Ипотека Сбербанка по Программе реновации

Эра старых «хрущовок», строительство которых началось еще в середине 50-х годов, уходит в прошлое. И с 2017 года власти Москвы приступили к сносу старых построек, уродующих современный облик мегаполиса и постепенно приходящих в аварийное состояние. Под программу обновления попало более 5 тысяч зданий, и миллион москвичей смогут переселиться в комфортные квартиры современной постройки. Проживая в малогабаритных «хрущовках», многие семьи хотели бы увеличить жилую площадь, но по условиям переселения они могут получить те же квадратные метры. Ипотека Сбербанка по Программе реновации – удачное решение для тех, кто озабочен подобной проблемой. Переселение москвичей по этой программе продлиться до 2032 года, поэтому этим шансом могут воспользоваться многие семьи.

реновация
Это уникальная инновационная программа по обновлению старого жилищного фонда

Ипотека по Программе реновации в Сбербанке

Участники программы получили возможность приобрести с доплатой жилье большей площади или с большим количеством комнат по сравнению с жильем, предоставляемых бесплатно при переселении. Доплата возможна как из личных накоплений переселенцев, так и с использованием заемных средств.

С этой целью Фонд реновации заключил договор о сотрудничестве с Московским подразделением Сбербанка о включении в линейку жилищного кредитования специального займа на покупку квартир, реализуемых Фондом по договору мены или купли-продажи.

Условия кредитования

Жилищный кредит выдается на следующих условиях:

  • валюта займа – рубли;
  • минимальная сумма по кредиту – 300 тыс. руб.;
  • максимальный размер кредитных средств ограничен 80% от договорной или оценочной стоимости квартиры;
  • срок кредитования – 12 месяцев – 30 лет;
  • комиссии за предоставление займа отсутствует;
  • в качестве обеспечения кредитуемое жилье оформляется в залог;
  • обязательное страхование залоговой квартиры на весь срок кредитования;
  • первоначальный взнос – от 20% (минимум 50% при оформлении по 2-м документам).
реновация в москве
Кроме равносильной замены площади владельцы могут рассчитывать на увеличение площади квартиры с помощью ипотеки

В виде первого взноса может выступить квартира под снос или личные накопления заемщика. Также можно воспользоваться материнским капиталом или госсубсидиями.

Процентные ставки в 2019 году

Москвичам, желающим оформить ипотечный кредит по Программе реновации Сбербанк предлагает следующие процентные ставки:

  • Базовая ставка стартует с 10,8%.
  • Для своих зарплатных клиентов кредитор снизил проценты – от 10,5%.
  • Клиенты, не предоставившие документального подтверждения своего дохода (ипотека по 2-м документам) могут рассчитывать на ставку от 11,1%. При этом размер первоначального взноса для этой категории заемщиков увеличивается до 50%.

Размер процентов рассчитывается кредитором в индивидуальном порядке в зависимости от уровня дохода заявителя, сроков погашения задолженности. Но в любом случае, ставка повышается на 1% при отказе заемщика оформить полис личного страхования.

программа реновации
Есть три варианта предлагаемых процентных ставок

Молодые семьи, ставшие участниками программы реновации, не должны забывать, что они могут снизить свою ставку, приняв участие в еще одном проекте – программе по государственной поддержке семей с двумя и тремя детьми. Она действует до 2022 года. Если за этот период родится второй и третий ребенок, родители могут получить льготные 6% на 3 или 5 лет в зависимости от количества новорожденных.

Ипотека Сбербанка по Программе реновации: как оформить

Оформление несколько отличается от обычной процедуры выдачи жилищного кредита. Оно происходит в несколько этапов:

  1. Первоначально нужно выбрать квартиру. Выбор ограничивается районом, где находится жилой объект под снос. С предлагаемыми вариантами можно ознакомится на сайте Фонда реновации или на сайте Стройкомплекса Москвы.
  2. После получения консультации в подразделении банка подается заявка.
  3. Рассмотрение заявки претендента займет несколько дней.
  4. После принятия положительного решения кредитором будущий заемщик приступает к сбору документов на жилье, а затем передает их в банк.
  5. Если квартира пройдет проверку, клиент может приходить в банковское учреждение для заключения договора.
  6. Следующие этап – обращение в Фонд реновации. Заемщиком подписывается договор купли-продажи или мены.
  7. В Фонд передается кредитный договор (копия) для дальнейшей регистрации права собственности в Россреестре. Регистрацией занимается сотрудник Фонда (заемщик оформляет для этого доверенность).
дома под реновацию
Обновляется не только сами дома, но и полностью все технические условия становятся современными

Требования к заемщику

При предоставлении ипотечного кредита по Программе реновации Сбербанк устанавливает следующие требования к физлицам:

  1. кредитуются только граждане РФ;
  2. заявитель является владельцем квартиры в доме, включенном в программу реновации в Москве (при наличии Договора мены с доплатой);
  3. заявитель, проживающий по условию социального найма в муниципальном жилье, и желающий приобрести за доплату большую площадь, чем ему предоставляется при переселении (на основании договора купли-продажи с доплатой);
  4. возраст заемщика – минимум 21 год (на момент выдачи займа), максимум – 75 лет на момент выплаты долга (для москвичей, оформляющих ипотеку по 2-м документам, установлена возрастная планка – 65 лет);
  5. трудовой стаж заемщика – 1 год непрерывного стажа за последние 5 лет и полгода на текущем месте работе (на «зарплатников» Сбербанка это условие не действует).

Сбербанк при выдаче ипотеки, в том числе и по Программе реновации, особенное внимание уделяет состоянию кредитной истории заявителя и его платежеспособности. Эти показатели являются определяющими при принятии кредитором решения. В банке придерживаются правила, что ежемесячные выплаты не должны превысить половину ежемесячного дохода кредитозаемщика. При недостаточном уровне заработной платы заявитель может улучшить свои шансы следующим образом:

  • Помимо зарплаты указать свой неофициальный доход, если он имеется (его не требуется подтверждать документально).
  • Привлечь созаемщиков – допускается привлечение не более 3-х физлиц. Их заработок будет учтен при расчете кредитной суммы. Супруга или супруг автоматически выступают в роли созаемщиков, независимо от их возраста или платежеспособности. Исключением является только наличие брачного договора или, если супруга (супруг) не является российским гражданином.
реновация пятиэтажек
Дома, исчерпавшие свои ресурсы заменяются новыми, красивыми и качественными высотками

Требования к объекту недвижимости

Квартира может приобретаться только в рамках программы обновления жилищного фонда по договору мены или купли-продажи, заключенными с Фондом реновации.

Клиент передает в Фонд следующие документы на квартиру:

  1. свидетельство о госрегистрации права собственности или выписку из Госреестра;
  2. договор купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о приватизации и др.;
  3. договор социального найма, если жилье не является собственностью кредитозаемщика.

Заключение

Оформление ипотеки в Сбербанке для владельцев жилья под реновационную программу – реальный шанс для тех московских семей, которые стремятся не только переселиться в современный дом, но и получить дополнительные квадратные метры или приобрести квартиру с большим числом комнат. Но оформив заем и получив долгожданную квартиру, не стоит поддаваться эйфории, а реально оценить свои возможности при погашении задолженности и придерживаться графика платежей.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

8 КОММЕНТАРИЕВ
  1. А где можно посмотреть, включен наш дом в программу реновации или нет, или будет включен в ближайшее будущее? Планируем продавать квартиру, хотелось бы знать заранее, чтобы не продешевить.

  2. Мне кажется, более перспективный вариант – сразу покупать квартиру не из древнего жилого фонда. То что в будущем купленная хрущовка может быть включена в программу реновации – бабушка надвое сказала. Поэтому соглашусь с предыдущим комментом .

    • Димыч, в данный момент программа реновации затрагивает малую часть жилищного фонда т.н. хрущевок. Поэтому не вижу никаких преград для купли/продажи такого жилья. Ведь если (когда) дойдет очередь до всех таких домов- владельцы получат компенсации и возможность расселения.

  3. Нашему дому удалось попасть в список домов, подлежащих сносу. Отношение жильцов к этому разное. Старики боятся переезда, у некоторых нет близких родственников, кто бы помог с переселением. Другие – просто не хотят перемен. А молодые семьи, которым надоело ютится в хрущовке, рады, однозначно.

  4. Да, слышал, что обещали скидку в 10%, но потом передумали. Объяснили просто – типа и так ипотека сейчас дешевая, ставки снизились.

  5. В прошлом году столичные власти обещали, что под снос пойдет много домов, а люди получат новые квартиры, но в этом же районе. Но все двигается так медленно, что переезда ждать придется долго. Пока эти хрущовки не окажутся в аварийной безопасности и людей переселят насильно. Уже без выбора квартиры.

  6. Только 3 банка сейчас работают с ипотекой по программе реновации. Плюс Сбербанка в том, что он и раньше не отказывал в выдаче кредита на квартиры, которые в скором времени могут уйти под снос.