Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц позволяет перевести свои обязательства из других учреждений и совместить несколько договоров в один.

Требования к ссудам для рефинансирования

Обязательным и самым важным условием программы выступает отсутствие по займам задолженностей. Нужно понимать, что Сбербанк готов сотрудничать только с ответственными и добропорядочными клиентами. Программа не предполагает помочь избавиться от «проблемной» ссуды, а потому совершать по ней платежи следует в срок.

Условия на рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Кроме этого, договоры должны отвечать некоторым условиям:

  • Целевое назначение или тип: потребительский, ссуда на авто, кредитная каточка, овердрафт по дебетовому продукту.
  • Дата заключения договора: от полугода.
  • Время до окончания срока кредитования: до 3 месяцев.
  • Своевременность платежей: за год или за весь срок, если времени прошло меньше.

Заемщику доступно запросить рефинансирование на несколько ссуд в разных банках или на несколько продуктов (карточки). Всего можно объединить до 5 программ в одну. Но при этом лимитирован верхний порог – до 1 млн. рублей. Нижняя граница также установлена – от 15 тыс. рублей (от 45 тыс. рублей – для столицы). Заключить новый договор можно на период до 5 лет (от 3 месяцев).

Больше шансов на рефинансирование кредита у клиентов без просроченных задолженностей
Больше шансов на рефинансирование кредита у клиентов без просроченных задолженностей 

Нужно понимать, что Сбербанк в рамках рефинансирования погашает только основной долг заемщика в другом учреждении. Все штрафы, комиссии, неустойки нужно выплачивать самому. С помощью проекта можно высвободить из обременения свое авто, если оно участвует в автокредитовании. При этом ТС находится в «залоге» у кредитора и собственник свободно им распоряжаться не может. Если же такую ссуду рефинансировать, долг перед кредитором будет погашен, автомобиль переходит в полноценную собственность, а Сбербанк нового обременения не накладывает. Клиенту остается только погашать долг перед последним согласно договору.

Правила рефинансирования

Рассматривая преимущества, которые предлагает Сбербанк на рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, можно отметить особые условия для зарплатных клиентов. Если получение отчислений от работодателя происходит через карточку учреждения, достаточно выгодно воспользоваться программой. Прежде всего, им предложены меньшие ставки и упрощенный пакет для оформления. В частности, для ссуд размером от 150 тыс. рублей, процент составит 17,5%, если заключать договор до 2-х лет и 22%, если до 5 лет. Для остальных категорий они несколько отличаются:

  • До года: от 17,5%
  • До 2-х лет: от 22%;
  • До 5 лет: от 23%.

Стоит помнить, что заявленные ставки выступают базовыми, к которым применяются дополнительные коэффициенты, исходя из характеристик клиента. Увеличение чаще происходит из-за негативной истории, отсутствия возможности подтвердить дополнительный доход, малое время работы на нынешнем месте, вхождение в группу риска (молодые или пожилые граждане) и т.п.

Но существуют и способы для улучшения своей ситуации. Например, Сбербанк положительно относится к сознательным заемщикам, которые имеют полис обеспечения жизни. Им зачастую предоставляется скидка в 1%. Узнать детали для своих условий стоит в учреждении.

Процентная ставка будет зависеть от размера ссуды и срока заключения договора
Процентная ставка будет зависеть от размера ссуды и срока заключения договора

Оформление и документы

Процедура сотрудничества начинается с написания заявления. В нем клиент вписывает организации-кредиторы, типы и суммы по своим обязательствам, сроки окончания. Также отмечает, какой размер желает запросить на их погашение и на какое время. Поскольку личные и паспортные данные нужно записывать обязательно, стоит иметь при себе паспорт.

С собой нужно сразу принести некоторые документы:

  • Справка от кредитора, в которой отмечено: номер договора, срок действия, величина ссуды, зафиксированная ставка, величина платежа, остаток долга.
  • Реквизиты для выполнения погашения. Это может быть счет клиента, с которого снимаются деньги на ссуду или счет кредитора, которому их нужно перечислить (в зависимости от условий договора с ним).
  • Данные о месте трудоустройства.
  • Справка НДФЛ-2.

Список необходимых документов по рефинансируемым кредитам:

Если заемщик обращается с запросом займа равного его долгу кредитору, то предоставлять два последних документа необходимости нет. Если же есть пожелание увеличить кредит, нужно иметь подтверждения своей платежеспособности.

Аналогичный перечень бумаг предоставляется по каждому продукту, который клиент желает объединить в Сбербанке.

Положительный ответ на рефинансирования кредита

После 2-х дневного рассмотрения, выдается ответ. Если он положительный, нужно подписать новый договор и в течение месяца можно ожидать перевода. Сбербанк отправит согласованную величину на специально открытый счет, с которого переправит в счет погашения нужные величины кредиторам клиента. Если согласован больший размер, чем долг клиента, остальные средства он может использовать на свои нужды.

Вариант рефинансирования кредита с привлечением средств на личные цели
Вариант рефинансирования кредита с привлечением средств на личные цели

Жилищное рефинансирование – особенности

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу происходит в аналогичном порядке. Критерии при этом составляют:

  • Максимальный размер: до 80% от цены жилья;
  • Недвижимость оформляется как обеспечение;
  • На жилье имеется полис от порчи и уничтожения.

Если условия клиента не позволяют выдать ему запрашиваемую величину, допустимо привлекать созаемщиков. Супруг оформляется таковым по умолчанию. К преимуществам Сбербанка относят лояльную ставку, которая зависит, прежде всего, от длительности взаимодействия:

  • От 14,25% до 10 лет.
  • От 14,5% до 20 лет.
  • От 14,75% до 30 лет.

Если клиент выступает зарплатным, ему полагается скидка в 0,5%. При наличии полиса на жизнь, отнимается еще один процент.

По данному направлению необходимость подтверждать доход и место занятости выступает обязательным (кроме зарплатных клиентов). Также нужно соблюдать график оплат перед нынешним банком, иначе ответ может быть отрицательным.

Преимущества на рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц
Преимущества на рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц

При написании заявления, следует принести ипотечный контракт с кредитором, так как потребуются данные о ставке и условиях взаимодействия. Также нужны документы на приобретенное жилье. Их допустимо принести уже после получения положительного ответа. Согласование длится до 10 дней.

Рефинансирование кредитов и ипотеки в Сбербанке (видео)

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ