Как получить банковские гарантии в Сбербанке России для малого бизнеса

Любой предприниматель, особенно начинающий, может столкнуться со следующей ситуацией: предстоит выгодный контракт, а финансов для его обеспечения нет. Самый оптимальный выход – воспользоваться банковской гарантией. Это финансовый инструмент, обеспечивающий сведение финансовых рисков к минимуму во время проведения торгов, заключения сделок и любой другой экономической деятельности, где участвует заказчик и исполнитель.

Сбербанк РФ принято считать самым надежным гарантом, имеющим расширенный реестр банковских гарантий.

Что такое Банковская гарантия в Сбербанке для малого бизнеса

Банковская гарантия в Сбербанке для малого бизнеса – это официальное обещание выплатить средства, обеспечивающие обязательства по сделке. С этой целью для ИП и юридических лиц разработана программа «Бизнес-Гарантия». У нее есть ряд преимуществ:

  • нет необходимости предоставлять залоговое имущество в качестве обеспечения для суммы до 4 млн. руб.;
  • максимальная сумма обязательств по контракту до 8 млн руб.;
  • предусматривается экспресс-оценка с минимальным объемом документов;
  • нет необходимости в обязательном страховании залогового имущества.
Для предпринимателей разработано эксклюзивное предложение – бизнес-гарантия за 1 день при ставке 5,3% до 2 лет.
сбербанк банковская гарантия документы
Условия на которых выдается Бизнес-Гарантия

Какие виды гарантий предоставляет Сбербанк для малого бизнеса

Предложение «Бизнес-Гарантия» предоставляет следующие банковские гарантии Сбербанка для юридических лиц.

Гарантия на исполнение обязательств

Она предусматривает выполнение всех обязательств, касающиеся заключения договоров (в том числе и госконтракты). Выдается компании-победительнице торгов до подписания сделки с заказчиком. Официальный документ обеспечивает заказчику полную уверенность, что при нарушении компанией-победительницей условий заключенного контракта (не соответствие качеству, сроки) банк оперативно покроет все финансовые затраты по штрафным санкциям.

Тендерная гарантия

Очередная банковская гарантия, которую предоставляет Сбербанк, оформляется участником торгов в пользу организатора тренда, позволяя последнему отсеять всех неблагонадежных участников еще до начала мероприятия. Обязательство устраняет риски, связанные с возможным отзывом компании-участницы своего подтверждение на участие, а также отказ победителя тендера на дальнейшее заключение контракта с заказчиком или неполное его исполнение.

Таможенная гарантия

Разрешение на выдачу подобных обязательств имеет ограниченное число, и Сбербанк в их числе. Преимущество этого обязательства для компании – отсрочка оплаты таможенных пошлин на год.

Гарантия возврата авансового платежа

В бизнесе распространена практика, когда после завершения сделки заказчик может заплатить исполнителю аванс за предоставляемые услуги или поставляемый товар. Допускаемый аванс — до 30% от общей суммы заключенного контракта и является подтверждением серьезности намерений заказчика.  Чтобы обезопасить заказчика в этом случае, исполнитель может предоставить ему гарантийное обязательство от банка. Документ будет выступать страховкой того, что предоставленный аванс будет использован по назначению. В обратном случае, банковское учреждение обязано оплатить авансовый платеж заказчику. Этот документ будет огромным плюсом для самого исполнителя: у него появляется шанс получить предоплату на проведение работ или поставку товара согласно контракту без привлечения заемных средств. Это еще и возможность снизить финансовые риски, особенно в случае с дорогими сделками.

Гарантия в пользу налоговых органов

Банковская гарантия, которую выдает Сбербанк в пользу налоговых органов, обеспечивает гарантированную оплату налогов в бюджет. В свою очередь, компания-плательщик НДС, предоставляя подобное обязательство, без задержек получает на свой расчетный счет всю сумму НДС, заявленную в налоговой декларации и необходимую для возмещения. Эта процедура возможно еще до проведения проверки компании ФНС. Выдача подобного обязательства разрешена не всем банковским учреждениям РФ, но Сбербанк находится в этом списке.

Помимо перечисленных, Сбербанк может предложить еще ряд: банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, по экспортно-импортным контрактам, а также остальные виды обязательств, предусмотренных законодательством РФ.

Какие документы необходимы для получения банковской гарантии в Сбербанке

Документы для банковской гарантии, предоставляемые соискателем в Сбербанк, аналогичны пакету для выдачи любого кредита. К ним относятся:

  • заявка соискателя на банковскую гарантию в Сбербанк;
  • анкета соискателя, составленная по форме банка (указываются все личные данные),
  • правоустанавливающие документы,
  • финансовая отчетность, демонстрирующая положительную хозяйственную деятельность претендента;
  • предоставление информации о гарантируемой сделке;
  • бизнес-план предприятия на время действия гарантийных обязательств.

Получение банковской гарантии в Сбербанке для представителей малого бизнеса имеет определенные особенности. Это требование о дополнительном финансовом обеспечении: у банковского учреждения нет слишком высокого доверия к предпринимателям, и есть риск невыполнения условий договора. Вопрос о виде и объеме обеспечения решается индивидуально для каждого соискателя.

Дополнительный бонус – отсутствие имущественного обеспечения обязательств до 4 млн. руб.
банковские гарантии сбербанка для юридических лиц
Требования для получателей банковской гарантии

В качестве обеспечения гарантийных обязательств могут выступить:

  • Залоговое имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товарные запасы),
  • Ценные бумаги (сертификаты и векселя Сбербанка),
  • Поручительства (юр. лиц и физ. лиц, российских фондов поддержки малого бизнеса и субъектов РФ).
банковские гарантии сбербанка россии
Виды обеспечения банковских обязательств

Помимо перечисленного списка, при оформлении в Сбербанке банковской гарантии сотрудники вправе потребовать дополнительные документы.

Условия предоставления банковской гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия, которую выдает Сбербанк ИП (ООО) возможна при соблюдении главного условия – годовой доход соискателя не превышает 400 млн. руб.

Валюта Рубли
Срок от 1 мес. – до 2 лет, от 1 мес. – до 3 лет (для финансово надежных клиентов или обладателей векселей и сертификатов Сбербанка)
Процентная ставка (% годовых) от 11,73 %
Комиссия за выдачу гарантии

от 2,66 %

при залоге сертификатов и векселей – от 15 тыс. руб.,

при поручительстве – от 17,5 тыс. руб.,

без поручительства и обеспечения – от 20 тыс. руб.,

под залог имущества – от 27 тыс. руб.

Сумма

минимальная – от 50 тыс. руб.,

максимальная – определяется обеспечением и финансовым состоянием кредитозаемщика

Страхование не требуется
Срок возврата платежа

под залог сертификатов и векселей – 3 дня,

под остальные гарантии – 3 мес.

получение банковской гарантии в сбербанке
Почему стоит выбрать Бизнес-Гарантию от Сбербанка
  • Вознаграждение за предоставление обязательства возможно в 2 вариантах – один раз до выдачи документа или периодически в равных долях (ежеквартально, ежемесячно).
  • Проведение расчетов по гарантированным контрактам исключительно через счет Сбербанка.
бизнес гарантия за 1 день
Бизнес-гарантия за 1 день!

Заключение

Банковская гарантия — документ, которому доверяет большинство. При этом немаловажную роль играет репутация финансового учреждения, выступающего гарантом. Репутация Сбербанка РФ является неоспоримым преимуществом в глазах кредиторов и значительно повышает их доверие к представителям малого бизнеса.

  • Беня

    Столкнулись с необходимостью получить банковские гарантии, но не понравилось,что надо было открывать счета в Сбербанке. Не понравилась эта необходимость в дополнительных действиях, расходах времени. Мы много лет сотрудничаем с другим банком и имеет там ряд преимуществ за долгие годы работы.

  • Одержимый

    Хождение по мукам- оформление банковской гарантии в СБ. Пошел второй месяц, и не отказывают в выдаче, и не оформляют- то эту бумажку пришлите, то другую забыли спросить….

  • Зайцев

    Нашей фирме потребовалось оформить таможенную гарантию. Поскольку перечень финансовых организаций, предоставляющих подобную услугу, ограничен, остановились на Сбербанке, где проще получить банковские гарантии для малого бизнеса.