Как получить банковские гарантии в Сбербанке России для малого бизнеса

Любой предприниматель, особенно начинающий, может столкнуться со следующей ситуацией: предстоит выгодный контракт, а финансов для его обеспечения нет. Самый оптимальный выход – воспользоваться банковской гарантией. Это финансовый инструмент, обеспечивающий сведение финансовых рисков к минимуму во время проведения торгов, заключения сделок и любой другой экономической деятельности, где участвует заказчик и исполнитель.

Сбербанк РФ принято считать самым надежным гарантом, имеющим расширенный реестр подобных предложений.

Что такое Банковская гарантия в Сбербанке для малого бизнеса

Гарантийное обязательство банка – это официальное обещание выплатить средства, обеспечивающие обещания по сделке. С этой целью для ИП и юридических лиц разработана программа «Бизнес-Гарантия». У нее есть ряд преимуществ:

  • нет необходимости предоставлять залоговое имущество в качестве обеспечения для суммы до 4 млн. руб.;
  • максимальная сумма  по контракту до 8 млн руб.;
  • предусматривается экспресс-оценка с минимальным объемом документов;
  • нет необходимости в обязательном страховании залогового имущества.
Для предпринимателей разработано эксклюзивное предложение – предоставление подобной услуги за 1 день при ставке 5,3% до 2 лет.
сбербанк банковская гарантия документы
Условия на которых выдается Бизнес-Гарантия

Какие виды гарантий предоставляет Сбербанк для малого бизнеса

Предложение «Бизнес-Гарантия» предоставляет следующие виды обеспечений для юридических лиц.

Гарантия на исполнение обязательств

Она предусматривает выполнение всех обязательств, касающиеся заключения договоров (в том числе и госконтракты). Выдается компании-победительнице торгов до подписания сделки с заказчиком. Официальный документ обеспечивает заказчику полную уверенность, что при нарушении компанией-победительницей условий заключенного контракта (не соответствие качеству, сроки) банк оперативно покроет все финансовые затраты по штрафным санкциям.

Тендерная

Очередное обеспечение, которое предоставляет банк, оформляется участником торгов в пользу организатора тренда, позволяя последнему отсеять всех неблагонадежных участников еще до начала мероприятия. Оно устраняет риски, связанные с возможным отзывом компании-участницы своего подтверждение на участие, а также отказ победителя тендера на дальнейшее заключение контракта с заказчиком или неполное его исполнение.

Таможенная

Разрешение на выдачу подобных обязательств имеет ограниченное число, и лидер банковской системы в их числе. Преимущество этого предложения для компании – отсрочка оплаты таможенных пошлин на год.

На возврат авансового платежа

В бизнесе распространена практика, когда после завершения сделки заказчик может заплатить исполнителю аванс за предоставляемые услуги или поставляемый товар. Допускаемый аванс — до 30% от общей суммы заключенного контракта и является подтверждением серьезности намерений заказчика.  Чтобы обезопасить заказчика в этом случае, исполнитель может предоставить ему гарантийное обязательство от банка. Документ будет выступать страховкой того, что предоставленный аванс будет использован по назначению. В обратном случае, кредитная организация обязана оплатить авансовый платеж заказчику. Этот документ будет огромным плюсом для самого исполнителя: у него появляется шанс получить предоплату на проведение работ или поставку товара согласно контракту без привлечения заемных средств. Это еще и возможность снизить финансовые риски, особенно в случае с дорогими сделками.

В пользу налоговых органов

Обязательство, которую выдает банк в пользу налоговых органов, обеспечивает полную оплату налогов в бюджет. В свою очередь, компания-плательщик НДС, предоставляя подобное обязательство, без задержек получает на свой расчетный счет всю сумму НДС, заявленную в налоговой декларации и необходимую для возмещения. Эта процедура возможно еще до проведения проверки компании ФНС. Выдача подобного обязательства разрешена не всем банкам РФ, но Сбербанк находится в этом списке.

Помимо перечисленных, банковское учреждение может предложить еще ряд гарантийных обязательств: на обеспечение исполнения контракта, по экспортно-импортным контрактам, а также остальные виды обязательств, предусмотренных законодательством РФ.

Какие документы необходимы

Документы, предоставляемые соискателем для оформления процедуры, аналогичны пакету для выдачи любого кредита. К ним относятся:

  • заявка соискателя на получение услуги;
  • анкета соискателя, составленная по форме банка (указываются все личные данные),
  • правоустанавливающие документы,
  • финансовая отчетность, демонстрирующая положительную хозяйственную деятельность претендента;
  • предоставление информации о гарантируемой сделке;
  • бизнес-план предприятия на время действия  обязательств.

Получение банковской гарантии в Сбербанке для представителей малого бизнеса имеет определенные особенности. Это требование о дополнительном финансовом обеспечении: у кредитной организации нет слишком высокого доверия к предпринимателям, и есть риск невыполнения условий договора. Вопрос о виде и объеме обеспечения решается индивидуально для каждого соискателя.

Дополнительный бонус – отсутствие имущественного обеспечения обязательств до 4 млн. руб.
банковские гарантии сбербанка для юридических лиц
Требования для получателей

В качестве обеспечения гарантийных обязательств могут выступить:

  • Залоговое имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товарные запасы),
  • Ценные бумаги (сертификаты и векселя),
  • Поручительства (юр. лиц и физ. лиц, российских фондов поддержки малого бизнеса и субъектов РФ).
банковские гарантии сбербанка россии
Виды обеспечения

Помимо перечисленного списка, при оформлении соглашения сотрудники вправе потребовать дополнительные документы.

Условия предоставления

Банковская гарантия, которую выдает Сбербанк ИП (ООО) возможна при соблюдении главного условия – годовой доход соискателя не превышает 400 млн. руб.

Валюта Рубли
Срок от 1 мес. – до 2 лет, от 1 мес. – до 3 лет (для финансово надежных клиентов или обладателей векселей и сертификатов)
Процентная ставка (% годовых) от 11,73 %
Комиссия за предоставление услуги

от 2,66 %

при залоге сертификатов и векселей – от 15 тыс. руб.,

при поручительстве – от 17,5 тыс. руб.,

без поручительства и обеспечения – от 20 тыс. руб.,

под залог имущества – от 27 тыс. руб.

Сумма

минимальная – от 50 тыс. руб.,

максимальная – определяется обеспечением и финансовым состоянием кредитозаемщика

Страхование не требуется
Срок возврата платежа

под залог сертификатов и векселей – 3 дня,

под остальные  – 3 мес.

получение банковской гарантии в сбербанке
Почему стоит выбрать Бизнес-Гарантию
  • Вознаграждение за предоставление обязательства возможно в 2 вариантах – один раз до выдачи документа или периодически в равных долях (ежеквартально, ежемесячно).
  • Проведение расчетов по гарантированным контрактам исключительно через счет Сбербанка.
бизнес гарантия за 1 день
Бизнес-гарантия за 1 день!

Заключение

Банковская гарантия — документ, которому доверяет большинство. При этом немаловажную роль играет репутация финансового учреждения, выступающего гарантом. Репутация лидера финансовых услуг в РФ является неоспоримым преимуществом в глазах кредиторов и значительно повышает их доверие к представителям малого бизнеса.

  • Беня

    Столкнулись с необходимостью получить банковские гарантии, но не понравилось,что надо было открывать счета в Сбербанке. Не понравилась эта необходимость в дополнительных действиях, расходах времени. Мы много лет сотрудничаем с другим банком и имеет там ряд преимуществ за долгие годы работы.

  • Одержимый

    Хождение по мукам- оформление банковской гарантии в СБ. Пошел второй месяц, и не отказывают в выдаче, и не оформляют- то эту бумажку пришлите, то другую забыли спросить….

  • Зайцев

    Нашей фирме потребовалось оформить таможенную гарантию. Поскольку перечень финансовых организаций, предоставляющих подобную услугу, ограничен, остановились на Сбербанке, где проще получить банковские гарантии для малого бизнеса.

  • Виктория

    Только Сбербанк из всех банков может предоставлять таможенные гарантии. Эта услуга имеет важное значение для тех компаний, которые хотят отстрочить таможенные платежи. Вообще, предоставление банковских гарантий — это реальная помощь Сбербанка российскому бизнесу, особенно малому, у которого не всегда есть свободные средства.

  • Сергей

    У Сбера есть одно неоспоримое преимущество по сравнению с остальными банками — у него очень много вариантов гарантийных обязательств и к его авторитету прислушиваются многие. А в бизнесе очень важно заручиться серьезным гарантом. Моя компания пользовалась подобной услугой и не возникало никаких проблем ни с таможней, ни с налоговой.