Как взять кредит для ИП и малого бизнеса в Сбербанке России

В статье:

В нынешних непростых экономических условиях для успешной предпринимательской деятельности необходимо привлечение дополнительных денежных средств. Самым оптимальным вариантом является кредитование. Но многие кредитные организации неохотно идут навстречу заемщикам, представляющим малый бизнес.  Причин для отказов в кредитовании много. Это значительные финансовые риски, сложность в анализе отчетности ИП, отсутствие активов, являющихся гарантом займа, а также незначительные кредитные суммы. Поэтому для многих банковских учреждений частные предприниматели являются «проблемными» клиентами.

как взять кредит на малый бизнес в сбербанке
Финансируйте потребности бизнеса вместе со Сбербанком

В данной ситуации Сбербанк России занимает более лояльную позицию. Кредит для ИП в Сбербанке – часто запрашиваемая услуга. Поэтому было разработано ряд программ: на пополнение оборотных средств, на развитие бизнеса и экспресс-кредиты. Сбербанк, предлагая популярные кредиты для ИП, учел различные процентные ставки, которые будут интересны в 2017 году.

какие условия кредитов для ип в сбербанке
Что необходимо сделать для получения кредита в Сбербанке

Основные факторы, влияющие на получение кредита для малого бизнеса в Сбербанке

 Несмотря на лояльную программу кредитования, начинающему бизнесмену придется убедить в своей платежеспособности и финансовой надежности. Кредитор, со своей стороны, стремится заранее избежать потенциальных неплательщиков. Чтобы знать, как взять кредит на малый бизнес в Сбербанке, надо заранее учесть все факторы, влияющие на положительное решение при выдаче кредита.

Возраст заемщика (оптимальный от 30 до 45 лет)

Почему в таком диапазоне? Нижний возрастной порог связан с возможной военной обязанностью, являющейся неприятным фактором для кредитора. А верхний порог объясняется просто – это тот возраст, когда человек максимально активен и трудоспособен. Но при этом могут быть исключения, если заемщик сможет убедить в перспективности своего бизнес-плана.

Наличие постоянной регистрации

Сбербанк, предоставляя кредиты малому бизнесу, одним из важных требований выдвигает обязательную постоянную прописку претендента. Оптимально, если он планирует открывать свое дело по месту дислокации банковского учреждения и месту своего жительства.

Семейное положение (предпочтение отдается людям, состоящим в браке)

Ни для кого не секрет, что банк более лояльно относится к семейным заемщикам: принято считать, что они более ответственны и дисциплинированы. Для банковских сотрудников предпочтительнее, если это брак официальный, а не гражданский: они могут поинтересоваться доходами второго супруга и его возможностью участвовать в выплате заемных средств.

Размер ежемесячных расходов (аренда, плата за учебу и т.д.)

Из предыдущего пункта вытекает интерес к расходам заемщика в реальной жизни. Здесь сыграет роль все: наличие в семье нетрудоспособных иждивенцев, оплата учебы детей, коммунальные платежи, аренда жилья или транспортных средств, алименты, а также другие возможные расходы. Дает ли Сбербанк кредит зависит от того, насколько правдивую информацию предоставит ИП при подаче заявки.

Рискованность проекта

Кредит для ИП предоставляется в Сбербанке тогда, когда его сотрудники полностью убеждены в реальности бизнес-проекта заемщика. Это объясняется довольно простой причиной – финансовое учреждение ориентируется его будущей прибылью. Поэтому все риски, связанные с реализацией бизнес-плана, рассматриваются в первую очередь. Речь может идти о возрасте компании, востребованности ее товара или услуги, а также способности конкурировать на рынке. Кредиторы осторожно относятся к тем предпринимателям, которые только начали свою бизнес-деятельность. Но это не значит, что кредит под малый бизнес им будет не доступен в Сбербанке. Заем можно получить, но процентная ставка может оказаться выше.

Возможность погашения кредита

Этот пункт является особенно важным: он является решающим, когда Сбербанк выдает кредиты для малого бизнеса. Собираются все сведения о претенденте и оцениваются его возможности погашения кредита. Здесь учитываются все предыдущие факторы, а также наличие залогового имущества, поручителей и созаемщиков, доказавших свою финансовую состоятельность, имеющихся задолженностей и благоприятная кредитная история. Это послужит гарантией, если клиент не сможет вовремя вернуть заемные средства, а у банка будет возможность покрыть собственные убытки.

какие условия кредитов для ип в сбербанке
Условия получения кредитов для малого бизнеса

Условия в Сбербанке для получения кредита под малый бизнес

Перед подачей заявки необходимо изучить, какие условия получения кредитов для ИП существуют в Сбербанке?

Грамотно составленный и продуманный бизнес-план

Чтобы убедить в серьезности своих намерений, предприниматель должен предоставить тщательно продуманный бизнес-план, на основании которого Сбербанк предоставляет кредит малому бизнесу с нуля. Предприниматель должен продемонстрировать как тактические, так и стратегические направления развития и доказать конкурентоспособность своей фирмы в том сегменте рынка, где он планирует развивать свою деятельность. В плане делается качественный технологический и производственный анализ, описание структуры фирмы, подсчет объема производства или предоставляемых услуг, финансовый анализ, включающий предполагаемую прибыль и будущие расходы, а также соотношение этих факторов. В предоставляемом плане указывается предполагаемое количество сотрудников, их квалификация и планируемые расходы на оплату их труда.

Кредитная история (отсутствие других кредитов)

Выясняя, как взять кредит на малый бизнес в Сбербанке, предприниматель сталкивается с таким понятием как кредитная история. Этот пункт особенно интересует Сбербанк, когда он выдает кредит для ИП без поручителей. Поэтому кредитное учреждение обязательно поинтересуется о возможных задолженностях, если таковые имеются. Плохая история является основной причиной отказа, даже если клиент способен документально доказать свою платежеспособность. Наличие непогашенных займов также выступает как неблагоприятный фактор, поскольку свидетельствует о дополнительном финансовом обременении. Принимая решение по кредиту под малый бизнес, Сбербанк опирается на полученную информацию. Чем больше риски, тем выше процентная ставка. Поэтому предпринимателям с хорошей историей, выгодно продемонстрировать ее банку, чтобы получить минимальную процентную ставку.

Документы для рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке

Перед рассмотрением заявки следует собрать документы, необходимые для получения кредита в Сбербанке для ИП:

  • паспорт гражданина РФ,
  • справка о доходах ФЛ (форма 2 – НДФЛ или документы, удостоверяющие факт наличия денежных средств у заемщика),
  • анкета (заполняется сотрудником банка в присутствии клиента)
  • поручительство юридического лица или физического лица, не имеющего задолженности по кредитам, и владеет движимым и недвижимым имуществом.

Кредиты Сбербанка, выдаваемые малому бизнесу в 2017 году, иногда требуют от заемщика оформления дополнительных справок (письмо о сотрудничестве с франчайзером при выборе франшизы, свидетельство о праве собственности на имущество, выступающее залогом и т.п.).

Гарантии и преимущества в Сбербанке при кредитовании малого бизнеса

Заключение любой деловой сделки сопряжено с возможными рисками. Для их снижения Сбербанк, предоставляя кредиты малому бизнесу на развитие, предлагает своим клиентам выгодное предложение —  банковские гарантии. Это значит, что банк дает официальное обязательство заплатить деловым партнерам клиента, если ему не удается выполнить свои обязательства перед партнером.

документы для получения кредита в сбербанке ип
Этапы получения и обслуживания кредитов

Какие гарантии предоставляет Сбербанк?

Гарантия на исполнение обязательств перед ИП

Чаще всего она предоставляется в случае заключения муниципальных или государственных контрактов с компанией-победителем торгов. Сбербанк России, предоставляющий кредиты малому бизнесу, выступает гарантом в этой ситуации. Если заказчик не выполняет своих обязательств по контракту, банк выплатит заказчику сумму, покрывающую все неустойки и штрафы.

Тендерная гарантия

Она предоставляется во время проведения тендера по требованию организатора торгов, чтобы обезопасить заказчиков и отсеять неблагонадежные компании. Это позволит устранить риски, касающиеся отказа компании-победителя заключить договор на выполнение работ или выполнение их в не полном объеме.

Таможенная гарантия

Получив кредит в Сбербанке, ИП получает уникальную возможность на таможенную гарантию, которую могут обеспечить не все банки. Таможенным органам выдается письменное обязательство, гарантирующее оплату таможенных платежей клиента, и предоставляет ему отсрочку сроком на 1 год.

Гарантия на возврат авансового платежа

При заключении контракта заказчик может выплатить исполнителю авансовый платеж (до 30% от суммы контракта) для дальнейшего выполнения работ. Но прежде компания – исполнитель обязана предоставить гарантию на возврат платежа в случае его нецелевого расходования.

Гарантия в пользу налоговых органов

Гарантийное обязательство выдается налоговым органам как доказательство обеспечения платежа НДС в пользу ФНС. Оно позволяет налогоплательщику вернуть НДС (указанный в налоговой декларации) до проведения камеральной проверки.

Заключение

Сбербанк России, регулярно изучая потребности своих клиентов в кредитах, разрабатывает оптимальные предложение. Одним из самых востребованных продуктов является кредит для развития малого бизнеса. Со своей стороны банк предлагает понятный и быстрый механизм подачи и рассмотрения заявки клиентов, а так же  выгодные условия последующего обслуживания.

  • Алексей

    Спасибо за информацию

  • Антон Павлов

    Недавно столкнулся с ситуацией — нужны были деньги на развитие фирмы. Многие банки не идут навстречу частным предпринимателям. Оказалось, что проще всего взять кредит для ИП и малого бизнеса в Сбербанке. Конечно, пришлось собрать кучу документов, предоставить бизнес-план. Поскольку еще ни разу не брал кредит, вопрос о кредитной истории не возникал. Кредит на оборотные средства дали, процентная ставка меня устроила и поручители не понадобились.

  • Павел

    ИП очень трудно взять любой кредит. И вся причина заключается в невозможности продемонстрировать свои доходы. Ведь мы не можем, как обычные наемные работники, предъявить справку о доходах, на основании которой будет рассчитан кредит. Поэтому кредит для ИП и малого бизнеса в Сбербанке возможен, но его проблематично оформить.