Рефинансирование кредита в Сбербанке

В борьбе за клиентуру финансовые организации предлагают различные условия кредитования и проценты. В результате на руках у россиян появляется множество ссуд, выплата которых создает массу неудобств и лишних трат. Сегодня банковские учреждения пошли навстречу клиентам и предложили удачный инструмент решения подобных проблем – перекредитование имеющихся многочисленных займов.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Как и многие кредиторы, Сбербанк предлагает перекредитование ссуд других банков физическим лицам. Такая услуга позволяет гражданам решить следующие проблемы:

  • Снизить обременительную нагрузку по имеющимся договорам (высокие проценты, комиссии, увеличивающие переплаты по договору).
  • Объединить сразу несколько договоров в один, особенно это выгодно, если договоры заключены в разных учреждениях. Это позволяет сохранить положительную кредитную историю, снизить ежемесячные платежи или увеличить срок кредитования.
  • Освободить из-под залога имущество (недвижимость, транспорт), которое необходимо продать. Поскольку залоговое имущество не подлежит процедуре реализации или обмена, это – единственный выход для его владельца.
  • Изменить валюту договора.
  • Получить ссудуна большую сумму. Если уже имеется несколько ссуд на небольшие суммы, то заемщику могут отказать в выдаче более крупной суммы.
  • Снижение ежемесячных выплат благодаря увеличению периода погашения.

Что нужно для проведения процедуры

Прежде чем рассчитать кредит на рефинансирование в Сбербанке, заявителю потребуется изучить все условия по данной программе. Немаловажное значение имеют условия «невыгодного» договора: если по нему не допускалось досрочное погашение, то такую ссуду невозможно перекредитовать. Если такого запрета нет, клиенту необходимо собрать необходимые документы и посетить банковское отделение для подачи заявки.

рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц
Заполнение  заявки — это неотъемлемый этап процесса перекредитованияа

Документы на рефинансирование кредита в Сбербанке

Для проведения процедуры физическим лицам потребуются следующие документы:

  • паспорт с регистрацией (допускается временная);
  • документальное подтверждение платежеспособности и трудовой занятости заявителя (могут не потребоваться, если размер ссуды равен остатку долга по рефинансируемой ссуде);
  • документы о ссуде, подлежащей перекредитованию.

Бизнес-Оборот (условия, виды обеспечения и требования к заемщикам)

Услугой  могут воспользоваться не только физлица, но и представители малого бизнеса: любой компании могут понадобиться средства для решения различных бизнес-задач. Программа «Бизнес – Оборот» позволяет использовать ранее оформленные ссуды на пополнение оборотных средств для дальнейшей оптимизации бизнеса. В рамках предложения можно купить сырье, пополнить запасы товара, обеспечить взносы на участие в тендерах, устранить расходы по кредитным задолженностям у других банковских учреждениях. Максимальный срок предоставления ссуды – до 4 лет, минимальная сумма – 3 млн. руб. Действующая ставка – от 11,8%. Допускается отсрочка по выплате основного долга до полугода.

В качестве обеспечения может выступить:

  • имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товар, ценные бумаги);
  • поручительство физлиц и юрлиц (владельцы бизнеса, Фонды поддержки малого бизнеса, муниципальные субъекты, иные банки и т.д.).

Для компаний, готовых воспользоваться услугой, предъявляется требования:

  • компания работает на территории РФ;
  • ее выручка – не больше 400 млн. руб.;
  • длительность ведения бизнеса – от полугода, для торговли – от 3 месяцев, для сезонных предприятий – от 1 года.

Бизнес-Инвест

Данное предложение предоставляет возможность перекредитовать ранние ссуды на переоборудование производства, ремонт основных активов и приобретение основных средств. Срок кредитования – до 10 лет. Отсрочка по платежу основного долга до 1 года. Все остальные условия, процентная ставка и требования к заемщику те же, что и по программе Бизнес-Оборот.

Бизнес Недвижимость

Это предложение рассчитано для представителей малого бизнеса, желающих перекредитовать займы на покупку коммерческой недвижимости. Срок действия – от 1 месяца до 10 лет. Ставка – 14,28 %. Если недвижимость не выступает залогом, то требуется первый взнос – 25% (20% для сельхозпредприятий). Минимальная сумма заемных средств – 500 тыс. руб. (150 тыс. руб. для с/х предприятий), максимальная – 200 млн. руб. В качестве залога выступает недвижимость или долевое участие в строительстве, подлежащее обязательному страхованию. Основное требование к заявителю – компания должна иметь годовой доход не более 400 млн. руб.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке

Перекредитование позволяет снизить ежемесячные платежи 2 способами – за счет понижения процентной ставки или увеличение срока действия кредитного договора.

Условия для физлиц

рефинансирование ипотечного кредита сбербанкБанк кредитует лиц, желающих погасить задолженности перед другими организациями, но разрешает погашать только тело кредита, а все остальные платежи заемщик оплачивает самостоятельно.  При этом предъявляется основное требование – отсутствие просроченной задолженности. По условиям заявитель может взять ссуду от 15 тыс. руб. (для москвичей – 45 тыс. руб.) до 1 млн. руб. и использовать данные средства на погашение задолженности до 5 ссуд из других кредитных организаций. Комиссия за перевод и обслуживание не взимается, нет особых требований к оформлению страхового полиса. Перекредитование выдается на следующих условиях:

  • не менее 3 месяцев до окончания кредитного срока и не менее 6 месяцев с начала срока;
  • валюта – рубли;
  • систематическое погашение  за последний год, без просрочек платежей;
  • программа допускает до 5 заключенных договоров;
  • максимальная сумма задолженности – до 1,5 млн.руб;
  • подать онлайн-заявку невозможно, процедура подачи заявки происходит при посещении офиса.

Процентные ставки

С этого года действуют новые ставки:

  • если срок займа не больше 2 лет -13,9%;
  • до 5 лет – 14,9%.

Лицам, получающим пенсию или зарплату в данном банковском учреждении, предоставляются льготы по снижению процентов.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

рефинансирование кредита сбербанка взятого в сбербанке
Под программу подпадают несколько видов ссуд, которые указаны в условиях
Каждый банк заинтересован в привлечении большего количества клиентов, желающих оформить ипотеку, поскольку это очень выгодно для учреждения: ему обеспечены длительные вознаграждения в виде процентов и комиссии.
По этой причине банки идут на смягчение условий по ипотеке, поскольку недополученные 1-2% никак не сказываются на его активах. Но для бюджета рядового потребителя эти проценты существенны.

С 2017 года внедрена программа по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке, позволяющая объединить в одно целое не только ипотечный, но и другие займы иных кредитных организаций. По этой программе позволяется рефинансировать до 5 ссуд иных учреждений:

  • одну ипотеку,
  • автокредит,
  • кредитные карты иных банков,
  • дебетовые карточки с овердрафтом иных банковских учреждений,
  • потребительские и автокредиты, оформленные в этом же банке.
рассчитать кредит на рефинансирование в сбербанке
Особенности предложения

Главное условие программы – обязательное наличие одного жилищного займа.

делает ли сбербанк рефинансирование своих ипотечных кредитов
Для своих клиентов банк всегда выбирает оптимальные размеры ставок и самые выгодные условия

В зависимости от цели выбранной программы ставки следующие:

  • ипотека другого учреждения – 10,9%;
  • ипотека + прочие займы других учреждений- 11,65%;
  • ипотека + потребительские займы – 11,5%.

К предложениям действует надбавка в 1% (до регистрации или погашения ипотеки, отказ от страховки).

Для оформления рефинансирования потребуются те же документы, что при оформлении обычного жилищного договора и в дополнение — пакет документов по действующей ипотеке.

Поскольку перекредитование является обычным жилищным займом, то клиент может воспользоваться всеми льготами – использовать материнский капитал, подключиться к программе «Молодая семья».

В обязательном порядке требуется обеспечение в виде залога недвижимости.

Плюсы и минусы

Рефинансирование кредита в Сбербанке имеет свои достоинства и недостатки, которые следует учитывать при принятии решения. Плюсы следующие:

  • снижение процентной ставки и ежемесячных платежей позволяет уменьшить финансовую нагрузку на клиента;
  • поскольку новый кредитор заинтересован в быстром перерасчете нового займа и выдаче средств, то рассмотрение заявки и оформление документов проходит в минимальные сроки;
  • если сравнивать процедуру перекредитования, то она намного проще, чем оформление подобного займа с нуля;
  • для клиентов, чье имущество находится в залоге, такая процедура – единственное решение;
  • возможность объединить сразу несколько договоров в один и снизить выплаты;
  • оформление услуги проводится с одновременным досрочным погашением в первоначальном банке, что «спасает репутацию» кредитной истории.

Минусов тоже достаточно:

  • возможны убытки, поэтому стоит предварительно просчитать собственную выгоду;
  • пакет документов расшириться, помимо стандартного набора понадобятся документы о самом займе;
  • если ранее в договоре был запрет на досрочное погашение, то по новому договору возможна дополнительная комиссия;
  • требования к заемщику ужесточаются, малейшее несоблюдение сроков способно стать причиной отказа в перекредитовании.

Заключение

Для многих россиян рефинансирование кредита в Сбербанке на 2017 год – это шанс решить собственные проблемы, уменьшив кредитный груз. Но прежде чем решиться на подобные предложения, надо реально оценить размер фактической выгоды. В ином случае подобная процедура не имеет смысла.

  • Вероника

    Когда мы с мужем помимо ипотечного кредита набрали еще несколько, встал вопрос, как лучше свести их вместе в один. Оказалось, что для нас самый лучший вариант рефинансирование именно в Сбербанке. Проценты по ипотеке снизили, что очень приятно.

  • Серж

    Взял несколько кредитов в разных банках и через время пришел к выводу, что нужно как-то оптимизировать этот процесс, чтобы не распылятся и каждый раз не путать где и сколько нужно заплатить. Узнал, что в Сбербанке предоставляется услуга по рефинансированию, позволяющая объединить сразу несколько кредитов в один. Я решил воспользоваться этим и очень быстро провел рефинасирование. Банк тоже не затягивал с оформлением, поскольку сразу же получить клиента по нескольким кредитам — довольно неплохой вариант.

  • Ленцов

    Наша компания оформляла рефинансирование по программе «Бизнес Недвижимость». Были внимательно изучены многие предложения банков, чтобы решить проблему рефинансирования. Остановились на Сбербанке: его условия и ставка оказались наиболее приемлемыми.

  • Гена

    У меня два кредита в разных банках. Когда начались финансовые проблемы, решил оформить по одному реструктуризацию (автокредит), чтобы легче было. Но отказали, не убедили доводы (жена серьезно заболела). После этого думаю оформить рефинасирование. Другого выхода не вижу.

  • Вячеслав

    Даже в прессе сейчас сообщается о том, что треть кредитов в РФ своевременно не погашаются. Мы с женой столкнулись с проблемой рефинансирования, когда у на начались проблемы с выплатой ипотеки.В семье после болезни ребенка возникли материальные проблемы и погашать ипотеку уже было тяжело, помимо этого у нас еще были 2 незакрытых потребительских кредита.