Как купить векселя Сбербанка: стоимость, проценты, разновидности

Развитие фондового рынка в России и возникающие трудности в оплате между различными агентами и контрагентами малого бизнеса стали предпосылками для появления значительного интереса к покупке векселей. Вексель – это документ, содержащий долговое обязательство банка перед держателем о выплате денег. Как и многие банковские инструменты, эта ценная бумага является выгодным вариантом для предпринимателей с целью увеличения их доходов.

Сбербанк предлагает векселя юридическим лицам и на сегодня занимает первое место в РФ по их выпуску.
     

Какие преимущества покупки векселя в Сбербанке для ИП

Вексель имеет ряд преимуществ. Они вытекают из самой «природы» этого документа. Векселя Сбербанка на предъявителя можно использовать в различных хозяйственных схемах:

  • в качестве финансового инструмента для извлечения дополнительной прибыли;
  • как вариант банковского залога при кредитовании;
  • представление в качестве банковской гарантии;
  • можно оформить кредит под вексель Сбербанка.

Главное преимущество – расчет векселями Сбербанка во время заключения различных сделок в качестве денежного эквивалента.

Чем объясняется лидерство Сбербанка на вексельном рынке РФ? На такую позицию влияют несколько факторов:

  • налаженная система, позволяющая клиентам в любом регионе осуществлять все возможные операции с банковскими векселями;
  • высокая репутация банковского учреждения;
  • единая электронная база данных;
  • высокий уровень защиты от подделок;
  • проведение экспертизы;
  • разрешается обмен векселями во время их обращения;
  • разнообразие вариантов применения этих ценных бумаг;
  • предприниматель может не только купить вексель Сбербанка по выгодной цене, но и получить услуги по депозитарному хранению и предоставлению оперативных консультаций;
  • индивидуальный подбор финансовых схем по вексельному расчету для юрлиц и ИП.

Векселя Сбербанка для юридических лиц отличаются рядом преимуществ:

  • высокой ликвидностью (они высоко котируются на рынке ценных бумаг),
  • простотой в выпуске,
  • не требуется открывать расчетный счет,
  • получение гарантированного дохода,
  • позволяют избежать риска, связанного с падением курса рубля.

 Виды выдаваемых векселей

Вексельные банковские программы в чем-то схожи с депозитами: клиент также пополняет средства, а в обмен получает от банка что-то подобии «долговой расписки» — вексель. Согласно ему банк подтверждает, что деньги приняты, и обязуется отдать их в назначенный срок. Но в отличие от депозитов, векселя являются ценной бумагой, хотя и являются инструментом дополнительного инвестирования и позволяют увеличить доход.

Для корпоративных клиентов предлагаются простые векселя. В отличие от переводных, они не требуют процедуры акцепта, т.е. письменного подтверждения об оплате. Эта ценная бумага, выданная векселедателем, которым выступает Сбербанк и подтверждает его долговые денежные обязательства перед клиентом. Различают процентные и дисконтные простые векселя.

Процентный вексель

В описании процентного векселя указываются проценты, начисляемые на вексельную сумму. Номиналом могут выступать как рубли, так и иностранная валюта. За его приобретение клиент вносит сумму, которая является номинальной стоимостью векселя. Владелец получает доход в качестве процентов, которые начисляются на номинальную стоимость. Именно процентный вексель Сбербанка наиболее популярен, поскольку в этом проявляется его сходство с депозитом.

Дисконтный вексель

В тексте дисконтного векселя (простого) не указываются условия начисления на номинал, которым могут выступать рубли РФ и иностранная валюта. Чтобы его приобрести, будущий векселедержатель вносит сумму, равной договорной цене будущей реализации ценной бумаги. Доход вычисляется как разница между ценой реализации и номинальной стоимостью.

вексель сбербанка проценты
Достоинства простых векселей

Сроки платежей по векселям

При выдаче векселя Сбербанком обязательно указываются проценты и срок платежа, по которому обязательство предъявляется к оплате (происходит начисление процентов или причитающегося дохода).

При предъявлении простого векселя банком определены такие формулировки срока платежа:

  • «не раньше определенной даты», т.е. в течение года со дня, раньше которого не предусмотрена выплата — для процентного, и по дату наступления платежа – для дисконтного;
  • «не раньше определенной даты и не позже определенной даты», т.е. в промежутке этих двух дат.
  • «в определенный день», т.е. оплата производится в конкретный день (и в последующие 2 дня за ним).

Минимальный срок размещения векселей – 14 дней. Срок вексельной давности, установленный банком, — 3 года.

 Порядок выдачи

Где можно купить векселя Сбербанка России? Они реализуются отделениями Сбербанка ИП юридическим лицам на основании долгосрочного и разового договора. К договору прикрепляется заявка, где записываются все параметры векселя. Оформление ценной бумаги и передача ее векселеприобретателю происходит только после прихода денежных средств на банковский счет, причем сумма зачисляется в полном объеме, указанном в договоре и с учетом услуг банка по процедуре выдачи ценной бумаги. Для ИП и юрлиц не допускается оплата наличными. Дата зачисления денег на счет является датой выдачи векселя, но она должна быть не раньше заключения договора. По договору допускается выдача сразу нескольких векселей одному владельцу. При этом действует то же правило оформления: номиналы всех приобретаемых процентных векселей Сбербанка и сумма реализуемых цен дисконтных векселей должна полностью соответствовать перечисленным на счет банка денежным средствам.

где купить векселя сбербанка россии
Условия получения клиентом векселя

Процентные ставки по векселям для малого бизнеса

Доходность векселей Сбербанка в 2017 году  определяется размером начисляемых процентов, которые зависят от суммы и срока приобретенного векселя.

При покупке невозможно сразу определить точную процентную ставку, по которой затем будет начислен доход. Это связано с тем, что при оформлении нет возможности заранее определить точную дату предъявления векселя. Поэтому полный расчет дохода происходит на момент погашения векселя. При этом учитывается как период, за который происходит подсчет процентов, так и сама процентная ставка, указанная на векселе.

процентный вексель сбербанка
Стоимость услуг, связанных с векселями

номиналы векселей сбербанкаДоход по дисконтному векселю определяются размером дисконта, являющимся разницей между номиналом и ценой реализации ценной бумаги.

где купить векселя сбербанка россии
Услуга по хранению банком ценных бумаг

Оплата происходит во всех структурных отделениях, имеющих право на проведение подобных операций.

Заключение

На сегодня покупка векселя Сбербанка юридическим лицом очень актуальна. При наличии денежных средств не всегда есть возможность открыть депозит, поэтому вексельная программа может оказаться самым оптимальным решением. Если использовать программу на получение процентных векселей, то одновременно можно получить надежный инвестиционный инструмент, увеличив этим свой доход.

  • Чайковский

    Такова уж особенность развития нашей экономики — векселя никогда не пользовались таким уровнем спроса как за рубежом, например. Я до конца не могу понять, почему. Ведь продукт этот действительно очень привлекательный. На самом деле всё довольно таки просто и нет ничего сложного в оформлении такой сделки.

    • Станислав

      компании и банки живут по 3 года, лицензии отзывают, вот и недоверие. векселя не застрахованны

  • Шостакович

    По роду деятельности моя фирма часто принимает участие в тендерах. И каждый раз возникает вопрос о предоставлении банковской гарантии. Решил подойти к решению этого вопроса нестандартным путем — купить векселя Сбербанка. Во-первых, это выгодно.Можно получать пассивный доход, не открывая счета в Сбербанке. Во-вторых, это прекрасный вариант залога для получения тендерной гарантии.

  • Тима

    Вексель всегда считался выгодным предложением банка. Просто у нас вексель недооценен. Все привыкли повышать доходы привычным образом — оформлением депозитов и вкладов или, в крайнем случае, купить паи в каком-либо фонде.

  • Егор

    У нас недооценивают векселя. Раньше это был наиболее распространенный документ для обеспечения любой гарантии. Наличные были не в ходу, когда нужны были большие суммы. Сейчас такой вариант вложения денег позабыт, и зря. У него по- прежнему та же самая функция. И вексели используют для обеспечения банковских гарантий, что особенно удобно для компаний, принимающих участие в тендерах. По сравнению с депозитами у векселей есть свои преимущества. При предъявлении они не теряют доход, как это бывает при аннулировании депозитного счета.

  • Олег

    У векселей Сбербанка есть определенные преимущества. Поскольку банк является наиболее надежным, то и его векселя выглядят как наиболее надежный инструмент.Для юрлиц приобретение векселей — это возможность увеличить активы, которые легко потом предоставить в виде банковской гарантии ли в виде обеспечения по кредитам.Оформление векселей в Сбербанке -процедура простая, проценты и тарифы выгодные.