Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк – обычный брокерский счет, предназначенный для управления ресурсами при помощи специального инструментария – акции, облигации, фьючерсы.

Особенности  открытия ИИС

Открывая инвестиционный счет в Сбербанк, доходность клиент формирует самостоятельно путем ведения операций на фондовом рынке. Но кроме явных вариантов прибыли данный счет предполагает возможность получения вычета. Данные льготы предоставляет государство с целью привлечения инвестиций в фондовый российский рынок.

Требования к клиентам для открытия инвестиционного счета

  • Открыть счет разрешено только частному лицу, который выступает гражданином (резидентом), т.е. осуществляет выплату налогов в данном государстве.
  • Для открытия ИИС являться действующим клиентом или иметь иные счета/карты в Сбербанке необходимости нет.
  • Клиент может открыть не более одного счета для инвестиций.
  • Срок заключения договора на обслуживание составляет от 3 лет.
  • Максимальная величина вложения – 400 тыс. рублей в течение года.

За время действия ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в Сбербанк, и отзывы экспертов это подтверждают, к доходам клиента не применяется налоговая база. Все расчеты с налоговым органом происходят при закрытии счета через три года. Если клиент перестает использовать его и закрывает раньше этого срока, то он теряет свое право на льготу.

Большинство отзывов от клиентов, говорят о том, что открыть инвестиционный счет – легко
Большинство отзывов от клиентов, говорят о том, что открыть инвестиционный счет – легко

Оформление ИИС в Сбербанке

Подобный счет необходим гражданам, которые ведут брокерскую деятельность или участвуют в играх на котировках ценных бумаг на фондовой бирже. Чтобы открыть инвестиционный счет Сбербанке, клиенту необходимо предварительно найти отделение, которое оказывает подобные услуги.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – выгодно
Открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке – выгодно

Способы оформления

  • На сайте учреждения в подразделе перечня отделений в своем городе;
  • У оператора при обращении в Контактный Центр;
  • Сделав запрос в интернет-банке (для действующих клиентов).

В отделении будущему участнику рынка необходимо написать заявление, чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, и заполнить анкету Инвестора.

  • Основные этапы открытия ИИС в Сбербанке:
  • Специалист подготавливает бланк договора, который подписывается сторонами. Предварительно можно получить полную консультацию и перечень тарифов учреждения относительно ведения деятельности в рамках ИИС.
  • Сотрудник открывает счет на имя заявителя.
  • Присваивает специальный код, при помощи которого происходит идентификация Инвестора.
  • Всю информацию (номер счета, код инвестора и т.п.) пересылает клиенту по e-mail.
  • Клиент переводит на ИИС взнос, необходимый ему для участия в торгах.

Выполнив все предварительные операции, клиенту необходимо подобрать вариант использования налоговых льгот. Сегодня их два, при этом допустимо изменять выбор до окончания действия счета. Только к моменту закрытия через три года, нужно принять окончательное решение:

  • Получать вычеты на взносы.
  • Получить освобождение от налога на доходы.

Налоговые льготы на взносы

Имея ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в Сбербанк, клиент имеет право получать вычеты за каждый из своих взносов, который ограничен 400 тыс. рублей в год. Использовать этот вариант льготы допустимо при таких условиях:

  • Клиент получает официальный доход, из которого выплачивает налог 13% (согласно нормам закона).
  • Раз в год клиент обращается за вычетом и получает перевод 13% от величины своего вложения.
  • Закрывая счет через три года, инвестор выплачивает налог на величину прибыли по ставке 13%.
налоговые вычеты при отрытом инвестиционном счете в сбербанке
налоговые вычеты при отрытом инвестиционном счете в сбербанке

Документы для возврата денег через орган налогообложения

  • Заполнить 3-НДФЛ.
  • Справка НДФЛ-2 или иного типа документ от работодателя или иной структуры, подтверждающей наличие дохода, с которого гражданин выплачивал по 13%.
  • Данные о переводе на инвестиционный счет определенной суммы (справку можно запросить в Сбербанке).
  • Заявление с просьбой применения вычета. Необходимо вписать номер счета для возврата денег.

Обращение в налоговую при действующем индивидуальном счете

Обращение в налоговую происходит за прошедший год (даже не полный) в срок до 30 апреля нынешнего периода.

операции по счету ИИС за период действия счета не облагаются НДФЛ
операции по счету ИИС за период действия счета не облагаются НДФЛ

Процедура достаточно простая и вполне позволяет вернуть 13% от денег, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Отзывы инвесторов и специалистов, однако, предупреждают, что закрывая счет раньше оговоренного срока (до 3-х лет), клиенту необходимо выполнить возврат ранее начисленной ему из бюджета величины.Такую же процедуру потребуется пройти, если по окончании срока принято решение использовать второй вариант льготы.

Освобождение от налогов – особенности

Второй способ льготирования предусматривает полное освобождение инвестора от налога, но при этом никаких вычетов на взносы не предоставляется. Чтобы использовать данный вариант, подтверждений о наличии собственного дохода не требуется.

Процедура предусматривает обращение к инспектору и получение у него справки, что три года гражданин не обращался и не получал вычеты за взносы. Данную информацию необходимо передать сотруднику Сбербанка к моменту закрытия ИИС. Сбербанк, выступающий в данной ситуации налоговым агентом, не облагает ставкой доход инвестора.

Если же счет закрывают раньше, чем отмечено по договору, Сбербанк на положительный результат применяет ставку, как это требует законодательство.

Льготное налогообложение

для инвесторов имеющих официальный доход выплачивается НДФЛ
для инвесторов имеющих официальный доход выплачивается НДФЛ

Таким образом, выступая брокером или участником рынка, клиент открывает инвестиционный счет в Сбербанк, получая при этом возможность льготного налогообложения. Торопиться с выбором не стоит. Обычно, решение принимают, сопоставив свои доходы, полученные от вложений с суммами взносов. Стоит помнить о возможности вначале получить вычеты по взносам, а к окончанию 3-х летнего периода в случае изменения решения, вернуть их обратно и получить освобождение от налога.

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Отличная возможность для лиц, которые занимаются брокерскими операциями, подобный вклад открыл мой начальник, он увлекается фондовой биржей и все его мысли как нам всем сотрудникам кажется, связаны именно с этим видом деятельности, поскольку он приносит ему большие доходы. А вот для меня лично был просто интересно узнать о наличие такой карты, она очевидно удобна.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ