Кредит Доверие для ИП и малого бизнеса в Сбербанке

Невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без привлечения заемных средств. Сегодня на рынке финансовых услуг России появляется много предложений по кредитованию, но не все они являются финансово привлекательными для частных предпринимателей. У многих из них вызывают опасения высокие ежемесячные платежи, которые могут загнать в долговую яму и подставить под угрозу собственное дело, обязательное предоставление залога, значительное время на оформление и внушительное количество справок.

Для представителей малого бизнеса Сбербанк России разработал интересный вариант — кредит «Доверие». Особая привлекательность данной программы заключается в следующих преимуществах:

  • отсутствие залога,
  • отсутствие требования подтверждать цель кредитования,
  • нулевые комиссии,
  • ссуда — до 3 000 000 рублей.
сбербанк кредит доверие условия
Основные условия кредита Доверие от Сбербанка для малого бизнеса
На сегодня кредит «Доверие» в Сбербанке является наиболее доступным вариантом кредитования для ИП. Программа сочетает в себе 2 важных качества – быстроту выдачи (3 дня), что особенно удобно, когда срочно требуются деньги, и доступные процентные ставки, которые колеблются в диапазоне 18,5% -19,5% годовых. На сегодняшний день это наиболее комфортный и доступный вариант для россиян, увлеченно занимающихся построением своего дела.

Как получить кредит Доверие в Сбербанке

Предлагая кредит «Доверие», Сбербанк установил простую процедуру его получения:

  • обратиться в банковское отделение, где специалист предоставит список требуемых документов, даст ответы на интересующие вопросы и назначит встречу;
  • заполняется анкета (совместно со специалистом) и передается пакет документов;
  • договориться о визите банковского специалиста для ознакомления с фирмой клиента,
  • если требуется наличие гарантийного обеспечения, сотрудник оказывает помощь в написании заявления,
  • банком проводится хозяйственный и финансовый анализ предпринимательской деятельности клиента и принимается решение по выдаче ссуды,
  • при гарантийном обязательстве клиент оплачивает вознаграждения гаранту.

Условия кредитования

Сбербанк при выдаче кредита Доверие выдвигает определенные условия.

 Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):

  • Цель кредитования – развитие бизнеса (без подтверждения целевого назначения).
  • Максимальная ссуда – 1 млн руб (для заемщиков с положительной кредитной историей, обратившихся повторно, увеличивается до 2 млн руб).
  • Нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.

Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):

  • Цель кредитования — приобретение внеооборотных и оборотных активов (сырье, товары, транспорт, производственное оборудование, оплата услуг подрядчиков, кассово-операционные расходы, недвижимость и предприятия).
  • Требуется подтверждение цели займа.
  • Максимальная ссуда – 3 млн руб (для повторно обратившихся заемщиков определенной категории увеличивается при снижении процентной годовой ставки).
  • Гарантийное безотзывное обеспечение на весь период кредитования.
  • Гарантийное обязательство покрывает не меньше 50% кредитного долга.

Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:

  • Годовая (не требующая официального подтверждения) выручка — до 60 млн руб,
  • срок – 6 – 36 месяцев,
  • минимальная ссуда – 100 000 руб,
  • отсутствует комиссия,
  • поручительство физлица (для ИП) и собственника бизнеса (для ООО).

Процентные ставки по кредиту

сбербанк кредит доверие условия
Процентные ставки по кредиту Доверие от Сбербанка для ИП

Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма — до 5 млн. рублей (от 19% годовых).

  • Процентные ставки указаны без учета оплаты вознаграждения клиентом своему гаранту.
  • Допускается досрочное погашение.

Требования для получения кредита Доверие

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:

  • являться действующим ИП, владельцем или совладельцем ООО с максимальной долей участия,
  • доход не превышает 60 млн руб в год,
  • обязательно иметь прописку (до подачи заявки временная регистрация должна действовать не меньше 6 месяцев),
  • возраст – не менее 23 лет и не более 60 лет (на момент последней выплаты по кредитным обязательствам),
  • если кредитозаемщик моложе 25 лет, стаж его предпринимательства должен быть не менее 1 года (для всех видов деятельности),
  • наличие поручительства физлица (например, супруги) или юридического лица (для ООО – поручительство от его владельца).

Требование к бизнесу заемщика:

  • Предпринимательская деятельность должна приносить доход, но в данном случае нет необходимости подтверждать его для банковских сотрудников. В этом заключается принцип кредита «Доверие» от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей. Достаточно предоставить информацию о доходе за последние полгода до момента подачи заявки.
  • Возраст предпринимательства – минимум 6 месяцев (для большинства видов).
  • Для оптовой торговли, грузовых перевозок, строительно-монтажных работ, предоставление клининговых услуг и услуг по ремонту помещений – минимум 18 месяцев.
  • Для строительных фирм и компаний-производителей – минимум 24 месяца.

В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение – увеличение размера и длительности кредита.

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки

Сбербанк, выдавая  кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:

  • анкета (стандартная форма, предоставляется в банке);
  • паспорт гражданина Российской Федерации (для ИП), паспорта участников ООО (для юрлица);
  • документы по хозяйственной деятельности:
  1. лицензии (если требует вид деятельности),
  2. договоры аренды (помещений, транспорта и т.д.),
  3. справка с налоговой службы о постановке на учет,
  4. квитанции по оплате налогов,
  5. финансовый отчет (с обязательной отметкой о принятии в налоговой службе).

В некоторых случаях, предприниматель, оформляя кредит Сбербанка Бизнес-Доверие, может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок.  Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.

сбербанк россии кредит доверие
Почему стоит выбрать кредит Доверие от Сбербанка

 Заявление на получение гарантии

Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.

Заключение

Сбербанк России всегда идет навстречу своим клиентам, одними из них являются представители малого бизнеса. Учитывая потребности этих субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.

  • Фома

    Рассматривали много вариантов на кредитном рынке, но остановились на Сбербанке. Ведь тут не только быстрое рассмотрение заявки, но и отсутствие дополнительных комиссий, которые с учетом приличных сумм кредита, в итоге имеем очень существенную потерю средств.

  • Валентина

    Кредит Доверие Сбербанка — реальный шанс для ИП решить многие проблемы бизнесе, особенно такое предложение ценно для начинающих предпринимателей, у которых нет особых активов для развития бизнеса. Да, условия по выдаче кредита немного жестковатые, но они оправданы.

  • Георгий

    Хорошее название для кредита Доверие. Меня больше всего заинтересовали 3 момента: не надо объяснять, на что идут деньги, не требуется залог и, самое главное для бизнеса, быстрое оформление. Правда, за такие проценты можно поторопиться.

  • Алиса

    Получить кредит предпринимателю в Сбербанке не так просто, если выступать в качестве обыкновенного заемщика. Очень сложно доказать свою платежеспособность. Но вот получить кредит на развитие бизнеса довольно просто. Кредит Доверие тому доказательство. Проценты приемлемые и, самое главное, нет необходимости предоставлять гарантии и объяснять цель использования заемных средств.