Лизинг автомобилей для физических и юридических лиц в Сбербанке

Последнее время лизинг становится все более популярным среди физических и юридических лиц, желающих приобрести транспортное средство. Этот банковский продукт по своему принципу схож с обыкновенным кредитом, но у него есть некоторые отличия. Лизинг является договором аренды на авто, по которому делаются выплаты.

Если кредитный автомобиль переходит клиенту в собственность после подписания договора и может выступать только залогом при автокредите, то лизинговый автомобиль остается собственностью банка до тех пор, пока лизингополучатель не сделает последние выплаты по лизинговому соглашению.
Все это время банк, выступающий лизингодателем, берет все расходы и ответственность за транспортное средство. Но у этой банковской услуги есть ряд преимуществ. Поскольку автомобиль остается в собственности банка, его мало интересует кредитная история лизингополучателя, поэтому лизинг автомобилей для физических лиц — это прекрасный шанс для тех, кому было раньше отказано в автокредите. По этой же причине при заключении договора требуется минимум документов и времени на оформление. Неоспоримое преимущество – предоставление клиенту самостоятельно принимать решение по графику выплат и сумме платежей. Приобретая автотранспорт таким способом, юридические лица получают налоговые льготы.

лизинг автомобилей для физических лиц
Сбербанк Лизинг — лидер в своей сфере

Лидером в финансировании лизинговых услуг в РФ является АО «Сбербанк Лизинг». Он предоставляет физическим и юридическим лицам возможность приобрести авто или другое транспортное средство для личного пользования и для развития бизнеса.

Как правильно оформить лизинг на автомобиль в Сбербанке

Чтобы получить транспортное средство по лизингу Сбербанка, следует ознакомиться с пакетом документов, опубликованных на сайте банка. Затем претендент отправляется в «Сбербанк Лизинг» и оформляет договор. При этом клиент самостоятельно выбирает подходящее транспортное средство и график, по которому будет осуществлять выплаты. После подписания договора и получения авто соглашения вступает в силу.

сбербанк лизинг авто
Шаги при оформлении лизинга

Аналогично происходит процедура для физлиц. Единственное отличие, что для юрлиц оформление происходит по ускоренной программе «Экспресс». Но и для частных лиц процедура занимает не больше двух дней, что является положительным моментом по сравнению с кредитом. Клиент может выбрать по привлекательной цене автомобиль из предложенного банком перечня компаний-партнеров. По желанию претендент может оформить б/у автомобиль. При этом может отсутствовать первоначальный взнос, уменьшиться срок оформления заявки, но можно увеличить срок соглашения.

Объекты (марки авто), на которые можно взять лизинг

По программе Сбербанка лизинг авто можно приобрести следующие категории транспортных средств:

  • Автомобили. Это могут быть легковые модели, как российских производителей, так и зарубежных. Допустимы авто грузоподъемностью до 800 кг и модели для перевозки не более 8 пассажиров. Для физлиц допускается оформление одной машины (легковой автомобиль), а для юрлиц – несколько.
  • Коммерческий транспорт. Это легковые автомобили для коммерческих целей и грузовики до 5 т (микроавтобусы, пикапы, автофургоны и т.п.).
  • Грузовой автотранспорт. К этой категории относятся грузовики, рефрижераторы, седельные тягачи, самосвалы, фургоны грузоподъемностью больше 7 т, а также прицепы и полуприцепы грузоподъемностью 5-50 т.
сбербанк лизинг автомобилей
Преимущества лизинга от Сбербанка

Объектами лизинга могут быть новые и поддержанные авто.

Особенностью Сбербанка по этой программе является предоставление широкого перечня лизинговых транспортных средств, удовлетворяющих запросы частного лица и предприятия.

Условия получения лизинга от Сбербанка для малого бизнеса

Желающим приобрести по лизингу авто Сбербанк ставит определенные условия:

  • стоимость объекта автолизинга не должна превышать 24 млн. руб.;
  • финансирование осуществляется только в российских рублях;
  • размер аванса определяется в зависимости от вида транспорта, но не должно быть меньше 10% от его стоимости;
  • разрешается гибкий график выплат: платежи могут быть в равных долях, дифференцированными или убывающими;
  • срок договора определяется банком от 1 года до 37 месяцев (в случае с грузовым транспортом он может достигать 4 года);
  • оформление договора происходит по ускоренной программе и занимает от 8 часов, но не более 2 дней;
  • по желанию лизингополучателя – юридического лица приобретенный транспорт может остаться на балансе лизингодателя или поставлен на баланс предприятия (данное правило не действует для ИП);
  • все лизинговые автомобили подлежат страховке ОСАГО и КАСКО, которые можно оформить в Сбербанке.
лизинг для ип сбербанк
Условия предоставления авто в лизинг

Отличия касаются размеров авансовых платежей и срока действия договора.

Автотранспорт от 10%
Коммерческий транспорт от 15%
Грузовой транспорт от 15% (для зарубежных производителей), от 20% (для производителей РФ и стран СНГ)
Спецтехника от 25%

В случае лизинга авто для юридических лиц по условиям Сбербанка предусмотрена программа «Экспресс», позволяющая оформить услугу за 8 часов. Претенденты на момент обращения в банк обязаны не менее года быть зарегистрированы как ИП или юрлицо, и иметь устойчивое финансовое положение. У них не должно быть задолженности по госплатежам.

лизинг авто для юридических лиц условия сбербанк
Акционные предложения по легковым авто от Сбербанк Лизинг

Одно из требований Сбербанка по лизингу автомобилей для физических лиц — наличие счета. Частные лица могут предоставить поручителей в качестве гарантов по выполнению условий сделки.

Заключение

Любой клиент, частное лицо, индивидуальный предприниматель или компания, обратившись в Сбербанк по вопросу лизинга автомобилей, получает шанс приобрести долгожданный транспорт. Для некоторых клиентов подключиться к программе кредитования не предоставляется возможным, поэтому им более выгодно взять авто на условиях лизинга. При условии соблюдения всех договорных обязательств после истечения срока договора арендуемый транспорт переходит в его собственность.

  • Марк

    Нужен был автомобиль для работы. Но кредит мне не дали и мне посоветовали оформить лизинг автомобиля в Сбербанке. Для меня такое предложение было незнакомо. Но приятели убедили, что сами пользовались такой арендой, а через год стали владельцами своего авто. Оформление прошло молниеносно, это не то что ждать ответ по автокредиту.

  • Сергей

    Для собственной фирмы оформлял лизинг в Сбербанке на несколько грузовиков.Очень выгодное и своевременное предложение для меня. Возможностей изъять деньги из бизнеса для покупки авто не было. Фирма молодая, только начинает развиваться и все свободные деньги идут на развитие и покупку стройматериалов.Что еще понравилось? Во-первых, небольшой первый взнос, во -вторых, что особенно существенно в моем случае, возможность гасить по выбранному графику. Т.е. я сам выбираю с какой периодичностью и в каком размере вносить деньги. Советую.

  • Валерий Викторов

    Полтора года назад открывал мебельный магазин. Сразу встал вопрос, чем развозить мебель покупателям. Бизнес молодой, поэтому на счету каждая копейка и сразу приобрести собственный грузовик не было возможности. Друзья посоветовали обратиться в банк и оформить лизинг автомобиля. Рассмотрел разные предложения банков. Больше всего устроили условия в Сбербанке, где и оформил себе «Газель» в лизинг. Больше всего устроила система платежей: нет обязательного размера платежа. Оплачиваю частями и разными суммами, в зависимости от того как идет торговля.Для меня это очень удобно.

  • Павел

    Согласен, что для начинающего предпринимателя лизинг автомобиля для рабочих моментов — наиболее приемлемый вариант. И кредитный автомобиль может отойти банку, если кредит не погашается и лизинговый автомобиль не станет собственным пока не будут выплачена вся сумма. В лизинге меня устраивает один важный фактор — возможность самостоятельно регулировать сумму и сроки платежей.И дополнительным преимуществом — нет необходимости готовить внушительный пакет документов для подачи заявки.

  • Виктория Юрьевна

    Наша фирма занимается транспортными перевозками. Чтобы расширить автомобильный парк, руководством было принято решение о закупке новых грузовиков. Мне, как бухгалтеру, больше всего понравился вариант лизинга автомобилей, который предоставляет юридическим лицам Сбербанк. Руководство поддержало мою идею, поскольку такой вариант более мягкий для бизнеса, чем одновременная покупка сразу нескольких автомобилей. По-моему, это наиболее прогрессивный способ приобретения транспортных средств.

  • Леонид

    Я частный предприниматель, и для моего небольшого бизнеса требовалась Газель. Купить ее за наличные у меня не было никакой возможности, в кредите отказали из-за того, что ИП и моя отчетность не убедила бакн в моей платежеспособности. Мне подсказали неплохой вариант — взять Газель в лизинг. это оказалось просто, выплаты небольшие, никак не сказываются на моем кармане.