В 2017 году банк сделал много интересных предложений для своих клиентов. Расчет ипотеки в Сбербанке для физических лиц позволяет им выбрать программу с оптимальными условиями и выгодной процентной ставкой.
Условия ипотеки для физических лиц в Сбербанке
Условия предоставления жилищного кредита достаточно простые. Главное требование — наличие имущества для залога (кредитуемое, любое другое жилье) и поручителей. Обязательный первоначальный взнос – от 10% (в качестве него можно использовать материнский капитал). Остальные условия стандартные:
- гражданство РФ;
- ссуда выдается в рублях на покупку или строительство жилого объекта на территории Федерации;
- возраст: минимум — 21 год, максимум – 75 (на момент завершения платежей);
- положительная кредитная история;
- наличие регистрации в регионе отделения;
- минимальный трудовой стаж – 1 год и полгода на последнем месте работы;
- стабильный ежемесячный доход, достаточный для погашения ссуды.
Особенности
Оформить ссуду на покупку жилья может любой гражданин РФ. При этом не стоит забывать, что максимальный размер предоставляемой сумы не должно превышать 85% стоимости оформляемой в залог недвижимости. К особенностям жилищных кредитных программ можно отнести:
- нет комиссии за подачу заявки и предоставление займа;
- нет обязательного личного страхования заемщика;
- заявка каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке;
- в дополнение заявитель получает персональную кредитную карточку.
В банке применяются различные льготы, предусмотренные законодательством. Здесь действуют программы для молодых семей, с государственной поддержкой, с использованием материнского капитала и военная ипотека.
Схемы оформления
Банком предлагаются кредитование строящегося жилья, в новостройках и на рынке вторичного жилья. От выбора программы будет зависеть подбор необходимых документов и схема оформления заявки. На оформление выдачи денег влияет категория заемщика: для держателей зарплатных карт процедура оформления упрощена.
Порядок получения ипотеки в Сбербанке физлицу
Рассмотрим процедуру получения кредита :
- выбрать оптимальную кредитную программу, воспользовавшись ипотечным калькулятором;
- иметь в наличии денежную сумму для внесения первого взноса;
- подать заявку;
- предоставить в кредитный отдел документы, исходя из требований выбранной ипотечной программы;
- дождаться решения банка;
- выбрать объект недвижимости;
- предоставить в банк документы по выбранному жилью;
- подписать кредитный договор;
- зарегистрировать право собственности на жилой объект;
- застраховать приобретенный объект.
Коммерческая ипотека для физлиц Сбербанк
Не все банки могут предложить предпринимателям подобный банковский продукт.. Это объясняется рядом причин и сложностей, возникающих при оформлении ипотечного кредита для такой категории заемщиков. У частного предпринимателя нет фиксированной заработной платы, и он не может предоставить в банк справку о доходах. Не всегда документальное подтверждение налоговых выплат является свидетельством необходимого для оформления уровня доходов.
Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
Условия
Коммерческая ипотека для физлиц, предлагаемая Сбербанком, подходит ИП и любому юридическому лицу. В рамках помощи малому бизнесу банком предусмотрены две кредитные линии – «Бизнес-Недвижимость» и «Экспресс-ипотека». Но условия для ИП намного жестче, чем обычных заемщиков. Срок кредитования ограничен до 10 лет, а первоначальный взнос увеличен до 20%.
Для оформления клиенту следует обратиться в банковское отделение или в ЦРМБ. Процедура оформления происходит следующим образом:
- заемщик оговаривает с кредитным отделом планируемую в приобретение недвижимость;
- банком производится оценка объекта коммерческой недвижимости;
- проводится оценка финансовой состоятельности ИП;
- из полученных данных определяется размер кредитной суммы.
Дальше процедура аналогична оформлению займа для рядовых клиентов (различие заключается в предоставленных документах).
Порядок получения
Порядок оформления ссуды для ИП ничем не отличается от привычного варианта для физлиц. Отличия заключаются в перечне предоставляемых документов.
Следует учесть, что на положительный ответ банка, влияет еще один немаловажный фактор – подтверждение платежеспособности кредитозаемщика. Банк отдаст предпочтение тем предпринимателям, у которых бизнес носит не сезонный, а постоянный характер. В приоритете ИП с общей системой налогообложения. Но и предприниматели, работающие по упрощенной системе, могут получить займ, если оплачивают налоги с прибыли, а не с оборота.
Документы
Подача документов для ИП происходит в том же порядке, что и при обычном кредитовании. Но пакет документов имеет свои отличия:
- заполненная анкета-заявка;
- паспорт ИП;
- свидетельство о госрегистрации ИП;
- лицензия на ведение предпринимательской деятельности;
- при УСН – налоговая декларация за последний год;
- при ЕНВД – декларация за 2 года;
- при отчетности ФЛП – документы за последний налоговый период;
- документальное подтверждение об имеющихся сбережениях или имуществе;
- пакет документов о приобретаемом объекте недвижимости.
Расчет ипотеки калькулятор Сбербанк для физических лиц
Предварительный расчет можно сделать, используя калькулятор на сайте банка. Ипотечный калькулятор позволяет узнать возможность и условия получения кредита при имеющихся доходах заемщика.
Но делая подобные предварительные расчеты, следует учитывать, что они носят больше ознакомительный характер: реальный размер процентной ставки будет установлен после подачи заявки. Для потенциального заемщика ипотечный калькулятор отвечает на главный вопрос: даст ли ему банк ссуду или нет.
Рефинансирование жилищного кредита в Сбербанке для физических лиц
Рефинансирование – это своего рода перекредитование. Оно означает, что заемщик полностью закрывает предыдущий ипотечный кредит в одном банке, но открывает его в другом банке на более выгодных для себя условиях. Обычно это подразумевает понижение процентной ставки. Потребуются гарантии в виде привлечения нового поручителя и страхования залогового имущества. Процентная ставка рассчитывается персонально и колеблется в пределе 13% (размер процентов зависит от срока погашения).
Заключение
Приобретение долгожданного жилья при помощи жилищного кредитования – очень ответственный шаг, и относится к самым длительным и обременительным программам. Поэтому очень важно с самого начала предусмотреть все тонкости оформления, используя предварительный расчет жилищного займа в Сбербанке для частных лиц. С этой задачей легко справится ипотечный калькулятор.
Меня заинтересовал вопрос оформления коммерческой ипотеки. Я предприниматель и род моей деятельности связан с хранением продуктов. Арендовать склады надоело, решился приобрести свой склад, где смогу чувствовать себя настоящим хозяином, а не временным арендатором. Это очень важное звено в бизнесе и порча продуктов может стоить больших потерь.
Молодая семья, имея приличный достаток, все-таки не в состоянии купить нормальную квартиру. Единственный выход — оформление ипотеки. Но считаю, что ипотека на на 20 лет -это слишком обременительно и накладно. Мы сумели поднакопить приличную сумму, чтобы оплатить большую сумму для первичного вноса, когда оформляли ипотеку . Это позволило получить вполне нормальную процентную ставку. Оформили на 7 лет. Для нас это вполне реальный вариант.
Молодым семьям нереально купить квартиру, особенно в Москве. Другого варианта, кроме как оформлять ипотеку, нет. Мы с мужем решили остановиться на новостройке. Это дороже чем вторичка, о и более современное жилье. Ведь пока выплатишь ипотеку, любая вторичка будет уже достаточно старой.
Сбер — один из немногих банков, где выдается ипотека физическим лицам на коммерческую недвижимость. Мне для бизнеса нужно было приобрести хозпомещения, а по другим кредитам оказались достаточно высокие ставки (просчитывал сам на ипотечном калькуляторе). Остановился на этом виде кредита. Процентные ставки оказались приемлемыми.
Ипотека для физических лиц — это единственный шанс для многих молодых семей приобрести желанные квадратные метры.Мы с женой решили брать ипотеку на небольшую квартиру, чтобы за короткий срок погасить долг и не быть долгое время должниками банка. Для нас важно, что квартира отдельная, а через время мы сможет подобрать себе большую жилплощадь. Мы не заинтересованы в том, чтобы сразу взять большую и дорогую квартиру, а затем 30 лет потратить на нее, погашая по ней ипотеку. В жизни всякое бывает и становится многолетним должником банка — не самый лучший вариант.