Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Главная проблема кредитования заключается в том, что кредитозаемщик не может прогнозировать все возможные жизненные ситуации, которые могут привести к ухудшению его материального состояния и невозможности выполнять свои обязательства по договору. А это может стать причиной возникновения долга и как следствие этого – пени, штрафы и судебные разбирательства. Чтобы не доводить ситуацию до такого финала, следует заранее побеспокоиться о решении возникшей проблемы. Выход – реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу.

Как осуществить процедуру

Чтобы знать, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке, следует выяснить, что предусматривает эта услуга. Она не является обязательной для учреждения, инициировать ее проведение может только кредитополучатель. Суть услуги заключается в изменении условий договора. Это уступка для клиента, позволяющая ему избежать штрафных санкций из-за невозможности продолжать выполнять обязательства по кредитному договору.

сбербанк реструктуризация потребительских кредитов
В случае затруднений с погашение займа следует рассмотреть возможность изменение условий по проблемной ссуде

Что нужно для проведения процедуры

Поскольку в Сбербанке нет специальной программы по этой услуге, то заявка каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Для проведения процедуры понадобится:

  • оформленное заемщиком заявление;
  • подтверждение тяжелого финансового положения кредитополучателя;
  • персональные документы.

Процедура происходит следующим образом:

  • клиент обращается в банковское отделение с заявлением и пакетом документов, предварительно поинтересовавшись остатком по ссуде;
  • составляется новый  договор и подписывается заявителем;
  • прекращение действия предыдущего соглашения, о чем указывается в новом соглашении.

Проценты

В зависимости от выбора варианта изменения условий процентная ставка может остаться прежней или уменьшиться. Если происходит пролонгация договора, то процентная ставка не измениться. Есть возможность сразу договориться с банковским учреждением об уменьшении процентов. В любом случае, для каждого клиента все решается в индивидуальном порядке.

Вам может быть интересно:

Варианты

Для желающих изменить условия кредитования предоставляются разные варианты:

  • кредитные каникулы (1-2 года оплачиваются только проценты);
  • пролонгация договора (потребительский — до 3 лет, ипотека – до 10 лет);
  • понижение ставки до минимальной;
  • изменение графика выплат;
  • отмена штрафов;
  • смена валюты займа.

Механизмы

Механизм корректировки условий договора предполагает изменение любых показателей: размер ежемесячного платежа, дату внесения задолженности, срок кредитования. Процедура проводится после согласования между получателем и кредитором всех ньюансов по новому соглашению. Изменение любых из трех указанных показателей позволяет избежать пени, штрафов и ухудшения кредитной истории.

Реструктуризация потребительских кредитов в Сбербанке

Процедура реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке начинается с посещения в отделение, где был заключен кредитный договор.  Здесь заявителем оформляется заявление, где подробно указываются все причины, по каким требуется предоставление услуги. Чтобы упростить процедуру заполнения, необходимо явиться в банк с документами по займу, где указаны все необходимые реквизиты. Еще до обращения в банковское отделение следует побеспокоиться о документальном подтверждении причин, по которым невозможно совершать платежи в полном объеме и по прежнему графику.

как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке
Под программу можно провести потребительский кредит

Заявление (Как составить, оформить и т.д.)

При составлении заявки нужно обязательно указать следующие моменты:

  • все реквизиты договора (дату подписания и номер);
  • размер заемных средств с учетом оплаты дополнительных комиссий, страховки;
  • размер погашенной задолженности и остаток по займу;
  • дату последней оплаты и дату первой просрочки;
  • документально подтвержденные причины, по которым не производится погашение займа;
  • вариант желаемого решения – снижение процентной ставки, ежемесячных платежей, отсрочка, увеличение периода погашения;
  • личные параметры, указывающие на принадлежность к льготной категории кредитозаемщиков (наличие зарплатной карты, вклада и получение пенсии именно в этом учреждении).

Заявка оформляется в двух экземплярах, и к ней присоединяются копии документов о причинах ухудшения материального положения и чеки об оплате. В качестве документов могут выступить справки с больницы, если требовалось длительное и дорогостоящее лечение, свидетельство о смерти, справка с работы или с центра занятости об увольнении с работы, выписка из страховой компании и т.д.

реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу отзывы
Во многих вариантах после рефинансирования людям стает легче платить по своим долгам

Даже, если заявитель получил отказ, он автоматически избегает проблем в будущем, поскольку он предупредил кредитный отдел о невозможности погашать долг по установленному графику.

Условия

сбербанк реструктуризация ипотечного кредита условия
Заёмщикам  предлагаются всегда выгодные условия в т.ч. и в реструктуризации

Существует несколько условий, по которым кредитор предоставит помощь по погашению долга:

  • просрочка более 30 дней;
  • увольнение с работы и утеря источника дохода;
  • возникновение ситуаций, приведших к незапланированным расходам (болезнь, инвалидность, смерть кормильца);
  • уважительные причины — служба в армии, беременность и уход за ребенком, потеря дополнительного источника доходов;
  • смерть должника.
сбербанк реструктуризация ипотечного кредита условия
В рамках снижения процентных ставок по многим видам займов, условия по рефинансированию так же снижены

Требования

Не каждый из заемщиков сможет рассчитывать на лояльное отношение кредитной организации. «Не повезет» тому, у кого есть хотя бы одна просрочка по платежу или просрочки по предыдущим ссудам. Кредитор быстрее пойдет навстречу заявителю с крупной суммой долга, чем с небольшой задолженностью. Преимущество будут иметь те клиенты, которые отвечают следующим требованиям:

  • безупречная кредитная история;
  • имеют реальные причины потери дохода;
  • могут предоставить документы, убеждающие в целесообразности проводимой процедуры;
  • наличие официального дохода.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Чаще всего проблемы с погашением ипотеки заставляют клиентов обратиться в Сбербанк.

Реструктуризация ипотеки подразумевает оптимизацию графика кредитных выплат – снижение размера ежемесячных платежей. При этом происходит пролонгация договора, и заемщику становится намного проще расплатиться с долгом.
Учреждение заинтересовано в возврате заемных средств и пойдет на новое соглашение, если изменение условий по договору приведет к закрытию долга. Многое в этом вопросе зависит от самого заявителя. На положительное решение влияет несколько причин:

  • объективность причины задержки платежей;
  • доход заявителя;
  • его дисциплинированность в погашении долга.
сбербанк реструктуризация ипотечного кредита
Если заемщики не укладываются в рамки условий по погашению заключенных ипотечных договоров, то лучше всего их реструктуризировать

Заявление (Как составить, оформить и т.д.)

Процедура оформления заявления для изменения условий по ипотеке ничем не отличается от других кредитных программ. Точно так же требуется указать все реквизиты по договору, причины снижения платежеспособности и желаемый способ выхода из сложившейся ситуации. Так же потребуется дополнить обращение в банковское учреждение убедительными документами, подтверждающими обоснованность требований. Главная цель такого обращения – доказать свое активное желание погасить ссуду, несмотря на сложившиеся финансовые трудности.

Вам может быть интересно:

Условия

Сбербанк при реструктуризации ипотеки выдвигает главное условие – наличие документального подтверждения уменьшения дохода заявителя по сравнению с тем периодом, когда оформлялась ипотека. Для некоторых кредитозаемщиков есть реальный шанс рассчитывать на господдержку, что позволяет значительно уменьшить долговое бремя.

реструктуризация долга по кредиту в сбербанке
Рефинансирование займов позволяет клиентам не стать должниками и по графику погасить свою задолженность

Требования

Для получения положительного ответа клиенту потребуется максимально соответствовать следующим требованиям:

  • иметь официальный источник дохода, позволяющий вносить ежемесячные платежи;
  • желательно не иметь проблем со здоровьем;
  • поскольку единственный вариант – пролонгация договора, возраст клиента на момент окончания срока действия нового соглашения не должен быть больше 65 лет;
  • положительная  история и отсутствие просрочек по проблемному займу.

Последний пункт особенно важен. Поэтому своевременность обращения  по этому вопросу имеет большое значение: нельзя допустить большой просрочки, когда кредитор начинает вводить штрафные санкции. Это может стать препятствием для получения положительного ответа. Стоит обращаться за помощью тогда, когда только возникла ситуация, не позволяющая платить по прежнему графику.

Помимо требований к клиенту есть определенные требования к жилью:

  • Клиент должен являться собственником одной квартиры. Если есть дополнительное жилье, кредитор предложит реализовать его в счет уплаты долга,
  • Стоимость квартиры не должна превышать рыночную.
  • Недвижимость должна быть приобретена не менее чем за год до обращения в банк по изменению договора.

Образец заявления

Среди документов для реструктуризации кредита в Сбербанке самым важным является заявление заемщика.

В верхнем правом углу заявления указываются личные данные (ФИО, паспортные данные, регистрация) заявителя, а также адрес банковского офиса.

Далее в тексте указываются даты начала и окончания  срока погашения, вид займа, годовая ставка, вся сумма по договору и уже оплаченная. Очень важно уделить внимание обоснованию причин для изменения условий по проблемной ссуде. Следует подробно описать, что послужило ухудшению материального состояния и указать время, когда это произошло.

Отдельное место должно занять описание желаемого варианта решения проблемы (снижение ставки, увеличение периода, кредитные каникулы). Помимо этого вносятся все персональные и контактные данные заявителя. В тексте потребуется предоставить перечень документов, являющихся подтверждением изменения материального положения. Заявление оформляется в двух экземплярах, подписывается заемщиком и банковским сотрудником.

Заключение

Как свидетельствует практика, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу имеет положительные и отрицательные отзывы. Это объясняется тем, что положительное решение  организации может оказаться финансово невыгодным для заявителя. Бывают случаи, что банковским учреждением наряду с увеличением  периода выплат увеличивается ставка. У клиента уменьшается размер ежемесячного платежа, но увеличивается общий размер переплаты. Чтобы убедиться в собственной выгоде, рекомендуется еще до принятия решения по новым условиям просчитать их на калькуляторе. Возможно, для некоторых заемщиков более выгодной альтернативой станет рефинансирование.

  • Людмила Николаевна

    Спасибо за разъяснительную статью. До этого времени путалась в понятиях рефинансирование и реструктуризация. Думала, что это одно и то же. Оказалось, что совсем не так. Если банк сам предлагает своему клиенту рефинансирование, то реструктуризация — исключительно инициатива самого клиента. И вопрос: значит, реструктуризация менее выгодна банку, а выгодна клиенту? Тоже нет, если учесть, что клиент будет больше переплачивать по кредиту. Замкнутый круг.

  • Светлана

    У меня из-за болезни матери появились существенные расходы, и потребительский кредит, который я оформила полгода назад, стал существенной финансовой обузой. Когда почувствовала, что могут возникнуть просрочки, сразу же обратилась в банк. Скажу честно, банк не сильно заинтересован в решении подобной проблемы и надо предъявить достаточно убедительные доводы, чтобы поверили и сделали кредитные каникулы. Я взяла у лечащего врача справку о состоянии мамы и выписку о всех расходах по лечению. Жду теперь ответа.

  • Варя

    Реструктуризация — это не такая уж панацея, как многие считают. Иногда это только утяжеляет финансовое положение клиента. Да, можно получить некоторую передышку и избежать судебного преследования. Но факт остается фактом — платить придется больше.И не стоит надеяться, что банк даст поблажку. В некоторых случаях рефинансирование в другом банке моет оказаться более выгодно.

  • Леонид

    Банку не очень выгодна процедура реструктуризации, поэтому на рассмотрение заявки клиент потратит много времени.И тут возникает опасная ситуация. Если клиент начнет затягивать платежи и появятся просрочки по выплатам, то это может стать причиной отказа в реструктуризации. Поэтому, если уже в перспективе появляется угроза задержки ежемесячных платежей, надо сразу обращаться в банк и подавать заявку на реструктуризацию.