Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Для граждан определенных подгрупп государство разрабатывает специализированные программы, позволяющие получить льготы для улучшения жилищной ситуации. Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2018 году имеет ряд особенностей и преимуществ для клиентов, но соответствует общим требованиям закона.

решение жилищного вопроса
Особо важно решить проблемы с жильем семьям, у которых более двух детей

Льготная ипотека для многодетных семей в Сбербанке в 2018 году

Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

ипотека под 6%ипотека для семей с детьми

кредит на жилье с господдержкой
Условия льготной ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

С 10 января 2018 года было опубликовано постановление правительства о субсидировании жилищных займов российским семьям, имеющим двух и более детей. Согласно этому документу определенное количество заемщиков этой категории имеют шанс получить кредит на покупку жилья на льготных условиях – 6%, поскольку государство будет субсидировать процентную ставку. Льготная программа имеет конкретный срок реализации – с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Условия кредитования

Воспользоваться льготой могут только те родители, у которых второй или третий ребенок родился в период действия программы, т.е. не раньше 01.01.2018 и не позже 31.12.2022.

При рождении второго малыша срок субсидирования составляет 3 года, после третьего и следующего – 5 лет.

Если третий ребенок родится в период действия льготы на второго малыша, то срок субсидирования продлевается еще на 5 лет после завершения первой.После завершения льготного срока ставка будет установлена в размере 9,5%.

Остальные условия подобного займа:

  1. ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет;
  2. минимальная сумма – 300 тыс.руб.;
  3. максимальная сумма – 3 -8 млн.руб. в зависимости от региона;
  4. первоначальный взнос -20%;
  5. погашение – аннуитетное;
  6. кредитуемый объект недвижимости приобретается только от застройщика или подрядчика;
  7. обязательная личная страховка.

Важно отметить следующий момент. На подобную льготную ставку не могут претендовать родители с детьми, рожденными до начала действия программы, т.е. до 1 января 2018 года. На данный момент банк не проводит рефинансирование действующих займов для таких заемщиков.

Общие условия ипотечного кредита в Сбербанке

общие условия получения жилищного кредита
Те семьи, которые не могут воспользоваться специальным акционным предложением, могут изучить базовые условия банка

Несмотря на то, что не все родители с детьми могут оформить кредит под 6%, для них предусмотрены специальные условия. Проект «Многодетная семья» применим в Сбербанке для любой из имеющихся программ, которые отличаются согласно выбранному типу жилья:

  • Квартира без предыдущего собственника: от застройщика, в новом или строящемся здании.
  • Квартира от владельца – частного лица.
  • Дом за городом.
  • Участок, на котором клиент самостоятельно будет строить дом.

Данные варианты жилищного займа имеют различие по условиям и ставкам. В среднем можно рассчитывать на такие параметры:

  • Минимальный размер: 300 тыс. рублей.
  • Лимит по сумме: не более стоимости выбранного жилья за вычетом 15%.
  • Срок погашения: до 30 лет.
  • Процент начисления: от 7,4 %.
Этапы оформления ипотечного кредита
Этапы оформления жилищного займа в Сбербанке России

Закон по жилищному кредитованию многодетным семьям

Госпрограмма “Доступное жилье” принята в 2013 году. По ней ипотека в Сбербанке для многодетных семей предоставляется заемщикам, которые официально нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно стоять на специальном учете и иметь документальное подтверждение от органов местной власти. Принятый закон также нашел отражение в части предлагаемых условий. Так, размер ставки для данной категории клиентов существенно ниже. От минимального размера можно получить скидку в 1-2%. Рассчитывается она индивидуально по конкретным условиям. Существуют ситуации, когда клиентам предлагали до 6%.

Чтобы воспользоваться предложением, клиент должен соответствовать таким условиям:

  • Количество детей  превышает 3 (или равняется).
  • Претендентам необходимо жилье большей площади в соответствии с требованиями закона.
  • Вообще нет своей жилплощади.

Клиентам следует получить документальное подтверждение данных параметров перед обращением за кредитованием.

Что необходимо для оформления жилищного займа?

Заблаговременно нужно подготовить и взять с собой первичный пакет документов, необходимый для рассмотрения характеристик клиента. В него входят:

  • Паспорт.
  • Данные о супруге, детях.
  • Удостоверение многодетной семьи.
  • Трудовая книжка или бумага с места постоянной занятости с отметкой о стаже за полгода.
  • Справка 2-НДФЛ или иная согласно требованиям банка, в которой отмечен постоянный размер начислений по заработной плате.
  • Информация о доходе второй половины, которая выступает созаемщиком.
  • Иные начисления  (от аренды, гонорары и т.п.).
  • Систематические расходы (кроме коммунальных платежей).

Если доходы супругов невелики, они могут заручиться помощью родственников или знакомых, уровень доходов которых весьма значителен. Они подают заявление как созаемщики. По договоренности, в контракте можно указать обязательный для выплаты размер со стороны созаемщика. Если же клиент может сам оплачивать заем, но нет возможности доказать свою платежеспособность, указывать размеры не стоит.

Подробнее о подготовке пакета документов для ипотеки  читайте в нашем материале.

Нужно знать, что созаемщик имеет право на часть недвижимости, а также обязан выплачивать кредит, если клиент не имеет возможности этого делать. Поэтому к выбору таких лиц стоит подходить ответственно.

Дополнительные льготы в Сбербанке многодетным

особые льготные предложения жилищных кредтов
Банк при поддержке государства регулярно предлагает интересные и доступные кредитные продукты для социальных групп населения

Требования относительно документальных подтверждений весьма разнятся согласно конкретных условий клиента. Если есть возможность воспользоваться обеспечением (залогом), это значительно улучшит предложение банка. Клиентам не требуется подтверждать свой доход, и они смогут получить увеличенный размер кредита.

Кроме этого, наличие материнского капитала  может расходоваться для уплаты части кредита, что узаконено на государственном уровне. Часть капитала или весь можно выплатить в качестве первой уплаты за кредит или вносить систематически согласно подписанному контракту.  

Льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке подразумевает невысокие ставки и меньший размер первого взноса. Так, его величина обычно составляет порядка 20%. В ряде случаев, он может быть понижен вплоть до 10% или менее. Для этого клиент должен получить в муниципальном органе справку, позволяющую использовать данные льготы.

В ряде случаев, клиенту могут выдать государственную субсидию на оплату первой части ипотеки. Узнать, соответствует ли клиент критериям для ее получения необходимо в местных органах самоуправления.

На лояльное отношение может рассчитывать семья и при условии рождения еще одного малыша. По желанию заемщика, кредитная организация может приостановить свои требования по выплатам на год.

Что делать после получения согласия на кредит?

Передав пакет документов, клиенты заполняют заявления. Один из супругов (у которого выше уровень дохода) выступает заемщиком, а второй – созаемщиком. Данное правило обязательно к исполнению. Информация и характеристики клиентов будут тщательно проверяться и оцениваться с тем, чтобы предложить ему оптимальные условия.

Оформление займа - реальный шанс улучшить жилищные условия
Получение ипотечного кредита – решение жилищного вопроса для многодетной семьи

Документы на жилье

Получив согласование, супругам следует подобрать жилье и подготовить на него бумаги, которые нужно предоставить в отделение в течение 60 дней:

  • Договор. Это может быть контракт на покупку, отчуждение или иные виды передачи права собственности. Если клиент планирует строить дом, необходим договор на строительство или контракты, заключенные с застройщиками.
  • Подтверждение права собственности: выписка из Реестра с указанием операций по данной недвижимости, свидетельство о праве владения.
  • Согласование всех заинтересованных лиц: письменные отказы от родственников или иных граждан, которым положена доля в данном жилье, согласие жены (мужа) продавца.

В договоре должны быть указаны обязательства клиента перед кредитором относительно ипотечного кредита. Данные пункты стоит получить в банке и добавить в данный контракт. Обязательным выступает также страхование данного жилья. Копию полиса необходимо предоставить со вторым пакетом бумаг.

Условия погашения

В Сбербанк ипотека многодетным семьям предоставляется с обязательным подтверждением наличия суммы для первой выплаты. К таким относятся:

  1. Информация о нахождении на банковском счету нужной величины.
  2. Документ о выплате продавцу данной части средств.
  3. Отчет оценщика с указанием цены квартиры или дома, которые подлежат продаже для оплаты ипотеки.
  4. Информация об остатке на счету материнского капитала.
  5. Бумага от муниципальных органов власти с указанием размера субсидии, предоставляемой гражданину от государства.

Ипотека для многодетной семьи – льготная программа банка, которая позволяет выделить предложение Сбербанка среди других вариантов покупки жилья.

Заключение

С целью увеличения рождаемости правительство разработал ряд мер, которые способствуют улучшению жилищных условий для родителей, планирующих более двух и более детей. Важная составляющая проекта – уменьшение процентной ставки и использование маткапитала при кредитовании.

НАПИСАТЬ КОММЕНТАРИЙ

38 КОММЕНТАРИЕВ
  1. не реальная щедрость от сбербанка. И где же тут льгота для многодетных??? под 12,5% ))))) Просто сУпер. Берем 2000000 на 20 лет – отдаем по факту 5500000. !!!!!

  2. ага и пункт
    Информация о доходе второй половины, которая выступает созаемщиком.
    клево вторая половина много наработает с тремя детьми???? какой осел это писал????

    • Катерина, будьте разумнее. Источники дохода – это далеко не всегда заработная плата. Пассивный доход – вклады, инвестиции, недвижимость (даже сдача гаража в аренду за 3000 руб/мес), авторские гонорары и т.д. Не все многодетные мамы не находят времени ни на что кроме детей, или они создали финансовую подушку до перехода к статусу многодетных.

  3. Подавали заявку на ипотеку.Нам сказали,что для многодетных никаких “акций” нет! Да и на дополнительный заработок (пассивный доход)тоже никто внимания обращать не будет ,так как он не облагается налогом…
    В итоге одобрили нам ипотеку аж под 16,25%..Вот и прикидываем-брать или не брать…

    • Возможно вам стоит рассмотреть другие варианты, или повременить с получением ипотеки. А по поводу налогообложения пассивного дохода – то о нем как раз обычно и вспоминают в тех случаях, когда уже поздно (никто не хочет просто так платить налоги). Совет: при ваших личных расчетах по возможности покупки жилья в ипотеку – не стоит забывать о возможности вернуть налоговый вычет, это может быть существенная сумма для принятия взвешенного решения.

  4. Вернуть налоговый вычет при оплате части ипотеки материнским капиталом можно?

    • Да можно. Обращайтесь в налоговую – там будет важна стоимость квартиры, а на свои, кредитные или деньги материнского капитала куплено жилье – не важно. Максимум налогового вычета – 260 000₽. Еще помните, если жилье куплено в ипотеку – то можно вернуть 13% от переплаты банку за кредит.

      • Но у каждого правила есть исключения, а в нашем случае это приобретение жилья за счет средств материнского капитала. Налоговым кодексом РФ (п/п 2 пункта 1 ст. 220) определено, что налогоплательщик имеет право на получение вычета, в частности, в сумме, израсходованной на приобретение квартиры, в размере фактически произведенных расходов, но не более 2 000 000 рублей. При этом оговорено, что имущественный налоговый вычет не применяется в случаях, если оплата расходов на строительство или приобретение жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них для налогоплательщика производится за счет средств материнского (семейного) капитала.
        Таким образом, если Вы приобрели жилье полностью за счет материнского капитала, то не сможете воспользоваться налоговым вычетом. А если покупка квартиры была частично оплачена за счет средств материнского капитала, вычет возможен, однако его размер будет уменьшен на сумму материнского капитала.

  5. а будет ли производится налоговый вычет при ипотеке на строительство индивидуального жилья (многодетная семья)

  6. Доброго времени суток. Сколько будет стоить собрать полный пакет льгот для многодетной семьи при получении кредита на покупку жилья, и последующие льготы на максимальное списание или компенсацию(субсидии) процентов кредита и стоимости жилья. Или к каким профильным специалистам можно за этим обратиться? Вероятная стоимость жилья 3 млн, первоначальный взнос примерно 30%.

  7. здравствуйте. Нам с женой одобрили ипотеку на вторичку в Москве. уже все выбрали и покупаем квартиру. Жена пока работает но уже беременна. Это будет третий ребенок. Скажите можем ли мы рассчитывать на то, что банк пойдет на встречу и после рождения и получения статуса многодетной семьи, пересчитает и уменьшит нам процент.

  8. На сегодняшний день разрабатывается еще более привлекательная ипотека многодетным семьям, и хочется надеяться, что в 2016 сбербанк порадует новой программой помощи в кредитовании.

  9. Подскажите как получить компенсацию от государства на ипотеку, если мы многодетная семья?

  10. Добрый день.
    В июне взяли ипотеку в Сбербанке, в июле родили третьего ребенка и стали многодетной семьей.
    В такой ситуации можно рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке или другие компенсации?
    Спасибо

  11. мы многодетная семья с тремя детьми,хотим купить квартиру за 235000,есть своя квартира ,оценевается в 1450000,есть деньги от продажи дома 1000000,надо взять кредит на покупку трехкомнатнойпотому что своя квартира пока не продалась…можно ее в залоге у банка оставить и взять,на время продажи,кредит 1450000 ?

  12. вчера в сбербанке еще раз узнавал процентные ставки по ипотеке. 12% годовых при полном пакете документов. Спросил и про условия для многодетных !!!!!!! менеджер начал звонить куда-то )))) аж в 3 места позвонил (прям молодец) !!! Но ответ НЕЕЕЕТ ни каких программ или льготных условий.
    Что ответит “сбербанк тут” ?????? судя по ответу на прошлый отзыв, деликатненько так промолчит……
    Для чего написана эта статья ???

    • В настоящее время, как я понимаю, вы можете воспользоваться общими условиями и использовать сертификат на материнский капитал, который продлен до 2018 года. Не знаю какая была раньше программа, но сейчас, судя по всему, интерес к ипотекам возвращается – “кризис” отступил и нет смысла в дополнительных льготах. Есть 450тр маткапитала – вот и все специальные условия. Льготные условия от государства изучаю, но там похоже действительно очередь и по расчетам мужа выгода весьма относительная.

  13. Вопрос к сбербанку!
    Вижу что не один человек задаёт вопрос об отсутствии программы для многодетных под заявленный 12%!!! По факту в отделениях предлагают ипотеку 15-17% , с последующим снижением до 14% куда то звонят, выясняют – но ответ всегда один – НЕТ! Прокомментируйте пожалуйста данную ситуацию.

    • Уточнял – нет сейчас этой программы, просто закончилась. Знакомые в Сбере сказали, что разрабатывается что-то новое, но когда и чего ждать – как обычно не известно.

  14. только что позвонил по номеру 900 оператор сказал что на многодетных ипотека не действует “ни чего нет”

  15. ЧТО ЗА ЧУШЬ,НЕ ВОЗВРАЩАЮТ СУММУ,ЕСЛИ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ БЫЛ ЗАДЕЙСТВОВАН.КАК СКАЗАЛИ В НАЛОГОВОЙ,Э.ТО ГОС.ПОМОЩЬ.НА ЭТИ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ВОЗВРАТ НЕ БУДЕТ…
    Но у каждого правила есть исключения, а в нашем случае это приобретение жилья за счет средств материнского капитала. Налоговым кодексом РФ (п/п 2 пункта 1 ст. 220) определено, что налогоплательщик имеет право на получение вычета, в частности, в сумме, израсходованной на приобретение квартиры, в размере фактически произведенных расходов, но не более 2 000 000 рублей. При этом оговорено, что имущественный налоговый вычет не применяется в случаях, если оплата расходов на строительство или приобретение жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них для налогоплательщика производится за счет средств материнского (семейного) капитала.
    Таким образом, если Вы приобрели жилье полностью за счет материнского капитала, то не сможете воспользоваться налоговым вычетом. А если покупка квартиры была частично оплачена за счет средств материнского капитала, вычет возможен, однако его размер будет уменьшен на сумму материнского капитала.

  16. У меня трое детей. Муж ип. Включен в состав многодетной семьи. Кредит никогда не брал.у меня с ним только младший ребенок совместный. Хотим частный дом под ипотеку. Есть сертификаты матер.капитал+областной…на общую сумму около 590000. Я в декрете..получаю пособие до 1.5лет.
    Какие шансы получить ипотеку?

    • Яна, у Вас безусловно есть шансы получить ипотечный кредит, но оценить их из указанной Вами сейчас информации не представляется возможным. Решение о выдаче ипотеки происходит на основании довольно таки приличного пакета документов, которые необходимо подготовить и предоставить в банк (подробно об этом указано в нашей статье http://sbankami.ru/ipoteka/paket-dokumentov-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html). Со всеми этапами оформления ипотеки можно ознакомится тут – http://sbankami.ru/ipoteka/etapy-oformlenie-ipoteki-v-sberbanke.html. Удачи.

  17. Добрый день. От знакомых слышали, что в сбербанке есть какая-то программа, по которой многодетная семья может получить “скидку” в 100т.р. на имеющуюся ипотеку. Есть ли на самом деле такое? И, если есть, то как получить?

  18. Хотелось бы, чтобы Сбербанк при заявлении о выдаче льгот на ипотеку многодетным семьям отвечал реальной помощью. У нас 4 детей, хотим в ближайшее время брать ипотеку, используя материнский капитал. Надеемся, что льготы в ближайшее время все-таки будут.

  19. Здравствуйте.Мы с мужем купили дом у свекрови за мат.капитал.И решили взять в другом городе дом в ипотеку побольше.Я в декрете сижу с третьим ребёнком.Муж официально работает.Есть ли у нас шанс получить ипотеку????И ещё один вопрос правда что с 2018 года многодетным семьям процент по ипотеке даётся под 6 %,а остальной процент платит государство????

    • Патя, да, в Сбербанке действительно с 2018 года запустил программу льготного ипотечного кредитования семей с двумя и более детьми со ставкой от 6%. Вы можете поучаствовать в этой программе, если Ваша семья подпадает под такие основные условия: в период с 01.01.18 г. до 31.12.22 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ, а так же у вас есть 20% на первоначальный взнос.

      • А если по одному из пунктов мы не подходим?Я имею ввиду что третий ребёнок рождён в 2016 году,то получается мы уже не подходим под эту программу.

  20. Здравствуйте . Ситуация такая . Мы , как многодетные взяли в аренду на 20 лет ( с последующим бесплатным переводом в собственность при постройке дома ) участок земли практически в центре г. Ярославль . Хотим построить дом . Планируем взять ипотеку не строительство жилого дома . В связи с этим вопрос – можно ли в качестве залога предоставить право аренды ? Так же имеется квартира в собственности , в которой четыре равные доли ( я , супруга и двое детей ) . Можно ли квартиру с долями детей использовать в качестве залога ? После постройки дома ( максимум год с привлечением подрядной организации сотрудничающей со Сбербанком ) доли детям будут выделены в доме

    • Андрей, Вас очень специфическая и нестандартная ситуация, в которой много деталей надо уточнить, поэтому я не могу дать ответ на Ваш вопрос. Обратитесь, пожалуйста, в отделение банка к ипотечным специалистам.

    • Оксана, в этом году такой акции точно нет. Возможно она была ранее. Все самые актуальные условия жилищного кредитования для многодетных семей изложены в этой статье.

  21. Здравствуйте, можно узнать про процентную ставку многодетным можно ли снизить ипотеку до 6%

  22. Добрый день. У нас в Сбербанке ипотека, которую мы выплачиваем уже 5 лет. Еще осталось 5 лет. В феврале 2018 года у нас родился третий ребенок. Можем ли мы рассчитывать на какую-либо программу для многодетных семей по списанию части долга или уменьшению процентной ставки в Сбербанке?

  23. Здравствуйте, у нас многодетная семья третий ребёнок родился когда уже была взята ипотека ( в 2016 г) можем ли мы рассчитывать на какие то льготы от Сбербанка или снижение ставки по ипотеке ? Остаток менее 500000 руб.