Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Современная ситуация на рынке банковских услуг такова, что поначалу привлекательные кредитные обязательства со временем для любого покажутся не такими выгодными по сравнению с другими предложениями.  К таким неприятным выводам могут прийти многие предприниматели, желающие снизить финансовую нагрузку на свой бизнес. Единственное решение – получить новый займ для погашения предыдущего на более выгодных условиях. Такая процедура называется «рефинансирование». По сути, это обыкновенное перекредитование. Его цель – снизить ежемесячные платежи и избежать оплаты высоких комиссий за просрочку платежа. Сделать это можно двумя способами: улучшить условия выплат или увеличить срок кредитования.

Большинство клиентов интересует вопрос, есть ли рефинансирование кредитов в Сбербанке? Самый крупный банк Российской Федерации с пониманием относится к сложившейся ситуации и предлагает подобную услугу. Это не только выгодно тем, кто является его клиентами, и имеют  обязательства по погашению заемных средств, но и тем, кто хочет снизить свои ежемесячные отчисления по займу других банков. Это даст возможность заемщику сохранить свою кредитную историю положительной, а кредитору – гарантированную выплату по обязательствам.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Прежде всего, эта банковская услуга заинтересует тех, кто имеет «проблемный» потребительский займ. Благодаря этой возможности клиент может выполнить свои обязательства перед банком без значительных прорех в бюджете своей семьи. Допускается перекредитование сразу нескольких займов в рамках одного. Та же ситуация касается и перекредитования ипотеки.

Дополнительно разработан целый перечень программ, направленных на решение аналогичных проблем для ИП и ООО.

В первую очередь, это касается займа, взятого в самом банке. Преимущество для клиента очевидно: он получает более комфортные условия для погашения долга, но с более низкими процентами. Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке также возможно.
Здесь немаловажным преимуществом выступает более выгодный, по сравнению с предыдущим кредитором, договор. Для ИП и ООО, имеющим годовую выручку до 400 млн. руб., предлагаются кредитные линии «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Недвижимость».

 Бизнес-Оборот

Цель данного займа – получить более привлекательные финансовые условия для погашения ссуды, ранее  взятой бизнесменом для пополнения оборотных средств в сфере торговли, услуг и производства.

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма

минимальная – 3 млн. руб.;

максимальная определяется финансовым положением кредитозаемщика

Страхование залогового имущества обязательно
условия рефинансирования кредита в сбербанке
Критерии рефинансирования  Бизнес-Оборот

Возможные виды обеспечения:

  • Залоговое имеющееся имущество — материальные активы предприятия, оборудование, транспорт, скотина (для фермеров), недвижимость, ценные бумаги.
  • Поручительства – физ. лиц и юр.лиц (собственников предприятия), фондов поддержки малого бизнеса.
  • Гарантии – муниципальных образований и других субъектов РФ, других банков.

Перед тем как подать заявление на рефинансирование ссуд в Сбербанке, заемщик-предприниматель должен соответствовать следующим основным требованиям:

  • годовой доход компании до 400 млн. руб.;
  • компания должна быть резидентом РФ;
  • возраст компании – от 3 мес. (для торговли), от 12 мес. (для сезонных предприятий) и от 6 мес. (для всех остальных).

В тех случаях, когда Сбербанк предлагает рефинансирование займов других банков, к заемщику предъявляются дополнительные требования:

  • наличие договора с первоначальным кредитором;
  • отсутствие моратория на досрочное погашение займа у первоначального кредитора;
  • срок использования предыдущего займа – больше полугода, а до конца погашения – не меньше 3-х месяцев;
  • не должно быть задолженностей и задержек по  договору, подлежащему перекредитованию.

 Бизнес-Инвест

Если у клиента возникли проблемы по выплате ссуды, взятой на приобретение основных производственных средств для своей предпринимательской деятельности, на осуществление модернизации предприятия и проведение текущего ремонта в рамках предприятия, то он может перекредитоваться, воспользовавшись программой «Бизнес-Инвест».

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма

минимальная — 3 млн. руб.;

максимальная определяется финансовым положением кредитозаемщика

Страхование залогового имущества обязательно
есть ли в сбербанке рефинансирование кредитов
Параметры перекредитования  Бизнес-Инвест

Вид обеспечения, основные и дополнительные требования к кредитозаемщикам, решившим провести рефинансирование кредита в Сбербанке в рамках «Бизнес-Инвест» те же, что и в «Бизнес-Оборот».

 Бизнес-Недвижимость

Условия перекредитования

Валюта Рубли
Сумма

минимальная – от 150 тыс. руб,

максимальная – до 200 млн. руб (до 600 млн. руб. для определенных городов)

Страхование залогового имущества обязательное
сбербанк рефинансирование кредита в сбербанке
Условия по перекредитованию  Бизнес-Недвижимость

 

Виды обеспечения и требования к клиентам для перекредитования по программе «Бизнес-Недвижимость» те же, что и у рассмотренных выше.

Какие условия рефинансирования кредитов в Сбербанке для малого бизнеса

Критерии определяются в зависимости от выбора клиентом кредитной программы.

Вид займа/

требование

Срок кредитования Комиссия Процентная ставка, годовая (в рублях) Отсрочка платежа по основному долгу
Бизнес-Оборот

от 1 мес.-

до 4 лет

отсутствует от 14,55% до 6 мес.
Бизнес-Инвест от 1 мес.-      до 10 лет отсутствует от 14,88% до 12 мес.
Бизнес-Недвижимость от 1 мес.-      до 10 лет отсутствует от 14,28% до 12 мес.
  • Предоставляется для ИП и ООО с годовым доходом до 400 млн. руб.
  • Итоговая процентная ставка  определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от многих факторов (суммы, вида залога и платежеспособности).
  • Максимальный срок отсрочки платежа просчитывается в зависимости от финансового состояния ИП (ООО).
  • Неустойка за задержку платежей – 0,1% за каждый просроченный день.

Как правильно провести процедуру

Поскольку рефинансирование – это та же процедура выдачи заемных средств, то клиент обязан пройти те же самые этапы, но с некоторыми дополнениями. Главное учесть, что при плохой кредитной истории и наличие просрочек в выплатах по предыдущему займу, рассчитывать на перекредитование практически невозможно.

  • Первоначально надо определиться с суммой, необходимой для дальнейшего перекредитования.
  • Обратиться в отделение того учреждения, где был выдан предыдущий займ и получить о нем справку. В ней должны быть зафиксированы все банковские реквизиты, личные данные клиента и все данные заключенного ранее договора.
  • С полученной справкой обратиться в банковское отделение  и подать заявку на перекредитование.
  • В целях экономии времени для клиента предусмотрена онлайн-заявка.
  • Для ее оформления понадобятся тот же пакет документов, что и при предыдущем займе – учредительные и регистрационные документы ИП (ООО), заполненную анкету, документы, подтверждающие хозяйственное состояние объекта и финансовую отчетность по нему. Для определенной кредитной линии потребуются дополнительные справки, перечень которых предоставит специалист кредитного отдела.
  • Передав сотруднику документы, претенденту останется ждать решения.

Заключение

Предлагая россиянам различные банковские продукты, банковское учреждение помогает многим предпринимателям решить главную проблему – рефинансирование займа в Сбербанке. Это кардинальная помощь тем, кто оказался в неприятной ситуации и не способен нести тяжелый финансовый груз, но при этом не желает испортить свою кредитную историю.

  • Арнольд

    Два года назад наша компания брала кредит на собственную недвижимость. Однако уже в прошлом году поняли, что планы по получению прибыли не исполняются на должном уровне. Поэтому, чтобы не рисковать репутацией и не ставить под угрозу платежеспособность, решили провести реструктуризацию долга. Спасибо, Сбербанку, что оказал нам такую услугу на выгодных условиях.

  • Илья Семенов

    Брал ссуду в Сбербанке на развитие бизнеса (открывал торговую точку). Надеялся, что дела пойдут успешно и с кредитом не будет проблем. Но через год понял, что погорячился, прибыль не была такой, на какую я рассчитывал. Пришлось обратиться в банк, чтобы рефинансировать кредит. Для ИП в Сбербанке есть интересное предложение «Бизнес-Оборот», которым я и воспользовался.

  • Сергеев

    Хорошо, что в Сбербанке предусмотрено рефинансирование не только для физлиц, но и для частных предпринимателей.Наша фирма брала кредит на покупку складских помещений, но из-за сложившихся форс-мажорных обстоятельств стало проблематично гасить кредит. оформили рефинансирование по программе «Бизнес Недвижимость».

  • Игнат

    Тема просроченных кредитов очень болезненна для любого предпринимателя. Непогашенные ссуды могут стать причиной провала любого бизнеса. поэтому, если существует возможность перекредитоваться, то ею надо обязательно воспользоваться. Советую.