Как получить кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке

Важнейший показатель полноценного функционирования любого предприятия – его оборотные средства. Это все производственные запасы и незавершенное производство компании, продукция (готовая и отгруженная), деньги на банковских счетах и в кассе, дебиторские задолженности, а также планируемые расходы. Если компания имеет недостаток, хотя бы в одном из перечисленных пунктов, это может повлиять на ее прибыльность. А в дальнейшем – привести к серьезным убыткам и поставить под удар весь бизнес. Выход из этой ситуации – пополнить активы компании при помощи банковского займа.

Сбербанк РФ предлагает уникальный продукт – кредит на пополнение оборотных средств, ставшим последнее время популярным.

Что такое кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке

Ссуда на пополнение оборота предоставляется предпринимателю для поддержки стабильного финансового состояния предприятия. Это краткосрочная целевая кредитная программа, которой можно воспользоваться для покупки сырья, обновления запасов товара, материалов, для платежей предоставленных услуг и выполненных работ, а также всех остальных платежей, влияющих на деятельность компании.

Сбербанк, предлагая кредит на пополнение оборотных средств, предоставляет российским бизнесменам два неоспоримых преимущества – индивидуальный график погашения ссуды (особенно важно для бизнеса, имеющего сезонный характер) и шанс досрочного погашения займа без штрафов.

Для решения каких задач подходит    

В большинстве случаев предприниматели используют заем для урегулирования многочисленных проблем. Для подачи кредитной заявки могут послужить следующие основания:

  • для дальнейшей реализации – закупка товаров и материалов;
  • для производственных целей – закупка сырья, различных материалов, необходимых для производства товара или услуги;
  • создание нового продукта или увеличение ассортимента;
  • расширения сети подразделений;
  • устранение денежного дефицита на расчетном счете, причина которого — нарушение договорных обязательств партнерами, и различные непредвиденные ситуации;
  • для дефицита денег у фирм, реализующих сезонную продукцию.

 Условия предоставления

экспресс овердрафт сбербанк
Основная информация о направлениях в кредитовании

Виды кредитов под пополнение оборотных средств в Сбербанке

Для оперативного решения производственных проблем и минимизации финансовых рисков юридическим лицам предлагаются программы: «Бизнес-Оборот», «Экспресс – Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт».

Бизнес-Оборот

К особенностям предложения «Бизнес-Оборот» следует отнести:

  • залог в виде товарно-материальных запасов;
  • допускаются займы, частично необеспеченные;
  • необходимо страховать залоговое имущество;
  • допускается отсрочка по погашению до полугодия (основной долг);
  • минимальная сумма – от 150тыс. руб (для с/х компаний), от 500 тыс. руб (для остальных), от 3 млн. руб (для предпринимателей, имеющих ссуды в других банках);
  • максимальный размер ссуды определятся финансовым положением кредитозаемщика.
бизнес оборот сбербанк
Условия по программе

Кредит Бизнес-Оборот в Сбербанке предусматривает индивидуальный подход к каждому клиенту и зависит от суммы, сроков займа и вида обеспечения. Несмотря на это, перед всеми кредитозаемщиками ставятся определенные требования:

  • максимальный годовой доход – до 400 млн. руб;
  • являться резидентом РФ;
  • возраст претендента — до 70 лет (до окончания кредитного срока);
  • возраст компании: для торговли – от 3 мес., для сезонных предприятий – от 12 мес., для остальных – от 6 мес.
бизнес оборот сбербанк
Отличительные характеристики программы Бизнес-Оборот

Экспресс- Овердрафт

Особенностями этого банковского продукта являются:

  • минимальная сумма – 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма – 1 млн. руб (для заемщиков со средней кредитной историей или при ее отсутствии) или 2 млн. руб (с отличной кредитной историей);
  • отсутствие страхования;
  • пересмотр лимита — каждые 30дней;
  • овердрафт не выдается на погашения кредитных задолженностей, векселей, покупки ценных бумаг, приобретение доли в ООО, перевод на другие банковские счета.

Для заемщиков при получении кредита «Экспресс-Овердрафт» Сбербанк выдвигает такие требования:

  • годовой доход до 60 млн. руб;
  • возраст 23 – 65 лет (на момент последнего платежа);
  • для ИП – гражданство РФ, для ООО и владельца ООО – резидентство РФ;
  • возраст бизнеса – от 12 месяцев;
  • количество сотрудников ООО – не более 100 человек;
  • действие банковского счета от полугода;
  • регулярные пополнения счета.

Бизнес-Овердрафт

Овердрафт для малого бизнеса – это возможность решить многие проблемы, возникшие с недостатком денежных средств на балансе. Кредитная программа «Бизнес-Овердрафт» предлагается владельцам счетов в Сбербанке. При этом сумма займа зависит от средств на счетах этого и других банков.

К особенностям  продукта можно отнести следующее:

  • минимальная сумма – от 100 тыс. руб (сельхозпредприятия) и от 300 тыс. руб для всех остальных кредитозаемщиков;
  • нет требования к страхованию;
  • транш овердрафта — 30-90 календарных дней.
овердрафт для малого бизнеса
Условия по программе Бизнес-Овердрафт

Требования к заемщику те же, что и при получении «Бизнес-Оборота». Единственное отличие – срок хозяйственной деятельности должен быть не меньше года.

экспресс овердрафт сбербанк
После утверждения кредитной заявки следует получение и обслуживание займа

Заключение

Благодаря этому финансовому продукту можно эффективно увеличить прибыльность бизнеса при недостатке финансов и без привлечения собственных инвестиций. Но прежде чем пополнить активы, нужно учесть все нюансы финансового положения в бизнесе и трезво оценить выполнение кредитных обязательств, а затем подобрать наиболее оптимальный вариант кредитной программы.

  • Зарина

    В прошлом году, когда нашей компании необходимо было оплачивать лицензию (а это очень и очень приличная сумма) кредит Бизнес-овердрафт от Сбербанка сильно помог нам. Банк учел многолетнюю историю нашего с ним успешного сотрудничества и на выгодных условия предоставил необходимую компании сумму.

  • Марк

    Когда задумывал брать кредит на пополнение оборотных средств как частный предприниматель, то изучил все условия кредитования в Сбербанке. Оформлял «Экспресс-Овердрафт». Отмечу сразу несколько плюсов — нет обязательной страховки, что приводит к подорожанию кредита, и нормальная процентная ставка.

  • Антон

    Наша мебельная компания получила крупный заказ и потребовалась приличная сумма для закупки материалов и комплектующих. Вытащить из оборота такие деньги не было возможности, поскольку фирма находится в стадии расширения и открываются новые мастерские. Обратились в Сбербанк. Нам предложили вариант оформить кредит на пополнение оборотных средств.Решили оформить Экспресс-Овердрафт на год. Проценты, конечно, высокие, но не требуется никакого залога и поручительства.Это удобно, поскольку ИП не так просто получить кредит.

  • Виктор

    Сбербанк разработал целую кредитную программу для пополнения оборотных средств, которые так необходимы для малого бизнеса. Любая компания периодически имеет дефицит в деньгах, которые необходимы для развития бизнеса — на покупку материалов, товара и многое другое. Вариантов кредитования много. Для нашей фирмы подошел Бизнес-Овердрафт — минимальный процент, если не учитывать комиссию.

  • Марк

    Если бизнес связан с производством, то постоянно требуются деньги на покупку материалов. Когда начал расширять свое дело, то средств не хватало и пришлось обратиться в банк. очень привлекло предложение для ИП на пополнение оборотных средств. Взял ссуду по программе овердрафта, успел выплатить и остался доволен. если возникнет необходимость, то еще раз обращусь.