Как получить бизнес — кредиты в Сбербанке

Заботясь о развитии российского предпринимательства, Сбербанк РФ предусмотрел несколько  кредитных линий на покупку автотранспорта, спецоборудования и коммерческой недвижимости, необходимых  для эффективного осуществления коммерческих задач.

Кредит «Бизнес-Недвижимость» в Сбербанке России

Целью программы является помощь российским предпринимателям в покупке коммерческой недвижимости, на которую у них не хватает средств. Благодаря этому займу, бизнесмены могут стать владельцами офисов, складов, торговых и производственных помещений, объектов гостиничного и ресторанного бизнеса. При этом предоставляется возможность покупки строительных объектов у застройщиков, имеющих банковскую аккредитацию, что позволяет снизить риски покупки до минимума. Дополнительный бонус – соглашение разрешает клиенту платить по другим заемным обязательствам.

Как получить кредит

Оформить заявку достаточно просто. Для этого необходимо:

  • Обратиться с первичной консультацией в кредитный отдел банка, чтобы получить информацию о требуемом пакете документов и условиях получения ссуды.
  • При следующем посещении банка передать собранные документы и вместе со специалистом заполнить анкету. Согласовать время посещения своего предприятия для оценки его финансового состояния.
  • Дождаться решения банковского отдела после результата проведенного анализа финансово-хозяйственного состояния предприятия кредитозаемщика.

Условия кредитования

Валюта Рубли
Срок от 1 мес. – до 10 лет
Процентная ставка (% годовых) от 11,8 % (до 60мес. при сумме 15 -50 млн руб)
Минимальная сумма

1. от 150 тыс. руб — для с/х производителей (первоначальный взнос от 20%),

2. от 500 тыс. руб – для остальных (первоначальный платеж от 25%),

3. от 5 млн руб при залоге недвижимости без первоначального платежа

Максимальная сумма до 200 млн руб ( кроме городов из отдельного списка)
Обеспечение
  1. залог приобретаемых объектов недвижимости,
  2. залог имеющейся в наличии недвижимости,
  3. залог имущественных прав (договор долевого строительства),
  4. поручение физ.лиц и юр.лиц,
  5. гарантия Корпорации МСП
Страхование обязательное
Комиссия отсутствует

Требования к заемщику

При оформлении кредита «Бизнес-Недвижимость» всем подающим заявку Сбербанк выдвигает следующие требования:

  • компания должна иметь регистрацию в РФ;
  • годовой доход до 400 млн руб.;
  • возраст заемщика (ИП) – до 70 лет (на момент погашения последнего платежа);
  • возраст бизнеса: не менее 1 года (сезонное предприятие) и не менее полугода (для остальных).

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки

Чтобы получить кредит на покупку коммерческих площадей, предприниматель обязан собрать  и предоставить пакет документов. Перечень стандартный:

  • анкета кредитозаемщика (заполняется в присутствии банковского специалиста);
  • правоустанавливающие документы на ИП или ООО;
  • финансовая отчетность, подтверждающая финансовую состоятельность и стабильность предприятия;
  • документы, отражающие хозяйственную деятельность (в зависимости от вида налогообложения).
кредит бизнес недвижимость сбербанк
Почему выгоден кредит «Бизнес-Недвижимость»

Кредит «Бизнес-Авто» в Сбербанке России

Какие автомобили вы сможете приобрести

Воспользовавшись программой, предприниматели смогут стать владельцами нового и подержанного транспорта (автомобили, грузовики, прицепы, грузовики, спецтехника и т.д). При этом у клиентов появляется шанс пополнить свой автопарк сразу несколькими транспортными средствами в рамках одного соглашения, где разрешается включить стоимость дополнительного спецоборудования.

Еще два бонуса этой программы – возможность поменять старое авто на новое с зачетом его стоимости по схеме «trade-in», а также получить скидку от автодилера (нулевая маркетинговая ставка).

Как получить кредит

Чтобы Сбербанк смог открыть линию «Бизнес-Авто», предприниматель должен действовать по общей схеме (см. «Бизнес-Недвижимость»).

Условия кредитования

Валюта Рубли
Срок от 1 мес. – до 8 лет
Процентная ставка (% годовых) от 12,1 % (до 60 мес. для 15 -50 млн. руб)
Минимальная сумма
  1. от 150 тыс. руб – для с/х производителей (первоначальный платеж — 20% при покупке нового транспорта и  35% для б/у транспорта и техники);
  2. от 500 тыс. руб – для всех остальных  (первоначальный взнос -30% при покупке новой автотехники и 40% для б/у транспортных средств)
Максимальная сумма ограничивается только возможностями клиента
Обеспечение
  1. залог приобретаемого транспорта;
  2. поручительства физ.лиц и юр. лиц;
  3. гарантия Корпорации МСП
Страхование обязательное
Комиссия отсутствует

Требования к заемщику

При оформлении кредита «Бизнес-Авто» предусмотрены те же требования к будущему кредитозаемщику, что и при оформлении заявки по предыдущей программе.

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки

Потребуется стандартный пакет документов – тот же, что и при оформлении кредита «Бизнес-Недвижимость». Исходя из того, что подход к каждому кредитозаемщику индивидуальный, то банковские специалисты могут затребовать  у него дополнительные справки и выписки, подтверждающие его материальную стабильность.

кредит бизнес авто
Почему выгоден кредит «Бизнес-Авто»

Кредит «Бизнес-Актив» в Сбербанке России

Благодаря данной программе бизнесмены смогут купить для своего предприятия нужное оснащение без вложения собственных финансов.

Как получить кредит

Схема оформления та же, что и в двух предыдущих.

Условия кредитования

Валюта Рубли
Срок от 1 мес. – до 7 лет
Процентная ставка (% годовых) от 12,2 % (зависит от финансового состояния заемщика, залога и первоначального взноса)
Минимальная сумма

от 150 тыс. руб (для фермеров) и от 300 тыс. руб (для остальных),

первоначальный платеж:  при закупке нового оборудования – от 20% его стоимости, б/у  – от 40% стоимости

Максимальная сумма Определяется по финансовому состоянию заемщика  и не превышает:

  1. для нового оборудования — 80% от его стоимости и суммы монтажных работ (для фермеров) и 75% (для остальных);
  2. для б/у – 60% от рыночной стоимости и суммы монтажных работ (для фермеров) и 55% (для остальных)
Обеспечение
  1. залог покупаемого оборудования,
  2. поручительство физ.лица или юр.лица,
  3. гарантия Корпорации МСП
Страхование обязательное
Комиссия отсутствует

Продавцами могут выступать заводы-изготовители, дистрибьюторы и дилеры, имеющие полномочия.

Требования к заемщикам

Они те же, что и по двум предыдущим программам, кроме сроков ведения компанией хозяйственной деятельности. Они устанавливаются следующим образом: для производственников – от 24 мес., для всех остальных – от 12 мес..

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки

Пакет стандартный, как и в двух предыдущих вариантах, но в зависимости от конкретного случая могут потребоваться дополнительные справки.

сбербанк бизнес актив
Почему выгоден кредит «Бизнес-Актив»

Заключение

Воспользовавшись рассмотренными предложениями, российские предприниматели могут решить все насущные проблемы своего предприятия и повысить его доходность. Длительный срок кредитования позволяет уменьшить финансовую нагрузку, возникающую при купле дорогостоящей недвижимости, транспорта и оснащения.

  • Артем

    Столкнулись в необходимостью обновить автомобильный парк. Аналитики доказали, что с годами ремонт старых машин обходится всё дороже. Однако экономисты развели руками — своих средств на обновление автомобилей нет. Пообщались с руководством и после презентации условий Сбербанка удалось прийти к решению воспользоваться его кредитным предложением.

  • Федор

    Открывал еще один мебельный салон, но решил не оформлять аренду, а купить помещение в собственность. Недвижимость всегда в цене. Но покупка серьезная, поэтому воспользовался предложение Сбербанка «Бизнес -Недвижимость». Получить кредит не составило сложностей — ставка и условия вполне приемлемые, возиться много с документами не пришлось.

  • Игорь Львович

    Наша компания оформила кредит «Бизнес Недвижимость» с целью приобретения складских помещений. Компания расширяется и лишних средств на приобретение коммерческой недвижимости нет, а откладывать покупку до лучших времен нет смысла. Склады нужны сейчас, старой площади не хватает, да и недвижимость всегда в цене.

  • Егор Васильев

    У меня фермерское хозяйство. Дела идут неплохо и решил расширяться. Давно хотел купить пару грузовичков для перевозки урожая, но такие вложения достаточно серьезные. В Сбербанке мне предложили кредитную программу, специально созданную для таких случаев — «Бизнес- Авто».Оформил новые Газели у дистрибьютеров, ставка для фермеров вполне приемлема.