Главным условием любого ипотечного кредита является обеспечения залоговой недвижимости. Если у заемщика есть собственное жилье или для этого можно использовать жилье родственников, то залогом по займу выступает имеющийся объект недвижимости. Если такового нет, то в качестве обеспечения оформляется приобретаемая квартира или дом.
Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке имеет еще одно название – ломбардная. По ней для взятия жилищной ссуды потребуется передать кредитору в качестве обеспечения по займу любой объект недвижимости. Он должен быть у кредитуемого или у его поручителя, созаемщика или иного лица. Ломбардная ипотека отличается от обычной только предметом обеспечения. В банке по ней предусмотрено приобретение жилья в новостройках, на вторичном рынке, т.е. иметь целевое назначение. Так же имеется вариант нецелевого займа.
Преимущества
Ипотека под залог имущества в Сбербанке позволяет рассчитать выгодные условия и имеет определенные преимущества:
- клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
- при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
- наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.
Условия
Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер:
- срок максимум 30 лет;
- минимальная процентная ставка от 11% (проценты зависят от длительности кредита, оценки залогового имущества);
- валюта ссуды – рубли;
- предоставляемая ссуда покрывает до 80% оценочной стоимости обеспечения.
Виды залогов
Главное требование при получении жилищного кредита – обязательное наличие обеспечения. Обязательством может выступить как покупаемое жилье, так и имеющееся в наличии у заемщика, а также земельный участок. Разрешается использовать доли в имеющейся недвижимости. Все эти виды закладов могут стать альтернативой займу с обязательным первоначальным взносом.
Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.
Под залог приобретаемого жилья
Чаще всего в банке оформляется классическая ипотека, где гарантией является приобретаемая недвижимость. Это самый простой способ, но здесь действуют 2 важных фактора. Клиенту не удастся избежать обязательной страховки на себя и покупаемую квартиру. Помимо этого ему придется выбирать не любое понравившееся жилье, а то, что кредитор предложит от своих партнеров-застройщиков (в случае с новостройкой). Когда жилой объект покупается на вторичном рынке, банк предъявляет жесткие требования по его состоянию. Задача кредитора – получить в обеспечение ликвидное имущество, которое можно реализовать в будущем, если возникнут проблемы по погашению ссуды.
Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
Имеющейся квартиры
В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:
- кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года;
- квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»;
- ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства;
- не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать;
- не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната);
- создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.
Земельного участка
Ипотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос. Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто. Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.
Доли
Объектом обеспечения могут выступить доли в квартире, доме или другом виде жилья. В случае, если необходимо взыскать по долгам с должника, кредитор руководствуется статьями закона о преимущественной покупке и взыскании на общую долевую недвижимость.
Первоначального взноса
Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше. Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал. Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.
Пакет документов для осуществления процедуры
Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:
- заявление-анкета;
- паспорт с отметкой о регистрации;
- справка 2-НДФЛ;
- нотариально заверенное согласие второго супруга;
- согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний;
- выписка из домовой книги.
Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:
- документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
- оценка жилого объекта;
- свидетельство о госрегистрации;
- выписка из ЕГРП;
- техпаспорт.
В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.
Требования к заемщику
Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:
- возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту;
- не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
- обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком;
- положительная кредитная история.
Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.
Плюсы и минусы
Плюсы подобной ипотеки очевидны:
- ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора;
- нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка;
- гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников;
- ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса;
- ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд;
- разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).
Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:
- повышенные требования к залоговому жилью;
- обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
- выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
- банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
- залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.
Заключение
Оформление в Сбербанке ипотеки под залог имеющегося жилья является для многих россиян реальным шансом улучшить свои жилищные условия. Единственным препятствием может стать только плохая кредитная история, а сама процедура не составит никакого труда. Необходимо собрать предписанные банком документы и определиться с видом жилищного кредитования.
Планируем оформлять ипотеку, рассматриваем различные варианты в разных банках. Пока остановились на Сбербанке. Ждем, когда получим материнский капитал, чтобы использовать его в качестве первоначального взноса.Очень важно, что выступит залогом в ипотеке. Оказывается, не все жилье может быть в этом качестве. Сначала планировали один вариант, а теперь, похоже, придется пересмотреть первоначальный план. если банк не согласится принять квартиру бабушки, то будем оформлять в залог покупаемое жилье.
С особым внимание изучила информацию, поскольку у нас с мужем стоит задача оформить ипотеку. Мониторим все банки и изучаем все предложения, а заодно пополняем знания о самой процедуре выдачи жилищного кредита, этапах оформления, и необходимых документах. В то же время нам интересно было узнать, как оформлять ипотеку под залог недвижимости, и какую можно предоставить. Короче, собираем все сведения, а затем будем принимать решение.
Прочла статью и задумалась, что лучше использовать в качестве залога при оформлении ипотеки в Сбербанке. Смотрю, что требования достаточно жесткие, если кредит берется под залоговое имущество. Документов в придачу много надо собирать.
Если рассматривать ипотеку в вопросе ее получения, то есть всего несколько вариантов, когда это реально. Первая из них — это оформить в качестве залога имеющееся у заемщика жилье. Это может быть меньшая собственная квартира или недвижимость родственников (если они на это согласятся). А если залоговая недвижимость вдобавок ко всему обладает высокими ликвидными характеристиками, то ипотека в сбербанке обеспечена.
Спасибо за предоставленную информацию. Планировали с женой взять ипотеку в Сбербанке под залог недвижимости. У нас есть однокомнатная хрущевка, думали ее использовать в качестве залога. А теперь сомневаемся, даст ли банк под нее кредит. Попробуем, но похоже, придется искать другой вариант.
Взять ипотеку без залога невозможно.Это касается и Сбербанка. Оптимальный вариант взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Так было в моем случае. Когда мы с мужем решили взять ипотечный кредит на 3-комнатную квартиру, то оставили в залог свою комнату в коммуналке. Кредит нам одобрили.