит автоматически только от самого факта рождения малыша. С пакетом документов следует обратиться в органы местной власти и подать заявление на компенсацию. Только после получения положительного ответа, банк будет решать вопрос об уменьшении платежей.

Необходимые документы

Списание долга по ипотеке возможно при подаче заявления и при наличии следующих документов:

  • паспортов обоих родителей,
  • свидетельств о рождении детей,
  • материнского сертификата,
  • свидетельства о браке,
  • справки о задолженности,
  • ипотечного договора,
  • документа о собственности на жилищный объект.
как снизить ставку по ипотеке в сбербанке
В основе ипотечных расходов лежит такая база как сама стоимость объекта недвижимости – квартиры или дома

Новые изменения для многодетных семей в 2018 году

С 1 января 2018 года для родителей с двумя и более детьми начинают действовать новые льготы. Они позволяют получить субсидию, которая покроет ставку, превышающую 6%. Компенсация может быть направлена в двух случаях:

  • жилье приобретается на первичном рынке;
  • в рамках рефинансирования остатка по действующим жилищным займам.
Все эти условия действуют только для семей, у которых второй и третий ребенок родится после 1 января 2018 года: семьи с детьми, рожденными до этой даты, не включаются в эту программу.

Для такой категории заемщиков льгота действует не на весь срок кредитования, а установлен определенный период субсидирования:

  • для семей с двумя детьми – 3 года;
  • с тремя детьми – 5 лет.

Если родители получили субсидию на второго ребенка и за этот период рождается третий, то срок продлевается еще на 5 лет. Но при одном условии – ребенок должен родиться до конца 2022 года.

Заключение

Как показывает практика, уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке не так просто. На данный момент в банке не разработаны специальные программы для снижения ставок по уже действующим кредитам. Но это не значит, что заемщик не может добиться снижения переплаты по собственному займу. Участие в социальных программах, досрочное погашение, реструктуризация и рефинансирование позволят уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

  • Филя

    Судя про всему, с 2018 года резко возрастет рождаемость, если все начнут рожать третьего ребенка для уменьшения процентов по ипотеке. А еще будет замечательнее, если долги будут погашаться.

  • Алла

    Читала, что с этого года планируют еще больше снизить процентную ставку по ипотеке. Риелторы поговаривают, что по этой причине начнется бум на жилье. Вопрос, не подымется ли цена из-за спроса. Планирую брать ипотеку, но вот не хочется пропасть в эту вилку – когда ставка ниже и ипотека доступней, но цены на квартиры вырастут.

  • Мария

    Планируем вместе с мужем в этом году оформить ипотеку. Как выяснилось, в этом году запланировано очень сильное снижение процентной ставки, аж до 6%. Подождем, когда это станет реальностью. Не хочется потом выплачивать ссуду по большей ставке и переплачивать.

  • Лана

    Из всего перечисленного только участие в социальных программах с господдержкой самый выгодный вариант. Надеемся, что с этого года ставки по ипотеке снизятся до обещанных 6%. Тогда можно и подумать о взятии кредита. Иначе дорого.

  • Ольга

    А, что делать тем людям у которых остаток меньше 500 000,00 а платить еще 4 года

  • Ольга

    Условие остаток более 500 000,00. Вот у меня такая ситуация когда узнала об уменьшение ставки, то остаток составлял 492 000, платить ещё 7 лет. Под 14,5%. Было бы не плохо пересмотреть условие остатка по ипотеке.