Как получить кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке

Важнейший показатель полноценного функционирования любого предприятия – его оборотные средства. Это все производственные запасы и незавершенное производство компании, продукция (готовая и отгруженная), деньги на банковских счетах и в кассе, дебиторские задолженности, а также планируемые расходы. Если компания имеет недостаток, хотя бы в одном из перечисленных пунктов, это может повлиять на ее прибыльность. А в дальнейшем – привести к серьезным убыткам и поставить под удар весь бизнес. Выход из этой ситуации – пополнить оборотные средства компании при помощи банковского займа.

Сбербанк РФ предлагает уникальный продукт – кредит на пополнение оборотных средств, ставшим последнее время популярным.

Что такое кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке

Оборотный кредит предоставляется предпринимателю для поддержки стабильного финансового состояния предприятия. Это краткосрочная целевая кредитная программа, которой можно воспользоваться для покупки сырья, обновления запасов товара, материалов, для платежей предоставленных услуг и выполненных работ, а также всех остальных платежей, влияющих на деятельность компании.

Сбербанк, предлагая кредит на пополнение оборотных средств, предоставляет российским бизнесменам два неоспоримых преимущества – индивидуальный график погашения ссуды (особенно важно для бизнеса, имеющего сезонный характер) и шанс досрочного погашения займа без штрафов.

Для каких задач подходит оборотный кредит в Сбербанке (под закупку материалов, расширение ассортимента и т.д.)           

В большинстве случаев предприниматели используют заем для урегулирования многочисленных проблем. Для подачи кредитной заявки могут послужить следующие основания:

  • для дальнейшей реализации – закупка товаров и материалов;
  • для производственных целей – закупка сырья, различных материалов, необходимых для производства товара или услуги;
  • создание нового продукта или увеличение ассортимента;
  • расширения сети подразделений;
  • устранение денежного дефицита на расчетном счете, причина которого — нарушение договорных обязательств партнерами, и различные непредвиденные ситуации;
  • для дефицита денег у фирм, реализующих сезонную продукцию.

 Условия предоставления оборотного кредита Сбербанком (сроки, цели, проценты, валюта и т.д.)

экспресс овердрафт сбербанк
Основная информация об видах кредитов Сбербанка для пополнения оборотных средств

Виды кредитов под пополнение оборотных средств в Сбербанке

Для оперативного решения производственных проблем и минимизации финансовых рисков Сбербанк предлагает кредиты «Бизнес-Оборот», «Экспресс – Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт».

Бизнес-Оборот

К особенностям предложения «Бизнес-Оборот», который разработал Сбербанк, следует отнести:

  • залог в виде товарно-материальных запасов;
  • допускаются займы, частично необеспеченные;
  • необходимо страховать залоговое имущество;
  • допускается отсрочка по погашению до полугодия (основной долг);
  • минимальная сумма – от 150тыс. руб (для с/х компаний), от 500 тыс. руб (для остальных), от 3 млн. руб (для предпринимателей, имеющих ссуды в других банках);
  • максимальный размер ссуды определятся финансовым положением кредитозаемщика.
бизнес оборот сбербанк
Условия по кредиту Бизнес-Оборот

Кредит Бизнес-Оборот в Сбербанке предусматривает индивидуальный подход к каждому клиенту и зависит от суммы, сроков займа и вида обеспечения. Несмотря на это, перед всеми кредитозаемщиками ставятся определенные требования:

  • максимальный годовой доход – до 400 млн. руб;
  • являться резидентом РФ;
  • возраст претендента — до 70 лет (до окончания кредитного срока);
  • возраст компании: для торговли – от 3 мес., для сезонных предприятий – от 12 мес., для остальных – от 6 мес.
бизнес оборот сбербанк
Отличительные характеристики кредита Бизнес-Оборот

Экспресс- Овердрафт

Особенностями этого банковского продукта являются:

  • минимальная сумма – 50 тыс. руб;
  • максимальная сумма – 1 млн. руб (для заемщиков со средней кредитной историей или при ее отсутствии) или 2 млн. руб (с отличной кредитной историей);
  • отсутствие страхования;
  • пересмотр лимита — каждые 30дней;
  • овердрафт не выдается на погашения кредитных задолженностей, векселей, покупки ценных бумаг, приобретение доли в ООО, перевод на другие банковские счета.

Для заемщиков при получении кредита «Экспресс-Овердрафт» Сбербанк выдвигает такие требования:

  • годовой доход до 60 млн. руб;
  • возраст 23 – 65 лет (на момент последнего платежа);
  • для ИП – гражданство РФ, для ООО и владельца ООО – резидентство РФ;
  • возраст бизнеса – от 12 месяцев;
  • количество сотрудников ООО – не более 100 человек;
  • действие банковского счета от полугода;
  • регулярные пополнения счета.

Бизнес-Овердрафт

Овердрафт для малого бизнеса – это возможность решить многие проблемы, возникшие с недостатком денежных средств на балансе. Кредитная программа «Бизнес-Овердрафт» предлагается владельцам счетов в Сбербанке. При этом сумма займа зависит от оборота на счетах этого и других банков.

К особенностям кредитного продукта можно отнести следующее:

  • минимальная сумма – от 100 тыс. руб (сельхозпредприятия) и от 300 тыс. руб для всех остальных кредитозаемщиков;
  • нет требования к страхованию;
  • транш овердрафта — 30-90 календарных дней.
овердрафт для малого бизнеса
Условия по кредиту Бизнес-Овердрафт

Требования к заемщику те же, что и при получении «Бизнес-Оборота». Единственное отличие – срок хозяйственной деятельности должен быть не меньше года.

экспресс овердрафт сбербанк
После утверждения кредитной заявки следует получение и обслуживание кредита

Заключение

Благодаря этому финансовому продукту можно эффективно увеличить прибыльность бизнеса при недостатке финансов и без привлечения собственных инвестиций. Но прежде чем пополнить оборотные средства, нужно учесть все нюансы финансового положения в бизнесе и трезво оценить выполнение кредитных обязательств, а затем подобрать наиболее оптимальный вариант кредитной программы.

  • Зарина

    В прошлом году, когда нашей компании необходимо было оплачивать лицензию (а это очень и очень приличная сумма) кредит Бизнес-овердрафт от Сбербанка сильно помог нам. Банк учел многолетнюю историю нашего с ним успешного сотрудничества и на выгодных условия предоставил необходимую компании сумму.

  • Марк

    Когда задумывал брать кредит на пополнение оборотных средств как частный предприниматель, то изучил все условия кредитования в Сбербанке. Оформлял «Экспресс-Овердрафт». Отмечу сразу несколько плюсов — нет обязательной страховки, что приводит к подорожанию кредита, и нормальная процентная ставка.

  • Антон

    Наша мебельная компания получила крупный заказ и потребовалась приличная сумма для закупки материалов и комплектующих. Вытащить из оборота такие деньги не было возможности, поскольку фирма находится в стадии расширения и открываются новые мастерские. Обратились в Сбербанк. Нам предложили вариант оформить кредит на пополнение оборотных средств.Решили оформить Экспресс-Овердрафт на год. Проценты, конечно, высокие, но не требуется никакого залога и поручительства.Это удобно, поскольку ИП не так просто получить кредит.